Transcript Usia Masuk: 1
PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE
Stronger …. & Better ….
PRODUCT KNOWLEDGE 1
Always Listening, Always Understanding
Pembukaan
•
Perkenalan ( Trainer dan Agent )
•
Sudah ikut Basic Agent Training ?
Istilah Dasar Asuransi Jiwa
• •
Pemegang Polis : Orang / Badan yg mengadakan perjanjian dengan Penanggung Penanggung : Perusahaan Asuransi (PT. Prudential )
•
Tertanggung :
•
Orang yang atas dirinya diasuransikan Penerima Manfaat : Orang / Badan yang ditunjuk oleh Pemegang Polis (keterikatan asuransi) untuk menerima manfaat asuransi
( Contoh : Bp. Ali beli Polis untuk diri sendiri /istri /anak)
Istilah Dasar Asuransi Jiwa
•
Premi :
•
sejumlah uang yg dibayarkan sehubungan diadakannya polis
Uang Pertanggungan ( UP ) :
•
Sejumlah uang yg akan dibayarkan oleh penanggung sesuai manfaat yg diambil
Polis :
Dokumen yg dikeluarkan oleh Penanggung yg berisi hak dan kewajiban Penanggung dan Pemegang Polis
TERM (Jangka Warsa)
Asuransi Dasar Tradisional dan Riders
WHOLE LIFE ( Seumur Hidup) ENDOWMENT (Dwiguna) Perlindungan Tanpa NT Perlindungan Seumur Hidup Tabungan (NT) Perlindungan
•
Manfaat TAHAPAN - BEA SISWA - PENSIUN Tabungan (NT)
RIDER (Asuransi Tambahan) -
KECELAKAAN
-
CACAT TOTAL TETAP
-
SAKIT KRITIS
-
RUMAH SAKIT Dll.
1
Asuransi Dasar & Rider di Prudential
• • •
Asuransi Dasar :
PAA ( Prulink Assurance Account ) atau PMC ( Pru My Child ) PIA ( Prulink Investor Account )
• • • • •
Asuransi Tambahan ( Riders ) :
Penyakit Kritis ( CC, CCB, ESCC, MCC, CI ) Kecelakaan ( PAD, PADD ) Term Life Perawatan Rumah Sakit ( PruMed, PHS ) Bebas Premi ( Payor, Waiver ) * Lebih lanjut Ikuti training Rider di kantor pusat
Asuransi Dasar PAA
1. Meninggal Dunia
Usia Masuk 1 – 70 thn 100% UP + Nilai Tunai (seumur hidup s/d 99 thn) Manfaat Meninggal :
Uang yang diterima Usia tertanggung pada saat Meninggal (tahun) 1 tahun 2 tahun 3 tahun 4 tahun > 5 tahun 20 % UP 40 % UP 60 % UP 80 % UP 100 % UP
Asuransi Dasar PAA
2. Cacat Total dan Total ( CTT )
CTT adalah kehilangan fungsi secara total dan tidak dapat dipulihkan atas anggota tubuh sebagai berikut: mata/lengan/kaki CTT disebabkan karena penyakit/ kecelakaan , sehingga tidak dapat mencari nafkah & dalam 6 bulan masih cacat sebelum usia 60 th Manfaat yang didapat :
-Th I : 20% UP dibayarkan + Nilai Tunai ( proteksi selesai ) -Th II : 80% UP dibayarkan
Rider : Crisis Cover
Penyakit kritis di Prudential terbagi atas : 1.Crisis Cover 34 2.Crisis Cover Benefit 34 3.Multiple Crisis Cover (bisa 3x claim) 4.Early Stage Crisis Cover 5.Crisis Income
Crisis Cover
Usia Masuk : 6 – 65 th Masa tunggu : setelah 90 hari polis berlaku Manfaat Berlaku : s/d usia 55/65/70/75/80/85 th
CRISIS COVER 34
- Mengurangi UP Dasar (PAA)
CRISIS COVER BENEFIT 34
- Menambah UP Dasar (PAA), - Minimal UP CCb = Rp 20 juta / USD 10,000 - Maksimal 3 X UP dasar PAA .
34 Kondisi Kritis:
1. Serangan Jantung 2. Tindakan bedah Bypass Pembuluh Darah 13. Tindakan bedah pembuluh Darah Aorta 14. Penyakit Parkinson 3. Angioplasti 4. Penyakit Pembuluh Darah yang serius 5. Stroke 6. Kanker 7. Gagal Ginjal 8. Tranplantasi Organ Penting 9. Tindakan bedah Katup Jantung 15. Ketulian 16. Penyakit Alzheimer 17. Tumor Jinak Otak 18. Penyakit Paru Kronik 19. Motor Neuron Disease 20. Multiple Scelerosis 21. Anemia Aplastik 10. Kehilangan kemampuan bicara 11. Luka Bakar Kritis 12. Koma 22. Meningitis Bakterial 23. Kolitis Ulseratif 24. Hipertensi Pulmoner Primer yang mengakibatkan ketidakmampuan 25. Ensefalitis 26. Hepatitis Viral Fulminan 27. Penyakit Hati Kronik 28. Penyakit Crohn 29. HIV karena transfusi darah 30. Trauma kepala serius 31. Muscular Dystrophy 32. Kelumpuhan (Paralysis) 33. Poliomyelitis 34. Lupus Eritematosus Sistemik
Kecelakaan
Usia masuk : 5 – 70 tahun Masa perlindungan : 55, 65, 70 tahun Kecelakaan di Prudential terbagi atas :
PAD ( Pru Accident Death )
- Kecelakaan Biasa = 100% UP PAD - Kecelakaan Tertentu = 200% UP PAD (Transportasi umum dengan rute umum di darat / udara, Kebakaran di bangunan umum, elevator bermasalah)
PADD ( Pru Accident Death and Disablement)
- Manfaat dasar sama dengan PAD + Kehilangan fungsi tubuh
Tabel manfaat PADD
Jenis Kehilangan Fungsi
Kehilangan dua tangan Kehilangan dua kaki Kehilangan penglihatan kedua mata Kehilangan 1 tangan 1 kaki Kehilangan 1 tangan 1 mata Kehilangan 1 kaki 1 mata Kehilangan 1 kaki atau 1 tangan Kehilangan penglihatan 1 mata Kehilangan kedua ibu jari tangan Kehilangan satu ibu jari tangan Kehilangan jari tangan lainnya(setiap jari) Kehilangan pendengaran 2 telinga Kehilangan pendengaran satu telinga
% UP
100% 100% 100% 100% 100% 100% 50% 50% 25% 10% 10% 50% 10%
Prulink Term
1. Memberikan manfaat tambahan UP untuk meninggal dunia 2. Usia Masuk:16 – 70 tahun 3. Masa Perlindungan:Hingga usia 55,65,70,75,80 ,85 - 99 tahun (tergantung dari pilihan) 4. UP Minimum = Rp 20 juta / USD 10,000
PRUmed
( Santunan Rawat Inap RS ) Masa tunggu : - 30 hari sejak polis berlaku Syarat Klaim : - minimal rawat inap 2 x 24 jam - Pemberitahuan max. 60 hari dr tgl rawat inap - Penyerahan kelengkapan dokumen klaim selambat-lambatnya 3 bulan dari tgl pemberitahuan Untuk rawat inap yang disebabkan oleh kecelakaan, persyaratan masa tunggu dan minimum rawat inap tidak berlaku
PRU Med
T a b e l M a n f a a t Rawat inap (maks. 100 hr / tahun) ICU (maks 30 hr / tahun) Pembedahan : Minor Intermediate Major Complex
PRUhospital & surgical
( Perawatan RS dan Pembedahan )
-
-
-
-
Usia Masuk: 1 - 65 tahun (bayi usia 6 bulan) Masa Pertanggungan: hingga berusia 75 tahun Perubahan manfaat dapat dilakukan hanya pada ulang tahun polis (setahun sekali sejak manfaat diambil) Dilengkapi dengan Kartu
PRU
hospital & surgical
sehingga tidak memerlukan pembayaran tunai / cashless Maksimum manfaat gabungan adalah Rp2,5 juta atau US$800 Rawat Inap di luar negeri, pembayaran klaim akan dilakukan dengan sistem penggantian (reimbursement).
Tidak berlaku di US, Canada dan Jepang
PRUhospital & surgical
Prosedur Klaim System Provider / Cashless ( Dirawat di RS Rekanan ) • Menghubungi SOS ( 021 - 75900086) atau GAMI • Berikan kartu PHS kepda pihak RS saat pendaftaran atau Pru Hospital Friend jika ada di rumah sakit rekanan Prudential • Pemberitahuan tidak lebih dari 2 x 24 jam setelah rawat inap, klaim menjadi sistem reimburse.
System Reimbursement.
( Dirawat di RS yang bukan Rekanan ) • Klaim perawatan di Rumah Sakit bukan rujukan harus dilakukan paling lama 1 bulan setelah keluar dari rumah sakit dengan menyertakan dokumen persyaratan seperti form klaim yang di isi oleh nasabah, surat keterangan dokter yang di isi oleh dokter dan menyertakan dokumen pelengkap lainnya seperti kwitansi asli dan hasil labolatorium
Kartu PRUhospital & surgical
PRUhospital & surgical
Tabel Manfaat (Polis Rupiah): tambahkan plan G dan H
PruPayor 33 / PruWaiver 33
Jika tertanggung mengalami 33 kondisi kritis * 33, STOP menabung , Prudential akan mengisi tabungan sampai dengan pilihan masa perlindungan Usia Masuk Pilihan masa perlindungan Pru Payor 33 Pruwaiver 33 16-65 th 16-65 th 55/65/70/75/80/85 55/65/70/75/80/85 Rp
PAA + PruSaver PAA
Pru SpousePayor 33 SpouseWaiver 33 Jika
pasangan
terkena : salah satu dari 33 kondisi kritis cacat tetap total meninggal maka pemegang polis stop menabung dan Prudential secara finansial akan mengisi tabungan sampai pilihan masa perlindungan atau meninggal (mana yang terjadi lebih dahulu) Usia Masuk Pilihan masa
perlindungan
Rp Spousepayor 20 – 65 tahun Spousewaiver 20 – 65 tahun
55/65/70 55/65/70 PAA + PruSaver PAA
Pru Parent Payor
Jika
orang tua (ayah atau ibu)
terkena : salah satu dari 33 kondisi kritis cacat tetap total meninggal maka pemegang polis stop menabung dan Prudential secara finansial akan mengisi tabungan sampai pilihan masa perlindungan atau meninggal (mana yang terjadi lebih dahulu) usia masuk Orang tua Pilihan masa Perlindungan Untuk anak Rp
Parent Payor
20 – 65 tahun
s/d anak usia 18/25 Th PAA + PruSaver
Sekilas Tentang Pru link Investor Account ( PIA )
• Unit link : Produk Asuransi yang dikaitkan dengan investasi dimana Dana dikelola oleh manajer Investasi ( Fund manager ) • Eastspring Investments adalah manajer investasi dari Grup Prudential di Asia dan salah satu Fund Manager terbesar di Asia • Profile Investor - Conservative : Low Risk Low Return, Short Term - Moderate : Balance, Medium Term - Aggressive : High Risk High Return, Long Term
Alokasi Dana ( Fund )
•
Cash Fund
• ( Deposito Berjangka dan Sertifikat Bank Indonesia )
Fixed Income Fund
• ( Obligasi Pemerintah / Surat Utang Negara )
Equity Fund
• ( Saham Berkualitas di BEJ )
Managed Fund
• ( Campuran dari CF + FIF + EF )
Indonesia Greater China Equity Fund
( Penempatan dana di China, Hongkong dan Taiwan )
Mata Uang Min. Premi Usia Masuk Manfaat Biaya Awal Lain lain
PRU link Investor Account Ketentuan Umum
: Rp dan USD : Rp. 12 Jt atau USD 1500 : 1 s/d 70 tahun : Meninggal atau cacat tetap total (125% dari premi tunggal + nilai tunai) : 5 % dari premi tunggal dan Top Up : 5 x Free switching / tahun
26
Biaya biaya dalam Polis
•
Biaya Akuisisi
• •
Biaya Asuransi
- Tergantung besarnya UP yang diambil - Pada polis konvensional Prudential belum mengenakan biaya asuransi pada tahun pertama dan akan di tagihkan pada bulan ke 25.
Biaya Administrasi
- Polis Konvensional Rp 27.500 / bulan. - Polis Syariah Rp 37.500 / bulan
Biaya biaya dalam Polis
•
Biaya Akuisisi
Biaya yg dibebankan sehubungan dgn penerbitan polis yg meliputi : - Biaya Cetak Polis - Biaya Pemeriksaan Kesehatan - Biaya surat menyurat - Biaya Remunerasi karyawan dan agen Biaya Akuisis polis konvensional Th % 1 100 2 60 3 15 4 15 5 15 6 0 Alokasi dana untuk diinvestasikan Th % 1 0 2 40 3 85 4 85 5 85 6 100