Disadur oleh:

Muflikha Zahra Dwi Hartanti

belajarekonomisyariah.wordpress.com

[email protected]

PROSES PEMBIAYAAN

inisiasi solisitasi evaluasi approval Proses Pembiayaan dokumentasi monitoring Pre-signing Pre-disbursement Regular Restrukturisasi

INISIASI

  Adalah proses awal

menetapkan kriteria

nasabah pembiayaan sesuai dengan kriteria yang ditetapkan Bank Syariah, kemudian melakukan evaluasi, serta memberikan keputusan hasil evaluasi.

1.

Proses inisiasi terdiri dari 3 hal Solisitasi 2.

3.

Evaluasi Approval

SOLISITASI

  Adalah proses Bank Syariah

mencari

nasabah sesuai kriteria yang telah ditetapkan Tahapan solisitasi : 1.

Penetapan target market, misal sektor industri 2.

3.

4.

Penetapan sektor bisnis, misal industri bidang semen.

Penetapan risk acceptance assets criteria (RAAC), misal resiko dibidang semen beserta turunannya.

Penetapan nasabah yang dibiayai, misal PT. Semen Gresik, Semen Padang.

EVALUASI

1.

Kunjungan ke nasabah, dengan laporan kunjungan nasabah (call report) : Tujuan Hasil Kunjungan Rencana Tindak lanjut.

2.

Pengumpulan data-data : Surat permohonan nasabah Data legalitas Data Keuangan nasabah Data Jaminan Proposal proyek yang dibiayai Proyeksi cashflow proyek.

EVALUASI

3.

Data dimasukkan ke dalam

financing file :

Persetujuan Keterangan Ringkas Nasabah Kolektibilitas Laporan kunjungan Permintaan informasi Korespondensi intern Penyidikan Korespondensi extern Penilaian jaminan Permanen 4.

Tahapan evaluasi : Evaluasi kelayakan usaha yang akan dibiayai.

Evaluasi dokumentasi legalitas, taksasi jaminan, checking (BI,Trade, Personal)

EVALUASI

6.

Evaluasi data disajikan kedalam USULAN PEMBIAYAAN (UP), dgn outline sbb : Tujuan Latarbelakang Nasabah (legalitas, kepemilikan, kepengurusan, track record, dll).

Hubungan perbankan nasabah Usaha Nasabah (sarana, proses produksi, supplier, konsumen, industri nasabah).

Deskripsi Proyek yang dibiayai Analisa Cashflow, dan penentuan plafond pembiayaan.

EVALUASI

Analisa Jaminan Aspek syariah Kesimpulan Rekomendasi Struktur Fasilitas.

APPROVAL

A/M mempresentasikan UP di depan komite pembiayaan (minimal 3 orang, yg salah satunya mempunyai limit approval).

Keputusan Komite Pembiayaan : DITOLAK, seluruh dokumen nasabah dikembalikan disertai surat penolakan DISETUJUI, A/M membuat Offering letter (OL)/surat persetujuan prinsip pembiayaan yg ditanda tangani oleh Direksi/Pemimpin Cabang/Kepala Divisi OL adalah dokumentasi legal berisi komitmen bank utk membiayai usaha nasabah.

DOKUMENTASI

1.

Pre-sign Documentation OFFERING LETTER Akad Pembiayaan Akad dan dokumen Jaminan Dokumen Pendukung : kontrak kerja, asuransi, dll 2.

Pre-disbursement Documentation Surat permohonan realisasi Pembiayaan. (SPRP) Tanda Terima Barang Surat perintah transfer dana Dokumen pendukung lainnya yang disyaratkan dalam OL.

MONITORING

1.

2.

REGULAR MONITORING Monitoring Aktif, yaitu mengunjungi nasabah secara reguler dan memberikan laporan kunjungan nasabah/ call report kepada komite pembiayaan/ supervisor A/M Monitoring pasif, yaitu memonitoring pembayaran kewajiban nasabah kepada bank setiap akhir bulan.

Restrukturisasi Pembiayaan Restrukturisasi, Rekondisi, Reschedule.

Penjualan Jaminan (sukarela atau litigasi)