Transcript Presentasi Bpk. Budiman

Manfaat e-Money bagi
Nasabah dan Perbankan
Budiman Poedjirahardjo
Branch & Branchless Banking
PT. Bank CIMB Niaga Tbk
8 May 2014
Potensi e-Money bagi Penduduk Indonesia
Tren Pasar Indonesia
• Total populasi adalah 240 juta, 69 juta
diantaranya adalah nasabah bank dan
67 juta adalah penduduk ‘unbanked’.
• Banyak penduduk yang belum
mempunyai akses layanan keuangan,
karena keadaan geografis dan
infratruktur yang belum memadai.
Peluang bagi e-Money
memberdayakan
kemudahan dan
kenyamanan teknologi
untuk menunjang
berkembangnya inklusi
• Proses pembukaan rekening, setor
dan penarikan tunai masih merupakan
kendala untuk berkembangnya
program inklusi keuangan.
• Kepercayaan dan kemudahan layanan
keuangan masih merupakan faktor
utama.
keuangan dan
mempercepat perputaran
roda perekonomian.
Kesibukan masyarakat dan kemajuan teknologi telah mengubah jasa
keuangan dan akses alternatif berbasis teknologi lebih dipilih oleh nasabah.
Jangkauan kepada nasabah akan diperluas melalui perluasan ekosistem e-Money, melalui perluasan pengenalan dan distribusi pada
kanal baru untuk memberikan layanan kepada segmen nasabah baru yang sebelumnya belum terjangkau. Jangkauan layanan dari
kanal baru ini mengikuti ketentuan Bank Indonesia serta pedoman lain yang ada.
Urban
Banked
Rural
Banked
Rural
Unbanked
Unbanked
Gen Y
Small
retailers
Kanal
Tradisional
Urban
Unbanked
Aktivitas dan Layanan
Perbankan
 Cabang
 ATMs /CDMs
Kanal
Digital
Kanal
Baru
 Internet Banking
(website)
 Mobile Banking
 Lembaga Pihak Ketiga
 Agen Pihak Ketiga
(LKD)
Registrasi



Cash In



Cash Out



Fund Transfer



Bill payment (Online)



Balance Inquiry



Prepaid Reload



Diatur oleh Bank Indonesia
3
e-Money dapat menunjang Sistim Keuangan dengan menyediakan alternatif
solusi keuangan yang murah dan menunjang program inklusi keuangan.
Nasabah / Lembaga
Nasabah Bank
• Untuk akses produk &
layanan perbankan
• Kegiatan migrasi di
perkotaan untuk
mencari kesempatan
kerja yang lebih baik
Fasilitas Keuangan e-Money
Setoran tunai & penarikan
tunai
Jaringan
Cabang / ATM/ Mesin
Setor Tunai*
Pembayaran tagihan, isi ulang
pulsa, pembelian ritel
P2P Transfer /
pengiriman uang
Cabang Berjalan
Lembaga / Institusi Pemerintahan
• Pemerintah / Lembaga
Pembangunan (Penyaluran
Bantuan)
• Asosiasi Koperasi
• Perusahaan (mis. Manufaktur,
Pertanian)
* Kanal Utama
Donasi/ dana/ alokasi subsidi
LKD
Permodalan / pembiayaan
pinjaman / pembayaran iuran
Gaji / tunjangan / pencairan
klaim
Pembelanjaan Ritel
Aliran Dana Dua Arah Melalui e-Money bagi Individu, Lembaga Maupun
Korporasi
Institusi:
• Koperasi
• Sumbangan (charity)
• NGO
Nasabah
Individu
• Pembayaran pinjaman
• Iuran keanggotaan
• Pengumpulan donasi
•
•
•
•
Distribusi sisa hasil usaha
Distribusi pinjaman
Distribusi dana bantuan
Distribusi tunjangan untuk petugas /
karyawan
E-Money Sebagai Solusi Pembayaran Masal
Berbagai Penggunaan
Pembayaran
• Pembayaran gaji
• Pembayaran pemasok
• Pembayaran transportasi
• Pembayaran klaim asuransi
• Penerimaan pembayaran
pelatihan dan lain-lain
terkait biaya pelatihan
e-Money mendukung berbagai jenis transaksi
Tipe I.
One to Many
Platform layanan transfer
TRANSFER
MASSAL ke ribuan
perorangan secara
langsung
Keuntungan
 Melacak
pembayaran
 Notifikasi yang
cepat
 Bebas biaya
Tipe II.
Many to One
Platform layanan transfer
AKSES LUAS,
menerima
pembayaran secara
masal ke lembaga /
perusahaan
 Proses mudah
 Dapat
diandalkan
Manfaat e-Money bagi Nasabah/Pengguna Perorangan
Potensial Segmen Pelanggan
Melayani Kebutuhan
• Transfer dana ke siapa saja,
bahkan ke nomor ponsel
sekalipun - kenyamanan
dan uang tunai darurat!
• Belanja tanpa
menggunakan uang
Gen Y
Unbanked
Solusi Alternatif yang Lebih
Murah
Small retailers
•
Tidak ada biaya bulanan
•
Tidak ada biaya administrasi
•
Tidak ada minimal saldo
•
Gratis biaya transaksi
Mengurangi Hambatan
Akses
• Dapat melakukan transaksi
tanpa pergi ke bank,
kapanpun, dan di manapun
Cakupan yang Luas
•
Pendaftaran di semua
kantor cabang Bank
•
Deposit / tarik tunai dapat
dilakukan di >100 ribu titik
(perorangan/institusi LKD)
7
Nilai Lebih e-Money untuk Lembaga ataupun Perusahaan
Solusi Sederhana & Terjangkau
Solusi Alternatif yang Lebih
Baik
Melayani Kebutuhan
• Model pengiriman dana yang
mudah, mengurangi biaya
distribusi
• Transfer instan ke banyak
penerima
Banyak Manfaat untuk
Pengguna
• Dapat mencapai setiap
pengguna, setiap tempat di
Indonesia dengan nomor
ponsel
• Aman – ada konfirmasi SMS /
laporan untuk transaksi yang
dilakukan
ribuan
• Meminimalkan penipuan –
dana dikelola dari platform
pusat
Kenyamanan
• Hanya dengan sekali
registrasi, penerbit e-Money
dapat menyediakan solusi,
kapan saja dan di mana saja!
• Pengguna dapat
menggunakan e-Money
untuk isi ulang pulsa, isi
ulang listrik, tarik tunai, dll.
8
Nilai Lebih e-Money untuk Pedagang/Toko
Nasabah Bank
• Transfer gratis, tarik tunai di
ATM tanpa kartu (untuk
keperluan mendadak)
• Belanja tanpa uang tunai
• Top up melalui ATM/Jaringan
bank
LESS
CASH
Segmen Menengah
Kebawah (Unbanked)
• Akses mudah – ribuan
jaringan Tarik/Setor Tunai
• Gratis biaya transfer &
menerima uang dari dan ke
seluruh Indonesia
• Transfer instan ke banyak
Segmen Anak Muda
penerima
• Mudah melakukan
pembayaran tagihan dan
transaksi pembelian
• Terjangkau, bebas biaya
admin, biaya transaksi dan
biaya minimal balance
• Belanja tanpa uang tunai
(Gen Y)
• Transfer Kemanapun
• Belanja tanpa uang tunai
dan uang logam
pengembalian
9
Peluang dan Potensi dari Praktek-praktek yang Ada
Peluang
Tantangan
 Menjadikan penduduk berusia muda sebagai  e-Money berbasis server adalah hal yang
agen penggerak untuk pola transaksi nontunai.
 Menggiring pengguna e-Money mempunyai
rekening tabungan.
 Menjadikan pusat-pusat kegiatan ekonomi
sebagai rekan Bank menyediakan kegiatan
jual beli secara non-tunai.
 Mendorong masyarakat melakukan dan
membiasakan transaksi secara non-tunai
melalui program-program promosi.
 Mendorong komunitas-komunitas yang
melakukan kegiatan jual beli bertransaksi
secara non-tunai.
 Akuisisi dengan pola jemput bola melalui
agent bergerak yang berada di bawah
pengawasan Cabang.
sangat baru untuk masyarakat menengah ke
bawah.
 Kebiasaan pengertian tabungan yang masih
harus menggunakan buku.
 Infrastruktur seperti sinyal ponsel yang belum
optimal merata di seluruh wilayah Indonesia.
 Masih sensitif dengan biaya teknologi seperti
SMS / internet bandwidth, dan dirasakan
mahal
 Bank harus menggunakan karyawan
melaksanakan strategi jemput bola.
 Bank harus menggunakan karyawan atau
lembaga partner (LKD) untuk melaksanakan
strategi jemput bola.
10
Pengukuran managemen resiko sangat penting untuk menunjang
kesuksesan e-Money & program Inklusi Keuangan
Bank akan memastikan kepatuhan atas regulasi mengenai KYC dan AML
1. Indentifikasi Resiko
2. Penempatan Kontrol Resiko
Pengukuran & Kontrol
Tipe-tipe Resiko
Partner/
Agen
Nasabah
1.
•
Fraud
2.
•
•
Kebangkrutan/Penutupan
Konektivitas/ uptime
3.
•
•
Komplain/ dispute
Kehilangan Telepon
•
Nomor telepon seluler
yang berulang dsb
4.
5.
6.
4. Risk Assessment
3. Memonitor dan mengevaluasi resiko
7.
Fraud monitoring (peningkatan kontrol
yang telah dilakukan)
System uptime, monitoring terhadap
konektivitas
Pengecekan terhadap kejanggalan atau
anomali
Penguatan keamanan dengan password
& PIN
Program Perlindungan Nasabah – melalui
pendidikan mengenai produk,
penanganan komplain, penanganan
perselisihan, brosur, panduan layanan,
syarat & ketentuan dan informasi yang
transparan.
Audit secara berkala termasuk evaluasi
terhadap merchant dan agent
Tim resolusi dan investigasi
11
Adanya pengelolaan klaim & pengaduan yang dapat dijangkau oleh
khalayak luas akan menunjang kesuksesan e-Money
MELALUI
CALL
CENTER
MELALUI
AGENT
MELALUI
CABANG
SISTEM PENGELOLAAN KLAIM / PENGADUAN
REGISTER
RESPON UNTUK
NASABAH
PROSES
SOLUSI
MONITORING & REPORTING
OLEH Service Quality
MANAGER
PRODUK
MANAGEMENT
BANK
RESPON UNTUK
NASABAH
BI & OJK
12
Terima kasih
13