Transcript hier de presentatie van Erik Lutjens

PENSIOENCOMMUNICATIE
PROF. DR. ERIK LUTJENS
PENSIOENRECHTADVOCAAT
HOOGLERAAR PENSIOENRECHT VU
INFORMATIE CATALOGUS
 Uitgebreide opsomming van regels met onderwerpen
waarover moet worden geïnformeerd
 Nut en noodzaak?
 Mensen kunnen niet gedwongen worden info tot zich te nemen
 Beter: efforts op bewustwording
 Meer vrijheid invullling
2
AFSCHAFFEN
VOORWAARDELIJKHEIDSVERKLARING
 In 2007 in Pensioenwet neergelegd: door AFM
voorgeschreven tekst truc om voorwaardelijkheid van de
toeslagen te communiceren
 Dit wordt afgeschaft
 Toelichting ontbreekt
 Goede zaak
 Maar niet meer sturing van over-the-top gaande eisen van
toezichthouder gewenst?
3
Gecombineerde info
 Doel van pensioencommunicatie is onder meer bewustwording
om te beoordelen of aanvullende maatregelen genomen
moeten worden
 Waarom geïsoleerde communicatie over pensioen
 Een meer all-in huishouden, besteden, financiële planning
patroon moet bereikt worden
4
Beperking wet bpf
 Meeste pensioenklanten zitten bij verplicht bpf
 Daar beperking van informatieverstrekking aan derden en
communicatie over andere regeling
 Heroverweging?
5
Werkgever of pensioenuitvoerder
 Informatielast bij pensioenuitvoerder
 Is dat voor alle aspecten het meest voor de hand liggend?
 Waarom niet zwaardere taak werkgever? Of een keuze?
 Of een andere door de deelnemer zelf te kiezen derde?
6
Informatie bij aanvang
 Werkgever moet binnen een maand informeren of een aanbod
voor een pensioenovereenkomst wordt gedaan
 Moet nu schriftelijk. Mag volgens voorontwerp electronisch,
maar alleen bij “uitdrukkelijke” instemming van de werknemer
 Dit wordt dus standaardzin in arbeidsovereenkomst of
aanstellingsbrief
 Maar informtieplicht BW niet aangepast: hiervoor nog
schriftelijkheidseis
7
Startbrief vervalt
 Heet straks: “informatie over de pensioenregeling”
 Nog steeds zorgplicht werkgever, informatieplicht
pensioenuitvoeder
 Nog steeds: mosterd na de maaltijd – geen bepaling over
informatie vooraf, noch voor in andere financiële producten
gebruikelijke bedenktijd
8
Persoonlijke informatie
 Bij “startbrief” info over “persoonlijke omstandigheden”
 Die “actie” van de werknemer vergen
 En: pensioenuitvoerder “bevordert” persoonlijke informatie
 Die aansluit bij “informatiebehoefte en kenmerken”
 Dus verdiepen in persoonlijke omstandigheden, behoeften en
kenmerken?
9
Info over actie of advies
 De grens is dun
 Informatie moet worden gegeven over persoonlijke
omstandigheden die een “een actie kunnen vergen”
 Bij algemeenheden zal het geen advies zijn
 Daar zit dan direct het probleem
 Belanghebbende zal overladen worden met algemeenheden
waarbij hij door de bomen het bos niet zal zien, niet zal
herkennen welke van de persoonlijke omstandigehden voor
hem relevant zijn, of actie gevergd en welke actie en wat de
gevolgen zijn van wel of geen actie
10
Informatie en zorgplicht
 Pensioenwet geeft set informatieregels
 Enerzijds “maar” informatie > nog geen rechtendrager
 Wel kan “consequent” verkeerd informeren – bijvoorbeeld via
onjuist UPO- een in rechte te beschermen vertrouwen gever
 Disclaimer kan nut hebben
 Anderzijds: naleven Pensioenwet niet garantie van naleven
civiele zorgplicht
11
Voorbeeld
 Informeren over wijziging pensioenregeling
 Rechtspraak: vereist tevens informatie over alternatieven voor
de werknemer indien uitvoerder met de persoonlijke belangen
van de werknemer bekend is
12
Sancties
 Boete toezichthouder
 Aansprakelijkheid jegens deelnemer indien deze geen of
verkeerde beslissingen heeft genomen
 Dat laatste overigens reden om de info taak van de
pensioenuitvoerder over te nemen
13
Vernieuwing
 Communicatie is schriftelijk, electronisch of via website
 Modernisering noodzakelijk:
 Sociale media
 Twitter
 U-tube
 App
 Combi met andere financiële producten
 Real time inzcht in pensioenverwachtingen
14
 Prof. dr. Erik Lutjens Advocaat
 T +31 (0)20 541 9282 F +31 (0)20 541 9953 M +31 (0)6 52
41 84 08 E [email protected]
 DLA Piper Nederland N.V. Amstelveenseweg 638 1081 JJ
Amsterdam P.O. Box 75258 1070 AG Amsterdam
www.dlapiper.nl
15