Transcript Общество с ограниченной отвенностью

КОММЕРЧЕСКОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ
по Страхованию для Клиентов
Банков-Партнеров
ООО «Страховое общество «Купеческое»
Уважаемый клиент!
ООО «Страховое общество «Купеческое» (Лицензия на
осуществление страхования С № 2792 55 от 26.02.2007 г.)
предлагает Вам комплекс страховых продуктов в области
страхования предмета залога, ипотечного страхования, а также
страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков
кредитных средств.
Обеспечением возвратности выданных заемщику кредитных средств выступает залог - имущество
заемщика.
Залог в соответствии с требованиями Банка подлежит страхованию. Оформление страховой
документации на предмет залога, переданный в обеспечение банковского кредита, снижает риск
невозврата ссудной задолженности.
При наступлении страхового случая страховая компания выплачивает страховое возмещение.
Возмещение направляется на погашение обязательств заемщика по кредитному договору в части
обеспеченной застрахованным имуществом.
Выгодоприобретателем по договору страхования обычно назначается банк-кредитор, заключается
трехстороннее соглашение между кредитором, страхователем (собственником имущества) и
страховщиком о перечислении выгодоприобретателю страхового возмещения по заложенному
имуществу в сумме, не превышающей остаток задолженности по кредитному договору.
Когда страховая сумма превышает обязательства заемщика по кредиту, обеспеченному
застрахованным имуществом, оставшаяся часть страхового возмещения перечисляется страхователю
(собственнику имущества).
Страхование предмета залога обоюдовыгодно и заемщику и банку-кредитору. Для банка это
инструмент снижения кредитных рисков, для заемщика – возможность рассчитаться с долгами даже в
неблагоприятной финансовой ситуации.
При наступлении несчастного случая или болезни
страховая компания берет на себя обязательства по
погашению кредита.
Клиент банка и члены его семьи всегда защищены от
непредвиденных расходов в сложных жизненных
ситуациях, связанных с утратой здоровья.
Страховая компания предоставляет клиенту комплексную
страховую защиту на случай наступления
следующих событий:
- утрата (повреждение) объекта недвижимости;
- прекращения права собственности на объект
недвижимости;
- смерть или нетрудоспособность Страхователя.
Объект страхования
Объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству
РФ имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и
распоряжением имуществом. Под «имуществом», принимаемом на
страхование, понимается имущество, в отношении которого Страхователь
(Выгодоприобретатель) имеет основанный на законе, ином правовом акте
или договоре интерес в его сохранении.
По договору на страхование может быть принято движимое и/или
недвижимое имущество, в том числе:
- Здания (производственные, административные, социально-культурного
назначения и общественного пользования);
- Сооружения (башни, мачты, рекламные щиты, агрегаты и иные
производственно-технологические установки);
- Оборудование (коммуникации, системы, аппараты, станки, передаточные
и силовые машины, а также иные механизмы и приспособления
производственно-технологического назначения);
- Продукция и товары на складе;
- Сырье, материалы и другие товарно-материальные ценности;
- Мебель, отделка зданий (помещений).
Покрываемые страховые риски (страховые случаи)
- ПОЖАР;
- ЗАЛИВ;
- ПОВРЕЖДЕНИЕ;
- ПРОТИВОПРАВНЫЕ ДЕЙСТВИЯ ТРЕТЬИХ ЛИЦ;
- ПОЛОМКА МАШИН И ОБОРУДОВАНИЯ .
Оценка суммы убытка
Сумма убытков оценивается следующим образом:
- при утрате (гибели) предмета имущества – в размере его страховой стоимости;
- при повреждении предмета имущества – в размере необходимых расходов по его
восстановлению до состояния, в котором он находился непосредственно перед наступлением
страхового случая, по ценам, действовавшим в момент наступления страхового случая.
Расходы на восстановление включают в себя:
- расходы на приобретение материалов и запасных частей для ремонта;
- расходы на оплату работ по производству ремонта;
- расходы по доставке материалов к месту ремонта и другие расходы, необходимые для восстановления
застрахованного предмета в том состоянии, в котором он находился непосредственно перед
наступлением страхового случая.
Страховые тарифы
Здания, помещения – от 0,05% до 0,5%;
Отделка помещений – от 0,3% до 0,7%;
Оборудование, товары на складе – от 0,2% до 0,4%;
Оргтехника – от 0,35% до 1,0%.
Объект страхования
Объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя
(Выгодоприобретателя), связанные с владением, распоряжением и использованием принадлежащего ему на праве
собственности или ином вещном праве имущества (строений, квартир, отделки, инженерного оборудования,
домашнего имущества).
По Договору страхования могут быть застрахованы:
а) конструктивные элементы строений, находящихся в собственности граждан (физических лиц), поставленных на
постоянное место на отведенных им земельных участках, имеющих стены и крышу: жилые дома, садовые домики,
дачи, хозяйственные постройки (хозблоки, бани, гаражи, сараи, амбары и другие строения); отделка строений;
инженерное оборудование строений.
б) конструктивные элементы квартир, принадлежащие гражданам на праве собственности, государственного,
муниципального, ведомственного жилищного фонда, предоставленные гражданам по договору найма жилого
помещения; отделка квартир; инженерное оборудование квартир.
в) домашнее имущество, принадлежащее Страхователю и членам его семьи, совместно проживающим и ведущим
общее хозяйство: предметы домашней обстановки, обихода и потребления, предназначенные для использования в
личном хозяйстве в целях удовлетворения бытовых и культурных потребностей данной семьи.
По специальному договору могут быть застрахованы следующие группы предметов и отдельные предметы:
- изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных (цветных) камней;
- коллекции, картины, уникальные и антикварные предметы и книги
(в размере их экспертной оценки).
Покрываемые страховые риски (страховые случаи)
- ПОЖАР;
- ВЗРЫВ;
- МЕХАНИЧЕСКОЕ ВОЗДЕЙСТВИЕ;
- ЗАЛИВ;
- ПРОТИВОПРАВНЫЕ ДЕЙСТВИЯ ТРЕТЬИХ ЛИЦ;
- ПОВРЕЖДЕНИЕ ЭЛЕКТРИЧЕСКИХ И ЭЛЕКТРОННЫХ
УСТРОЙСТВ;
- СТИХИЙНЫЕ БЕДСТВИЯ.
Оценка суммы убытка
Сумма убытков оценивается следующим образом:
а) при полном уничтожении объекта страхования (строения, квартиры) без остатков, годных для
использования - полная страховая сумма объекта;
б) при частичном уничтожении объекта страхования (строения, квартиры) - страховая сумма объекта за
минусом стоимости остатков от него, пригодных к дальнейшему использованию, на дату наступления
события, признанного страховым случаем;
в) при повреждении объекта страхования (строения, квартиры) - стоимость затрат по его восстановлению
по ценам и тарифам, действовавшим на момент страхового события, в пределах суммы, не превышающей
страховую стоимость строения;
г) при повреждении элементов отделки и инженерного оборудования квартиры - стоимость ремонта
квартиры (окраска стен, полов, дверей, оконных рам, побелка потолков, замена обоев, линолеума и других
покрытий стен и полов, замена замков, дверных ручек, обивки дверей, оконных и дверных стекол,
электрических замков, электро- и телепроводки, поврежденных в результате страхового события);
д) необходимые расходы по спасанию объекта страхования;
е) в случае уничтожения или хищения домашнего имущества - его действительная (страховая) стоимость,
определяемая по ценам, исходя из которых это имущество принималось на страхование, а при полном
уничтожении всего домашнего имущества - страховая сумма по договору;
ж) при повреждении домашнего имущества - разница между его действительной (страховой) стоимостью и
стоимостью с учетом обесценения (потери качества и ценности) в результате страхового случая, то есть
суммы уценки.
Страховые тарифы
По страхованию конструктивных элементов строений – от 0,1% до 1,5%;
По страхованию конструктивных элементов квартир – от 0,08% до 0,8%;
По страхованию отделки строений и квартир – от 0,3% до 1,5%;
По страхованию инженерного оборудования в строениях и квартирах – от 0,35% до 1,6%;
По страхованию домашнего имущества в строениях и квартирах – от 0,4% до 2,0%.
Объект страхования
Объектами
страхования
могут
быть
не
противоречащие
законодательству
РФ
имущественные
интересы
Страхователя
(Выгодоприобретателя), связанные с владением,
распоряжением и использованием принадлежащего
ему на праве собственности или ином вещном праве
имущества - наземных автотранспортные средства
(легковые и грузовые автомобили, автобусы, прочие
самоходные машины; прицепы и полуприцепы;
тракторы и другая сельскохозяйственная и
специальная техника).
Покрываемые страховые риски (страховые случаи)
Страховым случаем является гибель или повреждение застрахованного
транспортного средства (долее по тексту – ТС) («УЩЕРБ»),
произошедшая в период страхования в результате наступления следующих страховых рисков:
а) Дорожно-транспортного происшествия (далее по тексту ДТП);
б) Стихийных бедствий или природных явлений (урагана, наводнения, смерча, града, удара молнии);
в) Пожара, возникшего вследствие внешнего воздействия, исключая события, произошедшие в результате
короткого замыкания электрооборудования ТС, неисправного электрооборудования, аварийного режима
работы электрооборудования ТС или использования источников открытого огня для прогрева двигателя или
иных агрегатов ТС, если иное не предусмотрено Договором страхования;
г) Взрыва;
д) Падения на ТС предметов, снега и/или льда;
е) Противоправных действий третьих лиц, включая хищение отдельных (не номерных) узлов, агрегатов и
частей застрахованного ТС.
Страховым случаем является утрата застрахованного ТС («ХИЩЕНИЕ (УГОН)»), произошедшая в период
страхования в результате кражи, грабежа, разбоя, угона (в трактовке этих понятий уголовным
законодательством Российской Федерации).
Договор страхования в отношении ТС может быть заключен или по обоим рискам «ХИЩЕНИЕ (УГОН)» и
«УЩЕРБ» («ПОЛНОЕ АВТОКАСКО») или только по риску «УЩЕРБ».
Оценка суммы убытка
При повреждении застрахованного ТС:
Выплата страхового возмещения производится в размере реальных затрат на восстановление поврежденного ТС, уменьшенных
на величину франшизы.
Договором страхования может предусматриваться замена страховой выплаты компенсацией ущерба в натуральной форме в
пределах суммы страхового возмещения.
Величина реальных затрат на восстановление ТС устанавливается либо на основании калькуляции затрат на восстановительный
ремонт, составленной независимой экспертной организацией, либо на основании заказ - наряда из СТОА.
Стоимость запасных частей включается в величину страховой выплаты с учетом износа, если иное не предусмотрено Договором
страхования.
В сумму страхового возмещения включается стоимость оценки ущерба, произведенной оценщиком Страховщика, либо другой
оценочной организацией, имеющей право экспертной оценки, и согласованной со Страховщиком.
В сумму страхового возмещение включается стоимость эвакуации застрахованного ТС с места ДТП (в случае невозможности
самостоятельного передвижения) и/или по согласованию со Страховщиком, транспортировка до места проведения
восстановительных работ.
При гибели застрахованного ТС:
ТС считается погибшим в случае, если величина затрат на восстановление поврежденного ТС, установленная в Отчете об
оценке независимой экспертизы, превышает 70% от величины страховой стоимости ТС.
Выплата страхового возмещения в случае гибели застрахованного ТС производится в размере страховой суммы за минусом
износа ТС с момента начала договора страхования до момента наступления страхового случая, франшизы, стоимости остатков
пригодных для дальнейшего использования или реализации, предыдущих выплат.
При хищении застрахованного ТС:
Выплата страхового возмещения в случае хищения застрахованного ТС производится в размере страховой суммы за минусом
износа ТС с момента начала периода страхования до момента наступления страхового случая, франшизы и предыдущих выплат.
Страховые тарифы
Страховые тарифы зависят от марки (модели)
ТС, срока эксплуатации ТС, возраста и стажа
водителей, допущенных к управлению ТС,
условий хранения ТС в ночное время, срока
страхования, порядка оплаты страховой
премии,
условий
выплат
страхового
возмещений по договору страхования и
истории убытков Страхователя. Расчетный
страховой тариф обычно не превышает
среднерыночных значений и находится в
диапазоне от 3,5% до 10,0%.
Объект страхования
Объектом страхования являются имущественные интересы Застрахованного лица (его
наследников), связанные с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица.
Время действия страхования
(устанавливается по выбору Страхователя)
- 24 часа в сутки;
- на время исполнения служебных обязанностей, включая время нахождения в пути (к
работе, с работы);
- на время исполнения служебных обязанностей.
Страховые события
- НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ;
- БОЛЕЗНЬ .
Страховые риски
- Смерть;
- Инвалидность I, II, III группы;
- Временная утрата трудоспособности.
Страховые выплаты
По риску «Смерть»:
– выплата 100% страховой суммы Выгодоприобретателю или Законным наследникам;
По риску «Инвалидность»:
- выплата 100% страховой суммы при установлении I группы инвалидности,
- выплата 80% от страховой суммы при установлении II группы инвалидности,
- выплата 60% от страховой суммы при установлении III группы инвалидности
По риску «Временная утрата трудоспособности» (два варианта):
- Застрахованному лицу выплачивается % от страховой суммы в зависимости от тяжести
телесного повреждения (по таблице соответствующих выплат);
- Застрахованному лицу выплачивается 0,2% от страховой суммы за каждый день
нетрудоспособности, начиная с 7-ого дня, но не более 25% от страховой суммы.
Страховой тариф
Страховой тариф формируется в зависимости от факторов, влияющих на степень риска
(перечень страхуемых рисков, возраст и род деятельности застрахованного лица, время
действия страхования и др.).
Расчетный страховой тариф обычно не превышает среднерыночных значений и находится
в диапазоне от 0,3% до 1,5%.
Объект страхования
Объектом страхования являются не противоречащие
законодательству РФ имущественные интересы
Страхователя, связанные:
- с владением, пользованием, распоряжением
заложенным недвижимым имуществом, находящимся
в его собственности и являющимся предметом
ипотеки, вследствие его гибели (утраты) или
повреждения;
- с владением, пользованием, распоряжением
имущественным правом на недвижимое имущество,
вследствие утраты или ограничения имущественных
прав на недвижимое имущество;
- с его жизнью и здоровьем.
Покрываемые страховые риски (страховые случаи)
По страхованию предмета ипотеки:
- Пожар;
- Авария;
- Противоправные действия третьих лиц;
- Стихийные бедствия;
- Другие риски (падение летательных аппаратов, их обломков или перевозимого ими груза
на данное имущество).
По страхованию утраты Страхователем права собственности на предмет ипотеки:
Возмещению в рамках данного раздела подлежат убытки, наступившие в результате утраты
Страхователем права собственности на предмет ипотеки, подтвержденного вступившим в
законную силу решением суда.
По страхованию жизни и здоровья Страхователя:
Договор страхования в рамках данного раздела заключается на случай наступления
следующих событий:
- Временная нетрудоспособность Страхователя в результате несчастного случая или
болезни;
- Инвалидность Страхователя в результате несчастного случая или болезни;
- Смерть Страхователя в результате несчастного случая или болезни.
Оценка суммы убытка
При наступлении страхового случая размер ущерба определяется Страховщиком в следующем порядке:
- в случае гибели (утраты) предмета ипотеки в результате страхового случая – в размере действительной (страховой) стоимости,
установленной договором страхования.
- при повреждении предмета ипотеки – в размере стоимости ремонта повреждений, причиненных застрахованному имуществу,
необходимого для приведения его в состояние, в котором оно находилось непосредственно до наступления страхового события,
исходя из цен действовавших на момент наступления страхового случая, но не выше страховой суммы, установленной договором
страхования.
Размер убытков Страхователя, наступивших в результате утраты им права собственности на имущество, определяются
Страховщиком в следующем порядке:
Если по решению суда Страхователь утрачивает право на предмет ипотеки полностью, размер убытков определяется величиной
действительной стоимости предмета ипотеки, но не более страховой суммы, установленной сторонами в договоре страхования.
Если по решению суда Страхователь утрачивает право на предмет ипотеки частично, размер убытков определяется как доля
действительной стоимости, пропорциональной отношению стоимости части предмета ипотеки, на которую утрачено право, к
полной действительной стоимости.
При страховании жизни и здоровья Страхователя размер страховой выплаты определяется:
- В случае временной нетрудоспособности Страхователя – в размере 0,1 % от страховой суммы за каждый день
нетрудоспособности, начиная с 31 дня нетрудоспособности, но не более чем за 90 дней нетрудоспособности в течение одного
календарного года (в пределах срока действия договора страхования).
- В случае инвалидности Страхователя – в следующих размерах от величины страховой суммы: при установлении I группы
инвалидности – 90%, II группы – 60%, III группы – 30%, за вычетом предыдущих выплат по договору, связанных с временной
нетрудоспособностью Страхователя, если они имели место.
- В случае смерти Страхователя – в размере страховой суммы, за вычетом предыдущих выплат по договору, связанных с временной
нетрудоспособностью и инвалидностью Страхователя, если они имели место.
Страховые тарифы
Страховые тарифы зависят от возраста,
состояния здоровья и рода деятельности
Страхователя (Застрахованного лица), истории
сделок с объектом ипотеки, а также от
состояния объекта недвижимости (год
постройки, год капитального ремонта,
наличие и состояние коммуникаций), и мер
пожарной безопасности на данном объекте.
Расчетный страховой тариф обычно не
превышает среднерыночных значений и
находится в диапазоне от 0,45% до 1,2%.
1. Выделение индивидуального менеджера.
2. Упрощенная процедура андеррайтинга
(оценки риска клиента).
3. Конкурентные страховые тарифы.
4. Минимальное количество исключений.
5. Оперативное урегулирование убытков.
6. Индивидуальный подход к каждому клиенту.
7. Наличие филиалов в основных городах России.
8. Значительный опыт и система контроля качества
сопровождения договоров.
9. Сбалансированный страховой портфель.
10. Надежная перестраховочная защита.
ООО «Страховое общество «Купеческое»:
1. Работает на страховом рынке с 1995 года;
2. В соответствии с Лицензией С № 2792 55, выданной Федеральной Службой
Страхового Надзора на право ведения страховой деятельности, Общество успешно
осуществляет 15 видов страхования, включающих в себя более 70 различных правил.
3. Уставный капитал Компании составляет 226 млн. рублей;
4. Имеет успешно функционирующие филиалы: филиал «Белгород», филиал
«Казань», филиал «Краснодарский», филиал «Москва», филиал «Пермь», филиал
«Саратов», филиал «Самарский», филиал «Ставропольский», филиал
«Красноярский», филиал «Ярославль», филиал «Санкт-Петербург», филиал
«Северо-Запад», филиал «Новосибирск», филиал «Южный»;
5. По результатам работы в 2011 году сборы компании составили 1 072 659 тысяч
рублей, выплаты страховых возмещений составили 89 238 тысяч рублей;
6. Занимает ведущие позиции на российском рынке страхования:
- Лидер по сборам страховой премии в Сибирском федеральном округе;
69 место в ренкинге российских страховщиков по итогам 9 месяцев 2011 г.
7. Является членом Всероссийского Союза Страховщиков (ВСС),
Сибирской Межрегиональной Ассоциации страховщиков (СМАС) и
Национального Союза Агростраховщиков (НСА).
Филиал «Москва»: 127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, д. 38 А, стр. 9, оф. 330; тел.: (495) 685-94-67, e-mail: [email protected]
Омск: 644024, г. Омск, ул. Щербанева, д.35, тел: (3812) 470-200
Филиал «Белгород»: 308000, г. Белгород, проспект Славы, 45 А, тел: (495) 685-94-67, e-mail: [email protected]
Филиал «Казань»: 420126, г. Казань, пр-т Ямашева, д. 83, тел.: (843) 517-62-66, e-mail: [email protected]
Филиал «Краснодарский»: 350000, г. Краснодар, ул. Аэродромная, д. 37, оф 402, тел.: (861) 253-59-22, (861) 251-79-80,
e-mail: [email protected]
Филиал «Новосибирск»: 630102, г. Новосибирск, ул. Восход, д. 1а, тел: (383) 266-64-46, факс: (383) 266-13-31,
e-mail: [email protected]
Филиал «Пермь»: 614000, г. Пермь, ул. 25 Октября, д. 17, оф. 502, тел.: (342) 214-48-78, (342) 214-48-76, (342) 214-48-48,
e-mail: [email protected]
Филиал «Самарский»: 443080, г. Самара, Московское шоссе, д.41 офис 303, тел: (846) 372-60-43, e-mail: [email protected]
Филиал «Санкт-Петербург»: 195009, г. Санкт-Петербург, Свердловская наб., 14/2, тел.: (812) 416-53-73,
e-mail: [email protected]
Филиал «Северо-Запад»: 196084, г. Санкт-Петербург, улица Рыбинская, дом 5, лит. А, тел.: (812) 987-48-40,
e-mail: [email protected]
Филиал «Саратов»: 410005, г. Саратов, ул. Б. Садовая, д.239, офис 101, тел.: (8452) 47-33-24, (8452) 47-33-28,
e-mail: [email protected]
Филиал «Ставропольский»: 355017, г. Ставрополь, ул. Мира, 337, тел: (8652) 24-13-54 (64), e-mail: [email protected]
Филиал «Красноярский»: 660004, г. Красноярск, пр. имени газеты «Красноярский рабочий», д. 30а, тел.: (391) 205-52-08,
(391) 205-52-52, e-mail: [email protected]
Филиал «Южный»: 352080, Краснодарский край, Крыловский район, станица Крыловская, ул. Кооперативная, дом 102,
тел.: (86161) 3-28-17, e-mail: [email protected]
Отделения: «Рубцовск», «Барнаул», «Бийск», «Тюмень», «Хакасское».
Офис в Москве:
127287, Москва, ул. 2-я Хуторская,
дом 38А, стр. 9 – Бизнес-центр Мирлэнд
Тел/факс: +7 (495) 685-94-67
Телефон горячей линии:
+7 (967) 048-84-07
Наш сайт: www.kupecheskoe.ru
«Страховое общество
«Купеческое» - ваш ключ к
надежной страховой защите!