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Agência do Rio Grande do Sul
Linhas de
Financiamento de
Longo Prazo
Caraá – 04/maio/2012
BRDE
É uma instituição
pública de fomento,
constituída como
banco de
desenvolvimento.
Área de Atuação
Estados-sócios
BRDE
Foi criado em junho de 1961, pelos Governadores Celso
Ramos, Ney Braga, e Leonel Brizola.
Em junho de 2011, completou 50 anos, e nesse
período aplicou mais de R$ 65 bilhões em recursos na
Região Sul.
DADOS INSTITUCIONAIS*
Empregados
542
Número de Clientes Ativos
31.031
Municípios com Clientes Atendidos
1.040 de 1.188
Ativo Total
R$ 8,3 bilhões
Operações de Crédito
R$ 6,7 bilhões
Patrimônio Líquido
R$ 1,25 bilhões
* Dezembro / 2011
ATUA EM 90% DOS MUNICÍPIOS
DO RIO GRANDE DO SUL*
* Dezembro / 2011
BRDE – PÚBLICO ALVO
Empresas:
De qualquer porte, dos setores primário,
secundário e terciário.
Produtores Rurais:
Pessoas físicas e jurídicas, suas
associações e cooperativas.
BRDE – PRODUTO
Financiamentos de longo prazo para:
Investimentos em ampliação, modernização
e relocalização de empresas industriais,
comerciais e de serviços.
Investimentos em armazenagem, irrigação,
tratores, colheitadeiras, e demais itens do
agronegócio.
ITENS FINANCIÁVEIS
Obras civis (construção e reformas).
Equipamentos nacionais novos,
cadastrados na FINAME.
Capital de giro associado a investimentos.
Investimentos na agropecuária.
ITENS NÃO FINANCIÁVEIS
Veículos leves (carros, motos, furgões).
Aquisição de ativos (prédios, terrenos,
empresas).
Saneamento financeiro.
Equipamentos não cadastrados na
FINAME.
CLASSIFICAÇÃO POR
PORTE DAS EMPRESAS
Classificação
Receita Operacional Bruta Anual
Microempresa
Menor ou igual a R$ 2,4 milhões
Pequena empresa
Maior que R$ 2,4 milhões e menor ou
igual a R$ 16 milhões
Média empresa
Maior que R$ 16 milhões e menor ou
igual a R$ 90 milhões
Média-grande
empresa
Maior que R$ 90 milhões e menor ou
igual a R$ 300 milhões
Grande empresa
Maior que R$ 300 milhões
FINANCIAMENTO
EMPRESARIAL
• BRDE MICROEMPRESA
• BNDES AUTOMÁTICO
• BNDES FINEM
• BNDES FINAME/PSI
• FINAME AUTOMÁTICO
• PROGEREN
• EXIM PRÉ-EMBARQUE
• FINAME COMPONENTES
BRDE
MICROEMPRESA
Objetivo:
Fortalecimento da microempresa, valorização das integrações
empresariais com foco nos APL’s.
Modalidade
Microempresa
Participação
máxima
Capital de Giro
Associado
Até 90%
* TJLP (Abr/Jun 2012) = 6% a.a.
** Incluído o prazo máximo de carência
Até 70%
Prazos
Encargos*
TJLP +
Spread
Total**
Carência
Até 120
Meses
Até 6
meses
após
concluído
o projeto
BNDES AUTOMÁTICO
Objetivo:
Realização de projetos de investimentos, visando à implantação,
expansão da capacidade produtiva e modernização de empresas.
Participação
máxima
Capital de Giro
Associado
Encargos*
Micro, Pequena e
Média,
Média Grande
Até 90%
Micro até 70%;
Pequena, Média e
MG até 40%
TJLP +
Spread
Grande Empresa
Variável
Até 15%
TJLP +
Spread
Modalidade
* TJLP (Abr/Jun 2012) = 6% a.a.
** Incluído o prazo máximo de carência
Limite de Valor do Financiamento R$ 20 milhões
Prazos
Total**
Carência
Até 120
Meses
Até 6
meses
após
concluído
o projeto
BNDES AUTOMÁTICO
FINEM
Modalidade
Investimentos
Outras
Indústrias
Participação
Encargos
Até 60%
80% TJ-462 e 20%
UMBNDES/Cesta
ou 20% US$/Cesta
+ Spread
Indústria de BK
Até 80%
TJLP + Spread
Giro associado
Até 15%
TJ-462 + Spread
Importação
Até 60%
Variação cambial +
Spread
Prazos
Total
Carência
Até 120
meses
Até 6 meses
após o
início
da operação
Aquisição de BK
• TJLP (Abr/Jun 2012) = 6% a.a.
• Empresas com ROB anual acima de R$ 90 milhões.
Até 60
meses
FINAME/PSI
Objetivo:
Aquisição de máquinas e equipamentos novos, ambos
fabricados no país e credenciados no BNDES/FINAME.
Modalidade
Micro, Pequena e
Média Empresa
Média Grande e
Grande Empresa
Participação
máxima
Capital de Giro
Associado
Encargos
Até 100%
Micro até 50%;
Pequena e Média
até 30%
5,5% a.a.
-
7,3% a.a.
Até 90%
* Incluído o prazo máximo de carência
Prazos
Total*
Carência
Até 120
Meses
Até 24
meses
PROGEREN
Objetivo:
Aumentar a produção, o emprego e a massa salarial, por meio do
apoio financeiro, na forma de capital de giro.
Modalidade
Micro, Pequena ,
Cnae C (ind. transf.)
Participação
máxima
Até 20% da
ROB
Limite de Valor do
Financiamento
Encargos*
R$ 20 milhões
BNDES
9,5% a.a. +
agente
Média Empresa
(Cnae’s específicos)
Média Grande
Até 20% da
ROB
R$ 20 milhões
Grande Empresa
-
R$ 50 milhões
TJ-462 = TJLP + 1
(TJLP – Abr/Jun 2011) = 6% a.a.
** Incluído o prazo máximo de carência.
BNDES
10% a.a.+
agente
Prazos
Total**
Carência
Até 36
Meses
Até 12
Meses
REVITALIZA
Objetivo:
Apoiar a revitalização das empresas brasileiras que atuam em setores
afetados negativamente pela conjuntura econômica internacional,
priorizando o financiamento a ações voltadas para a agregação de valor
ao produto nacional, a adoção de métodos de produção mais
eficientes e o fortalecimento da marca das empresas.
Participação
máxima
Limite de Valor
do
Financiamento
Micro, Pequena e
Média Empresa
Até 100%
Até
R$ 10 milhões
Média Grande e
Grande Empresa
Até 70%
Até
R$ 10 milhões
Até 30% do
IF
financiável
CGA à máquina
limitada ao valor
dos demais itens
Modalidade
Capital de Giro
Associado
Prazos
Encargos
9,0% a.a.
Total
Carência
Até 96
Meses
Até 36
meses
EXIM
PRÉ - EMBARQUE
Objetivo:
Financiar, na fase pré-embarque, a produção para exportação de bens
aprovados pelo BNDES.
Modalidade
Micro, Pequena e Média
Empresa
Média Grande e Grande
Empresa
Participação
máxima
Encargos
Até 90%
TJLP ou
Cesta +
Spread
Até 80%
TJLP ou
Cesta +
Spread
Prazos
Total
Carência
Até 24
Meses
Abaixo
Prazo de Embarque: igual ao prazo de financiamento da operação.
Carência: em parcela única ou em até 12 mensais e sucessivas, vencendo a única ou a última
na data limite do prazo de financiamento.
FINAME
COMPONENTES
Objetivo:
Financiar a aquisição de peças, partes e componentes de
fabricação nacional para incorporação em máquinas e
equipamentos em fase de produção ou desenvolvimento e serviços
tecnológicos relacionados à produção ou desenvolvimento de
máquinas e equipamentos.
Modalidade
Micro, Pequena e Média
Empresa, Média Grande e
Grande Empresa
Fabricantes de Ônibus e
Caminhões
Participação
máxima
Encargos
Até 100%
Até 100%
Prazos
Total
Carência
5,0% a.a.
Até 36
Meses
Até 6
Meses
TJLP + 1,5%
+ (0,5%) +
agente
Até 18
Meses
Até 3
Meses
Vigência: protocolo no BNDES até 16/11/2012, contratação até 31/12/2012.
FINANCIAMENTO AO
AGRONEGÓCIO
• MODERINFRA
• MODERAGRO
• PRONAF
AGROINDÚSTRIA
• BNDES PSI
• PRODECOOP
• MODERFROTA
• PROCAP AGRO
• FINAME
• CEREALISTA
AGRÍCOLA
• ABC
MODERINFRA
PROGRAMA DE
ARMAZENAGEM E IRRIGAÇÃO
• Beneficiários: produtores rurais pessoas
físicas ou jurídicas e Cooperativas.
• Valor máximo: R$ 1,3 milhão (operação
individual) e R$ 4 milhões (projeto coletivo)
• Encargos: 6,75% ao ano.
• Percentual de financiamento: até 100%.
• Prazo: 12 anos, incluída a carência de 3 anos.
MODERAGRO
• Implantação, melhoramento e reconversão de
espécies de frutas.
• Instalação de unidade agroindustrial para
beneficiamento e transformação de frutas.
• Instalação, ampliação e modernização de unidades
armazenadoras e de sistemas de preparo, limpeza,
padronização e acondicionamento de frutas e seus
derivados.
• Apoio ao desenvolvimento da floricultura,
horticultura, avicultura, ovinocaprinocultura,
suinocultura e pecuária leiteira.
MODERAGRO
• Encargos: 6,75% a.a.
• Percentual de financiamento: até 100%.
• Valor máximo por beneficiário: R$ 600 mil
(individual) e até R$ 1.800 mil (coletivo).
• Prazo: 10 anos, incluída carência de 3 anos.
BNDES PSI
Itens financiáveis:
Máquinas e equipamentos novos, incluídos os
conjuntos e os sistemas industriais, produzidos no
País e credenciados no BNDES.
• Encargos: 6,5% a.a.
• Percentual de financiamento: até 90%.
• Prazo: 120 meses, com primeiro pagamento no
24º mês.
CEREALISTA
Beneficiários:
Empresas cerealistas nacionais com Receita Operacional Bruta – ROB
anual inferior a R$ 500 milhões (exercem atividades de secar, limpar,
padronizar, armazenar e comercializar produtos in natura de origem
vegetal).
Porte da Empresa
Encargos
MPME*
TJLP + 4% a.a.
Média-grande e
Grande Empresa
TJLP + 4,5% a.a.
* EMPRESAS COM ROB ANUAL ATÉ R$ 90 MILHÕES.
TJLP (JAN/MAR 2012) = 6% a.a.
Prazos
Total
Carência
Até 96
meses
Até 36
meses
PROGRAMA ABC
• Objetivos:
– Reduzir as emissões de gases de efeito estufa
oriundas das atividades agropecuárias;
– Reduzir o desmatamento;
– Aumentar a produção agropecuária em bases
sustentáveis;
– Adequar as propriedades rurais à legislação
ambiental;
– Ampliar a área de florestas cultivadas; e
– Estimular a recuperação de áreas degradadas
PROGRAMA ABC
• Beneficiários:
• Produtores rurais (pessoas físicas ou
jurídicas);
• Cooperativas de produtores rurais, inclusive
para repasse aos cooperados
CONDIÇÕES:
• Participação: 100% do investimento
• Encargos: 5,5% a.a.
• Prazos: conforme a natureza do investimento
FUNDO CLIMA
PRESTAÇÃO DE
GARANTIAS
Garantia junto à instituições
financeiras:
• BNDES;
• FINEP;
• e outras.
EXIGÊNCIAS MÍNIMAS
• Apresentar projeto compatível e demonstrar
capacidade de pagamento.
• Estar em dia com as obrigações fiscais,
trabalhistas e tributárias.
• Possuir bom retrospecto e cadastro.
• Dispor de garantias suficientes.
DOCUMENTAÇÃO
EMPRESAS
Balanços (três últimos exercícios)
Balancetes
Contrato Social e alterações
Fichas de Cadastro
Outros (ver: www.brde.com.br)
DOCUMENTAÇÃO
MICROEMPRESAS
Contrato Social e alterações
Fichas de Cadastro
Relação de faturamento mês a mês
(últimos 12 meses)
Outros (ver: www.brde.com.br)
VANTAGENS DO
BRDE
Exame/decisão do projeto - até R$ 10/20 milhões
em Porto Alegre;
Acima de R$ 10/ 20 milhões - BRDE aprova e
submete ao BNDES;
Equipamentos: decisão BRDE;
Visita sempre a empresa e discute o projeto com
o empresário;
O cliente vai, no máximo, até Porto Alegre.
VANTAGENS PARA O
CLIENTE
Desconcentra o endividamento,
preservando seus limites de crédito nas
demais instituições financeiras.
Os prazos de carência e de amortização são
os máximos permitidos pelas instituições
repassadoras.
Não necessita oferecer reciprocidade.
VANTAGENS PARA O
CLIENTE
O Financiamento do BRDE permite que a
empresa preserve seus recursos
próprios para uso em seu GIRO.
BRDE concede o máximo de capital de
giro associado permitido.
GARANTIAS - FAMPE
FAMPE – Fundo de Aval às MPE’s
Complementa garantias exigidas pelo
banco.
MPE’s – industriais – ROB anual
R$3.600.000,00
Operações de: IF, IF com Capital de giro
associado; Capital de giro puro com
prazo fixo de amortização;
GARANTIAS - FAMPE
Condições Gerais de Concessão de Garantia
Limite de garantia: até 80% do valor dos
financiamentos concedidos a um mesmo
cliente para um mesmo empreendimento:
R$ 300.000,00:
- crédito à exportação;
- investimentos em desenvolvimento
tecnológico e inovação;
R$ 60.000,00: capital de giro puro em operação
voltada ao mercado interno.
R$ 150.000,00: demais operações.
GARANTIAS - FAMPE
Condições Gerais de Concessão de Garantia
TCA (Taxa de Concessão de Aval) –
Recolhimento e repasse:
Será devida pelo mutuário TCA apurada da
seguinte forma:
TCA = 0,1% x nº de meses x valor da garantia
A TCA poderá ser item financiado no projeto de
investimento;
Renegociação de dívida: se houver alongamento
do prazo, haverá cobrança de TCA adicional,
proporcional à prorrogação concedida.
GARANTIAS
Reais: hipoteca de imóveis, e/ou
alienação fiduciária de máquinas e
equipamentos, representando, no
mínimo, R$ 1,30 para cada R$ 1,00
financiado;
Fidejussórias, dos sócios da empresa.
CONTATOS
BRDE
AGÊNCIA DO RIO GRANDE DO SUL
Rua Uruguai, 155 – Centro – Porto Alegre / RS
Cep 90010-140 – Fone (51) 3215-5000
Site: www.brde.com.br