Transcript Remesas, pobreza, salud, educación e inversión y oportunidades

IOM International Organization for Migration
OIM Organización Internacional para las Migraciones
REMESAS, POBREZA, SALUD,
EDUCACION E INVERSIÓN Y
OPORTUNIDADES DE
DESARROLLO
Elaborado por: Sonia María Pellecer
Antigua Guatemala, Septiembre 2010
RESULTADOS DE AMERICA LATINA
1. Según información del FOMIN América Latina y el Caribe recibieron
en el 2009 aproximadamente US$ 58,000 millones de todas partes
del mundo, reportando una caída del 15% con relación a los años
anteriores por efecto de la crisis económica global.
2. Los costos de transferencias de dinero se han reducido en más del
50%. En el año 2000 el costo por transferencia era de un 15% sobre
el valor de la transferencia, actualmente el costo es de un 5.6% en
promedio del valor de la transferencia, esto significa casi un 75% de
reducción.
3. Las remesas constituyen uno de los programas de alivio de pobreza
más amplios y efectivos del mundo. Tan sólo en América Latina y el
Caribe unos 20 millones de hogares reciben estas transferencias.
4. En America Latina anualmente se producen más de 250 millones de
transferencias de dinero.
EVOLUCIÓN DE REMESAS EN
AMERICA LATINA
REMESAS EN PAISES DE ALC
2009 58.800 (Millones US$)
Fuente: BID- FOMIN
REMESAS COMO PORCENTAJE AL PIB
POR PAÍS DE AMERICA LATINA
CONTRIBUCION DE LAS EXPORTACIONES AL PIB
COMPARADAS CON LAS REMESAS DE ALGUNOS PAISES
DE AMERICA LATINA. AÑO 2008
(Cifras en millones de USD)
País
Exportaciones (%PIB)
Haití
1,050
17
1,870
30
945
15
112
18
Honduras
6,147
49
2,707
22
4,846
39
2,459
20
El Salvador
5,108
25
3,788
19
2,463
12
3,382
16
Nicaragua
1,812
31
1,056
18
1,093
19
700
12
Jamaica
6,006
53
2,034
18
2,644
23
1,013
9
Guatemala
6,831
20
4,315
13
4,721
14
3,896
12
República
Dominicana
10,017
27
3,148
8
6,599
16
2,371
6
9,151
19
2,822
6
3,450
7
1,171
3
268,486
26
24,415
2
151,539
15
24,050
2
25,937
12
4,842
1
11,439
6
3,064
1
Ecuador
México
Colombia
Remesas
Exporta
Remesas
ciones a
de
Estados
Estados
(%PIB) Unidos (%PIB) Unidos (%PIB)
Fuente: Manuel Orozco. Migración y remesas en los tiempos de recesión: efectos sobre las economías de
América Latina y el Caribe. Mayo 2009.
COMO CONTRIBUYEN LAS REMESAS A LA
REDUCCIÓN DE LA POBREZA
1. Las remesas en América Latina están contribuyendo a la
reducción de la pobreza, porque:
 Es un ingreso en efectivo que reciben directamente de los
familiares en el exterior.
 Las remesas han contribuido a evitar que los hogares
receptores de remesas se encuentren por debajo de la
línea de pobreza y además han permitido que los hogares
puedan adquirir alimentos, mejorar o comprar viviendas,
atender educación, salud, negocios, ahorros y sufragar
otros gastos.
2. El Banco Mundial en abril de 2008 indicó que las
remesas tienden a reducir la pobreza y la desigualdad, y
que tienen múltiples efectos positivos en el crecimiento
(mayor ahorro, inversión en capital humano, actividad
empresarial y depósitos bancarios)
COMO CONTRIBUYEN LAS REMESAS A LA
REDUCCIÓN DE LA POBREZA
También el BM constata que, en promedio, la
migración y las remesas reducen la pobreza moderada
y extrema en 0,37% y 0,29%, respectivamente, por
cada punto porcentual de aumento en el coeficiente
remesas-PIB.
Para Guatemala las remesas han contribuido en la
disminución de la pobreza en aproximadamente un
4% de pobreza moderada y un 3% de pobreza
extrema.
Los estudios muestran que las remesas reducen la
pobreza y aumentan el gasto en educación, salud e
inversión.
REMESAS, SALUD Y EDUCACIÓN
1. Las remesas tienen efectos positivos en el aumento
del ahorro y permiten mejorar los indicadores de
salud y educación.
2. Contribuyen a la permanencia de los niños en la
escuela.
3. Las remesas generan mayor acumulación de capital
humano y promueven la inversión y el espíritu
empresarial.
4. Reducen el trabajo infantil y ayudan a los hogares a
estar más preparados ante situaciones de crisis como
sequías y otro tipo de desastres.
5. El BM indica que México, Guatemala y Filipinas
demuestran que las remesas reducen la pobreza y
promueven el gasto en educación, salud e inversión.
REMESAS, SALUD Y EDUCACIÓN
6. Pablo Fajnzylber, también indica en sus estudios que
“las remesas ayudan a las familias más pobres a
aumentar sus ahorros, mantener la tasa de escolaridad
de sus hijos y hacer frente a situaciones económicas
inesperadas”.
7. El BM en los estudios de casos de zonas rurales de
Pakistán, Guatemala y Nicaragua demostraron que la
migración traía consigo beneficios en materia de salud
para los niños, y en particular para las niñas.
VOLUMEN DE GASTOS EN EDUCACION
FINANCIADO CON REMESAS.
Año 2006
203,283,024 (100%)
Total
28,459,623 (14%)
Inscripciones
63,017,737 (31%)
TIPO DE GASTO
Colegiatura
30,492,454 (15%)
Utiles Escolares
10,164,151(5%)
Uniformes
10,164,151(5%)
Zapatos
36,590,944 (18%)
Transporte
22,361,134 (11%)
Refacciones Escolares
2,032,830 (1%)
Otros gastos
0
50,000,000
100,000,000
150,000,000
QUETZALES
200,000,000
250,000,000
VOLUMEN DE GASTOS EN SALUD
FINANCIADO CON REMESAS.
Año 2006
283,281,697 (100%)
TIPO DE GASTO
Total
82,151,692N(29%)
Hospitalizaciones
28,328,170(10%)
Consultas Médica
152,972,116 (53%)
Medicamentos/Exalmenes
Laboratorio
14,164,085 (5%)
Tratamientos
Dentales/Ortodoncia
5,665,634 (2%)
Seguros Médicos
0
50,000,000 100,000,000 150,000,000 200,000,000 250,000,000 300,000,000
MILLONES EN US$
LAS REMESAS PUEDEN SER INSTRUMENTO
DE DESARROLLO
Las remesas pueden constituir una fuente importante de
ahorro e inversión en los países de América Latina.
Según los estudios realizados para América Latina indican
que las personas ahorran e invierten alrededor del 20% al
25% de las remesas.
Los estudios de OIM Guatemala indican que las personas
ahorran e invierten alrededor del 25.4% en Guatemala.
Asimismo indican los estudios que las personas receptoras
de remesas están interesadas en adquirir productos
financieros como préstamos para pequeñas empresas,
seguros de vida, hipotecas.
Por otra parte los emigrantes desean ser propietarios de
viviendas en sus países de origen o bien contar con algún
negocio en el país de origen.
LAS REMESAS COMO POTENCIAL DE
INVERSIONES
Según estudios sobre las remesas en América Latina indican que
son un potencial para inversiones principalmente en:
 Seguros;
 Vivienda;
 Educación;
 Microcrédito;
 Crédito Agrícola.
Sin embargo determinaron que existen factores negativos para las
inversiones tales como:
 Falta de conocimiento de los productos financieros
disponibles en el mercado;
 Confianza en los productos financieros que ofrecen en AL;
 Complejidad para entender el concepto de que las remesas
pueden ser sujetas de crédito o para inversión en productos
financieros;
 La mayoría de los remitentes y receptores tienen opinión
negativa sobre la condición económica de sus países.
IMPACTO DE LAS REMESAS SOBRE EL
DESARROLLO
Los expertos han identificado efectos tanto positivos como
negativos en términos de desarrollo.
EFECTOS POSITIVOS
• Las remesas aumentan el ingreso nacional;
• Alimentan las reservas de divisas;
• Contribuyen a equilibrar la balanza de pagos;
• Apoyan actividades empresariales;
• Contribuyen al ahorro;
• Crean demanda de bienes y servicios locales;
• Indirectamente otros sectores: turismo, transporte,
telecomunicaciones, comercio nostálgico.
CONTINUACIÓN…..
EFECTOS NEGATIVOS
• Aumenta la demanda y el consumo de productos importados;
• Causan inflación;
• Ahondan las desigualdades;
• Suben el precio de la tierra y la vivienda;
• Provocan dependencia y desincentivan la búsqueda de otras
actividades generadoras de ingresos;
• Propicia la fuga de cerebros (pérdida de capital humano
calificado).
CONCLUSIÓN
No existe consenso en ninguno de los puntos anteriores y las
evidencias empíricas sobre los impactos positivos o negativos
no son concluyentes, sino que muestra un intrincado cuadro
de influencias mixtas.
LAS MIGRACIONES SON UN INCENTIVO
AL DESARROLLO
Las migraciones son un incentivo al desarrollo
económico de la humanidad y es denominado por el Dr.
Manuel Orozco las 5t’s de la integración económica y
que han permitido el desarrollo de:





Turismo, en especial el nostálgico,
Telecomunicaciones,
Transporte aéreo y terrestre transfronterizo,
Transferencia de remesas, y
Comercio internacional de productos nostálgicos,
Las remesas se han convertido en un importante influjo
de divisas para el país y han sido un importante soporte
para la economía familiar.
ALGUNOS DATOS CUANTITATIVOS
DE LAS 5 T’s. EN GUATEMALA. AÑO 2004
DEMANDA DE SERVICIOS DE TELEFONÍA
 El 99% de los migrantes guatemaltecos se comunican por
teléfono con sus familiares;
 57 millones de minutos de llamadas telefónicas al mes hacia
Guatemala;
 US$. 17 millones es el costo de llamadas telefónicas al mes.
FINANCIAMIENTO DE SERVICIO DE TRANSPORTE
 Los migrantes financian alrededor de 68 mil viajes al año de
sus familiares al exterior;
 El costo total de los viajes es de US$. 44 millones.
ALGUNOS DATOS CUANTITATIVOS
DE LAS 5 T’s. EN GUATEMALA. AÑO 2004
TURISMO DE LOS MIGRANTES GUATEMALTECOS
 180 mil guatemaltecos visitan su país por lo menos una vez
al año;
 167 mil lo hacen por avión;
 En promedio un guatemalteco permanece 18 días al año en
su país;
 18 mil personas utilizan los servicios de hoteles;
 Los guatemaltecos que visitan su país ayudan a sus
familiares, adicional a las remesas, en un monto de US$. 46
millones;
 Los lugares más visitados son: Antigua Guatemala,
Panajachel, Tikal, Río Dulce, Esquipulas, etc.
ALGUNOS DATOS CUANTITATIVOS
DE LAS 5 T’s. EN GUATEMALA. AÑO 2004
TRANSACCIONES DE COMERCIO NOSTÁLGICO
 81 mil familias guatemaltecas envían productos a sus
familiares;
 50 mil envíos mensuales;
 El valor mensual de los envíos es de US$. 2 millones;
 Los principales productos enviados son: Tejidos, Productos
Lácteos, Dulces Típicos, Jaleas, etc.
LAS REMESAS PUEDEN SER
APALANCADAS
Las remesas son flujos privados de recursos por lo que no es
conveniente la intervención directa de los gobiernos.
Los Gobiernos si pueden apalancar el impacto de las remesas a través
de políticas públicas.
Algunos ejemplos al respecto:
1. Fondos Comunitarios
Los Fondos Comunitarios son concebidos como un sistema nacional
de inversiones conjuntas entre vecinos y migrantes, para tal fin se
requiere que las comunidades del interior se organicen con el
propósito de compartir los costos y los beneficios de un conjunto
nuevo de tres plataformas económicas que constituyen su sistema
de operaciones, y que se pueden definir así:
CONTINUACIÓN…..
La primera plataforma es de tipo financiero: se propone que vecinos y
migrantes compartan, en primer lugar, los servicios de un sistema de cuentas
de banco que permita la transferencia de recursos entre el exterior y el país
de origen de manera inmediata, ágil y económica, y que sirva para resolver
las necesidades de movimiento de capitales personales y para participar
como donante, accionista o facilitador de financiamiento en los proyectos.
La segunda plataforma es de tipo tecnológico: se propone que los
vecinos y los migrantes de una misma comunidad, puedan permanecer
comunicados a través de los servicios de un Portal Electrónico que servirá
como base para la formulación, presentación y negociación de recursos que
permita llevar a cabo las distintas fases de pre-inversión, inversión y
operaciones de proyectos productivos y sociales.
La tercera plataforma es de tipo comercial: se propone que los vecinos y
los migrantes, puedan organizarse para convertir a sus comunidades en
Bloques de Negocios para estar en condiciones de hacer compras y ventas
conjuntas dentro de los mercados nacionales y del exterior.
CONTINUACIÓN…..
2. BANCARIZACION
La medida inmediata para permitir la reducción de los costos de
transferencia de remesas es alentar a los remitentes y receptores
hacer uso de los bancos y otras instituciones financieras, es decir,
“bancarizar a los desbancarizados” tanto en los países desarrollados
como en los países en desarrollo.
Las instituciones financieras pueden prestar servicios de
transferencia a precios más bajos y a la vez ofrecer a los remitentes y
receptores de remesas una mayor seguridad y una gama de nuevas
posibilidades, tales como el acceso a tarjetas de crédito, préstamos,
historial crediticio, cuentas que generan intereses, etc.
CONTINUACIÓN…..
3. CÓMO PUEDEN ADAPTARES LOS PRODUCTOS
FINANCIEROS AL PROCESO DE LAS REMESAS
 SEGUROS: un inmigrante en los USA compra seguros de vida o de salud
para sus parientes en América Latina.
 BANCA: las remesas se depositan en cuentas bancarias a nombre de los
receptores y una parte de los recursos se reserva para el ahorro.
 VIVIENDA: el historial de remesas recibidas sirve como indicador para otorgar
un crédito hipotecario o un préstamo para mejorar la vivienda.
 EDUCACION: un inmigrante en USA paga el costo de los estudios de un
pariente en AL, transfiriendo el dinero directamente a la institución educativa.
 MICROCRÉDITO: las remesas se depositan en una cuenta en una institución
microfinanciera y los receptores pueden acceder a préstamos para negocios.
 PAGOS DIRECTOS: un inmigrante en USA paga las cuentas de luz, agua y
gas de sus parientes AL, transfiriendo el dinero directamente alas empresas de
servicios público.
 CREDITO RURAL: las remesas se depositan en una cuenta en una institución
microfinanciera. Los receptores pueden acceder a préstamos pre o post
cosecha sobre la base de sus transferencias.
INFORMACION ESTADISTICA SOBRE
REMESAS
Entre las recomendaciones vertidas en foros
internacionales sobre remesas, es que se debe
contar con más información sobre medición de
remesas, mediante encuestas de hogares, para
una mejor comprensión de la naturaleza, origen,
destino y magnitud de los flujos y que además
sirva para implementar políticas públicas e
incentivos de mercado.
BREVE DESCRIPCIÓN
METODOLÓGICA
Se trata de una encuesta nacional de hogares
en los lugares de origen de emigrantes
internacionales. Los temas que se incluyen en
la encuesta han sido cuidadosamente
seleccionados, tomando como base nuestras
propias
experiencias
previas;
las
recomendaciones emanadas de foros y talleres
internacionales relacionados con el tema de las
remesas.
CUALES SON LOS PRINCIPALES APORTES DE
LA METODOLOGIA DESARROLLADA
POR LA OIM?
Aplicación de conceptos del sistema de cuentas nacionales, de las
Naciones Unidas, que clasifica al destino de las remesas en tres
grandes rubros; gastos de consumo directo de los hogares; gastos de
consumo intermedio; ahorro e inversión. En este contexto, la encuesta
nacional con perspectiva de género que actualmente está llevándose a
cabo, tiene por objeto ofrecer información cuantitativa para:
 Determinar el volumen anual de las remesas y su destino en los
hogares receptores;
 Con relación a perspectiva de género, pretende encontrar
diferenciales en el destino de las remesas cuando el
administrador es una mujer versus hombre;
 Determinar diferenciales por género en cuánto a la participación
en el ámbito público y el acceso al crédito;
CUALES SON LOS PRINCIPALES APORTES DE
LA METODOLOGIA DESARROLLADA
POR LA OIM?
 Identificación de emigrantes internacionales con perspectiva
de género y otros aspectos como causas y consecuencias
de emigración internacional;
 Conocer la inversión en vivienda con perspectiva de género:
Adquisición, mejoras y construcción;
 Conocer los ingresos totales de los hogares y que parte de
estos provienen de las remesas;
 Investigar el gasto, el autoconsumo y el autosuministro de
los hogares;
 Investigar la contribución de las remesas para superar la
línea de pobreza;
 Identificar el volumen de emigrantes diferenciado por género
por causas de desastres naturales.
ESQUEMA:
MEDICIÓN DE LAS REMESAS
Otros
Ingresos
Diferentes a
las Remesas
Destino de
las Remesas
- Línea de Pobreza
E
M
R
H
I
E
O
G
M
G
R
E
A
A
S
R
N
A
E
T
S
S
E
Gastos de
Consumo
Mantenimiento del
Hogar
Consumo
Intermedio
Actividades
Económicas
-Agropecuarias
-Comercio
-Servicios
-Otras
- Seguridad Alimentaria
- Necesidades Básicas
Insatisfechas
Inversión Social
-Educación
Ahorro e
Inversión
-Salud
-Ahorro Corriente
-Depósitos Monetarios
-Otros Activos
I
M
P
A
C
T
O
S
O
C
I
A
L
I
M
P
A
C
T
O
E
C
O
N
Ó
M
I
C
O
IOM International Organization for Migration
OIM Organización Internacional para las Migraciones
ALGUNOS RESULTADOS DE
LAS ENCUESTAS EN
GUATEMALA
PERÍODO 2002 - 2009
CANADÁ
(0.8%)
ESTADOS
UNIDOS
(97.0%)
OTROS PAÍSES
DEL MUNDO
(1.0%)
MÉXICO
(1.2%)
TOTAL : 1,365,404
HOMBRES: 70.5%
MUJERES: 29.5%
REMITENTES DE REMESAS EN ESTADOS
UNIDOS POR ESTADO DE RESIDENCIA
AÑO 2009
POBLACION BENEFICIARIA DE REMESAS POR
DEPARTAMENTOS. AÑO 2009
Miles de personas
FRECUENCIA ANUAL DE LA
RECEPCIÓN DE REMESAS. AÑO 2009
713,971 (64.6%)
12 veces
98,850 (8.9%)
Seis veces
Cuatro Veces
64,999 (5.9%)
43,062 (3.9%)
Tres Veces
47,186(4.3%
Dos veces
136,668 (12.4%)
Otros períodos
-
200,000
400,000
600,000
800,000
Total Envíos al Año: 10.6 Millones
Promedio de Envío Mensual por Remitente: US$ 235
Promedio de Recepción Mensual por Receptor: US$ 272
ORIGEN DE REMESAS RECIBIDAS
AÑO 2009
(MILLONES DE US$)
3,849,281,648
(100.0%)
TOTAL
3,686,517,692
(95.8%)
ESTADOS UNIDOS
63,000,177 (1.6%)
CANADA
27,265,754 (0.7%)
MEXICO
OTROS PAISES DEL
MUNDO
72,498,025 (1.9%)
-
1,000,000,000
2,000,000,000
3,000,000,000
TOTAL: US$ 3,849 Millones
4,000,000,000
REMESAS ENVIADAS DESDE
LOS ESTADOS UNIDOS DE AMÉRICA
(Millones de US$)
AÑO 2009
VOLUMEN DE REMESAS POR GRANDES RUBROS
DE USO
AÑO 2009
(MILLONES DE US$)
4,393,549,794
TOTAL
2,086,461,066
Consumo
Consumo Intermedio
Inversión y Ahorro
Inversión Social
-
668,847,124
1,115,409,179
522,832,425
1,000,000,000 2,000,000,000 3,000,000,000 4,000,000,000 5,000,000,000
EN QUÉ INVIERTEN LOS RECEPTORES
DE REMESAS?
Seguros
(Médicos,
Pensiones)
2.2%
Com pra de
Bienes (Casas,
Terrenos)
Ahorros en
4.1%
Cooperativas
5.8%
Ahorros
Bancarios
34.9%
Com pra de
Anim ales
2.1%
Otros
10.8%
Inversión en
Negocio
9.4%
Dinero en
Efectivo
30.7%
EVOLUCIÓN DE REMESAS POR
MECANISMO DE TRANSFERENCIA
60.6
0.0
Cuenta Bancaria
Transferencia
Eléctronica
Money Order
Otra Forma
MECANISMO DE TRANSFERENCIA DE REMESAS
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
1.3
1.4
1.9
1.5
7.0
4.3
1.7
6.7
2.3
5.3
10.0
1.7
11.4
11.1
10.1
10.3
20.0
14.0
30.0
12.0
20.7
40.0
34.3
32.7
38.6
50.0
54.4
51.7
60.0
9.7
PORCENTAJE
70.0
75.0
82.6
63.6
80.0
85.5
86.1
90.0
PRODUCTOS Y SERVICIOS QUE
DESEAN DE LA BANCA LOS
RECEPTORES
Préstamo para
Educación
9.9%
Otro Producto
15.1%
Préstamo para
Negocio
32.1%
Hipoteca/
Préstamo
Comprar para
Vivienda
9.9%
Cuenta de
Ahorro
6.4%
Seguro de
Salud
11.4%
Seguro de Vida
15.1%
HOGARES BENEFICIARIOS DE REMESAS CON
MICROEMPRESAS
Año 2005
PET
HUE
AV
QUI
IZ
Total Hogares: 312,322
SM
BV
TOT
Total
Deptos.
ZAC
EP
QUET
SOL
CHIM
RET
GUA
JAL
SAC
SUCH
Menos de 5,000 Hogares
1
5,001 - 10,000 Hogares
9
10,001 - 25,000 Hogares
9
25,001 y Más
3
CHIQ
JUT
ESC
SR
TOTAL
22
FINANCIAMIENTO DE LAS
EMPRESAS
Año 2005
Recursos Propios
82.3%
Mercadería a
Consignación
0.5%
Otro
4.4%
Crédito Bancario
2.3%
Remesas
10.5%
LEGALIZADAS
49%
NO LEGALIZADAS
51%
LECCIONES APRENDIDAS
• La información sobre emigración internacional es
básica para las políticas publicas.
• La vinculación de los migrantes con sus comunidades
de origen a través de proyectos, principalmente
porque las remesas dinamizan la economía local y
nacional, son un potencial para el desarrollo.
• Promoción de proyectos sobre salud, educación y
vivienda que permitan la vinculación de los migrantes
con sus familiares.
• La promoción de la bancarización, ya que aún es
incipiente, la banca sirve de pagador de remesas, no
de captación de cuentas bancarias, las cuales
benefician para abaratar los costos de envío de
remesas.
LECCIONES APRENDIDAS
• Los estudios permiten medir el impacto de las remesas
en los hogares receptores.
• La metodología para los estudios de emigración
internacional deben ser encuestas específicas y no
realizarlas como un módulo especial de las encuestas
de hogares de los INE’s.
• Las remesas se están feminizando, por lo que es
importante realizar estudios con perspectiva de
género.
COMENTARIOS FINALES
1. La estructura de los flujos de dinero enviados por inmigrantes
residentes en USA hacia AL han cambiado significativamente
en años recientes, principalmente en:
 Los mecanismos de transferir los recursos;
 En los destinos de las remesas; y
 Últimamente existe interés en invertir en los países de
origen.
2. Se puede potencializar y multiplicar el impacto económico de
las remesas, si se aplican a los servicios financieros.
3. Debe fomentarse más el sistema financiero formal.
4. Se debe crear conciencia entre los emisores y receptores de
remesas sobre contar con un buen historial de crédito.
COMENTARIOS FINALES
5. Los gobiernos, instituciones financieras y sociedad civil pueden
jugar un gran papel en informar a los emigrados y sus familias
sobre el potencial para obtener mayor rendimiento de los
recursos que envían y contribuir aún más al desarrollo
económico de sus países de origen.
6. A medida que las remesas se van feminizando, se deben
profundizar los estudios sobre remesas con perspectiva de
género.
7. Se debe contar con estudios sistemáticos a través de
encuestas de hogares, para medir las remesas, pero con
diseños ad-hoc.
8. Finalmente, NO se recomienda incluir a programas de
encuestas de hogares de los INE’s de AL, módulos para medir
y profundizar la temática de las remesas.