Transcript MLK1_Sistem & Lemb Keu

MANAJEMEN LEMBAGA
KEUANGAN
Digunakan untuk lingkungan
sendiri(IKOPIN)
SISTEM KEUANGAN
& LEMBAGA KEUANGAN


TIK :
Mahasiswa dapat memahami sistem keuangan dan
lembaga keuangan yang ada di Indonesia
POKOK BAHASAN
* Pengertian Sistem Keuangan
* Sistem Keuangan di Indonesia
* Tugas dan Fungsi Sistem Keuangan
* Jenis-Jenis Intermdiasi Keuangan
* Pengertian Lembaga Keuangan
* Lembaga Keuangan di Indonesia
SISTEM KEUANGAN
Pengertian :
• Sistem keuangan merupakan tatanan perekonomian suatu
negara yang mempunyai peran terutama menyediakan jasajasa bidang keuangan oleh lembaga keuangan dan lembaga
penunjang lainnya, misalnya pasar uang dan pasar modal
(Dahlan Siamat, 2004)
• Sistem Keuangan merupakan kumpulan pasar, institusi,
peraturan-peraturan, teknik-teknik dimana surat berharga
diperdagangkan, tingkat bunga ditentukan, jasa-jasa
keuangan dihasilkan dan ditawarkan keseluruh bagian
dunia(Peter S. Rose, 1997)
SISTEM KEUANGAN
DI INDONESIA
SISTEM KEUANGAN INDONESIA
LEMBAGA
PEMBIAYAAN
PERASURANSIAN
SISTEM LEMBAGA KEUANGAN
BUKAN BANK
SISTEM MONETER/
PERBANKAN
DEPARTEMEN KEUANGAN
BANK INDONESIA (UU.23/99)
PERSH.
MODAL
VENTURA
DANA
PENSIUN
PASAR
MODAL
PEGADAIAN
PERUSAHAAN
PENJAMINAN
BANK UMUM
BPR
TUGAS UTAMA
SISTEM KEUANGAN
PEMERINTAH
PERUSAHAAN
RUMAH TANGGA
UNIT
SURPLUS/
PENABUNG
PASAR UANG
PASAR
MODAL
SISTEM
KEUANGAN
PEMERINTAH
PERUSAHAAN
RUMAH TANGGA
UNIT
DEFISIT/
PEMINJAM
o Beli barang/jasa
o Investasi
Meningkatkan standar
kehidupan masyarakat
FUNGSI
SISTEM KEUANGAN
1. Fungsi Tabungan, menyediakan instrumen tabungan untuk menghimpun dana
masyarakat
2. Fungsi Penyimpanan Kekayaan, menyediakan instrume penyimpan kekayaan
masa kini untuk kebutuhan masa depan tanpa mengurangi nilainya
3. Fungsi Likuiditas, kekayaan yang disimpan melalui sistem keuangan dapat
dicairkan dengan mudah
4. Fungsi Kredit, menyediakan dana kredit untuk membiayai kebutuhan konsumsi
dan investasi
5. Fungsi Pembayaran, menyediakan mekanisme pembayaran atas transaksi
barang/jas
6. Fungsi Risiko, menawarkan proteksi terhadap risiko investasi, kesehatan, dan
jiwa.
7. Penyimpanan Kebijakan, dapat digunakan oleh pemerintah untuk melakukan
kebijakan menstabilkan ekonomi melalui kebijakan moneter
METODE TRANSFER DANA DALAM
SISTEM KEUANGAN
1
Pembiayaan Langsung (Direct Finance)
Terjadi jika Penabung (Unit Surplus) bertemu langsung dengan peminjam dana
untuk mempertukarkan dana dengan asset finansial.
Sekuritas Primer
Unit
Surplus
Unit
Defisit
Arus Dana
Kelemahan:
1. Peminjam dan Pemilik dana harus mempunyai keinginan yang sama (jumlah dana
& jangka waktu peminjaman).
2. Biaya informasi untuk saling bertemu dan negosiasi.
3. Peminjam harus menghubungi banyak unit surplus untuk menawarkan surat
utangnya.
4. Surat bukti utang sangat beresiko.
2
Pembiayaan Semi Langsung
Proses pertukaran uang terjadi antara Unit Surplus dan Unit Defisit dilakukan melalui
jasa intermediasi keuangan sebagai pihak ketiga (dealer, broker, investment bank)
Sekuritas Primer
Sekuritas Sekunder
• Lembaga Intermediasi
Keuangan.
 Perusahaan Efek
 Pasar Modal & Pasar
Uang
Unit
Defisit
Arus Dana
Unit
Surplus
Arus Dana
PERBEDAAN BROKER DAN DEALER :
Broker : individu atau lembaga keuangan yang mempertemukan pembeli dan
penjual SB dan tidak mengambil resiko apapun
Dealer : individu atau lembaga keuangan yang membeli surat-surat berharga
untuk kemudian menjualnya kembali dengan harga lebih tinggi
3
Pembiayaan Tidak Langsung
Proses pemindahan dana dari Unit Surplus ke Unit Defisit melalui jasa lembaga
intermediasi keuangan dengan menawarkan berbagai alternatif produk dan jasa
keuangan
Sekuritas Primer
•
Unit
Defisit
Arus Dana
•
•
•
•
•
Lembaga Intermediasi
Keuangan
Bank-bank
Persh. Asuransi
Dana Pensiun
Persh. Efek
Reksadana
Sekuritas Sekunder
Unit
Surplus
Arus Dana
1. Intermediasi DOMINASI :
Lembaga Intermediasi menghimpun dana dalam
jumlah kecil-kecil dan kemudian menyalurkannya
berupa kredit dalam jumlah besar.
2. Intermediasi RESIKO :
Lembaga intermediasi akan menanggung resiko
tidak dibayarnya kredit oleh debitur.
JENIS-JENIS
INTERMEDIASI
KEUANGAN
3. Intermediasi JATUH TEMPO :
Lembaga intermediasi menerima simpanan dan
penabung dalam jangka pendek, kemudian
memberikan pinjaman dalam jangka waktu lebih
panjang.
4. Intermediasi INFORMASI :
Lembaga intermediasi menyediakan informasi
yang relevan dengan kondisi pasar & peluangpeluangnya.
5. Intermediasi MATA UANG :
Lembaga intermediasi menerima dana pada
berbagai jenis mata uang dan menyalurkannya
dalam berbagai jenis mata uang.
PERTIMBANGAN DALAM
PROSES INTERMEDIASI KEUANGAN
1. Keamanan dan Resiko Kredit
2. Likuiditas
Mengurangi resiko tidak dibayarnya
simpanan
Produk / jasa yang ditawarkan liquid
mudah ditarik setiap saat.
3. Aksesbilitas
Mudah untuk menabung / meminjam
dalam jumlah kecil maupun besar.
4. Kemudahan
Memberikan jasa-jasa transaksi
keuangan
LEMBAGA KEUANGAN
PENGERTIAN LEMBAGA KEUANGAN
Badan usaha yang kekayaannya terutama dalam bentuk aset keuangan
atau tagihan (claims) dibandingkan aset non finansial atau aset riil
(Dahlan, 2004)
FUNGSI LEMBAGA KEUANGAN
INTERMEDIASI
KEUANGAN
PENGALIHAN ASET
LIKUIDASI
TRANSAKSI
RELOKASI
PENDAPATAN
KLASIFIKASI
LEMBAGA KEUANGAN
LEMBAGA KEUANGAN
LEMBAGA KEUANGAN
DEPOSITORI
BANK
BANK
LEMBAGA KEUANGAN
NON DEPOSITORI
BANK
LEMBAGA
KEUANGAN
KONTRAKTUAL
LEMBAGA
KEUANGAN
INVESTASI
LEMBAGA
KEUANGAN
LAINNYA