Transcript Társigénylő(k)re vonatkozóan ugyanezeket a

Budapest Bank
jelzáloghitelek
Ügyfél- és termékkategória
meghatározó modul
használata
2013.07.29-től
 A modul megfelelő használatának feltétele, hogy mindig MENTSD
LE a saját gépedre!
 Az adatok pontatlan kitöltése rossz eredményt hoz, így fokozottan
figyelni kell a helyes adatok bevitelére!
 A következő néhány oldalban a helyes modulhasználatot mutatjuk
be.
Az infó ablakban alapfeltételekkel, és szabályokkal kapcsolatos
információkat szerepeltetünk.
Első indításkor ellenőrizd a következő beállítást!
Az Eszközök menüpont alatt található
BŐVÍTMÉNYKEZELŐ gomb
megnyomása után aktiváld az első három
pontot bepipálással
Analysis ToolPak
AnalysisToolPak-VBA
A modul főbb részei
Modul verziója, érvényesség kezdete
Dokumentációs segédlet:
itt lehet az ügyfél és ügyintézői példányt a benyújtandó dokumentumokról PDF-ben menteni, valamint nyomtatni.
Jövedelmek:
Itt kell megadni az ügyletbe bevont szereplők jövedelmi adatait, valamint levonásait a kalkulátor megfelelő működéséhez. Ez az
alapja a terhelhetőség (DTI) számításnak, valamint az ügylet szintű jövedelem ellenőrzésének.
Ügyfél minősítés:
Az ügylet minősítéséhez kapcsolódó kérdéseket itt kell megválaszolni, valamint itt kell kitölteni a megélhetési költséghez
kapcsolódó adatokat.
Ügylet minősítés:
Ezen az oldalon történik meg a konkrét konstrukció / hiteltípus kiválasztása, maga a kalkuláció, az LTV és DTI meghatározása, itt
tekinthető meg az eredménye a kalkulációnak. Erről az oldalról érhetőek el a pdf-be menthető, valamint nyomtatható kötelezően
átadandó dokumentumok, tájékoztató anyagok.
A TOVÁBBIAKBAN RÉSZLETESEN BEMUTATJUK A FENTIEKET.
NETTÓ JÖVEDELEMMEL SZÁMOLUNK!
Cafeteria havi
összege
Céges autó
magándul.
használata:
Csak akkor
aktív, ha 150e ft
feletti a beírt
nettó jövedelem
Típushiba ennek a mezőnek a kitöltetlenül hagyása! Fokozottan figyelni
kell rá! Ha nem érkezik a számlára, írj be nullát, mert csak akkor
kategorizál a modul!
A jövedelmek fülön kell kitölteni az ügyfél jövedelmi adataira vonatkozó információkat.
Ehhez vedd figyelembe azokat a szabályokat, melyeket az ügyviteli utasítás tartalmaz a befogadható
jövedelmekkel kapcsolatban!
Bővebb részletek a következő oldalakon:
Társigénylő(k)
Magyarázat:
Munkáltatói igazoláson szereplő átlag jövedelem, a standard szabályok
figyelembe vételével.
Standard módon elfogadható nyugdíj és korbetöltött rokkant nyugdíj
összege
APEH igazoláson lévő NETTÓ jövedelem (összevontan adózó +
elkülönülten adózó – adó / 12 = nettó jövedelem. Ingatlan eladásból és
bérbeadásból származó jövedelem nem fogadható be!
Végleges, tehát az ügyfél élete végéig járó nyugdíj
GYES, GYED, GYÁS összege, mely befogadható szociális jövedelem a
lentiek figyelembe vételével.
Egyéb szociális jövedelmek azok a típusú szoc. jövedelmek, melyeket
befogadunk a 33%-os szabály figyelembe vételével, de ide a teljes
összegét kell beírni, hiszen az az ügylet szintű nettó jövedelembe 100%ban számít be!
Társigénylő(k)re vonatkozóan ugyanezeket a mezőket kell
kitölteni!
Magyarázat:
 Havi Cafeteria keret – mint kiegészítő jövedelem, 100%-ban
befogadható
 Céges autó magántulajdonú használatban – csak akkor aktív, ha a
nettó jövedelem 150e ft feletti, ez esetben +50e ft-ot hozzászámol a
jövedelemhez
Külföldi jövedelem a standard szabályok szerint
 Bónusz és napidíj összege a standard szabályok szerint
 EVA jövedelem (EVA összeg x 0,5 / 12)
 Csak az osztalék fogadható el, ingatlan eladás vagy bérbeadás nem!
 Egyedi bírálatú hitelek esetére fenntartott egyedi jövedelmek
kitöltéséhez
 OEP vagy MEP által igazolt összeg 3 havi átlagának 30%-a
 Standard szabályok szerint
Társigénylő(k)re vonatkozóan ugyanezeket a mezőket kell
kitölteni!
Jövedelmet terhelő levonások
Magyarázat:
 A levonások minden olyan hitelre vonatkozóan kitöltendők, melyek
megmaradnak az igényelt hitel folyósítását követően.
 Minden meglévő terhet be kell írni
 Hitelkeretek és hitelkártyák esetén – függetlenül a keret összegének
kihasználtságától – a teljes keret összegét kell beírni, mivel a rendszer
automatikusan kiszámolja az az után figyelembe veendő havi törlesztést
(3%-os szabály)
Társigénylő(k)re vonatkozóan ugyanezeket a mezőket kell
kitölteni!
gomb megnyomását követően a következő oldalra
ugrik a modul, melynél minden kérdést meg kell válaszolni:
Emlékeztetőül a
sávok:
110,000-215,000 (C)
215,001-310,000 (B)
310,001 felett (A)
Ha minden kérdésre bejelölted a választ, nyomd meg
az Ügyfél minősítés számolása gombot!
Ezt követően kiadja az ügyfél kategóriát, és a
következő képernyőre ugrik a modul:
A kategória nem
befolyásolja az
árazást!
A megélhetési
költséggel való
számoláshoz
kapcsolódó
tudnivalókat a
következő oldalakon,
az infó gombok
segítségével mutatjuk
be.
Megélhetési költségekhez kapcsolódó
információk
A jövedelemvizsgálatnak két alapja van:
1. DTI (debt to income) az ügyletben szereplő jövedelmekhez képest a törlesztőrészlet összege
2. Megélhetési költség kalkuláció:
-A megélhetési költséget az alábbi módon számoljuk ki:
A háztartásban élők száma, és az igénylő lakhelye alapján meghatározott mutató, mely azt mutatja
meg, hogy a háztartásban élő személyek száma és a háztartás földrajzi elhelyezkedése alapján
(figyelembe véve a háztartás összes jövedelmét), mennyi az a jövedelem, ami az adott háztartásban
szükséges.
Szabály:
Háztartás összes jövedelme – törlesztések – megélhetési költségek nagyobb vagy egyenlő nullával.
Megélhetési költségekhez kapcsolódó
információk
Ha az igénylők nem egy háztartásban élnek, minden háztartást összesítve kell figyelembe venni a válaszok
megadásánál.
Ha PL. az igénylő háztartásában ketten, a társigénylőében hárman élnek, összesen 5 háztartásban élővel kell számolni.
Törlesztéshez csak azt kell beírni, ami megmarad a folyósítás után! (JELENLEG IGÉNYELT HITELLEL AUTOMATIKUSAN
Ügyletminősítés
Akkor lesz aktív a Számolás gomb, ha minden szükséges adat kitöltésre került, az
ingatlan értéke mezőről tovább kell lépni TAB-bal, vagy belekattintani egy másik
mezőbe!
FŐBB
RÉSZEKET
KÜLÖN
BEMUTATJ
UK
A
KÖVETKEZ
Ő
OLDALAKO
N!
HITELAJÁNL
Ó
Értékesítési segédletként használhatóak a fenti kérdések, ami megmutatja, hogy a jelenlegi konstrukciók közül melyik
lehet a legmegfelelőbb az ügyfél részére.
A kérdéseket az értékesítés során kell az ügyféltől kapott válaszok alapján kitölteni, így megmutatja a modul, hogy mi
lehet az ügyfél számára a legjobb ajánlat.
A kalkulációt a kérdések megválaszolása nélkül is el lehet végezni, azonban ajánlott azok kitöltése a minél hatékonyabb
ügyfél-kiszolgálás érdekében.
A képernyő alsó részén található Ügyfél neve mezőbe be kell írni az ügyfél
nevét, annak érdekében, hogy a szükséges nyomtatványokra az rákerüljön!
HITELVÁLASZT
Ó
A konstrukció legördülő menüből válaszható ki. A
Bázis 1-2-3-4 csomagok tartalmát a hirdetmény is
tartalmazza, de a Szolgáltatások fülön is látható,
hogy az adott Bázis csomag kiválasztásával
melyik szolgáltatást kötelező igényelni:
Konstrukció
Hitelcél
Hitelösszeg
Futamidő
A kitöltendő mezők, a többit a rendszer kalkulálja.
OTK miatt bontja meg a modul az 1-5. és a 6.
évtől fizetendő kamatot (piaci termékeknél
egyezik)
HITELVÁLASZT
Ó
Mindegyik sorhoz van infó gomb, hasznos tájékoztató szövegekkel!
SZOLGÁLTATÁ
SOK
Amelyik szolgáltatást kötelező a Bázis
csomagokhoz igényelnie az ügyfélnek, azt a
rendszer pipával jelzi. Itt a legördülő menüből ki
kell választani, hogy az adott szolgáltatáson belül
melyiket kéri az ügyfél:
Szolgáltatások költségei!
Folyószámlahitel igénylés esetén a Hitelkeret összegét be kell
írni, mellyel a modul számol a DTI kalkuláció során.
NE FELEDD!
Az igényelt folyószámlahitel keret összegét a jelzálog
kölcsönigénylő lapon is fel kell majd tüntetni!
SZOLGÁLTATÁ
SOK
Itt is fontos az infó gombok használata, innen lehet a megfelelő tájékoztató információkat megnézni:
HITEL
ALAPADATAI
4-5M ft forgalmi érték közötti ingatlanok
kezelése: használt lakás vásárlása, valamint
otthonteremtési kamattámogatás esetén:
Meg kell adni az irányítószámot, a modul
megmondja, hogy azon a helyen befogadható-e,
és ha igen, maximum milyen LTV-vel az ingatlan.
Ingatlanok számát, valamint az össz forgalmi értéket kell
megadni. 40M feletti ingatlanoknál figyelmeztető üzenet:
HITEL
ALAPADATAI
DTI
LTV
Valamint a konstrukción belül elérhető maximum DTI és LTV
látható itt.
Amennyiben nem fér bele a jövedelembe / ingatlan értékébe a
hitel, azt is hibaüzenettel jelzi a modul:
MEGTAKARÍTÁS
OK
Egyenlítő kapcsán a megtakarításokra, számlán elhelyezett,
elhelyezendő pénzösszegekre vonatkozó információkat kérjük
itt kitölteni.
Ez azt a célt is szolgálja – tekintettel arra, hogy Bázis
terméknél is van lehetőség a kitöltésére – hogy össze tudjuk
hasonlítani a konstrukciókat.
HA MINDEN KITÖLTÉSRE KERÜLT,
MEHETÜNK A KÖVETKEZŐRE:
Ne feledd! Akkor lesz aktív a Számolás gomb,
ha minden szükséges adat kitöltésre került, az
ingatlan értéke mezőről tovább kell lépni TABbal, vagy belekattintani egy másik mezőbe!
MEGTAKARÍTÁS
OK
Itt is fontos az infó gombok használata, innen lehet a megfelelő tájékoztató információkat megnézni:
A lehetséges konstrukciókat külön-külön is be lehet
ezáltal mutatni az ügyfélnek, de egyben is, ha az
ÖSSZEHASONLÍTÓ OLDALRA LÉPÜNK.
INFÓ
GOMBOK!
!!
Itt a modul a
számlára érkező
jövedelem felét
jeleníti meg, így
számolja
megfelelően a
jövedelem
összegét
Egyenlítőhöz.
A LEHETSÉGES KONSTRUKCIÓK ÖSSZEHASONLÍTÁSA EGY OLDALON.
AZ ÉRTÉKESÍTÉST SEGÍTI AZ ÖSSZEHASONLÍTÓ RÉSZ, ÉS A DIAGRAMMOK IS !
NYOMTATÁS
Nyomtatás kérésénél a rendszer rákérdez,
hogy mit szeretnél nyomtatni:
Ügylethez benyújtandó / ügyfélnek
átadandó:

Termék-és Ügyfélkategória meghatározó 1 példány

Kiegészítő oldal – Jövedelem részletezés – 1 példány

Személyre szabott tájékoztató minden szereplő által aláírva
– 1 példány (másik példány ügyfélé, lehetőség van csak egy
példány nyomtatására is.)

Termékspecifikus oldal nyomtatása

Jelzálog általános tájékoztató minden szereplő által aláírva –
1 példány (másik példány ügyfélé, lehetőség van csak egy
példány nyomtatására is)

PSZÁF tájékoztató a túlzott eladósodottságról (1 példány
átadandó ügyfélnek)

Tájékoztató a jelzálogkölcsönökhöz kapcsolódó
biztosításokról

Dual kártya tájékoztató (adós által aláírva) – 1 példány
(másik példány ügyfélé)
A PDF dokumentumok oda kerülnek
mentésre, amely mappába a modult is
lementetted. De a modul ki is írja a mappa
nevét. Mentés a beírt ügyfél neve szerinti
mappába történik.
A dokumentációs segédlet
segít abban, hogy teljeskörű
hitelcsomagot tudj
összeállítani.
A hiteltípus kiválasztása
után válaszold meg a
szükséges kérdéseket, és
két dokumentumot kapsz
eredményként:
-Ügyfél példány
Itt lehet az ügylet szempontjából
fontos információkat,
megjegyzéseket beírni.
Ide lehet az egyéb, nem standard
dokumentumokat felsorolni.
Ezen szerepel az, hogy mit
kell hoznia az ügyfélnek
-Ügyintézői példány
Az általad előállítandó,
felküldendő és átadandó
dokumentumokat
tartalmazza az ellenőrző
kérdésekkel együtt.
Akkor tudsz két tartozás típust is
kiválasztani, ha közben nyomva tartod a
Ctrl billentyűt is.
Az igénylőkre vonatkozóan tudod
bejelölni az igénylő státuszát, mely
alapján az előállítandó / benyújtandó
dokumentumok kerülnek a
dokumentumlistára nyomtatva.
Itt tudod kitölteni a szereplőre vonatkozó
helyzetnek megfelelő információkat, ez
alapján kapod meg a szükséges
dokumentumok listáját.
A helyes dokumentumok bekéréséhez
elengedhetetlen a helyes válaszok
bejelölése!
Itt tudsz nyomtatni, és menteni is:
A benyújtandó
dokumentumok listáját
(ügyfélnek átadandó,
valamint ügyintézői
példány
A nyomtatás gomb
megnyomásával lehet
- Nyomtatni
- Menteni pdf-be