Transcript microcrédito produtivo orientado

Londrina(PR) – Maringá(PR)
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS:
Produtos Bancários (parte final):
Professor Nelson Guerra
Ano 2014
www.CursoSolon.com.br
PRODUTOS BANCÁRIOS
• Itens cobrados para o concurso da Caixa:
 Cartões;
 Crédito Rural - Agronegócio;
 Programa Minha Casa Minha Vida;
Conteúdo
de material
anterior.
 Microcrédito Produtivo Orientado;
 Penhor;
 Loterias;
 Financiamento Estudantil (FIES).
Nesta
apresentação.
MICROCRÉDITO PRODUTIVO
ORIENTADO (MPO)
• O MPO é um programa incentivador de geração de
trabalho e renda entre os microempreendedores
populares, formais ou informais, com taxas
reduzidas.
• Em outras palavras: Trata-se de crédito concedido
para o atendimento das necessidades financeiras de
pessoas físicas e jurídicas empreendedoras de
atividades produtivas de PEQUENO PORTE.
• Fontes de recurso: FAT (Fundo de Amparo ao
Trabalhador) e parcela dos recursos dos depósitos à
vista destinados ao microcrédito.
MICROCRÉDITO PRODUTIVO ORIENTADO
• Beneficiários: PF e PJ empreendedoras de atividades
produtivas de pequeno porte, com renda bruta anual de até
R$ 60 mil (PF) e R$ 120 mil (PJ).
• Instituições operadoras: Somente BB, Caixa, Banco do
Nordeste, Banco da Amazônia e BNDES.
Obs.: Também podem operar os demais bancos com
carteira comercial, mas nesse caso apenas com a parcela de
recursos de depósitos à vista.
• Condições para utilização: Os recursos devem ser
destinados ao pagamento direto na compra de produtos e
serviços realizada pelo microempreendedor (compra de
materiais, aquisição de móveis, de equipamentos etc),
mediante apresentação de recibos e outros documentos
exigidos pela instituição operadora.
MICROCRÉDITO PRODUTIVO ORIENTADO
Na Caixa Econômica o
programa recebeu o nome de
“Microcrédito Cescer CAIXA”,
que concede crédito de valor
mínimo de R$ 300,00, podendo
chegar a R$ 15 mil, com
pagamento em até 12 parcelas
mensais (para PF) ou em até 24
parcelas (PJ).
PENHOR
• É uma linha de crédito para
obtenção de empréstimo cuja
garantia é de bens (joias, metais
nobres, diamantes lapidados,
pérolas, relógios, canetas e
pratarias) avaliados pela Caixa.
• Crédito fácil: Liberação imediata
do dinheiro, sem análise
cadastral, SPC, Serasa etc.
• Valor do crédito: 85% do valor
dos bens empenhados, limitado a
R$ 100 mil.
PENHOR
• Exclusividade: Somente a Caixa está autorizada a realizar
operações de empréstimo sob penhor.
• Prazos: 30, 60, 90 ou 180 dias, renováveis, mas neste caso
é necessário quitar o débito do período anterior. Ao pagar
a dívida, o cliente retira o objeto penhorado.
• Encargos reduzidos: Sobre o valor emprestado incidem
juros + tarifa de avaliação e renovação + IOF.
• Leilão: O bem em garantia pode ir a leilão no 1º dia pós o
vencimento da dívida, mas a CAIXA adota o prazo de 30
dias após o vencimento da dívida.
• Saldo de licitação: Se houver “ganho” com o resultado do
leilão, a sobra (saldo do licitação) retorna ao cliente.
LOTERIAS
• Conceito: Modalidade popular de jogo de azar que
consiste no sorteio aleatórios de números em troca
de um prêmio, seguindo dispositivos legais.
• Exclusividade: A CAIXA administra com exclusividade
os serviços das loterias federais, a partir do Conselho
de Fundos Governamentais e Loterias, que é
presidido pelo presidente da CAIXA.
• Apostadores: Somente pessoas maiores de idade.
• Locais de sorteio: Em cidades de
grande evidência, pelo Caminhão
da Sorte (sorteio itinerante), em
estúdio de TV (Osasco-SP) e no
auditório da Caixa (Brasília-DF).
LOTERIAS
• Tipos de aposta: Veja
na tabela ao lado 
• Regras: Acesse o link:
http://www1.caixa.gov.br/lo
terias/regras_sorteio.asp
• Pagamento dos prêmios: Nas casas lotéricas até R$ 800,00
e nas agências da CAIXA para outros valores. Se mais de R$
10 mil, o prazo é de dois dias após a apresentação do
bilhete contemplado. Atenção: o bilhete de loteria é um
título ao portador e deve ser bem guardado.
• Prescrição dos prêmios: 90 dias após o sorteio.
LOTERIAS
• Destinação social dos recursos: Poucos serviços públicos
têm destinação social tão abrangente  Esporte, Cultura,
Seguridade Social, Segurança Pública e Saúde.
• CURIOSIDADE:
Em 2013 mais
de R$ 5,38 bi
tiveram essa
destinação,
conforme
indica o gráfico
ao lado. 
Saúde Esporte
18%
14%
FIES
20%
Penitenc
6%
Segurida
de Social
36%
Cultura
6%
FIES – FINANCIAMENTO ESTUDANTIL
• É um programa do MEC para concessão de
financiamento exclusivamente pelo BB ou Caixa a
estudantes regularmente matriculados em cursos
superiores presenciais não gratuitos.
• Favorecidos: Pessoas que tenham concluído o nível
médio. Para os que concluíram a partir de 2010 é
necessário ter realizado o ENEM.
• Cursos contemplados: Apenas
os cursos de instituições
cadastradas no FIES que
tenham obtido nota 3 ou
superior no Sistema Nacional
de Ensino Superior (SINAES).
FIES – FINANCIAMENTO ESTUDANTIL
• Taxa de juros: 3,4% ao ano para todos os cursos.
• Exigência: É necessária a apresentação de fiadores:
o Fiança convencional: Dois fiadores indicados pelo estudante.
o ou fiança solidária: Fiança em grupo de três a cinco
estudantes participantes, que prestam garantia entre si.
Obs.: Não precisa de fiadores os estudantes com renda familiar
abaixo de 1,5 salário-mínimo e os bolsistas parciais do ProUni.
• Etapas para a contratação:
1. Inscrição no SisFIES (pode ser pela internet);
2. Validação das informações (na instituição de ensino);
3. Assinatura do contrato (no BB ou na Caixa).
FIES – FINANCIAMENTO ESTUDANTIL
• Formas de pagamento:
1. Fase de utilização: pagamento trimestral durante o curso de
até R$ 50,00 relativos aos juros.
2. Fase de carência: após a conclusão do curso, há prazo de
carência de 18 meses quando somente se paga o valor
trimestral de até R$ 50,00 relativos aos juros.
3. Fase de amortização: após a carência, o saldo devedor será
parcelado para pagamento mensal em até TRÊS VEZES o
período financiado do curso, acrescido de 12 meses.
• Informações finais: É possível antecipar os pagamentos,
assim como pedir a suspensão temporária do
financiamento, neste caso em até dois semestres.
TESTES DE CONCURSOS
Não há.
Como esta é a primeira vez que
o assunto é cobrado em concursos,
não há testes de concursos anteriores.
Fim da apresentação
Prof. Nelson Guerra
[email protected]
Reprodução permitida desde que citada a fonte:
www.CursoSolon.com.br