Transcript Bevezetés az FHB világába

Bevezetés az FHB világába
Misik Gábor
Fiókigazgató
FHB Bank Zrt.
Az FHB címszavakban
 Az ország első hazai
jelzáloghitelintézete
 A jelzáloghitelezés szakértője 1997 óta
 Univerzális pénzügyi szolgáltató,
lakosság, kis és középvállalatok
számára
 A család bankjaként minden
korosztálynak szolgáltatást nyújt

Innovatív termékháttér, elektronikus
csatornák fejlesztései

Az Év leginnovatívabb bankja 2010
kategóriában 3. helyezett
2010-ben az FHB az Év Bankja,
2011-ban vezérigazgatója, Harmati László az Év bankára és
vezérigazgató-helyettese, Soltész Gergő az Év ifjú bankára a MasterCard
választásán
2
Stratégiai mérföldkövek az FHB életében
1997
1998
2000
2001
2002
• Alapítás
• Működés kezdete
• Stratégiai fókusz: lakossági jelzálog-alapú finanszírozás
• A bank jelzálogleveleit bevezették a Budapesti Értéktőzsdére.
• Elindul a nemzetközi jelzáloglevél kereskedelem is.
• Első külföldi jelzáloglevél kibocsátás (1 billion EUR)
2003 • 33% IPO, Részleges privatizáció.
2006-ig
• Az FHB részvény bekerül a BUX Index-be. Korlátozott az üzleti
működés (jelzálog-hitelezés és a refinanszírozás.
2006
• Új üzleti stratégia: diverzifikált üzleti modell, FHB Kereskedelmi
Bank megalapítása és a lakossági fókusz növelése
2007
2008
Alapítás
• Létrejön az FHB Bankcsoport, a privatizáció lezárul
• FHB Banki szolgáltatások KKV-k számára
Jelzáloghitelezés,
Korlátozott működés
Diverzifikált üzleti modell,
FHB Kereskedelmi Bank
megalapítása
• Fókuszban a költséghatékonyság és az értékesítés orientáltság
• Szlogen váltás „FHB – A hiteles bank”-ról, FHB – „A család
2009 bankja”-ra
• 20 éves stratégia együttműködés az Allianzzal
2010 • Új stratégiai irányvonalak megfogalmazása
2011
• Lakossági és KKV fókuszú innovatív középbank, kiemelt hangsúly
az elektronikus csatornákon
Új stratégia,
Allianz együttműködés
3
Válság hatása a bankszektorra







Bizalom / forrás hiány 2008/2009
Romló hitelportfolió
Fókusz váltás
Kockázatok, forrás költségemelkedés beárazása 2009
Részleges felolvadás 2010
A szabályozások éve 2011
2012 ?
4
A lakossági jelzáloghitelezés szabályozása








Magatartási kódex 2010
Deviza hitelezés megszűntetése 2010
LTV szabály bevezetése 2010
Jövedelemvizsgálat/felelős hitelezés 2010
ÁÁPV 2011
RVP 2011
ÁÁPV 2012 ?
Átlátható árazás 2012 ?
5
Lakossági jelzáloghitelezés 2012
Kínálat
 Hitelezési képesség
 Hitelezési hajlandóság
Kereslet
 Hitelfelvételi képesség
 Hitelfelvételi hajlandóság
6
Az FHB megújulása
 2010. szeptember 30. napjával lezárult az Allianz Hungária Biztosító Zrt. és
az FHB Jelzálogbank Nyrt. megállapodása az Allianz Bank FHB-nak történő
eladásáról.
 Életbe lépett a két cégcsoport közötti
hosszú távú stratégiai együttműködésről
szóló
megállapodás,
amelynek
köszönhetően a magyarországi Allianz
csoport és az FHB Bankcsoport ügyfelei
az FHB kibővült fiókhálózatán keresztül
érhetik el a két cégcsoport pénzügyi
megoldásait,
banki,
biztosítói
szolgáltatásait,termékeit.
Az összeolvadással az Allianz Hungária
Biztosító értékesítői, függő ügynökként
értékesítik az FHB Bank meghatározott
termékeit.
7
A megújult FHB
 Az FHB ügyfél- és értékesítés központú középbank kíván lenni.
Ügyfélközpontúság
Bevétel és
profit termelés
 Megcélzott ügyfélszegmensek:
a) középosztálybeli családok;
b) fiatal, pályakezdő generáció;
c) kis és közepes vállalkozások
Értékesítés központú
szervezeti kultúra
Belső összefogás
8
A megújult FHB országos fiókhálózata
 Az FHB szolgáltatásait kínálja:
 országosan 55 fiók,
 közel 4000 értékesítő partner
 call center
9
Az FHB Bankcsoport
FHB Jelzálogbank Nyrt.






A Bankcsoport holdingként működik
Csoport szintű irányítás ALM és kockázat kezelés terén
BÉT-en bejegyezve
Jelzáloglevél kibocsájtó
Refinanszírozási központ
IT, Back office, Számvitel, HR, Üzemeltetés, stb.
FHB Bank Zrt.
55
bankfiók
 Teljes körű banki ügyintézés
FHB Ingatlan Zrt.
FHB Életjáradék Zrt.
FHB Ingatlanlízing Zrt.
 Ingatlan értékesítés és közvetítés
 Energiatanúsítvány (online is)
 FHB Lakásárindex, Lakásárprognózis,
Termőföldindex
 Életjáradék és Jelzálogjáradék időseknek
 Folyamatos stratégiai fejlesztés. Cél egy
professzionális ingatlanlízing vállalat
létrehozása.
10
Az FHB Termékcsoportjai
Lakossági hitel
és Lízing
termékek
Jelzáloghitelek
Lakáscélra,
hitelkiváltásra és
szabadfelhasználásra
Jelzáloggal nem
fedezett hitelek
Folyószámlahitel,
személyi kölcsön,
hitelkártya, Flexibilis
hitelkeret, diákhitel,
mobilfizetés
Lakossági
passzív oldali
termékek
Lakossági
Biztosítási és
pénztári termékek
Bankszámla
csomagok
Casco és GFB
Bankkártyák
Utasbiztosítás
Befektetési
szolgáltatások
Állampapírok,
befektetési alapok,
Jelzáloglevél,
kötvény, részvény
Vállalati
termékek
Vállalati
bankszámlák
Vállalati
bankbetétek
Bankbetét
Betétlekötés
Életbiztosítás
Életjáradék
Betétszámlák
Időskorú személyek
részére
Elektronikus
szolgáltatások
Ingatlanlízing
Megtakarítási
termékek
Vállalati hitel és
bankgarancia
termékek
Otthonbiztosítás
Lakástakarékpénztár
Netbank, telebank,
sms szolgáltatás,
netbróker
Pénztári termékek
Egészségpénztár,
önkéntes
nyugdíjpénztár
11
Innovatív banki kutatás: FHB Lakásárindex és FHB Termőföldindex
A
2010-es
lassuló
csökkenés után 2011-ben
stagnálás várható.
2011 első félévben stagnáló árak
tapasztalhatóak.
A
lakáspiac
kiszáradása az árinformációk tartalmát
is befolyásolja.
Az első
adatokon
index
valós tranzakciós
nyugvó lakásár-
12
Az FHB számokban

Az FHB retail fókuszú középbank; konszolidált mérlegfőösszege
2011. június 60-án közel 840 Mrd Ft volt

Az FHB Jelzálogbank és FHB Kereskedelmi Bank együttes
mérlegfőösszeg szerinti piaci részesedése 3,5%, amellyel a 8. a
kereskedelmi bankok között

A Bankcsoport konszolidált IFRS szerinti adózott eredménye
2010-ben 11 Mrd Ft volt

Az FHB közel 170 ezer lakossági folyószámlát vezet,
ügyfeleinek száma meghaladja a 180 ezret


A Bank 53 fiókból álló hálózata országos lefedettséget biztosít
A Bankcsoport mintegy 850 főt foglalkoztat
13
Köszönjük a figyelmet!
14