Transcript de la Caisse d`Epargne en matière de
La Caisse d’Epargne, proche des territoires
au service du financement dune nouvelle économie de proximité
Croissance régionale verte, responsable et solidaire Economie de proximité Micro finance
CONTEXTE
Quel est le rôle attendu de la Caisse d’Epargne face à la crise de confiance actuelle à l’encontre des banques ?
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Le contexte : une crise de confiance
2011 : la crise est multiforme. Elle se dédouble. L'inquiétude grandit.
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Crise financière : Restructuration de la dette de la Grèce en juillet 2011 Les marchés s'attaquent aussi à l'Irlande, le Portugal, l'Espagne, l'Italie et même la France Crise économique : Les banques ne se prêtent plus d'argent entre elles Accès difficile au crédit pour les entreprises (4è trimestre 2011 : 2/3 des entreprises ayant formulé une demande de financement s'est vu refusé l'octroi d'un prêt)
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Crise sociale : 4,3 millions de demandeurs d'emploi en France Crise énergétique : Les prix à la pompe battent des records
2012 : des perspectives pessimistes > >
L'Euro va-t-il passer l'année ? 60% des patrons anticipent de graves répercussions du contexte économique et social sur leur activité (Baromètre Fiducial 2011)
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Un quadruple procès fait aux… "banksters, responsables de la crise actuelle"
Fragilité, les marchés financiers doutent de la capacité des banques à renforcer leur fonds propres
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Une grande banque peut faire faillite : le « too big to fail » n’est plus une vérité inexpugnable (Lehman Brothers - Dexia) Le FMI estime à 200 milliards d’€ les besoins en fonds propres des banques européennes Complexité, au sens de non transparence
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3 ans après l'éclatement de la bulle de crédit, les régulateurs américains et européens ne disposent toujours pas des outils nécessaires pour superviser cette masse d'échanges bilatéraux et opaques estimée à plus de 700 milliards de dollars.
Dévoiement, par rapport au métier
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Quel est votre métier : financer l'économie ou spéculer sur les dettes souveraines ?
Arrogance, un complexe de supériorité de la haute finance
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Goldman Sachs maquille les comptes de la Grèce d'un côté et spécule de l'autre
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Il n’y a pas de distinction dans le procès fait aux banques
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Voeux du Président de la République aux Français 6
Discours d'investiture du candidat socialiste à l'élection Présidentielle de 2012
L'activité des banquiers est trop sérieuse pour la laisser aux seuls banquiers
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POSITIONNEMENT
Quelle est la position de la Caisse d’Epargne vis-à-vis des enjeux de la croissance verte, responsable et solidaire, de l’Entreprise Socialement Responsable et de la micro-finance ?
Quels sont les messages clés à communiquer?
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Analyse « SWOT » de la Caisse d'Epargne en matière de croissance verte, responsable et solidaire
Forces
Proximité en acte et implication territoriale Culture coopérative Socle de sociétariat diversifié Excellente image parmi les banques Structure de liquidités des Caisses Capacité des Caisses d'Epargne à être des banquiers de l'ensemble des acteurs éco. de leur territoire. Fichier clients.
Expertises métiers
Opportunités
Proximité à réinventer Compétences / suivi commercial des grands comptes et du financement de projets, expertises techniques et financières Partenariats (BECT, BCFE, NEPSEN) : Contrats de Performance Energétique VALO ENERGIE Nouveau monde possible via internet Financement de projets régionaux à partir d ’une collecte d’épargne locale
Faiblesses
•Manque d'expertise de l'agence aux grosses structures régionales pour les petits dossiers de financement et pour les particuliers.
•Pas d'outil de collecte et de financement adaptés comme peuvent en avoir les BP, ni de gamme homogène de « produits verts, responsables et solidaires ».
•Pas d’appropriation d’une démarche RSE par la plupart des collaborateurs
Menaces
•Pertes de Natixis et du Crédit Foncier •Contrainte de liquidité •Désindustrialisation •Concurrence : Crédit Mutuel, Banq Postale •Demain, les clients iront vers les banques qui pourront prouver leurs engagements RSE et ISR.
•Désintermédiation : Les monnaies complémentaires, les systèmes de collectes et financement de réseaux de particuliers
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Les valeurs de la Caisse d’Epargne au service de sa vision et de ses enjeux stratégiques
« La Caisse d'Epargne doit
réinventer un nouvelle forme de proximité
dans un monde où la Banque de Financements et d ’Investissements et la mondialisation sont remises en cause.
»
Etre reconnue par ses clients comme la banque de référence de la croissance régionale verte, responsable et solidaire
Etre une entreprise socialement responsable, s’affirmer comme la banque d’une nouvelle économie régionale, la banque de la proximité
Etre leader dans la micro-finance et l’entrepreneuriat responsable 10
Au service d’une nouvelle économie de la proximité
3 objectifs principaux Etre la banque de référence de la croissance régionale verte, responsable et solidaire Etre une entreprise socialement responsable, s’affirmer comme la banque de l’économie régionale, de proximité Etre leader dans la micro-finance & l’entreprenariat responsable Piliers stratégiques
Développer et communiquer sur une gamme de produits
régionaux «verts, responsables
et solidaires» propres à la Caisse d’Epargne
Organiser, former, sensibiliser l’ensemble de la chaine commerciale
Structurer la communication à partir des bonnes pratiques de la Caisse d’Epargne, sur les sujets
économiques liés au développement durable local
Lancer une plateforme web d’intermédiation, dédiée à des projets de micro-crédits portés par des entrepreneurs sociaux et solidaires
Moyens
Créer un produit d’épargne financier, livret de développement régional : prouver aux clients que 100% de l’argent collecté finance des projets de développement du territoire Bâtir des partenariats externes (BEI, KFW) pour sécuriser le refinancement Etre la 1 ère banque en France à valoriser les certificats d’économies d’énergie Offrir aux clients un large choix dans les fonds ISR Etudier les opportunités en matière de garanties «vertes» Intégrer à court terme un audit externe RSE et à moyen terme des questions RSE dans les procédures internes d’engagements liés aux financements des projets clients BDR.
Innover en matière de moyens de paiement : produits « partages »… Créer un comité de suivi « Croissance régionale verte, responsable et solidaire » Mettre en place un dispositif de sensibilisation de la Direction des risques et des engagements aux Directions Commerciales à la nouvelle approche commerciale, les opportunités offertes par cette approche, les nouveaux produits, services et contacts Capitaliser sur les bonnes pratiques économiques des Caisses d’Epargne et de leur
engagement local, en partenariat avec les décideurs des territoires.
Organiser en région les rencontres de la proximité Aller à la rencontre des parties prenantes de la Caisse d’Epargne pour recueillir des anecdotes sur les relations de proximité qu’elles entretiennent avec leur banque Rédiger une charte sur les valeurs, engagements, objectifs de la Caisse d’Epargne en cohérence avec la stratégie BPCE Optimiser l’efficacité énergétique des sièges & nouveaux modèles d’agences Dresser un bilan des micro-crédits accordés à des entrepreneurs sociaux et solidaires Etudier le business-plan d’une plateforme web d’intermédiation financière pour mettre en relation des entrepreneurs, porteurs de projets sociaux et solidaires, avec des particuliers Etablir des partenariats en vue du lancement d’une telle plateforme.
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La Banque. Nouvelle Définition : un positionnement intéressant qui appelle des preuves
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La communication de la Caisse d'Epargne
CROISSANCE VERTE (n.f.) :
DEVELOPPEMENT D’ACTIVITES LOCALES CREATRICES DE VALEUR SOCIETALES ex : "Une banque ne doit pas se contenter de financer des investissements verts et des technologies à faible émission de carbone. Proche de ses clients, elle réinvesti tout l'argent qu'elle collecte sur son territoire. "
MICRO-CREDIT (n.m.) :
SOUTIEN FINANCIER QUI DONNE LES MOYENS D'ENTREPRENDRE AUTREMENT ex : "Dans une conjoncture difficile, une banque doit soutenir tout entrepreneur qui porte un projet participant au développement local, créateur d'emplois, respectueux de l'environnement."
EMPREINTE CARBONE (n.f.) :
EMPRUNT A TAUX VARIABLE ET POTENTIELLEMENT ELEVE, SURTOUT SI L’ON NE FAIT RIEN ex : "Dans 50 ans, si la température moyenne monte de plus de 2
°
C, des régions françaises connaitront des pénuries d’eau. Il sera bien tard pour réagir. " 13
FAITS ET CHIFFRES
Quelles sont les données liées à la stratégie de développement durable de la Caisse d’Epargne à retenir?
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La Caisse d’Epargne en chiffres
2 EME RESEAU BANCAIRE EN FRANCE BANQUE COOPÉRATIVE 27 MILLIONS DE CLIENTS 4,3 MILLIONS DE SOCIETAIRES 155 MD € D ’ENCOURS DE CREDITS DEUX SIECLES D ’EXISTENCE 17 CAISSES RÉGIONALES 4242 AGENCES BANCAIRES 355 MD € D ’ENCOURS D ’ÉPARGNE 15
La Caisse d’Epargne : entreprise socialement responsable
1 er financeur des secteurs de la Santé , du logement social et de l ’économie sociale et solidaire 1 ère banque du micro crédit Près de 10 000 micro crédits accordés en 2010 soit 73 M€ 100% des Caisses d ’Epargne engagées dans une démarche de réduction de leur CO 2 Signataire du Pacte mondial des Nations Unies 24,5 M € de dons à des structures d ’intérêt général Adhérent à l’ ORSE (1) , CSR Europe (2) et Finansol (3)
(1) Observatoire sur la Responsabilité Sociétale des Entreprises (2) Corporate Social Responsability Europe (3) Label pour les placements solidaires
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ILLUSTRATIONS
Quelles actions concrètes illustrent bien les engagements de la Caisse d’Epargne?
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Apports des certificats d'Economie d'Energie
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Participer aux projets d’envergure des territoires
La Caisse d ’Epargne Rhône Alpes se positionne comme un partenaire financier de premier plan pour les grands projets rhônalpins.
Rencontre avec Catherine Grandjean, Directeur des financements de projets au sein de la Caisse d ’Epargne Rhône Alpes.
Le développement des ENR – qui peut aussi être un moyen de réduire ses charges et émissions de CO2 – a-t-il un impact sur les grands projets de la région Rhône-Alpes ?
Catherine Grandjean :
En effet, le domaine des énergies renouvelables fait tout particulièrement l’objet de différentes sollicitations. Nous travaillons actuellement sur un projet de méthanisation. Cela consisterait à transformer des matières organiques en électricité et en vapeur. Ces énergies ainsi produites seraient ensuite revendues à des clients extérieurs. Un autre projet de technologie photovoltaïque est en cours. Les grands projets agissant en faveur de l ’écologie ont de l’avenir dans notre région !
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Entreprises : orchestrer la proximité
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Valoriser votre stratégie RSE
Soucieuse de vous aider à respecter vos engagements sociaux et environnementaux, la Caisse d’Epargne a développé pour vous toute une gamme de solutions développement durable pour accompagner vos collaborateurs et protéger la planète.
Accompagner vos collaborateurs : > > > > >
Avec un Plan d’Epargne Inter-entreprises ou d’Entreprise, quel que soit le nombre de vos salariés.
L’article 83 ainsi que nos multiples plans d’épargne retraite clés en mains pour aider vos salariés à préparer leur retraite.
Des indemnités de fin de carrière (IFC) pour anticiper leur départ sans affecter votre trésorerie.
Le CESU pour alléger leur quotidien, les chèques cadeaux pour faire plaisir et marquer le coup. Sans oublier les incontournables chèques repas. Tous sont exonérés de charges et la plupart non imposables.
Sans oublier la Location Longue Durée pour équiper vos collaborateurs de voitures de service ou de fonction tout en bénéficiant de nombreux services
Protéger la planète : > >
Avec les Certificats d’Economie d’Energie, véritable levier financier pour vos travaux de rénovation en faveur de l’environnement. Nous vous accompagnons tout au long de la démarche.
Avec les énergies renouvelables que nous vous aidons à mettre en place sur le plan technique et juridique comme sur le plan financier.
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Les Caisses d’Epargne innovent en matière d’ISR
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Parcours confiance : témoignages
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Mécénat et Solidarité : les Caisses d'Epargne engagées
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En synthèse
Comment reconstruire de la confiance ?
Comment s’affirmer comme une banque, nouvelle définition, au service du développement économique régional, de proximité ?
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1ères Rencontres régionales de l’économie de proximité rassemblant les principaux décideurs en régions
21 / 06 / 2012
de l’économie de proximité
Comment financer le développement régional ?
Comment être socialement responsable ?
Comment réinventer une nouvelle forme de proximité ?
Dans chaque région, la Caisse d'Epargne est la seule banque en France qui a la capacité d’être le banquier de l'ensemble des dirigeants du territoire.
Ces Premières "Rencontres de l’économie de proximité » seront l'occasion, au travers de témoignages de professionnels et institutionnels, de débattre des contraintes et opportunités liées au financement du développement régional.
Cette journée permettra d'explorer si le lancement d’un livret de développement régional vert, solidaire et responsable, peut ou non être à l'origine d'opportunités pour contribuer à la croissance d’une nouvelle économie de proximité.
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Le Tour de France en 80 jours
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En 2012, à travers un voyage de 80 jours, extraordinaire, surprenant, un bloggeur va recueillir la perception de la France sur la Banque. nouvelle définition.
En allant à la rencontre des Françaises et Français, des collectivités locales, des entreprises… l’enjeu de ce voyage est d’écouter les attentes et les anecdotes dans chaque territoire des différentes parties prenantes de la Caisse d’Epargne, pour démontrer ce qu’est une banque nouvelle définition. Proche.
L’heureux bloggeur racontera son Tour de France en direct sur un site internet dédié à cette aventure, sur Facebook, Twitter et Tumblr.
Concours ouvert aux bloggeurs : post d’une vidéo, photo ou texte sur le thème de la banque. Nouvelle définition, proche des régions françaises.
En hommage à Jules Verne, ancien administrateur de la Caisse d’Epargne La Caisse d’Epargne encourage ses clients et sociétaires à envoyer leurs idées de sujets à couvrir pendant ce Tour de France extraordinaire.
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Une tribune signée par Olivier Klein – avril 2012
Pour une ECONOMIE DE LA PROXIMITE
Objectif : Dans un contexte de défiance généralisée vis-à-vis des banques, redéfinir de manière originale et innovante la vocation de la Caisse d’Epargne à financer le développement régional et prouver de manière décapante combien les Caisses d’Epargne sont proches de leurs parties prenantes.
La Banque. Nouvelle définition.
Proche : > Quel est le rôle d’une banque sur un territoire donné ?
Mots clés : une nouvelle proximité à réinventer
> > > > > > Ethique et efficacité : approche clients basée sur leurs besoins Ancrage local Engagements Simplicité et transparence Modestie Authenticité 28