Transcript Potrošački forum-Osijek - Ministarstvo gospodarstva

Okrugli stol:„Opomena-Blokada računa-Kako izaći iz začaranog
kruga?”
Opomene - zakonsko utemeljenje i opravdanost visine naknade
Ministarstvo gospodarstva, rada i poduzetništva, 27. listopad 2011.
Pritužbe potrošača na
opomene
• Bankarske
• Nebankarske
Problemi
• Visina troška opomene
• Kratak rok između dospjeća i prve opomene ili prije
dospjeća
• Učestalost slanja
• Razlika u visni unutar iste banke
• Razlika u visni između različitih banaka
• Trošak opomene prebačen u kreditno zaduženje
• Naplaćivanje opomene od strane odvjetničkog ureda
prije pokretanja ovršnog postupka
Nepostojanje regulacije
• Samovoljno određivanje učestalosti i
visine
• Neopominjanje i raskid uz plaćanje
penala
(HZZO)
Zakonske odredbe
• Članak 174. ZOO
„ Ako trgovačkim ugovorom ili ugovorom između trgovca i osobe javnog prava
nije predviđen rok za ispunjenje novčane obveze, dužnik je dužan bez
potrebe da ga vjerovnik na to pozove, ispuniti tu obvezu u roku 30 dana koji
počinje teći:
- od dana kada je dužnik primio račun ili drugi odgovarajući zahtjev za isplatu,
- od dana kada je vjerovnik ispunio svoju obvez, ako nje moguće sa
sigurnošću utvrditi dan primitka računa ili drugog odgovarajućeg zahtjeva za
isplatu ili ako je dužnik primio račun ili drugi odgovarajući zahtjev za isplatu
prije negoli je vjerovnik ispunio obvezu,
- od dana proteka roka za pregled predmeta obveze, ako je ugovorom ili
zakonom predviđen određeni rok za takav pregled, a dužnik je primio račun
ili drugi odgovarajući zahtjev za isplatu prije proteka tog roka
• Članak 1111. ZOO
Zakonske odredbe
Tumačenje članka 174.
„ O subjektivnoj mori govorimo kad do zakašnjenja dolazi krivnjom
obvezanoga, a ako je do zakašnjenja došlo bez krivnje obvezanoga,
govorimo o objektivnoj mori. Dužnik pada u zakašnjenje kad ne
ispuni obvezu u roku određenom za ispunjenje. Ako rok nije
određen, dovoljno je da vjerovnik pozove dužnika na ispunjenje
obveze, usmeno ili pismeno. Kad je rok određen , opomena je
suvišna, jer već sam rok opominje ljude (dies interpellat pro
homine).”
Rječnik financijskih pojmova
Aktivnosti
• Zahtjev za očitovanjem o zakonskoj
utemeljenosti slanja i visine troška opomene:
2008:
• HNB
• HUB
• MINISTARSTVO FINANCIJA
• MINGORP
Očitovanje HUB-a
„Trošak opomene predstavlja ukupnost
stvarnog troška kojeg je banka imala, a koji
se sastoji od sljedećih komponenti: troškovi
osoblja-djelatnika banke koji su nadležni za
praćenje urednosti, odnosno točnosti
plaćanja klijenata banke, troškovi
telefonskih poziva djelatnika banke, a koji
su povezani s procesom opominjanja,
troškovi sistemske podrške koja banci
omogućava praćenje urednosti plaćanja,
odnosno slanja opomene, te naposljetku
troškovi poštarine.”
Aktivnosti
• Zahtjev za očitovanjem o zakonskoj
utemeljenosti slanja i visine opomene
poslan je 10.12.2010.
• 32 BANKE U RH
• 14 BANAKA SE OČITOVALO
Očitovanje banaka
„... u slučaju neurednosti podmirenja obveza prema banci, kao i visine tog
troška, izvješćujemo Vas da je svaki klijent potpisom ugovora prihvatio i Opće
uvjete poslovanja Zagrebačke banke d.d., kao i bančinu Odluku o tarifi
naknada...”
„ Banka je dostavu i troškove opomene ragulirala svojim internim aktima o
kojima su svi klijenti unaprijed pravodobno obaviješteni, ti interni akti su javno
objavljeni, a Banka u svemu postupa u skladu s tim aktima.”
„... a u svezi naplate troška i visine troška opomene, ističemo da su predmetna
pitanja regulirana pravnim poslovima zaključenim između VOLKSBANK d.d. i
njezinih klijenata, Odlukom o kamatama i naknadama Banke te Općim uvjetima
za poslovanje s građanima (predmetni akti dostupni su u svim poslovnicama
Banke i ujedno obavljeni na našoj internet stranici www.volksbank.hr)”
Primjeri visine opomene
•
•
•
•
Kredita banka Zagreb:
Prva opomena 50 kn
Druga opomena 70 kn
Treća opomena 100 kn
•
•
•
•
Jadranska banka:
Prva opomena 1+1 anuitet, naknada 20 kn
Druga opomena 2+1 anuitet, naknada 40 kn
Treća opomena 3+1 anuitet, naknada 60 kn
•
•
•
•
PBZ
Obavijest dužnika o dugovanju 15 kn
Prva opomena (s povratnicom) 50 kn
Druga opomena/opomena pred otkaz (s povratnicom) 100,00 kn
•
Primjeri visine opomene
•
•
•
•
•
RBA
Obavijesti i opomene po kreditu:
Obavijest 20 kn
Prva opomena 70 kn
Druga opomena 100 kn
•
•
•
•
•
•
OTP
Obavijest za nepomirene dugove korisniku, jamcima i sudužnicima 5 kn
Prva opomena korisniku 100 kn
Prva opomena sudužniku i jamcima 50 kn
Druga opomena korisniku 100 kn
Druga opomena sudužiku i jamcima 50 kn
Primjeri visine opomene
• VOLKS BANKA
• Prva opomena 55 kn
• Opomena pred tužbu 180 kn
• SPLITSKA BANKA
• Opomena neurednom dužniku i jamcima 50 kn
• Opomena pred utuženje 100 kn
Aktivnosti
• Otvoreno pismo 15.03.2011.
• Stoga, još jednom, zahtjevamo od:
• 1. SVIH BANAKA U RH I HUB-a:
- Da troškove slanja opomena
prestanu naplaćivati ili ih svedu na stvarni
trošak (ne više od 10,00 kn)
Aktivnosti
ZAHTJEV ZA OCJENU USTAVNOSTI
• poslan Ustavnom sudu u veljače 2011.g.
• Traži se ocjena pojedinih zakonskih odredaba
Zakona o obveznim odnosima, Zakona o
kreditnim institucijama i Zakona o
potrošačkom kreditiranju
Vidljivost aktivnosti
• Lokalni i nacionalni tiskani mediji
/Jutarnji list, Globus/
• Lokalne i nacionalne TV i radio
postaje:
• Dnevnik HRT, RTL Danas
• Hrvatska uživo
• Potrošački kod
• Svi smo mi potrošači
• Županijska panorama
• Tema dana HR studio Osijek
• Internetski portali
• Web stranica www.potrosac-os.hr
• [email protected]