Transcript Prezentace aplikace PowerPoint

©Gymnázium Hranice, Zborovská 293
Projekt: Svět práce v každodenním životě
Číslo projektu: CZ.1.07/1.1.26/02.0007
Předlužení a možnosti řešení
Aktivita č.2: Podnikání a právo
Prezentace č. 15
Autor: Jiří Lysák
1
Lidé by měli být vybaveni tzv. „rozpočtovou
gramotností“
je nutná pro správu osobního ( rodinného )
rozpočtu
Zahrnuje schopnost zvládat různé životní
situace z finančního hlediska
Předpokládá také správu finančních aktiva a
pasiv
Schopnost porovnávat a vyhodnotit různé
finanční produkty s ohledem na konkrétní
životní situace
Co znamená předlužení ?
na rozdíl od zadlužení je to situace, kdy dlužníci
nejsou schopni své závazky splácet
Dlužník není schopen včas uhradit půjčku,
případně penále, které narůstá s každou
opožděnou platbou
Předlužení má 3 stupně :
1. Neschopnost splácet půjčky a úvěry
2. Neschopnost platit za bydlení
3. Nedostatek prostředků na jídlo a oblečení
Předlužení vzniká problémy v osobním
( rodinném ) rozpočtu. Ten se skládá :
a) Příjmy : 1. pravidelné ( mzda, důchody, dávky,
z pronájmu )
2. nepravidelné ( odměny, úroky z vkladů,
autorská práva )
3. jednorázové ( prodej majetku ) – do
rozpočtu nezahrnujeme
1
b) Výdaje 1. pevné – opakují se a je obtížné je
změnit ( nájem, půjčky )
2. kontrolovatelné – můžeme je
ovlivnit, jsou různě naléhavé ( více
naléhavé – jídlo, oblečení ), ( méně
naléhavé – zábava, cestování )
3. jednorázové – nejsou tak časté, ale
jedná se většinou o vyšší částky (
domácí spotřebiče, auto, dovolená )
c) Rozpočet přebytkový, vyrovnaný, deficitní
Přebytkový rozpočet je možno použít pro
investování
Deficitní rozpočet řešíme čerpáním z rezerv,
omezením výdajů, půjčkami nebo hledáním
cesty ke zvýšení příjmů
2
Osobní (rodinný ) majetek můžeme rozdělit na
aktiva a pasiva :
Aktiva – jsou majetek, který nám přináší příjmy
1. Finanční – akcie, dluhopisy, podílové listy
2. Majetek, který v čase stoupá na hodnotě –
umělecké předměty
3. Nemovitosti, které přinášejí příjem
4.Autorská práva – knihy, hudba, patenty
5. Podnikání, které nevyžaduje osobní
přítomnost
Byt či dům, ve kterém bydlíme, není aktivem,
protože nepřináší příjem, ale je spojen s výdaji.
 Pasiva
1. Nemovitosti v osobní spotřebě ( údržba,
pojištění, opravy, daně )
2. Automobil
3. Osobní spotřební předměty
3
Lidé by měli řešit zajištění rizik , která nás
mohou postihnout
1. Ztráta příjmu - nezaměstnanost, nemoc,
krach podnikání
2. Ztráta majetku - požár, povodně, krádež
3. Vznik nečekaných výdajů – náhrada škod
Proti těmto rizikům nás může chránit pojištění
různého druhu, nebo samopojištění
vytvořením majetkových a finančních rezerv
 Deficitní osobní (rodinný ) rozpočet řešíme
dvěma základními cestami :
1. Snížením výdajů
- krátkodobě – snižovat kontrolovatelné
výdaje
- dlouhodobě – řešit osobní aktiva a pasiva,
ovlivnit pevné výdaje a výdaje, které
vyplývají z existence osobních pasiv
2. Zvýšením příjmů
- krátkodobě – najít další zdroj příjmů ( další
zaměstnání ) nebo jednorázovým řešením
může být prodej majetku
- dlouhodobě - najít si lépe placené zaměstnání
nebo využít svých znalostí o osobních
aktivech a získat příjmy,
které z nich plynou
- pronájem majetku,
investice, autorská práva
4
Osobní ( rodinné ) dluhy (úvěry) můžeme
rozdělit na dobré a špatné :
1. Dobrý (vhodný) úvěr se vyznačuje :
- opravdu jej potřebujeme a budeme jej
schopni splácet
- bereme si jej na pořízení majetku, který
bude svému účelu dobře sloužit i po
splacení úvěru
- bereme si úvěr, který nám pomůže získat
majetek přinášející zvýšení příjmu či další
příjem (fotoaparát, mikrobus, garáž )
2. Špatný ( nevhodný ) úvěr se vyznačuje :
- bereme si jej na zbytné věci
- nejsme si jisti, že jej dokážeme splácet
- bereme si jej na splacení staršího úvěru, ale
podmínky nejsou lepší
- bereme si jej na pořízení majetku, který
nemůže dobře sloužit svému způsobu po
splacení úvěru ( dárky na splátky )
Předlužení a kroky jeho řešení, když dlužník
nemůže splácet půjčené peníze, poté co z něj
odečte běžné životní náklady :
1. Upomínky
- věřitelé upomínají dlužníky písemně,
e - mailem, telefonicky
- v této době je situace řešitelná bez větších
výdajů
- důležité je situaci rychle řešit, domluvit se
na snížení nebo odložení splátek
2. Vymáhání nesplaceného dluhu ( zajištěného )
- neřeší-li dlužník svůj dluh podle prvního
kroku, bude se dluh navyšovat o náklady
vymáhání
- nesplatí–li dlužník zajištěný dluh, propadne
majetek, který byl dán do zástavy, nebo se
splácení nárokuje u ručitelů
- pokud jsme pojištěni, dluh může uhradit
pojišťovna
 Vymáhání nesplaceného dluhu (nezajištěného)
 Věřitel řeší situaci :
a) prodá dluh vymáhací agentuře ( inkasní
společnosti), která postupuje důrazněji a
emotivněji, ale v rámci zákona
b) vymáhá dluh soudně přes advokáta, který
většinou dosáhne toho, že soud vydá
platební rozkaz
- Dluh v této fázi lze řešit sepsáním listiny o uznání
dluhu a jeho řešení
- Existuje možnost spolupráce s finanční poradnou
na stránkách www.pomocsdluhy.cz
16
3. Soudní řízení
Dlužník může nesouhlasit s vydáním soudního
platebního rozkazu , ale dosáhne maximálně odkladu
placení
Následovat bude hlavní soudní líčení, v němž bude
dlužníkovi nařízeno dluh zaplatit
5
17
4. Exekuce
v případě, že dlužník nereaguje na soudní
nařízení a nezaplatí, soud vydá nařízení
exekuce
Exekuce znamená, že nám bude odebrán náš
majetek
Dluh naroste o náklady na výkon exekuce
Exekutor stanovuje druh exekuce (majetková,
příjmů)
18
1. Exekuce majetku
 Obstaví se účet v bance a peníze se použijí na
úhradu dluhu
 Obstaví se také další účty – stavební spoření,
kapitál. živ. pojištění
 V dalším kroku exekutor v bytě dlužníka sepíše
majetek a označí nálepkami „exekučně
zabaveno“
 Pokud dlužník nezaplatí, majetek je odvezen a
prodán v dražbě
 Nezabavuje se běžný oděv, zdravotnické potřeby,
peníze do výše 1 tis. Kč, věci nutné k výkonu
podnikání
19
2. Exekuce příjmů
Dlužníkovi se ponechá „nezabavitelné
minimum „
Minimum se skládá :
- 2/3 životního minima
- částka normovaná na náklady bydlení
- za každou vyživovanou osobu se zvyšuje
minimum o ¼
- výše nezabavitelného minima byla v roce
2012 - 5.352,- Kč
20
 Cesty řešení předlužení
 V době, kdy exekuce probíhá, může dlužník na
místě dluh uhradit
 Exekuci lze zastavit na návrh dlužníka nebo
věřitele
 Exekuci lze zastavit využitím ustanovení
insolvenčního zákona a oddlužení, jehož cílem
je :
1. Posílit postavení věřitelů
2. Motivovat dlužníka řešit svůj úpadek včas
3. Zajištění transparentnosti úpadkového řízení
4. Zrychlení a zefektivnění úpadkového řízení
21
 Oddlužení – osobní bankrot
 Oddlužení podle podmínek insolvenčního
zákona je řešením z dluhové pasti
 Oddlužení (osobní bankrot ) je určen pro fyzické
osoby, ne podnikatele
 Smyslem je pomoci dlužníkům, kteří chtějí
poctivě splácet , ale nedokáží se z předlužení
dostat
 Oddlužení je možné provést pouze jednou za
život
22
 Jednotlivé kroky oddlužení ( osobního bankrotu)
1. Dlužník podá soudní návrh na oddlužení, kde
popíše, jak bude dluhy splácet
2. Soud posoudí, zda je plán oddlužení ekonomicky
reálný
3. Věřitelé přihlásí své dluhy u soudu a rozhodnou,
zda budou dluhy uhrazeny prodejem majetku
nebo postupnými splátkami
23
 Jednotlivé kroky oddlužení ( osobního bankrotu)
4. Schválení oddlužení – pokud je schváleno
postupné splácení, pak dlužníkovi po dobu 5 let
zůstává z jeho příjmů částka na úrovni životního
minima a nákladů na bydlení
5. Předpokladem je splatit alespoň 30% z každého
dluhu, zbytek dluhu bývá odpuštěn
6. Po celou dobu trvání oddlužení je dlužník pod
ochranou soudu a zákona, proto se nemusí
obávat exekutorů či jiných agentur
24
Zdroje - literatura
•
•
1. Holman, Robert - Pospíchalová, Dana. ÚVOD DO EKONOMIE - PRO STŘEDNÍ ŠKOLY. PRAHA :
Vydavatelství C.H.BECK, 2012. ISBN 978-80-7179-304-5.
2. Klínský, Petr-Münch, Otto-Chromá, Danuše. Ekonomika. Praha 8 : Vydavatelství EDUKO nakladatelství,
s.r.o, 2012. ISBN 978-80-87204-65-8.
Zdroje - obrázky
•
•
•
•
•
1. Mercy. hledat obrázky. Wikimedia Commons. [Online] 12. 1 2008. [Citace: 2. 6 2014.]
http://cs.wikipedia.org/wiki/Soubor:Czech_Wallet.jpg.
2. Szaaman. hledat obrázky. Wikimedia Commons. [Online] 27. 9 2009. [Citace: 10. 6 2014.]
http://cs.wikipedia.org/wiki/Investi%C4%8Dn%C3%AD_zlato.
3. Maxx. hledat obrázky. Pixabay. [Online] 5. 9 2013. [Citace: 10. 6 2014.]
http://pixabay.com/static/uploads/photo/2013/07/13/12/48/dracula-160357_640.png.
4. Blackfish. hledat obrázky. Wikimedia Commons. [Online] 15. 8 2013. [Citace: 10. 6 2014.]
http://commons.wikimedia.org/wiki/File:Euro_banknotes_2002.png.
5. Work, One. hledat obrázky. Wikimedia Commons. [Online] 10. 1 2010. [Citace: 10. 6 2014.]
http://commons.wikimedia.org/wiki/File:Soudni_sin2.jpg.
Obrázky byly nalezeny pod licencí Creativ commons nebo Public domain