Transcript A KKV szektor gazdasági jellemzői

A hitelezési folyamat elméleti és
gyakorlati megvalósulása a
mikro-és kisvállalatok
működésében
Készítette: Dian Nóra
Pénzügy és számvitel szak
Konzulens:
Horváthné Kökény Annamária
A következőkről beszélnék
• Miért helyeztem a mikro–és kisvállalatokat a
dolgozatom középpontjába?
• A magyar bankszektor jellemzői
• A válság hatásai
• Vállalatok szegmentálása, az KKV jellemzői
• A Szab-Ász Bt. hiteligénylésének folyamata
(esettanulmány)
A KKV szektor gazdasági
jellemzői
• A foglalkoztatottak 65%-át alkalmazzák
• A bruttó hozzáadott érték felét ők állítják
elő
• Kis mértékű össztőke tulajdoni hányad
• Alacsony tőkeellátottság
• Finanszírozási problémák
A KKV kapcsolata a bankokkal
• Az 1990-es évek közepéig a hiteligénylések
száma növekedett, a bankok mégis
kevesebb hitelt nyújtottak számukra
• 2000-től a bizalom növekedése figyelhető
meg, így a kihelyezések száma is nőtt
A magyar bankszektor
hitelkihelyezései
• 2008-ban az előző évhez képest csökkenő
eredmény volt tapasztalható.
Oka:
- a külső finanszírozási források
nehezebb elérhetősége
- a gazdasági és pénzügyi válság
• A lakossági hitelek átlagosan 31%-kal,
a vállalati hitelek 10%-kal növekedtek.
A vállalati hitelek alakulása
Forrás: http://www.bankszovetseg.hu/bankszovetseg.cgi?p=eves_jelentes&l=
&print=0&r=&v=6001873971
A válság hatása, annak kezelése
• A lakosság elvesztette bizalmát a bankokkal
szemben
• Kevesebb hosszabb távú lekötés, inkább
rövid időre szóló befektetések
• Szigorúbb hitelbírálási feltételek
• Devizahitelesek visszafizetési gondjai
• Kezelése:
– Magatartási Kódex
– OBA
– Deviza Megállapodás
Vállalatok szegmentálása
A kis- és középvállalkozások meghatározása Magyarországon
Ismérvek
Mikrovállalat
Kisvállalat
Középvállalat
Foglalkoztatottak
létszáma
<10 fő
<50 fő
<250 fő
Éves nettó árbevétel
vagy
mérlegfőösszeg
Függetlenség
<2 millió euró
<2 millió euró
<10 millió euró
<10 millió euró
<50 millió euró
<43 millió euró
Egy vagy több vállalat 25%-ot nem meghaladó részesedése
vagy szavazati joga
Az MKV banki finanszírozásának
jellemzői
• 2001-től a bankok egyre nagyobb figyelmet
fordítanak a mikro-és kisvállalatok
hiteligénylésére
• JEREMIE program (az Európai Bizottság,
az Európai Befektetési Bank és az Európai
Befektetési Alap közös kezdeményezése)
• Különleges ügyfelek, kockázatosak, rövid
vállalkozói múlttal rendelkeznek
A hazai pénzintézetek által
folyósított KKV hitelek alakulása
• 2001-2006: bővült, több mint 3000 mrd Ft.,
140 ezer vállalat számára
• 2007: csökkenés volt tapasztalható
• 2008: a hitelállomány csak 2%-os növekedést
mutat, a legérezhetőbb a mikrovállalatoknál
volt, majdnem 5 ezerrel kevesebb hiteligénylés
• 2009: szigorítások, a vállalati hitelezés
növekedési ütemében csökkenés figyelhető
meg
Szab-Ász Bt. bemutatása
•
•
•
•
•
1999-ben alakult 10 ezer Ft jegyzett tőkével
Kettő tulajdonos, 50-50%-os részesedéssel
Fő tevékenységi köre: felsőruházat készítése
Foglalkoztatottak száma: 18 fő
Dinamikusan bővülő megrendelői kör
Beruházásra és forgóeszköz finanszírozására
banki hitelt igényel.
Szab-Ász Bt.
hiteligénylésének folyamata
• Javasolt hiteltermék: vállalkozói jelzáloghitel,
üzleti hitelkártya
• Hitelkérelem benyújtása (a szükséges
dokumentumok csatolása)
• Hitelbírálat (ügyfél minősítése, pénzügyi adatok
elemzése, kockázat értékelése, felkínált
jelzáloghitel fedezet, javaslat elkészítése)
• Hiteldöntés (engedélyező határozat,
szerződéskötés)
• Hiteladminisztráció (a hitel folyósítása)
• Hitelmonitoring
Irodalomjegyzék
• Apatini Kornélné [2001]: Egyedi ügyfélszegmensek, speciális
termékek, Hitelügyletek IV. kötet, Budapest, Nemzetközi Bankárképző
Központ
• Béza Dániel et al. [2007] : Kisvállalkozások finanszírozása , Perfekt
Gazdasági Tanácsadó, Oktató és Kiadó Rt., Budapest
• Chikán Attila [ 2002 ]: Vállalatgazdaságtan , Aula Kiadó, Budapest
• Dr. Béhm Imre [1998.]: Vállalkozások megítélése , Perfekt Kiadó,
Budapest
• Dr. Huszti Ernő [ 2001-2002 ]: Banktan , Tas 11 Kft. Kiadó, Budapest
• Dr. Madár Péter et al. [2001] : Pénzügyek alapjai , „Finance” Oktatási
és Kutatási Alapítvány, Budapest
• dr. Sági Judit [ 2007. ]: Banktan , SALDO Pénzügyi Tanácsadó és
Informatikai Zrt. Kiadó
• Dr. Tétényi Veronika [ 1996 ]: Pénzügyi és vállalkozásfinanszírozási
ismeretek, PERFEKT Pénzügyi Szakoktató és Kiadó Rt. , Budapest
• Trautmann Jánosné [ 1999 ]: Hitelminősítés és üzleti terv , Saldo
Kiadó, Budapest
Köszönöm a figyelmet!