Transcript CONSULTORES DE SEGUROS S.A.
SEGUROS DE CAUCIONES
Definición de una Fianza o Póliza de Garantía?
La Fianza o Póliza de Garantía, es un instrumento a través del cual la Aseguradora respalda a un Afianzado a fin de que éste cumpla con las obligaciones contractualmente asumidas con el Beneficiario.
En caso de incumplimiento del Afianzado, la compañía debe intervenir cumpliendo el pago de la garantía con el Beneficiario.
Quienes participan?
Afianzado: Es quién contrata la póliza y paga la prima, es el sujeto que debe cumplir con las obligaciones garantizadas por la póliza.
Beneficiario: Es el Asegurado a favor de quién se emite la póliza y quien es indemnizado en caso de siniestro.
Aseguradora: Es quien emite la póliza y quien asume la obligación por el afianzado frente al beneficiario, en caso de que éste no lo haga.
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Tipos de Garantías
Existen dos tipos de Garantías: Garantías Condicionales y Garantías Incondicionales.
Garantías Condicionales: Son aquellas en las que el Beneficiario debe demostrar de forma inequívoca el incumplimiento del Afianzado para poder cobrarla.
Garantías Incondicionales: Son aquellas en las que el Beneficiario NO necesita demostrar el incumplimiento del Afianzado para poder cobrarla.
GARANTÍAS
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CONDICIONALES
Boletas de Garantía de Bancos y Fondos Financieros Privados
INCONDICIONALES
Garantías a Primer Requerimiento de Bancos y Fondos Financieros Privados Pólizas de Garantía de Ejecución Inmediata de Compañías Aseguradoras.
Pólizas de Garantía a Primer Requerimiento de Compañías Aseguradoras.
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Tipos de Garantías
¿CÓMO SE DETERMINA EL TIPO DE PÓLIZA DE GARANTÍA?
CLÁUSULAS DE LAS PÓLIZAS DE GARANTÍA - EXCLUYENTES ENTRE SI
CLÁUSULA DE EJECUCIÓN INMEDIATA CLÁUSULA A PRIMER REQUERIMIENTO En caso de reclamo por parte del Beneficiario, es obligación documentación
documentación suficientemente
e de éste demostrar el incumplimiento motivo del reclamo contra el Afianzado, debiendo al efecto adjuntar la información necesaria, consignando las causales de incumplimiento del contrato suscrito entre las partes. La
presentada que por el Beneficiario debe demostrar inequívoca y existe incumplimiento por parte del Afianzado.
Asimismo, se aclara a cláusula que la través póliza de la presente es de ejecución inmediata, por lo tanto, la Aseguradora,
una vez probada la procedencia del reclamo, cancelará el monto afianzado al Beneficiario, en el plazo establecido en esta póliza, sin esperar requerimiento judicial o extrajudicial alguno .
La Garantía a Primer Requerimiento, es aquella otorgada por la Aseguradora, a solicitud del Afianzado, en la que asume la obligación irrevocable de pagar una suma de dinero en favor del Beneficiario. La emisión de esta garantía respalda el cumplimiento de una obligación del Afianzado hacia el Beneficiario. El Beneficiario no necesita
demostrar el incumplimiento del Afianzado en caso que realice el reclamo de esta póliza.
Asimismo, se aclara a través de la presente cláusula que la póliza es a primer requerimiento, por lo tanto,
la aseguradora cancelará el monto afianzado al beneficiario, en el plazo establecido, solo con la presentación de la póliza de garantía, sin esperar requerimiento judicial o extrajudicial alguno.
Beneficios del Uso de Pólizas
¿QUE BENEFICIOS TIENE UNA GARANTÍA DE SEGUROS SOBRE UNA GARANTIA BANCARIA PARA LOS AFIANZADOS?
AFIANZADOS
Costo Línea de Crédito Liquidez Garantías Rapidez Pólizas Menor Habilita Libera Flexible Alta Boletas
Mayor Cierra Restringe Rígida Baja
Con la Póliza:
El Afianzado paga menos por adquirir la póliza que en la boleta El Afianzado no satura su línea de crédito en el banco con contingentes El Afianzado tiene disponible capital operativo para ejecutar el contrato El Afianzado utiliza parte de sus garantías reales para respaldar el capital operativo que le entrega el banco El Afianzado no pierde tanto tiempo sacando pólizas como cuando saca boletas
Tipos de Cauciones CONTRACTUALES
CONDICIONALES
- Garantía de Seriedad de Propuesta: Garantiza al Beneficiario que el postor ( Afianzado) en caso de adjudicarse la licitación no se retirará, presentará toda la documentación requerida, y aceptará la responsabilidad del contrato de acuerdo a su oferta.
- Garantía de Cumplimiento de Contrato de Obra: Garantiza la ejecución del proyecto de construcción o ingeniería, de acuerdo con las condiciones y especificaciones estipuladas en el contrato suscrito entre el Beneficiario y el Contratista.
- Correcta Inversión de Anticipo: Garantiza al Beneficiario, el buen uso del dinero que entregó al Afianzado, es decir, que sea utilizado en la obra, este dinero será reembolsado por montos que ha adelantado si el contrato no es cumplido o el anticipo no es correctamente utilizado.
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Tipos de Cauciones CONTRACTUALES - 2
CONDICIONALES
-
Buena Ejecución de Obra: Una vez firmada el Acta de Recepción
Definitiva, el Beneficiario requiere que el Afianzado presente una garantía contra posibles vacíos ocultos en la obra. Por ejemplo: que no se haya utilizado material de calidad.
- Cumplimiento de Contrato de
contrato en términos de plazos
Servicio: Garantiza el
cumplimiento de la prestación de un servicio, esta modalidad es requerida por Empresas que realizan consultorías, elaboración y fiscalización de proyectos, servicios en general.
- Cumplimiento de Contrato de Suministro: Garantiza el
suministro algún tipo de activo, de acuerdo a estipulaciones del de equipos médicos, maquinarias, materiales.
entrega, calidad y características de los productos o bienes a suministrar por el proveedor. Son requeridas por empresas comerciales como ser: 26/4/2020 7
Tipos de Cauciones ADUANERAS - GARANTÍAS ACTUACIÓN
- Agencias Despachantes de Aduana: Garantiza, el cumplimiento de las obligaciones y responsabilidades de la Agencia Despachante de Aduana, emergentes de los despachos aduaneros y las operaciones en las que intervenga.
- Transportador Internacional de Carga: Garantiza que la Empresa de Transporte Internacional, entregue los productos importados en las zonas francas y no se los ingrese al país como contrabando. La Aduana exige a la empresa, la constitución de una fianza para otorgarle la autorización de operaciones en tránsito aduanero internacional para responder por el monto de los tributos aduaneros exigibles que corresponden a las mercancías que transporta.
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Tipos de Cauciones ADUANERAS - GARANTÍAS ACTUACIÓN 2
- Consolidadores y Desconsolidadores: Es una fianza, exigida por la Aduana Nacional para otorgar autorización de operaciones a las empresas que prestan servicios de consolidación y desconsolidación.
La empresa consolida y desconsolida mercancías en, o de, contenedores de diferentes personas y con distintos aranceles aduaneros y asume la condición de encargado de carga con la responsabilidad de emitir documentos autorizados.
- Garantía de Cumplimiento de Obligaciones Aduaneras Empresa
de Servicio Expreso: Es una fianza, que garantiza el cumplimiento y responsabilidades de la empresa de servicio expreso (Courrier) por los tributos aduaneros emergentes de mercancías de terceros que importa.
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Tipos de Cauciones FIANZAS ADUANERAS POR SUSPENSIÓN Y DIFERIMIENTO TEMPORAL DE TRIBUTOS
Admisión Temporal para Reexportación de Mercancías en el
mismo Estado: Ampara la indemnización a la Aduana por el pago de tributos aduaneros y sanciones económicas emergentes del incumplimiento a este Régimen. Por ejemplo para una exhibición o feria, equipos o maquinarias de perforación que sea utilizado en un proyecto de construcción específico, aeronaves.
-
Admisión Temporal para Perfeccionamiento Activo
Garantiza la suspensión de tributos aduaneros para mercancías a ser ingresadas dentro del territorio nacional, destinadas
Ritex:
a ser reexportadas en un periodo de tiempo determinado luego de haber sido sometidas a una transformación, elaboración o reparación.
Ejemplo: materia prima que ingresa al país para que sea utilizada o modificada en un producto acabado y sea exportado en su totalidad.
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Tipos de Cauciones FIANZAS ADUANERAS POR SUSPENSIÓN Y DIFERIMIENTO TEMPORAL DE TRIBUTOS - 2
- Reexpediciones de Zonas Francas:
Garantiza el transporte de productos no nacionalizados de una zona franca industrial a otra industrial o de una zona franca industrial a una comercial o viceversa, además garantizando que no se pierda dicha mercadería.
- Depósito Transitorio de Mercancías: Garantiza la suspensión de tributos aduaneros por el almacenamiento de mercancías en depósitos transitorios, por un lapso no mayor a sesenta días. Además garantizando que los productos almacenados no se pierdan.
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Tipos de Cauciones CUMPLIMIENTO DE OBLIGACIONES
Garantía
públicas de
de Obligaciones Operadores Telefónicas :
telecomunicación,
Legales
para operar en Telecomunicaciones.
es
y
decir,
Contractuales
que garantiza
para
Garantiza las obligaciones legales y contractuales de los Afianzados (operadores telefónicas) ante la Autoridad de Fiscalización y Control de Telecomunicaciones y Transporte - ATT, por el contrato de concesión para operar redes el cumplimiento de la concesión otorgada por el gobierno Boliviano
- Garantía de Cumplimiento de Obligaciones para Sociedades
Administradoras de Fondo de Inversión (SAFI): Este ramo tiene como Beneficiario a la ASFI, su objeto es cubrir el incumplimiento de contrato y/o el regulador.
reglamento interno de las Sociedades de Administradoras de Fondo de Inversión, garantizando el buen manejo de fondos de inversión y el cumplimiento de las normas con 26/4/2020 12
Tipos de Cauciones CUMPLIMIENTO DE OBLIGACIONES - 2
- Buena Ejecución de Transporte: Tiene como objeto, garantizar la indemnización por daños causados por transportistas a caminos, puentes, túneles, alcantarillas, bermas, cunetas y obras de arte a cargo de la Administradora Boliviana de Carreteras (ABC), producidos por vehículos con exceso de dimensiones.
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Tipos de Cauciones CUMPLIMIENTO DE PAGOS
- Garantía de Cumplimiento de Contrato de Crédito Solidario: El objetivo de esta póliza es garantizar el pago de una venta al crédito bajo un contrato puntual para un proyecto específico. El contrato definido puede ser pagado parcialmente durante el periodo del mismo. Los plazos de pago están estipulados en el contrato y no cubren ventas rotativas.
- Garantía de Cumplimiento de Pago
(IATA): Garantiza el cumplimiento de pago de las Agencias de Viajes y Turismo con la IATA (Asociación de Transporte Aéreo Internacional).
Los principales clientes potenciales para la póliza SCP se encuentran en las ciudades de Santa Cruz, Cochabamba y La Paz, y las demás sucursales cuentan con una menor participación.
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Tipos de Contragarantías
Para que la Aseguradora pueda emitir el Seguro de Fianzas, el tomador deberá calificar, a través de un proceso de calificación específico efectuado por un Comité especializado.
Pudiendo solicitar la Aseguradora, las siguientes garantías
Hipotecarias Títulos Valores Avales Personales
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Tipos de Contragarantías Información necesaria para una adecuada Suscripción
1. Del Solicitante:
- Fotocopia Testimonio de Constitución de la Sociedad, Estatutos y Aumento de Capital y Acciones - Fotocopia del Poder del Representante Legal - Fundempresa - Estados Financieros (3 últimas gestiones y con el Dictamen del Auditor) - Fotocopia del Carnet de Identidad del Representante Legal y del Garante - Fotocopia del NIT - Curriculum de la Empresa - Formulario de Solicitud Formulario Declaración Patrimonial debidamente respaldada (Representante Legal y Garante) - Formulario de Calificación de la Empresa - Contrato base a ser afianzado 26/4/2020 16
Tipos de Contragarantías Información necesaria para una adecuada Suscripción
1. Del Solicitante (2): Recomendaciones
En caso de que el solicitante sea una persona natural, se excluyen los primeros 4 requisitos.
La documentación será solicitada al inicio de la relación comercial con la Aseguradora.
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Tipos de Contragarantías Información necesaria para una adecuada Suscripción
2.
De la Fianza requerida:
- Tipo de fianza solicitada, monto de la misma y porcentaje que representa del importe total del contrato - Entidad Contratante, a cuyo favor se otorgará la fianza - Denominación de la cobertura y descripción detallada de las obligaciones a cumplir - Denominación y ubicación de obra, con la descripción detallada de los trabajos a realizar - Monto del contrato y plazos de ejecución - Resultado de la Licitación (si la hubo), indicando otros participantes y montos ofertados.
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Tipos de Contragarantías Información necesaria para una adecuada Suscripción
2. De la Fianza requerida (2)
- Copia del proyecto del Contrato a ejecutarse y del Plan de Trabajos e Inversiones del Contratante, en el que debe constar, entre otros lo siguiente: Total de las garantías exigidas en el Contrato Régimen de multas y penalidades previstas por mora en el incumplimiento de los plazos contratados Sistema de valorizaciones y régimen de pagos Régimen de desafectación de los adelantos Régimen de recepción de obra parcial, provisoria y definitiva Causales de recisión del Contrato Información sobre los Sub-Contratos Y cualquier otra información que se considere de interés para la mejor apreciación del riesgo.
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Tipos de Contragarantías Información necesaria para una adecuada Suscripción
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3. PRE-CALIFICACIÓN DEL TOMADOR
CAPACIDAD DE EJECUCIÓN HISTORIA Y TRAYECTORIA DE LA COMPANIA ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL PLANES DE DESARROLLO EMPRESARIAL ANÁLISIS DE TODOS LOS PROYECTOS EN MARCHA FORTALEZA FINANCIERA REFERENCIAS COMERCIALES En conclusión: La precalificación que efectúe el fiador proveerá seguridad que el Tomador es una Empresa bien administrada, rentable y que ejecuta sus obligaciones de acuerdo a lo pactado.
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GRACIAS………
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