Transcript Naantalin Eläkeläiset Ry 8.10.2014

Esittelyssä
Liedon Säästöpankki
Juha Vilhunen
Säästöpankit Suomessa v. 2013
•
•
•
•
•
•
25 säästöpankkia
liikevoitto 73,5 miljoonaa euroa
~ 588 500 asiakasta
vakavaraisuus 21,6 %
markkinaosuus ~ 5,7 %
asiakkaiden käytettävissä
• Yli 150 konttoria
• em. palvelu – ja maksuautomaatit
• kaikki Suomen käteisautomaatit
Liedon Säästöpankki lyhyesti (30.6.2014)
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Perustettu 2.9.1895
Yksi 25 itsenäisestä säästöpankista
– taseella mitattuna Suomen toiseksi suurin säästöpankki
– Varsinais-Suomen neljänneksi suurin vähittäispankki
Tase 846,8 M€ (30.6.2014)
Vakavaraisuussuhde 18,38 % (lakisääteinen minimivaatimus 8 %)
54 000 palveluja käyttävää asiakasta
Markkinapeitto 14 % toimialueella
Henkilökuntaa ~ 100
9 konttoria 7 kunnassa: Turku – Raisio – Naantali – Paimio –
Loimaa – Lieto – Kaarina
Täydet pankkipalvelut: maksuliikenne, kortit, internetpankki, luotot,
säästäminen, sijoittaminen, varainhoito, vakuutukset,
yritysrahoituspalvelut, verosuunnittelu, juridiset palvelut
Toiminta-ajatus
Liedon Säästöpankki edistää
säästäväisyyttä ja asiakkaidensa
taloudellista hyvinvointia lähellä
asiakasta.
Säästöpankit panostavat
kiinteistövälitysliiketoimintaan
Turun Sp-Koti Kauppatori aloitti
toimintansa syksyllä 2011.
Turun Sp-Koti Humalisto aloitti
toimintansa syksyllä 2013.
Paikallinen kiinteistövälitysverkosto
toimii franchising-yrittäjien voimin.
Säästöpankin vakuutukset,
lanseerattiin keväällä 2013
Turun Sp-Koti Kauppatori aloitti
toimintansa syksyllä 2011.
Turun Sp-Koti Humalisto aloitti
toimintansa syksyllä 2013.
Paikallinen kiinteistövälitysverkosto
toimii franchising-yrittäjien voimin.
Muutoksia Säästöpankkiryhmässä
• Säästöpankkien edustajat kokoontuivat 23.1.2014 tekemään
yhden ryhmän historian merkittävimmistä päätöksistä. 25
Säästöpankkia muodostaa yhteenliittymän, ja
Säästöpankkiliitosta tulee sen keskusyhteisö.
– Antaa paremmat edellytykset haastaa kilpailijat ja kasvaa
– Luotamme lujasti vahvuuksiimme: paikallisuuteen, itsenäiseen ja
nopeaan päätöksentekoon sekä parhaaseen henkilökohtaiseen
palveluun
– Asiakkaamme voivat olla muutoksen suhteen rauhallisin mielin:
Säästöpankit jatkavat tutulla ja turvallisella toimintalinjalla, mikään ei
muutu
• Yhteenliittymän keskusyhteisö valvoo ja ohjaa Säästöpankkiryhmän maksuvalmiutta ja
vakavaraisuutta, mutta ei puutu Säästöpankkien paikalliseen asiakasliiketoimintaan
– Yhteistyön hyödyt alkavat ennen pitkää tulla näkyviin kouriintuntuvina
etuina, mm. edullisempina lainoina ja entistä parempina talletuskorkoina
Muutoksia Liedon Säästöpankissa
• Konttoreiden yhdistämiset
– Runosmäki ja Ilmarinen
– Littoinen yhdistyi Kaarinan konttoriin
• Kassapalveluiden supistaminen
– Taustalla asiakaskäyttäytymisen muutos - vain n. 3 %
asiakkaista asioi pankissa perinteisesti kassalla
– Tarjoamme asiakasläheistä palvelua jatkossakin
huomioiden koko asiakaskuntamme tarpeet
– Pankki pysyy jatkossakin kilpailukykyisenä ja pystyy
varmistamaan laadukkaat palvelut  asiakkaiden
hyöty
Taustaa muutoksille
• Perusteet uudelleenorganisoinnille
– Pankin kannattavuuskehitys
– Asiakkaiden pankkikäyttäytymisen muutos
– Pankin strategian ja kilpailustrategian
toteuttaminen
Hyödyt asiakkaalle
•
•
•
•
Asiakkaat saavat meidät kiinni entistä joustavammin ja nopeammin
– Suora yhteys nimettyyn asiakasvastuulliseen
– Yhteydenotto voi tapahtua monipuolisesti eri kanavia käyttäen
• Hyödynnämme nykyiset kanavat monipuolisesti
• Kehitämme uusia ajanmukaisia ratkaisuja
Olemme asiantuntevia asiakkaan talouden valmentajia
– Meillä on osaamista, jonka tunnistamme ja jota osaamme hyödyntää
– Pidämme osaamistamme yllä ja haluamme oppia uutta
– Asiakas kokee hyötyvänsä neuvoistamme
Asiakas saa meiltä ajanmukaiset pankkipalvelut käyttöönsä
– Pankilla on taloudellisia resursseja ja osaamista panostaa uusiin
palveluihin
Asiakas saa meiltä tarvitsemansa palvelut kilpailukykyiseen hintaan
käyttöönsä
Ainutlaatuinen asiakaskohtaaminen /
asiakaslähtöinen tavoitettavuus
Yhteydenotot tulevat entistä enemmän muuta kautta, kuin saapumalla konttoriin
- Konttori on ensisijaisesti neuvontapalveluiden tarjoamisen kohtaamispaikka
Kotisivut Verkkopankki
Säästöpankki
Puhelin
ASIAKASVASTUU
Chat
Videopuhelu
Asiakas
Toimihenkilö
Konttori
Säästöpankkikokemuksen täytyy olla yhteneväinen teknisestä kanavasta
riippumatta.
Säästövakuutus
• Yhdellä sopimuksella kaksi hyötyä asiakkaalle
– Säästösopimus tarjoaa hyötyjä säästäjälle
itselleen
– Henkivakuutusosa tarjoaa merkittäviä hyötyjä
perillisille
Säästövakuutus joustaa elämäntilanteen
mukaan - hyödyt asiakkaalle
 Voit itse päättää säästettävän summan ja säästöaikataulun
 Suositeltu sijoitusaika vähintään 3 vuotta
 Voit muuttaa säästöt rahaksi milloin tahansa tai keskeyttää
säästämisen
 Pääomaa voi nostaa verotta
 Rahastovalinnoilla voi itse vaikuttaa vakuutussäästöjen
tuotto-odotukseen
 Samaan ratkaisuun voi liittää eri sijoitusrahastoja
 Sijoituskohteita voi vaihtaa säästöaikana ilman mahd.
myyntivoittojen veroja (uutta sijoituskohdetta merkitään
koko bruttomäärällä)
 Mahdollisuus tehdä 6 ilmaista rahastojen vaihtoa per vuosi
Verotukselliset hyödyt
 Säästövakuutuksen avulla voit siirtää osan varoista
lähiomaiselle jo elinaikanasi, silloin kun itse voit vielä
vaikuttaa asioihin! –tai olla siirtämättä jos niin haluat!
 Perintöverokohtelu: Säästövakuutuksen kuolemantapauskorvaus on lähiomaiselle verovapaata 35 000 €
saakka per edunsaaja
 Kun säästösumma maksetaan vakuutetulle itselleen, on
verotettavaa vain tuotto. Pääoma on verovapaa.
Säästösumman verotus
Edunsaajana vakuutuksenottaja itse
 Pääoma on verovapaata
 Tuotto on pääomatuloveron alaista
→ Huom! edellyttää, että vakuutuksenottaja = vakuutettu
2. Edunsaajana lähiomainen
 Lahjavero yli 3999 euron summista
3. Muu edunsaaja
 Koko määrä on veronalaista pääomatuloa
(30/32 % v. 2014)
Kuolemantapauskorvauksen verotus
1. Edunsaajana leski tai lähiomainen
Kun edunsaajana on leski, on verovapaata
puolet korvausmäärästä, vähintään kuitenkin 35 000 euroa
Kun edunsaajana on muu lähiomainen, on verovapaa
osuus 35 000 euroa/edunsaaja
Vapaaosaa laskettaessa otetaan huomioon kaikki saman
kuolemantapauksen perusteella saadut
henkivakuutuskorvaukset
2. Muu edunsaaja
Muulle edunsaajalle korvaus on kokonaisuudessaan
veronalaista pääomatuloa (30/32 % v. 2014)
Kotijousto (käänteinen asuntolaina)
• Merkittävä osa asiakkaidemme
varallisuudesta on tyypillisesti sidottuna
omistusasuntoon
– omistusasunto 56 %
– vapaa-ajan asunto 11%
– kakkos- ja sijoitusasunto 9%
Kotijousto
• …tarjoaa mahdollisuuden vapauttaa asuntoon
sitoutunutta varallisuutta muihin tarkoituksiin
• hoiva- ja hyvinvointipalveluihin
• remonttiin ja peruskorjaukseen
• taloyhtiön lainaosuuden maksuun
• sijoittamiseen
• kesämökkiin
• sapattivuoteen
• jne.
Kotijousto
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Kotijousto on kokonaisuus, johon kuuluvat samanhintaiset LAINA ja TILI
Lainan vakuutena on asiakkaan asunto. (Vakuutena voidaan käyttää
vakituisen asunnon sijasta/lisäksi sijoitusasuntoa tai vapaa-ajan asuntoa.)
Lainaa ei lyhennetä laina-aikana, vaan asiakas maksaa ainoastaan korot
kuukausittain.
Laina siirretään kokonaisuudessaan Kotijoustotilille. Tililtä asiakas voi
käyttää varoja vapaasti haluamaansa tarkoitukseen.
Asiakas voi tehdä Kotijoustotilille panoja ja saada näin mahdollisesti
rahoilleen parempaa korkoa.
Tilille maksettava korko on sama kuin lainan korko.
Talletuskorosta peritään lähdevero (30%).
Jos tilin saldo on suurempi kuin lainan pääoma, ylimenevälle osalle ei
makseta talletuskorkoa.
Tilin korko maksetaan asiakkaalle vuosittain ”jälkikäteen”.
Kotijousto
• Esimerkkejä tuotteen hyödyistä
– Mahdollisuus hyödyntää/vapauttaa käyttöön omaan
asuntoon sitoutunutta varallisuutta
– Asunnon omistus- ja määräysoikeus on koko ajan
asiakkaalla, ei pankilla
– Perusparannus: kohtuullistaa remonttikustannusten
vaikutukset kuukausittaisiin asumiskustannuksiin (=
vain korkomenot, joista niistäkin verovähennys)
– Taloyhtiöremonttien yhteydessä
verovähennysoikeuden hyödyntäminen (vrt.
taloyhtiölaina)
Kiitos mielenkiinnosta
Liedon Säästöpankki
Juha Vilhunen
Puh. 010 4309 632
Sähköposti [email protected]