Transcript PBZ Model kreditiranja suvlasnika zgrada

PBZ BANKA ZA UPRAVITELJE
• Platni promet
• PBZ Model kreditiranja suvlasnika zgrada
• Ostale pogodnosti
• Energetska učinkovitost
• Cash Pooling
Konferencija energetska učinkovitost u
zgradarstvu, HOK
Zagreb, 27. siječnja, 2012.
Nediljko Rojnica,
direktor u Sektoru za upravljanje prodajom
tel: 01 6364165
E-mail: [email protected]
PBZ BANKA ZA UPRAVITELJE
• 72 UPRAVITEJA IZ SVIH KRAJEVA RH IMA U BANCI
OTVORENE RAČUNE
• UKUPNO PREKO 4.500 RAČUNA (uključujući pod račune 13 –
estice), PREKO 5.500 zgrada
• PREKO 110 MILIJUUNA KN ODOBRENIH KREDITNIH LINIJA ZA
21 UPRAVITELJA (za sada)
• PREKO 60 MILIJUNA VEĆ ISKORIŠTENO
• VIŠE OD 550 KREDITA ODOBRENO I ISKORIŠTENO
• 12 UPRAVITELJA S PREKO 2.500 RAČUNA KORISTI PBZ Cash
Pooling
SME Poslovni centri
Varaždin
Krapina
Bjelovar
Zagreb
Karlovac
Osijek
Kutina
Rijeka
Vinkovci
Slavonski Brod
Pula
Zadar
Split
Opuzen
Dubrovnik
PBZ Model kreditiranja suvlasnika zgrada
(PBZ Model)
OSNOVNE KARAKTERISTIKE PBZ Modela
•
•
•
Banka na zahtjev Upravitelja odobrava kreditnu liniju
(limit), a nakon odobrenja Privredna banka Zagreb d.d.
(Banka) i Upravitelj zaključuju Sporazum o poslovnoj i
tehničkoj suradnji kojim se reguliraju prava i obveze u
provedbi kreditiranja suvlasnika zgrada
Iz odobrenog limita odobravaju se pojedinačni krediti
suvlasnicima zgrada-zgradama koje zadovoljavaju
kriterije kreditne sposobnosti
Ugovor o kreditu potpisuju Banka, ovlašteni predstavnik
suvlasnika zgrade i Upravitelj
PBZ Model
Koraci ugovaranja (1)
•
•
•
•
•
•
Upravitelj podnosi Banci Zahtjev za odobravanje kreditne linije
(limita)
Banka odobrava kreditnu liniju i zaključuju s upraviteljem
Sporazuma o poslovnoj i tehničkoj suradnji (Sporazum sadrži
ukupan iznos kreditne linije i kriterije za odobravanje kredita)
Otvaranje pod računa kod Banke vezan za račun Upravitelja (ako
zgrada već nema otvoren pod račun u Banci),
Predstavnik suvlasnika zgrade upućuje preliminarni zahtjev za
investicijom Upravitelju
Upravitelj izrađuje tender, odnosno troškovnik za zgradu
Temeljem tendera/troškovnika iz prethodne točke prikupljaju se
ponude izvođača radova
PBZ Model
Koraci ugovaranja (2)
•
Nakon odabira izvođača radova, Upravitelj za tu zgradu:




traži od Banke otplatni plan
na osnovu troškovnika i otplatnog plana priprema projekciju troškova
podnosi Banci zahtjev za odobrenje kredita
uz zahtjev za odobrenje dostavlja Banci analitičku karticu zgrade za zadnjih 12
mjeseci iz koje se vidi urednost plaćanja pričuve (min. 70% u zadnja 3 mj.) i
Odluku/Suglasnost suvlasnika zgrade
Odluka/Suglasnost - jedan dokument- suvlasnika zgrade mora
sadržavati slijedeće elemente:
1.
2.
3.
4.
5.
suglasnost za izvođenje radova na zgradi/refinanciranje
prihvaćanje Ponude/Troškovnika odabranog izvođača radova
suglasnost za kreditno zaduženje kod Banke uz uvjete iz Sporazuma
suglasnost za povećanje mjesečne pričuve dostatno za otplatu kredita
ovlaštenje predstavniku zgrade da u ime suvlasnika zgrade potpiše s Bankom
ugovor o kreditu
PBZ Model
Koraci ugovaranja (3)
Odluka/Suglasnost suvlasnika zgrade:



•
mora biti potpisana od suvlasnika koji posjeduju minimalno 60%
suvlasničkih dijelova
mora sadržavati izjavu kojom ovlašteni predstavnik svojim
potpisom potvrđuje da je Odluka/Suglasnost potpisana u njegovoj
nazočnosti
potpis ovlaštenog predstavnika zgrade mora biti ovjeren kod
javnog bilježnika
I na kraju zaključivanje Ugovora o kreditu , kojeg potpisuje
Banka, ovlašteni predstavnik zgrade i Upravitelj
PBZ Model
Uvjeti kredita (1)
•
•
•
•
VRSTA POSLA: dugoročni kredit, valutna klauzula u EUR
KORISNICI KREDITA: suvlasnici zgrade na upravljanju kod Upravitelja
NAMJENA KREDITA: adaptacija i rekonstrukcija zajedničkih dijelova zgrada
(krovišta, pročelja, dizala i slično)
IZNOS POJEDINAČNOG KREDITA prema zahtjevu:


•
sukladno izračunu kreditne sposobnosti "zgrade" mjesečna rata ne smije biti
veća od 90% uplaćenih pričuva umanjenih za naknadu upravitelju
naplativost pričuve za zgradu u proteklih 3 mjeseca mora biti u prosjeku
minimalno 70%
NAČIN KORIŠTENJA KREDITA opcionalno:
a)
b)
c)
isplata na račun dobavljača/izvođača, temeljem privremene (najviše tri) odnosno
okončane građevinske situacije, potvrđene od strane nadzornog inženjera Upravitelja
isplata na (pod)račun zajedničke pričuve za pojedinu zgradu na upravljanju kod
Upravitelja
zatvaranje kredita odobrenog u drugoj banci, temeljem izvadaka iz poslovnih knjiga
banke
PBZ Model
Uvjeti kredita (2)
•
ROK KORIŠTENJA POJEDINOG KREDITA: do 12 mjeseci
•
ROK VRAĆANJA: do 10 godina od dana iskorištenja
•
KAMATNA STOPA:


•
redovna - promjenjiva, 3 MJ EURIBOR + 5,9 p.p.
interkalarna - u visini redovne
IZVOR OTPLATE KREDITA: sredstva zajedničke pričuve pojedine zgrade na pod
računu zgrade
•
OSIGURANJA VRAĆANJA KREDITA (zavisi o vlasniku Upravitelja):
1.
2.
ako je Upravitelj u privatnom vlasništvu moguće su opcije
a)
sudužništvo i zadužnica Upravitelja, po svakom pojedinom kreditu
b)
za upravitelje koji na upravljanju imaju preko 100 zgrada moguće i bez
sudužništva i zadužnice
c)
mogućnost osiguranje tražbine kod osiguravajućeg društva
ako je Upravitelj u vlasništvu grada moguće su dvije opcije;
a)
bez sudužništva
b)
mogućnost osiguranja tražbine kod osiguravajućeg društva
PBZ Model
Uvjeti kredita (3)
• POSEBNE UGOVORNE OBVEZE:
 Upravitelj se obvezuje u potencijal Banke uključivati 80% kunskih i deviznih
sredstava sve do konačne otplate svih kredita
 Korisnik kredita (kreditirana zgrada) se obvezuju sredstva zajedničke
pričuve držati isključivo na (pod)računu zgrade otvorenom kod Privredne
banke Zagreb d.d.
• Naknada za obradu zahtjeva (0,50% jednokratno), rate i kamate po kreditu
naplaćuju se direktnim terećenjem podračuna zgrade
Stimulacija energetske
učinkovitosti (1)
Iz sredstava Banke
 Banka će stimulirati investiciju koja poboljšava energetsku učinkovitost na način da
će umanjiti redovnu kamatnu stopu na kredit za 0,5% zgradama koje povećaju
energetsku učinkovitost minimalno za jedan razred
 Banka će, pored uobičajenih troškova, omogućiti korištenje kredita za podmirenje
troškova izrade elaborata o stvarnoj potrošnji energije prije početka investicije i za
troškove izrade energetskog certifikata po završetku investicije
 Energetski certifikat izrađen od ovlaštene osobe iz kojeg je vidljivo povećanje
energetske učinkovitosti minimalno za jedan razred u odnosu na stanje prije
investicije služi Banci kao dokaz o povećanju energetske učinkovitosti
 Banka će umanjiti kamatnu stopu na kredit za 0,5% od prvog dana slijedećeg
mjeseca po primitku valjanog certifikata
Stimulacija energetske učinkovitosti (2)
Iz kreditne linije (programa) Evropske investicijske Banke (EIB)
 PBZ je s EIB-om ugovorio kreditnu liniju (program) namijenjenu financiranju projekata
energetske učinkovitosti, u cilju uštede energije i smanjenja emisije CO2, sredstva su
ograničena
 Evropska komisija je u tu svrhu osigurala poticaje te besplatnu tehničku pomoć u
pripremi i provedbi programa – konzultanta kojeg plaća EIB
 Poticaj se dodjeljuje klijentima Banke do 15% od iznosa kredita
 Kreditna linija namijenjena je malom i srednjem poduzetništvu tj. SME tvrtkama po
EU definiciji, jedinicama lokalne samouprave i tvrtkama u njihovom vlasništvu, a za
poticanje energetske učinkovitosti
 Investicije se mogu odnositi na adaptaciju i rekonstrukciju zajedničkih dijelova zgrade
(sustava grijanja, pročelja, prozora i sl.)
 Ukupni troškovi pojedinog projekta mogu se kretati u rasponu od 40.000 do 250.000
EUR-a
 Potrošnja energije i emisija štetnih plinova nakon provedbe projekta mora biti manja
minimalno za 30%.
 Nakon što EIB-ov konzultant potvrdi da je ušteda postignuta isplaćuje se poticaj na
način da se umanji glavnica kredita
Primjer – zgrada u Rijeci, Pionirska 2.
(sanacija fasade)










Ukupna investicija iznosi 1.216.932,48 Kn, od čega kredit Banke 800.000,00 Kn
Predviđeni završetak radova 31.03.2012.g.
Godišnja potrošnja toplinske energije prije investicije: 301.184 kWh
Godišnja potrošnja toplinske energije poslije investicije: 132.100 kWh
Ušteda energije: 169.084 kWh odnosno 56%
Specifična godišnja potrošnja prije investicije iznosila je 45 kWh/m2, dok će nakon
investicije iznositi 16 kWh/m2
energetski razred B  energetski razred A
Iznos poticaja: 120.000,00 kn (smanjenje glavnice kredita)
Ukupni troškovi kredita bez poticaja: 1.115.402,47 kn
ukupni troškovi kredita s poticajima od 15% glavnice i s 0,5% manjom kamatom zbog
povećanja energetskog razreda: 930.423,49 kn
Razlika (ukupni troškovi kredita bez poticaja – ukupni troškovi s poticajima i manjom
kamatom): 184.978,98 kn
Kako program funkcionira
poticaji
Ugovor o savjetovanju zaključen
s EIB-om i odobren od strane
Europske komisije
kreditna linija
poticaji
Konzultanti
Ugovor o
kreditu
poticaji
Klijenti
Tehnička pomoć (energetski
pregled, definiranje ušteda,
pomoć u pripremi investicijskih
studija),
Kontrola prevedenog projekta
Korisnici "PBZ Modela"(do sada)
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
16.
17.
18.
19.
20.
21.
Zavod za stanovanje, Osijek
Stanoservis, Vinkovci
Stanobiro, Županja
Domouprava, Dubrovnik
Rubini, Rovinj
Inkasator, Karlovac
Primat, Ogulin
EKI Inžinjering, Pula
Stan. Poreč
Uljanik, Pula
Gosp. stanovima, D. Stubica
Labin Stan, Labin
Kany, Pula
BMD, Sesvete
Stambeni servis, Zagreb
Stambeni inženjering, Pula
Mičuda, Ivanić Grad
Stan servis, Kutina
HB Stan, Crikvenica
Komuščak, Opatija
Vid stan, Rijeka
PBZ - Ostale pogodnosti
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Direktno terećenje kod otplate kredita za pojedinu zgradu
Zbirni izvod u MN formatu za sve podračune (13-estice),
dnevno ili periodički
Automatska naplata naknada od pojedine zgrade
Upravitelju putem trajnog naloga
Zbrojni nalog na više računa (naplata naknade i drugo)
Platni promet – niže naknade
2D bar kod na uplatnicama i
Mogućnost subvencioniranje kamate od strane treće
osobe
Cash Pooling - obračunsko objedinjeno vođenje računa
i-Račun i uplatnice
Obračunsko objedinjavanje vođenja računa – Notional
Cash Pooling (1)
Notional Cash Pooling je agregiranje – obračunsko
objedinjavanje stanja više računa jednog ili više poslovnih subjekata
unutar Banke
Financijske pogodnosti
•
učinkovito interno financiranje bez kratkoročnih pozajmica
•
benefit kod pasivne kamate
•
aktivna kamata obračunava se samo na neto negativno stanje
poola
Obračunsko objedinjeno vođenja računa - Notional Cash
Pooling (2)
Ostale pogodnosti
Članice međusobno određuju koji je
glavni obračunski račun poola
(kod Upravitelja glavni račun je
naravno 11-estica Upravitelja).
Glavni račun odnosno "glavna"
članica putem PBZ COM@NET-a
ima mogućnost uvida:
• upit u trenutačno stanje
• rekapitulaciju stanja računa
• kamatni list za Pool
• uvid u kamatne listove
Korisnici PBZ Cash Poolinga
UPRAVITELJI: RUBINI Rovinj, KANY Pula, STAN Poreč, EKI INŽENJERING
Pula, ULJANIK Pula, KOMUŠČAK Opatija, BMD Sesvete, RBS Crikvenica,
LABIN STAN, STAMBENI INŽENJERING Pula, HB STAN Crikvenica,
STANOVI Rijeka
JEDINICA LOKALNE I REGIONALNE SAMOUPRAVE:
Županija Krapinsko- Zagorska
Županija Primorsko-Goranska
Grad Varaždin
Grad Osijek
Grad Valpovo
Grad Belišće
Grad Rab
Grad Novalja
Grad Ploče
Grad Labin
Grad Rovinj
Grad Dubrovnik
Grad Poreč
Grad Pazin
Grad Daruvar
Grad Križevci
Grad Kutina
Grad Hrvatska Kostajnica
Općina Gračac
Općina Đurđenovac
Općina Lopar
Općina Medulin
Općina Velika Pisanica
Općina Sveta Nedelja...
GRUPE: INA, Hrvatske željeznice, NEXE Grupa, Večernji list, Grupa Tokić, Punat
Krk, VET Pool, Biskupija Porečko-Pulska...
HVALA NA POZORNOSTI !