Transcript "Государственная Программа финансовой поддержки малого и

ОАО «Российский банк развития»
Государственная Программа финансовой
поддержки малого и среднего
предпринимательства
Первый заместитель Председателя Правления
Д.Я. Голованов
11
ноябрь 2010
ОАО «РосБР» общие сведения
Учреждено в 1999 году согласно Закону
«О Федеральном бюджете на 1999 год»
100% акций ОАО «РосБР» принадлежит
государственной корпорации «Банк развития
и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)»
В состав Наблюдательного совета входят представители
Внешэкономбанка, Минэкономразвития России и
ОПОРЫ России
ОАО «РосБР» - уполномоченный банк по реализации государственной программы
финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства
Международные рейтинги:
BBB+
Baa 2
Аудитор – «Эрнст энд Янг»
22
Высокопрофессиональная команда менеджеров
и специалистов (количество сотрудников Банка – 297)
Государственная программа поддержки МСП
Федеральный
бюджет
Внешэкономбанк через ОАО
«РосБР»
Бюджеты
субъектов РФ
Министерство
экономического
развития РФ
Региональные органы власти
Банкипартнеры
33
Организации
инфраструктуры
поддержки
Субъекты МСП
Региональные фонды, бизнесинкубаторы, технопарки и другие
организации инфраструктуры
поддержки субъектов МСП
Миссия РосБР
ОАО «РосБР» реализует государственную Программу финансовой поддержки
малого и среднего предпринимательства с 2004 года
Стратегическая цель Банка – расширение финансовой поддержки развития
субъектов МСП для:
- диверсификации структуры экономики;
- увеличения занятости населения, развития самозанятости;
- увеличения ВВП;
- увеличения налоговых поступлений;
- формирования среднего класса общества.
Основные задачи Банка:
44
- равный доступ субъектов МСП к среднесрочному и долгосрочному
финансированию на всей территории Российской Федерации;
- приоритетная поддержка инновационных и модернизационных проектов субъектов МСП, а
также производственных предприятий;
- финансирование развития инфраструктуры поддержки МСП:
лизинговых компаний, микрофинансовых организаций (в том числе региональных
фондов поддержки МСП) и др.
Инструменты финансирования государственной
Программы финансовой поддержки МСП
Залог портфеля
кредитов,
предоставленных
банкам-партнерам
Банк России
Кредиты
Банк России предоставляет финансирование
ОАО «РосБР» под залог прав (требований) по
кредитам, предоставленным ОАО «РосБР»
региональным банкам в рамках Программы.
Полученные средства направляются на дальнейшее
финансирование субъектов МСП, что позволяет
повысить эффективность Программы.
ОАО «РосБР»
Залог портфеля
кредитов,
предоставленных
субъектам МСП
ВЭБ
Рынок
капитала
55
Международные
финансовые
организации
Кредиты
Банк-партнер
Привлеченные
ресурсы
МСП
Кредиты
Основные источники фондирования государственной Программы
финансовой поддержки МСП
30 млрд. рублей
кредит
Внешэкономбанка по
ставке 6,25% годовых
(из ФНБ)
2009 год
Собственные средства,
в т.ч. 10 млрд. рублей
взнос в уставный капитал
РосБР
2009 год
9 млрд. рублей
субординированный
кредит Внешэкономбанка
2010 год
средства с рынка капитала,
в т.ч. кредиты от Банка
России
66
Кроме того, источником финансирования Программы являются другие собственные
средства ОАО «РосБР», а также средства, привлекаемые на рынках капитала.
ПОДДЕРЖКА МСП
РосБР
Банки-партнеры
Организации
инфраструктуры
Продукт
«Рефинансирование»
Продукт
«Инвестирование»
ЛИЗИНГОВЫЕ
КОМПАНИИ
Продукт
«Софинансирование»
Продукт
«Развитие»
Продукт
«Кредит для
инноваций
и модернизации»
Продукт
«Лизинг –
начинающим
предпринимателям»
Продукт
«Рефинансирование Регион»
Продукт
«Автолизинг»
ОРГАНИЗАЦИИ,
ОСУЩЕСТВЛЯЮЩИЕ
МИКРОФИНАНСИРОВАНИЕ
Продукт
«Микрозайм
1-го уровня»
Продукт
«Микрозайм
1-го уровня Плюс»
ФАКТОРИНГОВЫЕ
КОМПАНИИ
Продукт
«Факторинг
– Компания»
Продукт
«Факторинг - Банк»
Продукт
«Региональный
фонд»
Продукт
«МФО - Банк»
77
14 кредитных продуктов для финансирования всех потребностей субъектов МСП
Требования к субъектам МСП
Соответствие требованиям
Федерального закона № 209-ФЗ
от 24.07.2007
Средняя численность
за предшествующий год:
- малые предприятия – до 100 чел.
- средние предприятия – до 250 чел.
Выручка от реализации без НДС за
предшествующий год:
- малые предприятия – до 400 млн. рублей
- средние предприятия – до 1 млрд. рублей
88
Для юридических лиц:
суммарная доля участия РФ, субъектов РФ,
муниципальных образований, общественных и
религиозных организаций, нерезидентов РФ,
благотворительных и иных фондов, а также одного
или нескольких крупных предприятий в уставном
капитале не должна составлять более 25%
Соответствие требованиям к
финансовой устойчивости,
деловой репутации, кредитной
истории
Не предоставляется финансирование следующим
видам субъектов МСП:
• кредитным и страховым организациям, в том числе
небанковским кредитным организациям,
инвестиционным фондам, негосударственным
пенсионным фондам, профессиональным
участникам рынка ценных бумаг, ломбардам;
• участникам соглашений о разделе продукции;
• предприятиям игорного бизнеса;
• предприятиям, осуществляющим производство и
реализацию подакцизных товаров, а также добычу и
реализацию полезных ископаемых за исключением
общераспространенных полезных ископаемых;
• нерезидентам РФ
Динамика роста финансовой поддержки МСП
(млн. рублей)
(прогноз)
100 750
120000
100000
70 907
80000
60000
39 091
40000
20000
6 086
10 290
0
01.01.2008
01.01.2009
01.01.2010
01.11.2010
99
Примечание: данные приведены по объему заключенных договоров
01.01.2011
Итоги реализации программ финансовой поддержки
МСП на 01.11.2010
Рефинансирование
Банки - партнеры
ИТОГО
Рефинансирование + 2008
+Финансирование для
инноваций и модернизации
91
Количество
114
42,2
Объем договоров, млрд. руб.
52,2
3 899
Заключено договоров с
субъектами МСП
4 288
14,85%
Средневзвешенная ставка
кредитования субъектов МСП
Организации инфраструктуры
10
10
88
Количество
90
17,6
Объем договоров, млрд. руб.
18,7
4 258
Заключено договоров с
субъектами МСП
4 270
Структура портфеля кредитов, предоставленных субъектам
МСП в рамках Программы «Рефинансирование»
(на 01.11.2010)
Отраслевая структура кредитов
57,71%
42,29%
Сроки кредитования
3,16%
10,01%
Торговля
20,05%
66,78%
Неторговый сектор
(в т.ч. промышленность 20,77%;
строительство 9,82%)
до 1 года
от 1 года до 2 лет
от 2 до 3 лет
свыше 3 лет
Объемы кредитования
12,01%
2,73%
17,91%
29,63%
17,59%
20,13%
11
11
до 1 млн. рублей
от 1 до 5 млн. рублей
от 5 до 10 млн. рублей
от 10 до 20 млн. рублей
от 20 до 50 млн. рублей
свыше 50 млн. рублей
Средневзвешенная ставка кредитования субъектов МСП через банкипартнеры – 14,85%
Региональные лимиты*
по федеральным округам
ЦФО
(18494)
ЮФО
(9135)
СЗФО
(8055)
ПФО
(18456)
ДФО
(3478)
УФО
(3956)
СФО
(8368)
СКФО
(3852)
12
12
* всего 73,8 млрд. рублей по состоянию на 01.11.2010.
(млн. руб.)
Банки-партнеры
Продукт
«Рефинансирование»
Продукт
«Инвестирование»
Продукт
«Софинансирование»
13
13
Продукт
«Рефинансирование –
Регион»
Ставка: 8% годовых
Срок кредита: до 3 лет
Максимально расширенный перечень целей кредитования
Обеспечение:
Залог прав (требований) по рефинансируемым кредитам (на 3 месяца)
Залог прав (требований) по кредитам, предоставленным за счет средств ОАО «РосБР»
Ставка: 7,5% годовых
Срок кредита: до 5 лет
Цели: приобретение, ремонт, модернизация основных средств, создание материально-технической
базы нового предприятия, расширение действующего производства, внедрение новых технологий,
развитие научно-технической и инновационной деятельности, развитие экспортных операций и
импортозамещения
Обеспечение:
Залог прав (требований) по рефинансируемым кредитам (на 6 месяцев)
Залог прав (требований) по кредитам, предоставленным за счет средств ОАО «РосБР»
Форма кредитования субъектов МСП – кредит или кредитная линия с лимитом выдачи
Ставка: 7% годовых. При кредитовании банком-партнером субъектов МСП за счет собственных
средств в объеме не менее 30% от суммы кредита ОАО «РосБР»
Ставка: 6% годовых. При кредитовании банком-партнером субъектов МСП за счет собственных
средств в объеме не менее 100% от суммы кредита ОАО «РосБР»
Срок кредита: до 5 лет
Максимально расширенный перечень целей кредитования
Обеспечение:
Залог прав (требований) по рефинансируемым кредитам (на 3 месяца)
Залог прав (требований) по кредитам, предоставленным за счет средств ОАО «РосБР» и за счет
собственных средств банка-партнера
Ставка: 5,5% годовых
Срок кредита: до 3 лет
Максимально расширенный перечень целей кредитования
Регионы, в которых возможно финансирование: Республики Калмыкия, Тыва, Дагестан, Ингушетия,
Северная Осетия – Алания, Карелия, Мордовия, Хакасия и Адыгея, Ненецкий и Чукотский автономные
округа, Чеченская, Кабардино-Балкарская, Карачаево-Черкесская Республики, Псковская, Магаданская,
Амурская, Сахалинская области, Еврейская АО, Ставропольский и Забайкальский край.
Обеспечение:
Залог прав (требований) по рефинансируемым кредитам (на 6 месяцев)
Залог прав (требований) по кредитам, предоставленным за счет средств ОАО «РосБР»
Финансовая поддержка МСП через организации
инфраструктуры
ОАО «РосБР»
Финансовая поддержка МСП
2009 - 2010
через организации инфраструктуры поддержки МСП
Лизинговые
компании
Организации, осуществляющие
микрофинансирование
Компании, оказывающие
факторинговые услуги
Новые виды организаций инфраструктуры, в том числе:
2011
организации, созданные при участии ВУЗов и реализующие проекты с
14
14
привлечением МСП
инвестиционные фонды, привлекающие инвестиции для субъектов МСП
технопарки, научные парки, инновационно-технологические центры
Организации инфраструктуры
Лизинговые компании:
Продукт
«Развитие»
Продукт
«Лизинг –
начинающим
предпринимателям»
Продукт
«Автолизинг»
Факторинговые
компании:
Продукт
«Факторинг
– Компания»
15
15
Продукт
«Факторинг
– Банк»
Ставка: 8,25% годовых
Срок кредита: до 5 лет
Обеспечение: залог предметов лизинга, гарантия банка
Предмет лизинга: оборудование, транспорт, спецтехника
Ставка: 7,25% годовых
Срок кредита: до 5 лет
Обеспечение: залог предметов лизинга
Дополнительное требование: наличие у субъекта МСП поддержки в рамках
федеральных программ / программ субъектов РФ по поддержке начинающих
предпринимателей, срок деятельности субъекта МСП с момента государственной
регистрации не более 1 года
Предмет лизинга: оборудование, транспорт, спецтехника
Особые требования к заемщику: величина капитала не менее 300 млн. рублей
Ставка: 8,25% годовых
Срок кредита: до 5 лет
Обеспечение: залог предметов лизинга
Предмет лизинга: транспорт и спецтехника
Приобретение предметов лизинга – в течение месяца, в котором осуществлена выдача
кредита.
Заемщик: факторинговая компания (не банк)
Ставка: 8,25% годовых
Срок кредита: до 1 года (может быть установлен до 2 лет)
Обеспечение: банковская гарантия, залог ценных бумаг
Заемщик: банк, осуществляющий факторинговую деятельность
Ставка: 7,75% годовых
Срок кредита: до 1 года
Обеспечение: без обеспечения (банковская гарантия, залог ценных бумаг - по решению
уполномоченного органа ОАО «РосБР» и в зависимости от финансового положения банка)
Организации инфраструктуры
Организации,
осуществляющие
микрофинансирование:
Продукт
«Региональный
фонд»
Продукт
«Микрозайм
1-го уровня»
Продукт
«Микрозайм
1-го уровня Плюс»
16
16
Продукт
«МФО - Банк»
Заемщик: некоммерческие организации, созданные при участии государственных органов власти РФ
и/или субъектов РФ
Ставка: 8,25% годовых
Срок кредита: до 3 лет
Обеспечение: государственная гарантия субъекта РФ, гарантии банков, залог ценных бумаг,
поручительства региональных гарантийных фондов (фондов поручительств)
Заемщик: небанковские МФО с организационно-правовой формой ООО, ОАО, ЗАО или НК (в т.ч. в
форме фондов и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, кредитных
потребительских кооперативов)
Ставка: 8,25% - 8,75% годовых
Срок кредита: от 1 до 3 лет
Обеспечение: государственная гарантия субъекта РФ, гарантии банков, поручительства
региональных гарантийных фондов (фондов поручительств), залог ценных бумаг, залог
недвижимого имущества (ипотека), поручительства акционеров, участников и пр., залог прав
(требований)
Заемщик: МФО (кроме кооперативов всех видов), учредителями которых являются крупные
банковские структуры или органы власти субъектов РФ
Ставка: 8,25% - 8,75% годовых
Срок кредита: до 3 лет
Обеспечение: поручительства акционеров, участников и пр., гарантии банков, поручительства
региональных гарантийных фондов (фондов поручительств), залог ценных бумаг, залог прав
(требований)
Заемщик: кредитные организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность
Размер процентной ставки – 7,75% годовых
Срок кредита: до 3 лет
Обеспечение: гарантии банков, залог ценных бумаг, залог прав (требований)
Программа «Финансирование для инноваций и
модернизации»
Цель: поддержка МСП, осуществляющих разработку и внедрение инноваций и/или
реализующих проекты по модернизации своего производства
Запуск в производство и
внедрение инноваций
 организация серийного производства
(как на вновь создаваемой или
арендуемой производственной базе, так
и контрактного)
 покупка нового высокотехнологичного
оборудования и программного
обеспечения
 оплата маркетинговых, сервисных и
иных сопутствующих расходов
17
17
Подтверждение:
- патент/ лицензионное соглашение на его использование
- патентная заявка
- внешнее экспертное заключение
Модернизация
производства
 покупка технологий (патентов и/или
лицензий)
 покупка нового высокотехнологичного
оборудования и программного
обеспечения
 сертификация технологических
процессов на соответствие
современным требованиям и нормам
Цели реализации Программы на 2010 год
Приоритеты: поддержка предприятий производственной
сферы и реализующих инновационные и
высокотехнологичные проекты
Опережающий рост объемов кредитования МСП
в рамках Программы против среднерыночных
до конца
2010 года
Не менее 5 новых продуктов
100 млрд. рублей1
Полный охват регионов
Поддержка во всех 83
регионах
Увеличение сроков финансирования
5-7 лет
10% годовых для субъектов
МСП, реализующих проекты в
сфере инноваций
Снижение стоимости финансирования МСП
18
18
Доля неторгового сектора
1
с учетом эффекта мультипликации
12% годовых для субъектов
МСП, занятых в неторговом
секторе экономики
50-60%
Повышение образовательного уровня
субъектов МСП
Обеспечение
совместно
с
партнерами
Банка
разработки
образовательных программ для малого бизнеса России по наиболее
актуальным и востребованным направлениям, в том числе учебных
интернет-сервисов, реализуемых на базе информационного портала
поддержки МСП (www.rosbr.ru).
В настоящий момент доступно более 80 учебных модулей в таких
областях как основы предпринимательства, право, экономика,
маркетинг, финансы, учет и налоги, менеджмент, информационные
технологии.
19
19
Проведение активной работы с органами власти субъектов Российской
Федерации по доведению информации о программах поддержки
субъектов МСП до потенциальных партнеров ОАО «РосБР» и конечных
получателей этой поддержки.
Информационная поддержка МСП
август 2008 года
20
20
Информация для субъектов МСП о развитии, управлении и
финансировании бизнеса, повышение квалификации
предпринимателей, реализация потенциала общественных,
коммерческих и государственных организаций в их
деятельности по поддержке МСП, информация
для партнеров о программе финансовой поддержки МСП
конец 2008 года
Все о финансах для малого бизнеса: условия кредитования и
иных видов финансирования, он-лайн консультирование по
вопросам получения финансовой поддержки
сентябрь 2010 года
Гид по госпрограммам поддержки МСП, консультирование по
открытию и развитию бизнеса
Информационный портал ОАО «РосБР»:
• Публичность и доступность информации
о Программе
• Полная информация об инфраструктуре
поддержки МСП в регионах
• Более 250 000 посещений в месяц
21
21
Партнеры Российского банка развития
Министерства и
ведомства
Федеральные
органы власти
Министерство
экономического развития
Российской Федерации
• Межрегиональный банковский совет при Председателе СФ
• Комитет СФ по финансовым рынкам и денежному обращению
• Комитет ГД по финансовому рынку
• Комитет ГД по экономической политике и предпринимательству
Зарубежные
институты
развития
Региональные
органы
Общественные
организации
Образовательные
учреждения
22
22
Консалтинговая
компания
Комитет по развитию малого и
среднего предпринимательства
Республики Татарстан