Transcript Развитие безналичных платежей в Республике Беларусь

Развитие безналичных платежей
в Республике Беларусь
Л.И.Стефанович
Заместитель начальника Главного
управления регулирования банковских операций
Национального банка Республики Беларусь
2013
Безналичные расчеты
БЕЗНАЛИЧНЫЕ РАСЧЕТЫ
БАНКОВСКИЙ
ПЕРЕВОД
ДОКУМЕНТАРНЫЕ
ОПЕРАЦИИ
- Платежное поручение
- Аккредитив
- Платежное требование
- Платежный ордер (с 22
января 2013 года)
- Банковская платежная
карточка
- Банковская гарантия
- Инкассо
- Резервное
обязательство
ДЕНЕЖНЫЕ
ПЕРЕВОДЫ
ЭЛЕКТРОННЫЕ
ДЕНЬГИ
- Международные
- Внутригосударственные
- Внутрибанковские
Системы денежных переводов
Услуги по переводу средств через частные платежные
системы оказывают 27 банков Республики Беларусь.
Внутригосударственные
Международные










Western Union
Migom
Money Gram
Anelik
CONTACT
Юнистрим
BLIZKO
ЛИДЕР
«Быстрая почта»
другие





Стриж
Экспресс-перевод
Хуткiя Грошы
Грошы-скараходы
другие
13
Новое в законодательстве о системах
денежных переводов
В настоящее время Национальным банком
прорабатываются следующие вопросы:
• о получении Национальным банком на постоянной основе от банков
информации об объемах отправленных и поступивших переводах денежных
средств;
• о доведении банками до своих клиентов - физических лиц в доступной форме
информации о срочных денежных переводах
(о перечне систем денежных
переводов, перечне стран, в которые и из которых может быть отправлен
денежный перевод, о минимальной и максимальной сумме денежного
перевода, сроках осуществления денежных переводов, о валюте, в которой
может быть осуществлен (выплачен) денежный перевод , условиях возврата
денежных средств и др.)
Развитие рынка банковских платежных карточек
в Республике Беларусь
Эмиссия банковских платежных карточек в Республике Беларусь
по состоянию на 01.10.2013 – 11,43 млн. единиц, из них:
в разрезе банков-эмитентов (%):
ОАО "АСБ Беларусбанк" − 46,1 %
ОАО "БПС-Сбербанк" − 14,5 %
ОАО "Белагропромбанк" − 11,7 %
ОАО "Белинвестбанк" − 7,2 %
"ПриорБанк" ОАО − 6,2 %
ЗАО "МТБанк" − 2,1 %
ОАО "Белгазпромбанк" − 2,0 %
ОАО "Банк БелВЭБ" − 1,9 %
ЗАО "Дельта Банк" − 1,7 %
ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) − 1,3%
Прочие − 5,3 %
в разрезе платежных систем (%):
46 %
37,9 %
16,1 %
Количество объектов программно-технической инфраструктуры для
обслуживания банковских платежных карточек и доля безналичного
денежного оборота в розничном товарообороте на 01.10.2013
Количество
На 01.01.2008
На 01.10.2013
Платежные терминалы
в организациях торговли
(сервиса)
19052
67953
Организации торговли
(сервиса)
6654
45728
Банкоматы
2026
4004
Инфокиоски
1360
3454
Инфраструктура обслуживания держателей
банковских платежных карточек за 2008-2013
Доля безналичных операций в общем объеме операций с
использованием карточек на 01.10.2013
•
Доля безналичных операций в общем объеме операций с
использованием карточек составила 68 процентов по
количеству и 21 процент по сумме.
•
Доля безналичного денежного оборота в
розничном товарообороте достигла 15,6 %
(за январь - август 2013 г. )
•
Показатели количества карточек на 1 банкомат и на 1
платежный терминал в организациях торговли (сервиса) на
01.10.2013 составили 2854 и 168 карточек соответственно.
Отдельные показатели, характеризующие развитие системы
расчетов с использованием банковских платежных карточек в
Республике Беларусь за 2008-2013 г.
Развитие рынка электронных денег (ЭД)
в Республике Беларусь
• ЭД системы ”Берлио“ – для оплаты
топлива и сопутствующих товаров на
автозаправочных станциях;
• ЭД систем EasyPay, WebMoney Transfer,
Belqi – для оплаты товаров (услуг) в сети
Интернет и осуществления частных
переводов между физическими лицами;
• ЭД систем iPay, ”МТС. Деньги“ – для
оплаты товаров (услуг) посредством
каналов
связи,
предоставленных
операторами мобильной связи (МТС, Life);
• ЭД систем ”ОСМП“ и CRED – для оплаты
через устройства по приему наличных
денег (устройства cash-in) услуг, предоставляемых резидентами (коммунальные
услуги, услуги операторов мобильной
связи, интернет-провайдеров и др.);
• предоплаченные карточки ОАО ”Белинвестбанк“, ”Приорбанк“ ОАО и ОАО ”АСБ
Беларусбанк“, эмитированные в рамках
международной
платежной
системы
MasterCard, – для оплаты товаров (услуг),
получения наличных денег.
Эмиссия ЭД
ОАО "Белгазпромбанк" – 85,0 %
ОАО "Паритетбанк" – 6,0 %
ОАО "Технобанк" – 5,5 %
"Приорбанк" ОАО – 2,6 %
ЗАО "ИнтерПэйБанк" – 1,2 %
ОАО"Белинвестбанк" – 0,3 %
ОАО "АСБ Беларусбанк" – 0,3 %
ЗАО "Трастбанк" – 0,1 %
Развитие систем дистанционного банковского
обслуживания (СДБО) в Республике Беларусь
за 1 полугодие 2013
Банки, эмитирующие банковские
платежные карточки
Количество банков, оказывающие
услуги СДБО


23
20
Количество операций с
использованием СДБО
 30,5 млн.
Объем операций с
использованием
СДБО
3,1 трлн.руб.

Развитие системы безналичных расчетов с использованием
банковских платежных карточек и электронных денег
Утвержден:
План совместных действий государственных органов и
участников финансового рынка по развитию в Республике
Беларусь системы безналичных расчетов по розничным
платежам с использованием современных электронных
платежных инструментов и средств платежа на 2013-2015 годы.
Целевые ориентиры Плана:
-увеличение доли безналичного денежного оборота в розничном
товарообороте и объеме платных услуг населению
к 1 января 2016 г. до 50 %;
-снижение нагрузки на платежный терминал для проведения
безналичных расчетов в сфере розничной торговли и услуг
до 160 карточек на 1 платежный терминал.
Координация совместных действий
1-ый уровень:
Межведомственный координационный совет по развитию системы
безналичных расчетов (Национальный банк, органы государственного
управления, Ассоциация белорусских банков, банки, платежные системы);
2-ой уровень:
Комитет по безналичным расчетам Ассоциации белорусских банков
(подкомитет ”Платежные карты, электронные деньги и иные
инструментарии“);
3-ий уровень:
Мероприятия в Национальном банке и на региональном уровне
Основные мероприятия совместных действий
по развитию системы безналичных расчетов
1. Организационно-правовое обеспечение развития
системы безналичных расчетов.
2. Популяризация расчетов в безналичной форме среди
населения
3. Организация работы программно-технической
инфраструктуры в системе безналичных расчетов по
розничным платежам.
Организационно-правовое обеспечение развития
системы безналичных расчетов.
Предельный размер платежа наличными денежными средствами
Проводится работа по подготовке нормативного правового акта, определяющего
предельный размер платежа наличными денежными средствами при осуществлении
населением оплаты товаров (работ, услуг), свыше которого оплата должна
производиться только в безналичной форме, с последующим мониторингом
результатов нововведения и возможным поэтапным уменьшением размера оплаты
наличными денежными средствами.
Республика Беларусь
1500 базовых величин
(эквивалент более 21 тыс.
USD)
Россия − 20 тыс. USD
Украина − 18 тыс. USD
Организационно-правовое обеспечение развития
системы безналичных расчетов
Перечень объектов, подлежащих
оснащению платежными терминалами
Постановление Совета Министров
Республики Беларусь и Национального
банка от 06.07.2011 № 924/16
Общественное питание
Розничные торговые объекты
Бытовое обслуживание
Кассы метрополитена
Другие объекты
Организационно-правовое обеспечение развития системы
безналичных расчетов.
Выпуск в обращение
банковских платежных карточек с микропроцессором
В целях повышения безопасности операций с использованием
банковских платежных карточек Национальный банк подготовил
решение, согласованное с банковским сообществом, об
обязательном выпуске в обращение банковских платежных
карточек с микропроцессором стандарта EMV с 01.01.2015.
Справочно. Банками Республики Беларусь на 01.07.2013 эмитировано
760845 карточек международных платежных систем VISA и MasterCard с
наличием чипа стандарта EMV (7% от общего количества эмитированных
карточек), обслуживание которых возможно в 3502 банкоматах (90% от общего
количества установленных банкоматов), 2707 инфокиосках (78% от общего
количества установленных инфокиосков), 64836 платежных терминалах,
установленных в ПВН и ОТС (90% от общего количества платежных
терминалов, установленных в ПВН и ОТС).
Популяризация расчетов в
безналичной форме среди населения
•
Повышение финансовой грамотности населения.
Реализация плана совместных действий государственных органов и
участников финансового рынка по повышению финансовой грамотности
населения Республики Беларусь на 2013 – 2018 годы.
•
Проведение рекламных игр;
•
Создание бонусных программ;
•
Проведение социальных акций;
•
Размещение обучающих материалов;
•
Выпуск кобрендинговых карт.
Развитие программно-технической
инфраструктуры
Нагрузка на платежный терминал на 01.10.2013 − 168 карточек
Целевой ориентир на 01.01.2016 − 160 карточек
64556
56796
40729
29590
20049
13608
9205
2026
1360
01.01.2008
2452
2083
01.01.2009
2701
2952
01.01.2010
Платежные терминалы
3317
3063
4071
3776
01.01.2011
01.01.2012
Банкоматы
3701
3871
4221
01.01.2013
4337
01.07.2013
Инфокиски
Внедрение новых технологий
Кобрендинг
Бесконтактные
платежи
Установлено:
259 терминалов
Запланировано:
еще 670 терминалов
Адаптивные
технологии
Основные направления совместных действий Национального
банка, банков и государственных органов для развития
безналичных розничных платежей
• Снижение влияния психологического фактора недоверия
населения к современным платежным инструментам
• Развитие программно-технической инфраструктуры для
осуществления безналичных расчетов по розничным платежам с
использованием современных электронных платежных
инструментов в населенных пунктах сельской местности
• Повышение заинтересованности предприятий торговли и
сервиса в безналичных платежах
• Уменьшение доли неорганизованной торговли в Республике
Беларусь.
• Улучшение качества каналов связи
Благодарю за внимание!