Transcript L_09_03_medios_de_pago

MEDIOS DE PAGO EN EL
COMERCIO EXTERIOR
EL NEGOCIO DE EXPORTAR
Toda venta o exportación enfrenta intereses
diferentes entre las partes:
Exportador: cobrar al contado
- Seguridad
- Liquidez
Importador: pretende Plazo de Pago,
sin afectar sus líneas locales.
- Financiación más barata (del proveedor)
- Compite mejor en su mercado
Estos intereses opuestos impactan en el exportador:
Crecer en el negocio: exportar más
- Plazo: facilita pero “atrapa dinero”
- Exportar más: aumenta el riesgo,
si es sin resguardo
Factor crítico en la gestión de venta del exportador es:
Tener flexibilidad para ofrecer condiciones ventajosas,
sin sacrificar seguridad ni liquidez.
En tal sentido, se debe mencionar que el crédito
al comercio exterior tiene dos partes: el
financiamiento de las importaciones a través de
instrumentos como la carta de crédito, cobranzas
o pagos directos y el financiamiento de las
exportaciones, otorgándose créditos de
pre
embarque.
HERRAMIENTAS Y ALTERNATIVAS FINANCIERAS
Prefinanciación: financia el proceso
Carta de Crédito de Exportación (CDE):
- Costos para importador
- Importador resigna disponibilidad de líneas para
que el Exportador se financie y tenga seguridad
Descuento Documentos (no CDE): con recurso
- Exportador asume el riesgo
- Bloquea sus líneas por ser “con recurso”
Seguro de Crédito a la Exportación
- No financia
- No cobra
- No garantiza el 100%
Los créditos documentarios están regulados por la
Cámara de Comercio Internacional (CCI) a través de los
Usos y Reglas Uniformes Relativas a los Créditos
Documentarios (URU).
Un Crédito Documentario (CD, "Letter of Credit" .L/C.) es
un convenio en virtud del cual un Banco (Banco Emisor),
actuando a petición de un importador (cliente) y de
conformidad con sus instrucciones, se compromete a
efectuar un pago a un exportador contra presentación de
una serie de documentos exigidos dentro de un tiempo
límite especificado, siempre y cuando se hayan cumplido
los términos y las condiciones del crédito.
9
VENDEDOR BENEFICIARIO
COMPRADOR ORDENANTE
1
EMTREGA DE
DOCUMENTOS
SOLICITUD DE
APERTURA
4
3
abono
EMTREGA DE
DOCUMENTOS
NOTIFICACIÓN
DE APERTURA
6
8
BANCO EMISOR
5
5
abono
BANCO CORRESPONSAL
Documentos
PUERTO
2
mercancias
7
Podemos observar a continuación qué es lo que ocurre
cuando se lleva a cabo el pago de una transacción
internacional a través, por ejemplo, de una Carta de crédito
irrevocable y confirmada:
1 Luego de que el comprador y el vendedor se han puesto
de acuerdo acerca de los términos de venta y de pago, el
comprador tramita ante su banco la apertura de una Carta
de crédito a favor del vendedor.
2 El banco del comprador prepara una Carta de crédito
irrevocable incluyendo todas las instrucciones para el
vendedor, relativas al envío de la mercadería.
3 El banco del comprador envía la Carta de crédito
irrevocable a un banco en México, pidiendo la confirmación
de la Carta. La elección del banco depende:
A El exportador mexicano requiere que sea un
determinado banco el que confirme la Carta de crédito,
B El mismo banco emisor de la Carta de crédito (el
banco del comprador) elige el banco confirmante, en
función de los corresponsales que pueda tener en
nuestro país.
4 El banco confirmante en Argentina prepara una Carta de
confirmación que enviará al exportador, junto con la Carta
de crédito irrevocable.
5 El exportador revisa cuidadosamente todas y cada una
de las condiciones de la Carta de crédito. El exportador
debe cerciorarse de que las fechas de envío podrán ser
respetadas. Si el exportador no puede cumplir con
una o varias de las condiciones requeridas, el comprador
debe ser advertido rápidamente y en una sola vez.
6 El exportador acuerda con su despachante para entregar
la mercadería en el puerto o aeropuerto correspondiente.
7 Cuando la mercadería ha sido cargada, el despachante
se encarga de completar los documentos
correspondientes.
8 El exportador presenta al banco confirmante en
Argentina todos y cada uno de los documentos que
prueban el absoluto cumplimiento del envío de la
mercadería.
9 El banco revisa los documentos. Si ellos están en orden,
los documentos son enviados por correo expreso (o aviso
electrónico) al banco del comprador, el cual, a su vez,
revisa que todo esté en orden y advierte al comprador.
10 El comprador entra en posesión de los documentos
necesarios para retirar la mercadería.
11 El banco del comprador paga la Carta de crédito en el
período establecido en el acuerdo relativo a los términos
de venta y de pago (la Carta de crédito puede también ser
descontada antes de dicho período, a través del pago de
los intereses correspondientes a la tasa de descuento
vigente).
Puntos a Comprobar
Documentario.
en
el
Crédito
1. Condiciones del Crédito Documentario concuerden con
el contrato de compraventa.
2. El tipo de crédito sea el acordado. Rechazar créditos
revocables.
3. Los datos (nombre y dirección) sean correctos.
4. Los documentos puedan obtenerse tal y como indican las
condiciones del Crédito Documentario.
6. La descripción de los productos y los precios unitarios
coincidan con el contrato.
7. Los gastos bancarios corran por cuenta de la parte
estipulada en el contrato.
10. Las fechas de embarque y vencimiento de presentación
de documentos permitan un margen de tiempo suficiente
para procesar el pedido, embarcarlo, obtener los
documentos y presentarlos al Banco.
11. Sean correctos los puertos de embarque y desembarque
o los lugares de entrega y recepción de la mercancía.
13. Los Incoterms sean correctos.
14. Qué tipo de embarque (parcial) y transbordo permite. Si
no especifica nada se entiende que están permitidos.
15. Si la mercancía viaja en cubierta, el crédito permita la
carga ´On Deck´.
16. El seguro coincida con el contrato.
17. Si es pagadero a plazo o a la vista.
19. El Agente de Aduanas tenga una copia de las
condiciones.
En el momento del giro del crédito documentario
y como un requisito esencial de esté, el
exportador debe presentar los documentos de
embarque y demás documentos especificados en
el propio texto de carta de crédito.
Esto ayuda al importador a asegurarse que los
documentos necesarios, que él ha solicitado y
descrito en la carta de crédito, sean presentados
en forma oportuna y completa por el exportador.
DOCUMENTOS QUE CONTIENE LA CARTA
DE CRÉDITO
1. Factura proforma
2. Datos generales
a) Forma de envío ( con transbordos o sin)
b) Envíos parciales o un solo envío
c) Aceptación de variación cuantificable de
mercancías
3. De transporte
a) carta porte
b) Conocimiento de embarque
4.
De seguro
a) Póliza de seguro
b) Certificado de seguro
5. De comprobación
a) Certificado de origen
b) Certificado de peso
c) Factura Consular
d) Certificado de análisis y/o fitosanitario
e) Certificado de sanidad
f) Lista de contenido
g) Resguardo de almacenaje
CARTAS DE CREDITO
TIPO DE MODALID
CREDITO AD DEL
CREDITO
Según
contrate
n las
partes
Revocable
SIGNIFICADO
Son aquellas que pueden
ser modificadas o
canceladas en cualquier
momento, sin el
consentimiento previo de
todas las partes.
Irrevocable Son las que no pueden
ser modificadas,
canceladas u alteradas
en forma alguna..
CUANTO SE
UTILIZAN
No esta definido
claramente un
contrato, o bien
participan
terceros
Carta de crédito
deben cumplir
exactamente
con lo
establecido en
la misma
Según Confirmadas Esto agrega
el
seguridad al
compro
exportador, ya que en
miso
este caso ambos
bancos son
solidariamente
responsables por el
pago de la Carta de
crédito.
No
El banco emisor es
confirmadas responsable del
pago, o en algunos
casos sólo el cliente
y el banco solo es
intermediario
En países
poco
confiable o
clientes no
confiables
Según su
forma de
pago
A la vista
Son aquellas pagaderas a sus
beneficiarios a la presentación
de toda la documentación
requerida en su texto
Con
Aceptación
Son aquellas pagaderas a los
beneficiarios contra letras de
cambio libradas a un plazo
cierto, es decir, a días vista, a
tantos días fecha, a fecha fija
Mixtas
Son una combinación de las
dos anteriores, es decir que son
pagaderas una parte en efectivo
y otra parte contra aceptación
de una letra de cambio
Pago
diferido
Se asume el compromiso
mediante una carta en la que
consta el monto a pagar y la
fecha en que se efectuará el
mismo
La mercancía
se paga a 30,
60 ó 90 días.
Es la más
utilizada.
CARTAS DE CREDITO ESPECIALES
Existen otros tipos de Cartas de crédito,
denominadas especiales", diseñadas para
responder a casos específicos en donde se
presentan necesidades particulares de
compradores, vendedores e intermediarios.
Estas Letters of Credit especiales implican -en
general- una mayor participación por parte de los
bancos, lo que se traduce en costos financieros
mayores.
Entre las más utilizadas, encontramos:
CARTA DE CREDITO ESPECIALES
Según sus
Cláusulas.
Crédito
rotativo o
revolvente
Indica que el crédito
queda automáticamente
renovado a su utilización,
en los mismos términos y
condiciones,
tantas
veces como el crédito lo
especifique.
Se
utiliza
para
operaciones que se
realizan con cierta
continuidad. Puede
ser acumulativa o no.
Cláusulas
roja
Pagos y Cobros entre
distintas Plazas: Esta
función la desarrollan los
Bancos,
cuando
intervienen
en
la
centralización
de
las
operaciones que regulan
o
compensan
las
relaciones de débitos y
de
créditos
de
las
distintas plazas de un
país entre sí o
Permiten
al
exportador
beneficiarse
del
anticipo
total
o
parcial del importe
del crédito.
Provee fondos al
vendedor antes de
enviar la mercancía
Según su
finalidad
Transferible * El beneficiario
puede
dar
instrucciones a su
banco para que el
crédito sea utilizado
parcial o totalmente
por una o más
beneficiarios de su
país o de otro país.
* Debe figurar la
mención
"transferible".
* Cuando el exportador
(comerciante) no dispone
directamente
de
la
mercancía, sino que la
adquiere
de
sus
proveedores
(
fabricantes).*
La
transferibilidad del crédito
permite la garantía de
cobro
por
los
proveedores.
Back
Back:
Cuando el beneficiario del
crédito principal ordena
abrir un crédito a favor de
un tercero, en general un
proveedor
que
le
suministra parte o la
totalidad de la mercancía
a exportar.
To Se
establece
cuando el banco
abre un crédito más
importante a favor
del ordenante.
Stand By o
de
incumplimie
nto
Son créditos establecidos
con la intención de que no
sean utilizados por el
beneficiario y tienen ciertas
características semejantes
a un afianza. Por regla
general,
para
hacerla
efectiva,
se
requiere
solamente una declaración
del beneficiario de que el
ordenante no cumplió con
determinadas condiciones.
Cartas
de Son aquellas por los cuales
Crédito
los Bancos abren, a través
Comerciales de sus corresponsales en el
exterior, un crédito a favor
de un comerciante para
garantizar el pago en el
comercio de importación
Se utilizan cuando el
vendedor
no
ha
cumplido
con
su
obligación.
La
particularidad es que
son abiertas por el
vendedor a favor del
comprador. Con ella
se garantiza:
Devolución
de
prestamos
Entrega
de
mercancía por partes
de terceros
CONDICIONES GENERALES PARA APERTURA DE CARTAS DE CRÉDITOS
COMERCIALES IRREVOCABLES
PRIMERA: LOS DOCUMENTOS QUE SEAN REQUERIDOS PARA LA
UTILIZACIÓN DE LA CARTA DE CRÉDITO QUE AQUÍ SE SOLICITA
VIAJARÁ A RIESGO DEL SOLICITANTE DE LA MISMA, EN LO SUCESIVO
EL “ORDENANTE”.
SEGUNDA: EL BANCO “GRUPO SANTANDER” S.A.C.V, EN LO
SUCESIVO “EL BANCO” QUEDA FACULTADO PARA EXIGIRLE A “EL
ORDENANTE” EL PAGO DE CUALQUIER CANTIDAD QUE ADEUDARE
DERIVADA DE LA CARTA DE CRÉDITO OBJETO DE ESTA SOLICITUD,
PUDIENDO DEBITARLE DE CUALQUIER CUENTA Ó DEPÓSITO QUE
MANTENGA CON “EL BANCO”, CON INDEPENDENCIA DE LA MONEDA
EN QUE ESTUVIEREN NOMINADAS DICHAS CUENTAS O DEPÓSITOS.
”EL BANCO” DETERMINARÁ EL MONTO A DEBITAR DE LA CUENTA Ó
DEPÓSITO DE “EL ORDENANTE”, APLICANDO AL MONTO LA
CONVERSIÓN A LA DIVISA EN QUE SE ENCUENTRA NOMINADA LA
CARTA DE CRÉDITO OBJETO DE ESTA SOLICITUD, AL TIPO DE
CAMBIO LIBRE VIGENTE PARA LA FECHA EN QUE SE EFECTUE EL
DÉBITO CORRESPONDIENTE.
TERCERA: SI POR CUALQUIER CIRCUNSTANCIA LA MERCANCIA
OBJETO DE ESTA SOLICITUD DE CARTA DE CREDITO HUBIERE DE
SER ALMACENADA POR “EL BANCO”, “EL ORDENANTE” SE
COMPROMETE A PAGAR LOS DERECHOS DE ALMACENAJE, PRIMAS
DE SEGUROS Y CUALESQUIERA OTROS GASTOS QUE SÉ
OCASIONEN.
CUARTA: SI “EL ORDENANTE” INCUMPLE CON LAS OBLIGACIONES
PREVISTAS EN ESTE CONVENIO, “EL BANCO” QUEDA AUTORIZADO
PARA RETIRAR Y VENDER LA MERCANCÍA, SI LA HUBIERE, EN LA
FORMA QUE SE CONSIDERE MÁS CONVENIENTE Y APLICAR EL
PRODUCTO LÍQUIDO DE LA MISMA AL PAGO DE LA DEUDA,
QUEDANDO “EL ORDENANTE” OBLIGADO POR CUALQUIER SALDO
DEUDOR ASÍ COMO SUS INTERESES Y GASTOS.
QUINTA: “EL BANCO” NO SE HACE RESPONSABLE POR LA
SOLVENCIA DE LA COMPAÑÍA DE SEGUROS, NI POR LAS
ATRIBUCIONES DE LOS AGENTES O CORRESPONSALES QUE
INTERVENGAN EN DICHAS OPERACIONES, ASI COMO TAMPOCO DE
LAS COBERTURAS PREVISTAS EN LAS PÓLIZAS QUE AMPAREN LA
MERCANCIA OBJETO DE ESTA SOLICITUD DE CARTA DE CRÉDITO.
SEXTA: “EL BANCO” NO SE RESPONSABILIZA DE LAS
CONSECUENCIAS POR LA FALTA DE DECLARACIÓN ANTE LA ADUANA
U ORGANISMOS GUBERNAMENTALES, ASÍ COMO TAMPOCO POR
TARDÍAS Y ERRÓNEAS DECLARACIONES.
SÉPTIMA: EN CASO QUE SE ABRA LA CARTA DE CRÉDITO A QUE SE
REFIERE LA PRESENTE SOLICITUD, QUEDARÁ ENTENDIDO QUE “EL
ORDENANTE” SE SOMETE A TODAS LAS CONDICIONES GENERALES
DE ESTE DOCUMENTO, ELIGIENDO PARA TODOS SUS EFECTOS,
DERIVADOS Y CONSECUENCIAS, LA JURISDICCIÓN DE LOS
TRIBUNALES DE LA CIUDAD DEL D.F., SIN PERJUICIO PARA “ EL
BANCO” DE ACUDIR A CUALQUIER OTRA JURISDICCIÓN NACIONAL O
EXTRANJERA CONFORME A LA LEY.
OCTAVA: PARA LOS CASOS EN QUE DE ACUERDO CON ESTA
SOLICITUD SE EMITAN CARTAS DE CRÉDITO COMERCIALES, SE
APLICARÁN SUPLETORIAMENTE LAS REGLAS Y USOS UNIFORMES
EMITIDAS POR LA CAMARA DE COMERCIO INTERNACIONAL,
PUBLICACIÓN Nº 500, INVERSIÓN 1993.
YO (NOSOTROS)
Y DE ESTE DOMICILIO
NOVENA: FIANZA
MEDIOS DE PARO POR DESCUENTO
DOCUMENTADO
MODALIDAD
DEL
CREDITO
CHEQUE EN
DIVISAS
SIGNIFICADO Y
PROCEDIMIENTO
CUANTO SE
UTILIZAN
Es el sistema que menos
garantías ofrece al
exportador para cobrar.
El cheque es enviado por
el importador al
exportador
Sólo se utiliza con
los clientes
conocidos y que se
consideren
solventes. O bien a
las filiales de las
transnacionales
Orden de
Pago
Es la operación mediante
el cual el banco transfiere
un importe en divisas
mediante el método Swift.
El Banco emisor transfiere
mediante métodos
electrónicos a otro
corresponsal poner a
disposición del
beneficiario la cantidad
debida.
Remesa
En el caso de remesas es
document similar a la carta de
ada:
crédito pero en este el
Simple
banco no tiene
Documen- compromiso
tada
Es un procedimiento
menos riesgoso, pero el
exportador está sujeto a
que el importador realice
la transferencia.
También es un riesgo para
el exportador que ya
enviada la mercancía el
importador modifique el
contrato.
Las empresas que no
cuenten con líneas de
crédito en las bancos.
PYMES., o bien empresas
que no cubran el importe
por obtener líneas de
crédito.
1
Retira mercancía
IMPORTADOR
PUERTO
Envía mercancía
EXPORTADOR
Orden
de
pago
2
3
Envío de documento
BANCO EMISOR
Reembolso
BANCO
CORRESPONSAL
4
LAS ORGANIZACIONES Y
ACTIVIDADES AUXILIARES DEL
CRÉDITO.
Las organizaciones auxiliares del crédito son
intermediarios no bancarios, constituidas como
sociedades anónimas, a los que las autoridades
SHCP y CNAVB autorizan discrecionalmente
para que coadyuven al desarrollo de la actividad
crediticia, representando un complemento de
esta actividad en forma especializada .
Las Organizaciones auxiliares de crédito son:
•
•
•
•
•
Almacenes generales de depósito
Uniones de crédito
Arrendadoras financieras
Empresas de factoraje financiero
Sociedades de ahorro préstamo,
DEFINICION DEL FACTORAJE
El Factoraje es un acuerdo entre una empresa
(Cedente) y una compañía de Factoring (Factor),
mediante el cual el Cedente, a cambio de un conjunto
de servicios Administrativo - Financieros, cede total o
parcialmente al Factor los créditos comerciales a corto
plazo generados por las ventas a sus clientes (Deudor),
tanto dentro del territorio nacional como en el
extranjero, de los productos y servicios que
comercializa.
VENTAJAS
• Se convierte en el departamento de cobranza de nuestro cliente.
• Disminución de los costos administrativos y de gestión de
cobranza.
Nacional:
• Liquidez Inmediata.
• Convierte ventas a crédito en ventas de contado.
• Disfruta de tasas preferenciales.
• No incurre en pasivos al realizar un activo.
• Mejora su estructura financiera.
• Agiliza su flujo de efectivo.
• Mejora su ciclo operativo.
• Elimina gastos por gestión de cobranza .
Internacional (adicional a los anteriores)
• Se califica a sus compradores en el extranjero.
• Obtiene una línea de crédito por cada comprador.
• Le realizamos la cobranza en el país de su
comprador.
• Elimina posibles complicaciones de sus
exportaciones.
• Le permite abrir mercados, minimizando la
inseguridad del no cobro.
• Reduce su costos administrativos y de cobranza.
La adecuada venta del factoring
• Los servicios de factoraje NO deben
venderse como servicios financieros sino
como servicios comerciales
• Los servicios de factoring son:
– De apoyo comercial (aprovechamiento de los
descuentos por pronto pago)
– De asesoría financiera
– De delegación de la cobranza
• EL QUE NO COBRA NO VENDE
(Francisco Arteaga)
Desembolsos en el factoraje
• Aforo o Depósito en garantía: Hace referencia al
porcentaje del documento a ser retenido por parte del
factor a la hora de descontar una operación, con los
siguientes fines:
– Ajustar el monto del descuento en los casos en los cuales el
pagador honra en fecha posterior a la pactada. (ya sean
intereses moratorios o costas judiciales)
– Cubrir las disputas comerciales entre el emisor y el pagador.
• Adelanto: Hace referencia al porcentaje del documento
a ser entregado al emisor en el momento de descontar
el mismo. La suma del aforo y el adelanto debe ser igual
al 100% de el valor del documento.
Cargos en el factoraje
• Tasa de descuento: Hace referencia a la tasa
de referencia utilizada para descontar
operaciones de factoraje.
• Comisiones: Hace referencia a los cargos
imputables a la operación por diferentes
conceptos, tales como comisiones de
desembolso, manejo administrativo o cobranza.
• Rendimiento: Hace referencia a la tasa interna
de retorno resultante de aplicar las tasas de
descuento y comisiones a la operación de
factoraje.
Tipos de Factoraje
FACTORAJE INTERNACIONAL
•
•
Existen dos posibilidades en el factoraje
internacional:
Factoraje de exportación: El cedente se
encuentra en el país de operación del
factor
Factoraje de importación: El pagador se
encuentra en el país del factor.
Exportador
MÉXICO
Importador
(El Salvador)
Factor
MEXICO)
Factor
(El Salvador)
Factura Cambiaria
Línea de crédito
Pagaré
Comisión Referencia
Comisión Desembolso
Comisión Administrativa
Intereses
Exportadores e importadores pueden cobrar y/o pagar en su
totalidad en cuenta abierta y en forma anticipada el producto de
sus ventas o compras en el extranjero sin tener que esperar a su
vencimiento.
La empresa de Factoraje realiza las siguientes actividades:
•Adquiere las cuentas por cobrar a través de un contrato de
cesión de derechos de crédito o
por endoso, pagándolas
anticipadamente conforme a las condiciones establecidas.
•Evalúa las condiciones crediticias de los deudores
(compradores de los productos o servicios) e informa a sus
clientes de los cambios en la solvencia de los mismos.
•Custodia, administra y lleva a cabo las gestiones de
cobranza de la cartera adquirida.
•Reembolsa al cliente el remanente en caso de que no existan
descuentos, devoluciones de
mercancía o ajustes en el
pago.
* Informa a sus clientes todas las operaciones, movimientos y
cobranza de sus cuentas.
PROCEDIMIENTO
¿Qué documentación se requiere para comenzar
los trámites con la empresa de Factoraje?
Básicamente, se les pide información financiera
y legal para iniciar el estudio de crédito. Una vez
autorizada la línea, se establecen las condiciones
generales de operación y se formula el contrato.
¿Qué documentos pueden ser cedidos a las
empresas de Factoraje?
Todas aquellas cuentas por cobrar registradas en
facturas, recibos, contrarecibos, pagarés o
similares que cuenten con la aceptación del
cliente. Sin embargo, es muy importante tener
en cuenta que las empresas de Factoraje sólo
están autorizadas a adquirir documentos
vigentes.
¿Qué importe recibo al vender mis documentos a la
empresa de Factoraje?
El establecido en sus condiciones particulares de
operación, mediante el siguiente procedimiento:
Importe Neto = Valor del documento- Cargos financieros
¿Qué sucede con mis cuentas por cobrar una vez que
éstas fueron cedidas a la empresa de Factoraje?
Una vez que ceden los documentos, se hace del
conocimiento del comprador que su cuenta ahora será
gestionada por la empresa de Factoraje. A partir de ese
momento, la administración y cobranza de los
documentos cedidos son responsabilidad de la
empresa de Factoraje.
¿Cuál es la mecánica operativa?
Se requisita un contrato por cada cesión, se relacionan y
anexan los documentos originales a descontar y en un
plazo de 24 a 48 horas en promedio, se efectúa el depósito
en la institución bancaria que nos indiquen.
¿Qué piensan mis clientes cuando vendo mis cuentas por
cobrar?
La percepción de los clientes, es que su compañía se está
apoyando en especialistas en la administración de cartera
debido a su crecimiento.
La práctica de Factoraje es cada día más común. Su
objetivo es apoyar a su empresa proporcionándole la
liquidez necesaria en el momento requerido.
Cuando ustedes descuentan documentos, su relación
comercial no se ve afectada siempre que:
1.- La mercancía y/o el servicio se hayan entregado
correctamente.
2.- La factura contemple los términos acordados.
¿Se hace un análisis de mis compradores?
Sí, con el fin de determinar quiénes son sujetos de crédito,
apoyando de esta manera su relación comercial
¿Qué pasa si mi cliente no paga?
Se pueden tener dos situaciones: la primera de ellas, en que la
empresa de Factoraje adquiere la totalidad del riesgo de los
documentos que le fueron cedidos; en este caso, el cedente no
tendrá ninguna responsabilidad. En el segundo caso, el
cedente y la empresa de Factoraje comparten el riesgo.
¿Qué ventajas existen en el Factoraje?
· Convierte sus ventas a crédito en ventas al contado.
· Nivela flujos de efectivo en caso de ventas estacionales.
· Obtiene una evaluación detallada de la situación crediticia de
sus clientes actuales y prospectos.
· Le permite optimizar sus recursos al reducir sus costos de
administración y cobranza.
· Amplía la posibilidad de atención a nuevos sectores y
mercados geográficos.
Qué empresas de Factoraje existen?
Se clasifican en aquéllas que pertenecen a grupos
financieros e independientes, integrándose en la
Asociación Mexicana de Empresas de Factoraje Financiero
y Actividades Similares, A.C. (AMEFAC)
La Cadena de Factoraje Internacional (FCI) es una red
mundial de compañías dedicadas al financiamiento
mediante el factora, cuyo objetivo común es facilitar el
comercio internacional.
El FACTORAJE es una excelente alternativa muy útil en
épocas en las que existe una restricción de liquidez. La
flexibilidad, dinamismo y creatividad de las empresas de
Factoraje hacen posible el desarrollo de productos de
acuerdo a las necesidades específicas de los clientes.
VOLUMEN Y CRECIMIENTO POR REGION
Volumen Crecimiento % Penetración
Anual
2001-2004
Mercado
Ranking
País
1
United States
204
-5.6
31.1
2
Japan
62.14
-4.6
9.3
3
Germany
39.77
-4
9.8
4
Italy
22.35
6.8
8.6
5
France
22.23
-4.1
12.9
6
United Kingdom 19.07
-12.1
15.3
7
Canada
10.44
-2.9
20.2
8
Spain
9.3
-0.4
5.4
9
Switzerland
6.11
1
23.3
10
Sweden
5.88
-21.2
13
11
Australia
5.27
-2.7
20
12
Netherlands
4.66
-6.3
5.6
13
Austria
3.59
-2
9.4
14
Denmark
3.04
3.5
7.9
15
Belgium
2.89
-5.8
7.9
16
South Africa
2.79
0
n/a
17
Norway
2.66
0.3
7.4
18
Czech Republic
2.61
1
18.6
19
Hungary
2.61
14.4
19
20
Portugal
2.56
-15.8
n/a
21
Poland
2.41
13.1
n/a
22
China Republic
2.2
4.8
n/a
23
Korea
2.08
57.7
3.9
24
Russia
2
5.2
3.6
25
Brazil
1.69
-52
3.6
26
Mexico
1.41
56.7
3
44
Pakistan
0.37
3
14
45
Estonia
0.3
14
8.8
46
Malaysia
0.28
13.9
n/a
47
Saudi Arabia
0.22
20
0.1
48
Sri Lanka
0.2
90
12
49
Bangladesh
0.14
30.8
n/a
50
Costa Rica
0.14
8.1
7.2