Transcript Perusahaan Pembiayaan

Industri Jasa Keuangan:
Perusahaan Pembiayaan
dan Sewa Guna Usaha
Budi Purwanto
Pokok-pokok Bahasan
Pokok Bahasan
Pokok Bahasan
Lembaga dan Perusahaan
Pembiayaan
 Lembaga pembiayaan adalah badan usaha
yang melakukan kegiatan pembiayaan dalam
bentuk penyediaan dana atau barang modal
dengan tidak menarik dana secara langsung
dari masyarakat
 Perusahaan pembiayaan adalah perusahaan
yang didirikan khusus untuk melakukan
kegiatan yang termasuk dalam bidang usaha
lembaga pembiayaan
Bidang Usaha Lembaga
Pembiayaan (1988)






Sewa Guna Usaha
Modal Ventura
Anjak Piutang
Pembiayaan Konsumen
Kartu Kredit
Perdagangan Surat
Berharga
 Perdagangan surat
berharga Xpasar
modal
 Modal Ventura X
 LP dilarang:
 Menghimpun dana
masyarakat secara
langsung
 Menerbitkan promisory
notes
 Memberikan jaminan
kepada pihak lain
Pengawasan Lembaga
Pembiayaan
 1988 oleh Menteri Keuangan
 1995 SKB Menteri Keuangan dan Gubernur BI
 Penarikan pinjaman luar negeri
 Penyaluran pinjaman yang bersumber dari kredit
perbankan
 Penerbitan surat sanggup bayar
 Kualitas aktiva produktif
 Kebenaran dan kelengkapan laporan
Sewa Guna Usaha
(Leasing)
Suatu perjanjian penyediaan barangbarang modal yang digunakan untuk
suatu jangka waktu tertentu
Tiga Pihak Utama dalam
Sewa Guna Usaha
 Lessor
 Perusahaan sewa guna usaha yang memiliki
hak kepemilikan atas barang
 Lessee
 Perusahaan atau pemakai barang yang bisa
memiliki hak opsi pada akhir perjanjiaan
 Supplier
 Pihak penjual barang yang
disewagunausahakan
Empat Ciri Kegiatan Sewa
Guna Usaha
 Perjanjian antara lessor dengan lessee
 Berdasarkan perjanjian sewa guna usaha,
lessor mengalihkan hak penggunaan kepada
pihak lessee
 Lessee membayar kepada lessor uang sewa
atas penggunaan barang yang disewaguna
 Lessee mengembalikan barang tersebut
kepada lessor pada akhir periode yang
ditetapkan lebih dulu dalam jangka waktu
kurang dari umur ekonomisnya
Sejarah







Sumeria, 2000 SM
Babilonia
Nippur, 450-400 SM
Yunani, Roma, Mesir
Inggris, 1284
Amerika Serikat, 1700
Indonesia, 1974
Penggolongan Perusahaan
Leasing
 Independent Leasing company
 Supplier Lessor  Lessee
 Captive Lessor
 Perusahaan Induk (Manufactur) 
Subsidiary (Lessor)  Lessee
 Lease Broke (Packager)
 Barang + Pendanaan + Lessor  Lease
Broker  Lessee
Mekanisme Leasing
 Dasar
 Praktek
Lessor
Sewa
(2), (3), (4), (9)
Lessor
Lessee
Pembayaran
(5), (7), (9)
(1), (6)
Lessee
Supplier
Mekanisme Leasing
1. Lessee menghubungi
supplier u memilih brg
2. Lessee nego dg lessor
u pembiayaannya
3. Lessor mengirimkan
commitment letter
4. Penandatanganan
kontrak leasing
5. Pengiriman order beli
kepada supplier
6. Pengiriman barang
7. Penyerahan dokumen
oleh supplier kepada
lessor
8. Pembayaran oleh
lessor kepada supplier
9. Pembayaran angsuran
secara berkala oleh
lessee kepada lessor
Teknik Pembiayaan
Leasing
 Finance Lease
 Direct Financial
Lease
 Sale and Lease Back
 Leverage Lease
 Syndicated Lease
 Cross Border Lease
 Vendor Lease
 Operating Lease
Perbedaan Leasing
dengan Pembiayaan Lain
Jenis
Sewaguna Sewabeli
Sewa
Kredit
Brg brgk d
tdk
Badan
hukum
Brg brgk
prlu pmlhrn
Supplier
Semua jenis
investasi
Bank
Pemilik
Debitur
Men/Pen
Men/Pen/Pa
n
80%
Brg brgk
Supplier
Bentuk
Psh
Pemilikan Psh Leasing Pemilik
Menengah Pendek
Jangka
Besar
100%
80%
<
Perbedaan Leasing
dengan Pembiayaan Lain
Biaya
Sewaguna
Sewabeli Sewa
Kredit
Bunga + Marjin
Tinggi
Rate +
spread
Kredit lunas
Jaminan
kembali ke
debitur
 Opsi beli
Akhir
Kontrak seharga nilai
sisa
 Perpanjang
kontrak
 Kembalikan
kepada lessor
Barang
menjadi
milik
penyewa
Bunga +
marjin
Barang
kembali ke
pemilik
Fleksibilitas Leasing







Step-Up Lease
Step-Down Lease
Skipped Lease
Swap Lease
Up-Grade Lease
Master Lease
Short-term or Experimental Lease
Keunggulan Leasing
 Pembiayaan penuh
 Lebih fleksibel
 Merupakan sumber pembiayaan
alternatif
 Off balance Sheet
 Dapat diatur mengikuti arus dana
 Terproteksi terhadap inflasi
 Terlindung dari keausan teknologi
Metoda Pembayaran
 In Advance
 In Arrears
Faktor Mempengaruhi
Pembayaran Sewa





Nilai Barang
Simpanan Jaminan
Nilai Sisa
Jangka Waktu
Suku Bunga
Kepustakaan

Siamat, Dahlan. 2004. Manajemen Lembaga Keuangan. Lembaga Penerbit
Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia.

Saunders, A., Cornett M.M. 2006. Financial Institution Management. McGraw-Hill
International.

Kasmir. 2002. Manajemen Perbankan. Jakarta: Divisi Buku Perguruan Tinggi PT
RajaGrafindo Persada.

Kuncoro, M & Suhardjono. 2002. Manajemen Perbankan: Teori dan Aplikasi.
BPFE Yogyakarta.

Riyadi, S. 2004. Banking Assets Liability Management. Penerbitan FE-UI

Gandapradja, P. 2004. Dasar dan Prinsip Pengawasan Bank. Penerbit PT
Gramedia Utama.