Transcript Billing & Payments | Michel van Westen | Buckaroo
Billing & Payments
Agenda
• • • • •
Introductie Buckaroo Voorbeelden services Buckaroo Praktijk case Het proces SEPA
Online betaallandschap
Consument WEBSHOP Merchant
•
(Inter)nationale banken
•
Giftcard organisatie
•
Boekhoudpakketten
•
Creditcard acquirers
•
Credit check bedrijven
•
Incassobureaus
Dagelijkse praktijk
Openstaande vorderingen Telefonische bestelling Terugstorting
Niet betaalde factuur
Eerste herinnering Deelbetaling
Tweede herinnering
Ingetrokken machtiging Niet betaald Te veel betaald
Orders koppelen aan administratie
Herinnering
Betalingen koppelen aan bankboek Papieren facturen
Wanbetalers
Consumentenvragen over gedane betalingen Te weinig betaald Annulering van bestelling
Betaald
Terugkerende betaling
Betaling
Annulering op betaling Mislukte betaling
Retour ontvangen bestelling
Doorlopende machtiging
Onvolledig factuurbedrag
Gestorneerde betaling
Terugbetaling
Extra bestelling Achteraf betalingen Gereserveerde producten automatisch vrijgeven
Dubbel betaald
Introductie
Buckaroo is gecertificeerd door Currence Collecting Payment Service Provider
• • • •
Services
Online Payments voor webshops Billing & Payments voor bedrijven en instellingen Volledige internet bankier omgeving Alle services als SaaS (webservice) • • • •
Buckaroo = erkende eBilling & Betaalinstelling
PSD-vergunning Europese Betaalinstelling door DNB CPSP-vergunning door Currence PCI DSS Certificate door MasterCard en Visa Gecertificeerd eBilling Provider by Keurmerk E-factureren • • • • • •
Enkele feiten
Ruim 3.500 klanten 180 (web)partners 30 allianties/business partners 55 medewerkers Meer dan 30 (internationale) betaalmethoden Onderdeel Intrum Justitia per 31 januari 2012
Online Payments voor Webshops
PayPerEmail voor bedrijven
• Snel, effectief en veilig laten betalen via een unieke betaalbutton (met iDEAL, overboeking, creditcard etc.) • Uw e-mailtemplates en betaalpagina’s in uw eigen huisstijl(en) • Alle (betaal)informatie en functionaliteiten op één plek binnen handbereik • Te gebruiken voor: o eFactuur o eManingen o eHerinneringen o Betaalverzoeken o o Donatie nieuwsbrief Etc.
Diverse verschijningsvormen (1)
Factuur met betaalknop Online giro factuur
Diverse verschijningsvormen (2)
eReminder Nieuwsbrief
Case: Entertainment
• • • • • • • • • • Abonnement voor € 18,- per maand Klanten zijn studenten, families, werklozen, etc. 99% wordt een automatische incasso gestuurd 1% is op factuur 9% storneringen (charge backs) Van de 10%, betaalt 91% (!) via een PayperEmail voordat deze wordt overgedragen aan een incassobureau 72% betaalt extra herinneringskosten Het incassobureau int 55% van de aan hen overgedragen facturen Dit bedrijf incasseert meer dan 100% geautomatiseerd! Proceskosten sterk verlaagd, 7% van de omzet meer betaald!
Het volledige proces
1) COS (Credit check) 2) BSS (Subscription)
Klant acceptatie* Abonnement (abonnee, verzekeringnemer, lid, etc.)
3) BBS (e-Billing)
Periodieke facturen
4) BPE (Payments)
Incasso’s www.myxx.nl
(portaal met o.a. factuurhistorie) Achteraf betaling middels (PayperEmail, online giro)
5) BCM (Collection)
(e)Herinneringen
6) BFL (Financial Integration)
Collection Services Intrum Justitia
= Buckaroo/Intrum Service = partner Service * = met of zonder betaalgarantie
Reconciliatie van betalingen met openstaande factureren Deurwaarder Download Buckaroo bank transacties in financiële applicatie
Periodieke facturen
• • • • • • • • • • • Opmaak en verzending van een (online) factuur Merchant is volledig vrij v.w.b. de opmaak Aanlevering van factuur-data kan via HTML, SOAP-XML, Upload bestand of via de SFTP-service volledig geautomatiseerd Optioneel: papieren factuur Notificatie i.g.v. Direct Debit (incasso) Online giro factuur directe betaling met bank naar keuze (alleen NL) PayperEmail factuur met betaalknop, biedt meer betaalmethoden Payment-link op eigen digitale factuur van merchant is ook mogelijk Uitgebreide zoekfunctionaliteit in de Buckaroo Payment Plaza Management rapportages Facturen stapelen!
Buckaroo rekent alleen kosten per betaalde factuur!
Het volledige proces
1) COS (Credit check) 2) BSS (Subscription)
Klant acceptatie* Abonnement (abonnee, verzekeringnemer, lid, etc.)
3) BBS (e-Billing)
Periodieke facturen
4) BPE (Payments)
Incasso’s www.myxx.nl
(portaal met o.a. factuurhistorie) Achteraf betaling middels (PayperEmail, online giro)
5) BCM (Collection)
(e)Herinneringen
6) BFL (Financial Integration)
Collection Services Intrum Justitia
= Buckaroo/Intrum Service = partner Service * = met of zonder betaalgarantie
Reconciliatie van betalingen met openstaande factureren Deurwaarder Download Buckaroo bank transacties in financiële applicatie
Reconciliatie van betalingen
• • • • • • • • Binnenkomende betalingen worden gematcht met openstaande facturen Betalingen door gebruik te maken van de betaalknop (80%) worden 100% gematcht Gematchte betalingen worden direct toegevoegd op de balans van de merchant bij Buckaroo Automatische afhandeling van uitzonderingen als dubbel betaald, te weinig betaalt, teveel betaald, meerdere facturen in één keer betaald, niet gematchte betalingen, etc.) Real time overzicht van (nieuwe) balans en betalingen Real time overzicht van betaalde facturen Klant knop voor de status van de betalingsafwikkeling Buckaroo Payment Analyzer voor merchant voor niet gematchte betalingen
Het volledige proces
1) COS (Credit check) 2) BSS (Subscription)
Klant acceptatie* Abonnement (abonnee, verzekeringnemer, lid, etc.)
3) BBS (e-Billing)
Periodieke facturen
4) BPE (Payments)
Incasso’s www.myxx.nl
(portaal met o.a. factuurhistorie) Achteraf betaling middels (PayperEmail, online giro)
5) BCM (Collection)
(e)Herinneringen
6) BFL (Financial Integration)
Collection Services Intrum Justitia
= Buckaroo/Intrum Service = partner Service * = met of zonder betaalgarantie
Reconciliatie van betalingen met openstaande factureren Deurwaarder Download Buckaroo bank transacties in financiële applicatie
Creditmanagement met eReminders
• • • • • • • • • eReminders versturen (optioneel: sms, papier) PayperEmail herinnering of online giro herinnering met betaalknop Templates in eigen huisstijl en met eigen teksten merchant (zelf op te maken) Meerdere herinneringschema’s met anders ingevulde parameters mogelijk Meertalig Extra kosten en herinneringgrenzen in dagen (aanpasbaar) Toegestane betaalmethoden per herinneringschema Uitgebreide downloadable management rapportages Creditmanagement 3.0 met o.a.: o bezwaarknop + dispuut management o Betaalregelingknop met (automatisch) voorstel betaalregeling o Koppeling Outbound Calling Buckaroo rekent enkel kosten voor betaalde eReminders!
Het volledige proces
1) COS (Credit check) 2) BSS (Subscription)
Klant acceptatie* Abonnement (abonnee, verzekeringnemer, lid, etc.)
3) BBS (e-Billing)
Periodieke facturen
4) BPE (Payments)
Incasso’s www.myxx.nl
(portaal met o.a. factuurhistorie) Achteraf betaling middels (PayperEmail, online giro)
5) BCM (Collection)
(e)Herinneringen
6) BFL (Financial Integration)
Collection Services Intrum Justitia
= Buckaroo/Intrum Service = partner Service * = met of zonder betaalgarantie
Reconciliatie van betalingen met openstaande factureren Deurwaarder Download Buckaroo bank transacties in financiële applicatie
Intrum Justitia Collection Services
• • • • • • Openstaande facturen worden automatisch naar Intrum Justitia gestuurd Intrum stuurt dagelijks status updates naar Buckaroo Status en voortgang informatie wordt getoond in de Buckaroo Payment Plaza Verwerken Intrum Justitia betaling in Buckaroo Financial Logistics Betalingen worden direct toegevoegd op de Buck Account van de merchant Real time overzicht van betaalde facturen
Collection Services
Amicable scoring Amicable collection Legal scoring Legal collection
•
Debt surveillance Irrecoverable
Veranderingen SEPA
• • • • • Uniforme betaalproducten binnen Europa i.p.v. nationale en Europese betaalproducten, dus : – Europese overschrijvingen (SCT SEPA Credit Transfer) – – – Europese incasso’s (SDD SEPA Direct Debit) Europese betaalpassen Europese mobiele & Internet betalingen Alle bancaire- en niet bancaire instellingen die deelnemen aan het betaalverkeer dienen zich te houden aan de PSD IBAN en BIC i.p.v. nationale bankrekeningnummers Betere bescherming van de consument en meer transparantie Andere vereisten m.b.t. overschrijvingen/betaalopdrachten en (doorlopende) incasso’s
Buckaroo ´s visie op SEPA
• • • • Overschrijvingen, betaalopdrachten en iDEAL betalingen moeten aangeboden worden aan Banken in SEPA Formaat, daar is geen ontkomen aan De terugrapportage vanuit Banken en Equens zal in SEPA Formaat (ISO 20022, PAIN-format) plaatsvinden, dus die moet ook als zodanig ingelezen en verwerkt worden M.b.t. de SDD zijn er meerdere mogelijkheden: van een praktische (niet helemaal volgens de regels) invoering tot een “braafste-jongetje-van-de klas” invoering Buckaroo zal haar koppelingen met de banken volledig SEPA-gebaseerd doen, maar biedt een SEPA Transformatie service voor bij Buckaroo aangesloten bedrijven die (nog) niet helemaal klaar (kunnen) zijn voor SEPA