Transcript Swiss Life Premium Immo – Rahmenbedingungen

Swiss Life Premium Immo
Schulungsrollout September 2012 - Neulancierungen
Agenda
Swiss Life Premium Immo
 Das Produkt
 Zielgruppe
 Rahmenbedingungen
 Verkaufsunterstützung
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 Swiss Life Premium Immo – Produkt
Die Highlights auf einen Blick
Swiss Life bietet als grösste private
Immobilienbesitzerin eine Anlage mit eigenen
Geschäftsliegenschaften an
Attraktive Renditechance
Inflationsgeschützte Sachwertanlage
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 Swiss Life Premium Immo – Rahmenbedingungen
Das Wichtigste zu Swiss Life Premium Immo
auf einen Blick
Versicherungsart
Anteilgebundene Lebensversicherung
nach Schweizer Recht – Säule 3b
Versicherte Leistung
Garantiertes Todesfallkapital
Versicherungsnehmer
1
Versicherte Person
1
Prämienzahler
1
Eintrittsalter versicherte Person
0 - 70 Jahre
Mindestprämie
CHF 30‘000 (exklusive Stempelst.)
Erster Versicherungsbeginn
19. November 2012
Laufzeit
10 Jahre
Rabatt
Nur Mitarbeiterrabatt
Provisionsverzicht
Möglich
Rückkauf
Jederzeit möglich, RKW = Fondsvermögen zzgl. unverbrauchte
Reserven für Risiko und Kosten, Keine Rücknahmegebühren
Darlehen
1. Jahr: 50% der Einmalprämie
2. Jahr: 50% vom Rückkaufswert
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 Swiss Life Premium Immo – Produkt
Das Wichtigste zum Immobilienfonds (1/2)
 Fondsname: Swiss Life REF (LUX) Commercial
Properties Switzerland
 Exklusive Geschäftsliegenschaften aus dem
Bestand von Swiss Life
 Ausgezeichnete Liegenschaftsqualität und
hervorragende Standortqualität
 Breite Streuung auf über 1‘500 Mieteinheiten
 Verwaltung durch Livit AG, gemanagt durch SL Property Management AG
(beides 100% Töchter von Swiss Life)
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 Swiss Life Premium Immo – Produkt
Das Wichtigste zum Immobilienfonds (2/2)
 Ausschüttender Fonds, automatische Reinvestition
 Konditionen im Fonds selber wie für Institutionelle Anleger
 Ausgabekommission 5% / TER 0.87% / kein Agio im Fondspreis
 Inflationsschutz durch lang laufende, meist indexierte Mietverträge
 Kein Fondsfactsheet weil Institutioneller Fonds
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 Swiss Life Premium Immo – Produkt
Nur die beste Qualität ist uns gut genug
Kennzahlen
Lancierungsdatum
Maximales Zeichnungsvolumen
Anzahl Liegenschaften
Mietzinseinnahmen
Langfristiges Performanceziel*
Geografische Verteilung
01.11.2012
19.8% Genfersee
CHF 600 Mio.
27
3.6% Westschweiz
CHF 28.5 Mio.
4.0% – 5.0%
6.9% Südschweiz
10.6% Bern
* Die Zielrendite ist keine Projektion, Voraussage oder Garantie für die zukünftige Performance
oder das Erreichen derselben.
Qualitätsprofil
39.1% Zürich
12.3% Nordwestschweiz
3.2% Ostschweiz
4.6% Innerschweiz
Nutzungsarten
11.2% Nebennutzung / Andere
24.1% Verkauf / Gastronomie
64.7% Büro
Quelle: Wüest & Partner
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 Swiss Life Premium Immo – Produkt
Eine kleine Auswahl unserer Immobilien...
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 Swiss Life Premium Immo – Produkt
Diese Rendite ist vielversprechend...!
Performanceentwicklung 2006 - 2011
10.0
9.0
8.0
7.0
6.2
durchschnittlich 4.9%
6.0
4.9
5.0
5.2
4.7
4.2
4.1
4.0
3.0
2.0
1.0
0.0
2006
2007
2008
2009
2010
2011
Die tatsächliche historische Performance des Immobilienportfolios von Swiss Life ist Basis für die in der Grafik dargestellte Entwicklung des
Immobilienfonds. Bei der dargestellten Entwicklung wurde eine teilweise Fremdfinanzierung angenommen. Zudem wurden Managementgebühren
und Steuern bereits abgezogen. Ca. 1% p.a. resultieren aus Wertsteigerungen, der Rest aus Ausschüttungen. Die dargestellten Wertentwicklungen
sind keine Garantie für die zukünftige Performance.
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 Swiss Life Premium Immo – Produkt
Berechnungsbeispiele
Anlagebeispiel für einen 60-jährigen Mann
Laufzeit: 10 Jahre, Investition CHF 100‘000 (exkl. 2.5 % Stempelsteuer)
Garantierte Leistung im Todesfall CHF 111‘000
Voraussichtliche Gesamtauszahlung bei angenommener Fondsentwicklung von
4 %: CHF 128‘000
5 %: CHF 141‘000
6 %: CHF 155‘000
8 %: CHF 186‘000
Anlagebeispiel für eine 52-jährige Frau
Laufzeit: 10 Jahre, Investition CHF 50‘000 (exkl. 2.5 % Stempelsteuer)
Garantierte Leistung im Todesfall CHF 56‘000
Voraussichtliche Gesamtauszahlung bei angenommener Fondsentwicklung von
4 %: CHF 63‘000
5 %: CHF 69‘000
6 %: CHF 76‘000
8 %: CHF 91‘000
Die Hochrechnung in der Offerte mit 4%, 6% und 8% beruht auf SVV-Vorgaben.
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Agenda
Swiss Life Premium Immo
 Das Produkt
 Zielgruppe
 Rahmenbedingungen
 Verkaufsunterstützung
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 Swiss Life Premium Immo – Zielgruppe
Es wird vor allem an folgende Zielgruppe
adressiert…
Personen zwischen 50-66 Jahren die ein mittelfristiges Sparziel verfolgen
und denen Renditechance und Steuervorteile wichtig sind.
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Agenda
Swiss Life Premium Immo
 Das Produkt
 Zielgruppe
 Rahmenbedingungen
 Verkaufsunterstützung
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 Swiss Life Premium Immo – Rahmenbedingungen
Fristen und Bedingungen für die Annahme
18.11.2012
Frühzeichnungsphase
15.08.2012
17.09.2012
Angebotsfrist
Laufzeit 10 Jahre
19.11.2012
19.11.2022
Annahmebedingungen
 Der Antrag muss bis zum 18.11.2012 angenommen und die Einmalprämie
eingegangen sein.
 Wenn die Einzahlung nicht mittels Einzahlungsschein (Fremdgeld) sondern aus
einem Rückkauf / Ablauf / Prämiendepot- oder Wartekonto erfolgt, muss eine
entsprechende Bemerkung auf dem Antragsdeckblatt erfasst werden.
 Sofern noch Volumen verfügbar ist, sind Verträge mit Versicherungsbeginn nach
dem 19.11.2012 noch bis Ende 2012 möglich – die Investition in Fondsanteile des
Immobilienfonds erfolgt zum jeweils aktuellen Anteilswert.
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 Swiss Life Premium Immo – Rahmenbedingungen
Swiss Life Premium Immo kann auch aus
Abläufen finanziert werden
 Keine Finanzierung aus Vertragsrückkäufen
Ausnahme: Verträge im letzten Versicherungsjahr
 Finanzierung aus Darlehen auf bestehenden Policen möglich
 Eingelieferte Wertschriften werden nicht akzeptiert
 Verzinsung bei Wiederanlage:
Wenn Swiss Life Premium Immo aus einer abgelaufenen
Versicherung finanziert wird, wird die Ablaufsumme ab dem
Fälligkeitsdatum bis zum 19.11.2012 mit 0.5% p.a. verzinst.
Als Einmalprämie wird die Ablaufsumme inklusive der Zinsen
in SL Premium Immo investiert.
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 Swiss Life Premium Immo – Rahmenbedingungen
Einkommenssteuerfreie Erträge für Kunden
von 50 bis 65 Jahren
Es gelten die steuerlichen Rahmenbedingungen der anteilgebundenen Lebensversicherung mit
Einmalprämie
Beim Bund und in den Kantonen sind Kapitalleistungen aus anteilgebundenen Lebensversicherungen
unter folgenden Bedingungen von der Einkommenssteuer befreit:




die vereinbarte Laufzeit beträgt mindestens 10 Jahre
der Versicherungsabschluss erfolgt vor dem vollendeten 66. Altersjahr des Versicherten
der Versicherte hat bei der Auszahlung des Kapitals das 60. Altersjahr vollendet
der Versicherungsnehmer und die versicherte Person sind identisch
Für die steuerliche Privilegierung im Rückkaufsfall wird eine effektive Vertragslaufzeit
von mindestens 5 Jahren verlangt.
Vermögenssteuer: Der Rückkaufswert per 31.12. unterliegt der Vermögenssteuer
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Agenda
Swiss Life Premium Immo
 Das Produkt
 Zielgruppe
 Rahmenbedingungen
 Verkaufsunterstützung
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Agenda
Swiss Life Premium Immo
 Das Produkt
 Zielgruppe
 Rahmenbedingungen
 Verkaufsunterstützung
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 Swiss Life Premium Immo - Verkaufsunterstützung
Der Verkauf wird mit verschiedenen
Massnahmen unterstützt
Massnahme
Beschreibung
Frühzeichner-Kit inkl.
Verkaufsvideo
Wertschätzung und emotionale Bindung des Kunden
Produktbroschüre
Interesse wecken durch emotionale + sachliche Ansprache
(neue Darstellung – Kundeninputs aus Fokusgruppe)
Werbevorlagen
(Publireportage;
Inseratevorlage)
Kann von den Vertrieben selbständig eingesetzt werden
Homepage: Teaser
Frontpage/Eigene
Produktseite
Wahrnehmung des Produktes im Markt, bei bestehenden Kunden und bei Zielkunden;
Interesse wecken und informieren
Kundenmagazin
Artikel in der November-Ausgabe des Update
Weiteres
 Medienmitteilung
 Fachartikel z.B. in der Schweizer Versicherung
 tbd Social Media Kampagne einige Monate nach Lancierung
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 Swiss Life Premium Immo - Verkaufsunterstützung
Verkaufsvideo
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 Swiss Life Premium Immo - Verkaufsunterstützung
Für Swiss Life Premium Immo steht ab
15. August ein Frühzeichner-Kit zur Verfügung
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 Swiss Life Premium Immo - Verkaufsunterstützung
Während der offiziellen Zeichnungsfrist
steht eine Produktbroschüre zur Verfügung
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 Swiss Life Premium Immo - Verkaufsunterstützung
Die Dokumente sprechen den Kunden
persönlich an
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 Swiss Life Premium Immo - Verkaufsunterstützung
Die Dokumente sprechen den Kunden
persönlich an
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 Swiss Life Premium Immo – Produkt
Die Highlights auf einen Blick
Swiss Life bietet als grösste private
Immobilienbesitzerin eine Anlage mit eigenen
Geschäftsliegenschaften an
Attraktive Renditechance
Inflationsgeschützte Sachwertanlage
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 Swiss Life Premium Immo – Backup
Interessant zu wissen...
Weshalb trennt sich SL von ihren Immobilien?
Stärkung des Fondsgeschäfts von SLAM – mehr Fee-Business Umstrukturierung
des Immobilien-Portfolios von Swiss Life hin zu sehr grossen Objekten.
Besteht die Gefahr einer Blasenbildung im CH- Immomarkt?
Die Gefahr besteht grundsätzlich für Wohnliegenschaften in den Ballungszentren.
Der Fonds in SL Premium Immo investiert jedoch in Geschäftsliegenschaften und
ist zudem entsprechend der Wirtschaftsleistung geografisch diversifiziert.
Wie verhält sich der Immofonds bei steigenden / sinkenden Hypothekarzinsen?
Nach einem allgemeinem Verständnis führen steigende Zinsen zu sinkenden Immobilienwerten.
Dies folgt daraus, dass einerseits die Kosten für die Fremdfinanzierungen steigen und anderseits
die ans Zinsniveau gebundenen Obligationen als Anlageklasse wieder interessanter werden
(Opportunitätsanlage). Der Effekt kann aber durchaus mit einiger Zeitverzögerung auftreten.
Wird durch den zeitgleichen Ablauf der SL Premium Immo Verträge
der Kurswert des Immobilienfonds negativ beeinflusst?
Nein. Der Wert der Fondsanteile wird nicht durch Angebot und Nachfrage im Immobilienfonds,
sondern nur durch den Wert der Immobilien bestimmt (NAV = Net Asset Value). Diese
Wertermittlung führt nicht Swiss Life selbst durch, sondern ein externer Anbieter (Wüest & Partner
AG). Swiss Life gewährleistet eine Rücknahme der Fondsanteile zu diesem Wert.
Anmerkung: Der Immobilienfonds selbst ist unbefristet. Den Grossteil der Anteile werden
voraussichtlich weiterhin institutionelle Investoren halten.
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Haben Sie Fragen?
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So fängt Zukunft an.
Präsentation, Ort, Datum
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