Transcript Het hele document lezen

SEPA
Op de drempel van een Europees tijdperk
Cecile Koops, sr product manager PCM/SEPA
18 mei 2010
1. Waarom is SEPA goed voor mij?
2. Europese overschrijving
& Europese incasso
3. Welke extra diensten biedt ING mij?
2
Single Euro Payments Area
De 16 EU eurolanden:
België, Cyprus, Duitsland, Finland, Frankrijk,
Griekenland, Ierland, Italië, Luxemburg, Malta,
Nederland, Oostenrijk, Portugal (inclusief de
Azorenen Madeira), Slovenië, Slowakije en
Spanje (inclusief de CanarischeEilanden,
Ceuta en Melilla)
De overige 11 EU-landen:
Bulgarije, Denemarken, Estland, Hongarije,
Letland, Litouwen, Polen, Roemenië, Tsjechië,
Verenigd Koninkrijk (inclusief Gibraltar en
Noord-Ierland) en Zweden
De EER-landen (Europese
Economische Ruimte):
IJsland, Liechtenstein en Noorwegen
Plus:
Zwitserland en Monaco
3
1958: EER
1992: Maastricht
1999: girale euro
1999: Lissabon
2002: chartale euro
2008: start SEPA
2009: invoering PSD
4
“Het creëren en invoeren van SEPA
is de laatste fase van de introductie
van de euro op 1 januari 2002”
32
4.400
460.000.000
70.000.000.000
landen
banken
klanten
transacties
6
ECB: 6.7% van totaal
is SEPA
(februari 2010)
7
Tijdlijnen
Jan 2008
Nov 2009
Nov 2010
2012 / 2013?
Europese
overschrijving
Europese incasso –
geincasseerd worden
Europese incasso –
incasseren
Einddatum voor alle
landen
8
Waarom SEPA?
SEPA biedt u mogelijkheden om uw financiele waardeketen te optimaliseren
• Op dezelfde manier betalen en incasseren in alle landen
• Gebruik van XML: bankonafhankelijk, standaard formaat voor alle landen
• Maximale verwerkingstijden voor betalingen en incasso’s
• Verbeterde reconciliatie leidt tot hogere STP rate
• end-to-end doorgeven van informatie over de betaling
• het oorspronkelijke bedrag wordt overgemaakt, zonder aftrek van kosten
9
Zakelijke klant
verlost van
verschillen
10
Wat vinden onze klanten ervan?
Electricité de France (EDF): een van de grootste
ondernemingen ter wereld op het gebied van energie
Gilbert Labbé, hoofd global treasury en voorzitter van de
Franse SEPA-commissie
“In mei 2008 zijn we gestart
met het gebruik van de Europese overschrijving bij een
groot deel van onze activiteiten, zowel nationaal als
internationaal. ING heeft ons bij deze overgang goed en
efficiënt begeleid en verwerkt momenteel een aanzienlijk
deel van onze transacties, volledig conform SEPA-regels.
11
Waarom is SEPA goed voor u?
U kunt de vruchten plukken van standaardisatie en harmonisatie
12
Waarom is SEPA goed voor u?
U kunt kosten efficiëntie bereiken door het stroomlijnen van uw
BackOffice verwerking
13
Waarom is SEPA goed voor u?
U heeft maar 1 rekening nodig voor hele SEPA zone
Beperkingen centralisatie SDD:
Geografisch, muntsoort (alleen EUR), Betaalinstrumenten (geen cheques of letters of exchange
bijv.) en mogelijk wettelijke of fiscale belemmeringen
U heeft soms nog wel een bank nodig die u lokaal kan ondersteunen
14
Waarom is SEPA goed voor u?
U kunt makkelijker
van bank switchen
15
Waarom is SEPA goed voor u?
U kunt uw lokale formaten uitfaseren, daardoor centraliseren
van uw A/P en A/R
16
Waarom is SEPA goed voor u?
U heeft meer juridische zekerheid en
een meer betrouwbaar betalingsverkeer
17
Waarom is SEPA goed voor u?
U heeft minder IT kosten (uniforme standaarden en formaten in
SEPA zone)
18
Waarom is SEPA goed voor u?
U kunt beter reconciliëren door
•
specifieke opdrachtgever referentie
•
max 140 posities omschrijvingsinformatie
(ook gestructureerd, bijv betalingskenmerk acceptgiro)
19
Waarom is SEPA goed voor u?
U maakt minder fouten door automatische exception handling
(retour/storno)
20
Waarom is SEPA goed voor u?
U loopt minder operationeel risico
(niet meer gefragmenteerd over locaties)
21
Waarom is SEPA goed voor u?
U heeft meer grip op uw liquiditeit
(niet meer funden en sweepen over de locaties)
22
Waarom is SEPA goed voor u?
U kunt in het buitenland zakelijke kansen grijpen – pitchen
23
Waarom is SEPA goed voor u?
U kunt nu Europees incasseren
24
Waarom is SEPA goed voor u?
U heeft minder kosten voor buitenlands betalingsverkeer
25
Waarom nu SEPA ook voor u?
SEPA kan niet los gezien worden van uw gehele financiële
waardeketen daarom is een geïntegreerde aanpak de beste
Op de korte termijn zullen bedrijven met een internationaal
profiel direct al voordeel behalen
Lokale ondernemingen behalen voordeel op de langere termijn:
XML formaat vergt investeringen, maar formaat wordt de
financiële norm naar verwachting.
SEPA producten zijn veelal veiliger dan de lokale varianten
Te lang wachten kan bij een eind datum wel eens verkeerd
uitpakken (geen externe resources meer beschikbaar)
26
Wat houdt SEPA concreet in?
NB In NL blijft overeind: acceptgiro, digitale nota, spoedbetaling, iDeal betaling
27
Wat houdt SEPA concreet in?
Harmonisatie van betaalproducten:
•
Europese overschrijving
•
Europese incasso
•
Cards
Kenmerken:
- Betalingen / incasso’s in Euro
- Eén rekening volstaat
- Formaat Unifi XML (ISO 20022)
- Gebruik van IBAN/BIC!
28
Gebruik van IBAN
Rekeningnummer
I N GB
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9
Bankcode
N L Landcode
. .
Controlegetal
NL . . I N GB 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9
29
SEPA Credit Transfer –
Europese overschrijving
Europese
Overschrijving
30
Europese overschrijving
• Transparantie en duidelijkheid in transactiekosten
• Verwerking in max 3 dagen
• End-to-end verzending van overschrijvingsinformatie ( tot 140 karakters)
en een unieke betalingsidentificatie ( tot 35 karakters)
31
SEPA Cards –
Europese kaartproducten
Europese
Cards
32
Verschillende kaartproducten
Product
Merklogo’s (voorbeelden)
Waar te gebruiken
Debit Card
PIN alleen in Nederland
Het aankoopbedrag wordt direct
afgeschreven van de rekening van
de consument.
Bankcontact/MisterCash alleen
in België
V PAY in Europa
Maestro wereldwijd
Credit Card
Wereldwijde acceptatie
Het aankoopbedrag wordt later (in
eens of in termijnen) afgeschreven
van de rekening van de
consument.
33
Wat is EMV?
EMV staat voor Europay, MasterCard en VISA, de kaartmaatschappijen die deze
chipstandaard hebben ontwikkeld
EMV is een standaard op chiptechnologie voor kaartbetalingen. Kortom betalen
met een chip in plaats van met een magneetstrip
Doel: fraude door het kopiëren van de magneetstrip (skimming) tegengaan.
De banken in Europa hebben met elkaar afgesproken alleen nog deze veiligere
chiptechnologie te gebruiken en magneetstriptransacties uit te faseren
Om met EMV te betalen is een pas met een EMV chip nodig en een
betaalautomaat met EMV geschikte hardware en software
34
“Het nieuwe pinnen”
 “Het nieuwe pinnen” is de omschakeling voor bankpasbetalingen naar
EMV, de Europese standaard in elektronisch betalen via de chip op de
betaalpas in plaats van de magneetstrip.
 Consumenten moeten op een nieuwe manier gaan pinnen, namelijk
“dippen” in plaats van “swipen”.
 “Het nieuwe pinnen” wordt daarom als term gebruikt in de communicatie
naar consumenten.
 Maestro en V PAY voldoen aan SEPA en ING-standaard.
 PIN in 2012 gaat verdwijnen.
35
Wat merkt de consument en winkelier
van het nieuwe pinnen?
Voor de consument:
Niet langer haalt de consument de betaalpas door de
kaartlezer, maar steekt hij de debit card in de
chiplezer. Dit betekent dat klanten moeten “dippen” in
plaats van “swipen”
•
- Dialoogvolgorde (PIN – bedrag wordt bedrag – PIN)
•
- Pas blijft in de automaat tot completering transactie
Voor de winkelier:
- Maestro en V PAY zijn veel veiliger dan PIN! Dus
minder kans op skimming
- Klanten moeten anders geïnstrueerd worden
(dipdwang)
- Merchants moeten wel eerst actie ondernemen om
Maestro en V PAY te kunnen accepteren!
- Voor Maestro en V PAY vindt er géén prijsverhoging
plaats ten opzichte van PIN
36
SEPA Direct Debet – Europese incasso
Europese
Incasso
37
Europese incassso
•
Standaard en zakelijke versie
•
Verwerking same day (D = debet dag, settlement dag, valutadag als credit dag)
•
Aanlevertijden variëren
•
Machtiging nodig
•
Crediteur Identificatie verplicht
•
Reconciliatie
•
Storneringen
38
Europese incasso – Standaard (Core)
1. machtiging
Machtiging proces:
2a ondertekende
machtiging
Crediteur
Debiteur
3. Digitaliseren en
archiveren machtiging
3. Incasso
opdracht
Incasso proces:
Crediteur Bank
Debiteur Bank
5. debitering
1. Incasso
bestand
Crediteur (incl MRI)
Debiteur
2. Check MRI
39
Europese incasso – Standaard (Core)
Tijdlijnen
1
2
3
4
5
6
D-14
D-5
D-2
D
D+8
weeks
D + 13
months
40
Europese incasso – Zakelijk (B2B)
1. machtiging
Machtiging proces:
2a ondertekende
machtiging
Crediteur
2b: machtiging
data + instructies
Debiteur Bank
Debiteur
3. Digitaliseren en
archiveren machtiging
3. Incasso
opdracht
Incasso proces:
Crediteur Bank
Debiteur Bank
5. debitering
1. Incasso
bestand
Crediteur (incl MRI)
Debiteur
2. Check MRI
4. Check
correctheid MRI
41
Europese incasso – Zakelijk (B2B)
Tijdlijnen
1
2
3
D-14
D-1
D
42
Europese incasso – Pre-notificatie
•
Wat is een pre-notificatie?
•
Waarom een pre-notificatie?
•
Wanneer moet deze verstuurd worden?
•
Formaat pre-notificatie?
•
Mogelijk te combineren met Elektronisch factureren
43
Europese incasso – machtigingen
•
Nu op papier, in toekomst ‘E-mandate’
•
Archivering door Crediteur
•
Elektronisch maken bepaalde velden - MRI (Crediteur)
•
Vervalt bij geen gebruik na 36 maanden
•
Kopie mandaat kan gevraagd worden
•
Migratie/conversie
44
Europese incasso – machtigingen
LOGO
Incassant
Doorlopende machtiging
Naam {INCASSANT}
Adres {INCASSANT}
Postcode/woonplaats {INCASSANT}
Land {INCASSANT}
SEPA
Incassant ID
XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX
Referentiecode machtiging
XXXXXXXXXXXXXX
Door ondertekening van dit formulier geeft u toestemming aan
– {NAAM VAN INCASSANT} doorlopend incasso-opdrachten te sturen naar uw bank om een
bedrag van uw rekening af te schrijven wegens {OMSCHRIJVING
DIENSTVERLENING/BESTELLING} en
– uw bank om doorlopend een bedrag van uw rekening af te schrijven overeenkomstig de
opdracht van {NAAM VAN INCASSANT}
Als u het niet eens bent met deze afschrijving kunt u deze laten terugboeken. Neem hiervoor
binnen acht weken na afschrijving contact op met uw bank. Vraag uw bank naar de voorwaarden.
Naam
: A. van den Bos
Adres
: Beethovenstraat 34
Postcode en plaats
: 3851 AF Amstelveen
Bank identificatie (BIC)
: XXXXXXXX
Rekeningnummer (IBAN)
: XXXXXXXXXXXXXXXX
Plaats en datum
___________________
Handtekening
___________________
45
Machtiging Service
Uw machtigingen online managen
1
2
3
Beheren van uw
Omzetten van uw
machtigingen
naar SEPA
machtigingen
Omzetten van
bestanden naar
SEPA formaat
4
Versturen van machtigingen en brieven
5
Service Desk
Sentenial is een strategische partner van ING Bank N.V voor het verlenen van Machtiging Services aan ING crediteuren
46
Machtiging Service
• Eén oplossing voor al uw machtigingen: Opstellen, beheren en archiveren
• Verwerking van uw transacties op STP basis (Straight-Through-Processing)
• Modulaire oplossing bespaart kosten: u kiest de diensten die u nodig heeft
• Volledige ondersteuning bij de overgang naar de Europese Incasso, inclusief
Customer Support in het Engels, Nederlands en Frans
• Snelle implementatie in slechts enkele weken. Onze diensten zijn direct te
gebruiken, aangezien er geen software geïnstalleerd hoeft te worden.
47
Welke voorbereidingen moet u treffen?
1. Voorbereiding
• benoem een projectmanager en reserveer budget
• ga na of uw IT-systemen SEPA ondersteunen (veldlengtes, IBAN/BIC, nieuwe velden in
XML formaat, maar ook het onderscheid nieuwe/bestaande klanten en het onderscheid
eenmalige/doorlopende incasso om de aanlevertijd te kunnen bepalen)
• verzamel IBAN- en BIC-informatie en zet deze ook zelf op uw factuur
• Bereid uw afdelingen klantenservice voor op mogelijke vragen (wat is IBAN, waar vind ik
die, waarom moet dat?)
2. Analyse
• analyseer de mogelijkheden
• evalueer uw bankrekeningstructuur en bankrelaties
• bepaal hoe u, ten aanzien van het Europese incasso, om wilt gaan met uw meldingen
vooraf en het beheren van de machtigingen.
3. Uitvoering
• bepaal de tijdlijnen – stel een plan op
• kies een deskundige bank uit als partner
48
Hoe kan ING u helpen?
•
Wij hebben de expertise om u te helpen bij de overgang naar SEPA
•
Wij bieden services die de overgang vergemakkelijken
•
Wij helpen u om de voordelen van SEPA te realiseren
•
Zo werken we samen aan de toekomst
49
SEPA is leuk
50
Dank voor uw aandacht!
Heeft u vragen?
www.ingsepa.com
www.sepanl.nl
51
Appendix
Appendix
Appendix
EUP vs Europese overschrijving
Product Kenmerken
European Payment (EUP)
Europese overschrijving
Valuta
Geschikt voor grensoverschrijdende transacties
Geschikt voor binnenlandse transacties
€

-
€


Geschikt voor Euro betalingen < 50.000


Geschikt voor Euro betalingen > 50.000
-

IBAN/BIC vereist


(ook voor binnenlandse
transacties)
Gegarandeerde maximale verwerkingstijd
-
max. 3 dagen
(1 dag vanaf 1/1/2012)
ING respecteert huidige
binnenlandse tijdslijnen

Max. aantal karakters voor overschrijvingsinformatie
105
140
Max. aantal karakters voor betalingsidentificatie
Transactiebedrag volledig overgeplaatst
16

35

-

Voorspelbare/Automatische afhandeling van afgewezen en
teruggestuurde betalingsopdrachten
Overschrijvingsdata en betalingsidentificatie worden end-toend meegestuurd.
Verschilt per land.
56
IBAN / BIC Service NL
•
Doelstelling: het eenmalig (of enkele malen) verrijken van administraties met IBAN BIC
•
Onafhankelijke stichting opgezet vanuit de Nederlandse Vereniging van Banken
•
Meest betrouwbare IBAN/BIC service ivm correcte database
•
Service voor gemakkelijk opzoeken van rekeningnummers
•
Geschikt voor:
•
Grote bestanden en voor losse nummers
•
Bedrijven en consumenten
•
Via internet, telefoon, sms en bestandsuitwisseling
www.ibanbicservice.nl
57
Process of the payment - 1:
pre-notification
Out of scope
for the banks
The provider sends to the debtor a
pre advice at least 14 days before
the due date (or timeframe as
agreed bilaterally)
Options for the creditor:
• Separate letter
• Joined with statement
• Joined with invoice
Pre-notification
Mandate reference : 123456789
Name of the supplier : Subscription
Magazine ABC
Amount : 57,23 euros
Payment date : every year 15th of January
First payment : 15th of January 2010
• Overview for a yearly plan of collection
• Specific agreement with debtor
rule
58
Process of a new Mandate
2.1. The customer buys a good/service
from the provider
2.3. The debtor sends the filled
and signed mandate to the creditor
Creditor
2.4. The creditor updates his
administration and archives
the mandate.
The mandate becomes
dematerialized
Debtor
1. The creditor
signs a core
collection
agreement
2.2. The creditor sends a contract / an invoice
and a mandate form to his client
Creditor’s bank
Contract / Invoice
Obligations for the creditor:
• not used for 36 months : cancel
mandate
• nor creditor bank nor debtor bank
obliged to control
Reference : 123456789
Provider’s name : subscription
Magazine ABC
Amount : 57,23 €
Payment by :
European Direct Debit
5
rule
59
Process of B2B Mandate
2.2. The debtor sends the filled and
signed mandate to the creditor
2.4. The creditor
dematerializes the
mandate.
2.3. The debtor sends a
copy of the mandate
with instructions to the
debtor bank
1. The creditor
signs a B2B
collection
agreement
2.1. The creditor sends
a B2B Mandate to the
debtor
Creditor’s bank
Debtor’s
bank
6
rule
60
Crediteur Identificatie NL (Creditor ID)
Nieuwe regel vanaf juli 2009:
•
ISO landcode van land van uitgifte Creditor ID (voor ons is dit uiteraard NL)
•
Check digit : Wordt berekend over element 1 + element 4 via Modulo 97-10
algoritme
(net als IBAN)
•
8 15 : KvK nummer (8 pos.)
•
16 19 : Locatie code (4 pos.)
NL 98 ZZZ 99999999 1234
Indien de Crediteur geen KvK nr. heeft:
•
8 15 : 99999999 (8 pos.)
•
16 19 : Dummy nummer aanvraag bij NVB (4 pos.)
Verplichtingen Bank Crediteur:

Elke bank moet een crediteur op diens verzoek van een Creditor ID kunnen
voorzien. Tevens moeten zij bij uitgifte hiervan aan een klant een certificaat van
juistheid van de gegevens van de Creditor ID verschaffen, opdat de klant ook bij
andere banken (ook cross-border) ditzelfde Creditor ID kan gebruiken
61