Transcript BRDE-SEBRAE-GERAL_

Agência do Rio Grande do Sul
Linhas de
Financiamento de
Longo Prazo
Caraá – 04/maio/2012
BRDE
É uma instituição
pública de fomento,
constituída como
banco de
desenvolvimento.
Área de Atuação
Estados-sócios
BRDE
Foi criado em junho de 1961, pelos Governadores Celso
Ramos, Ney Braga, e Leonel Brizola.
Em junho de 2011, completou 50 anos, e nesse
período aplicou mais de R$ 65 bilhões em recursos na
Região Sul.
DADOS INSTITUCIONAIS*
 Empregados
542
 Número de Clientes Ativos
31.031
 Municípios com Clientes Atendidos
1.040 de 1.188
 Ativo Total
R$ 8,3 bilhões
 Operações de Crédito
R$ 6,7 bilhões
 Patrimônio Líquido
R$ 1,25 bilhões
* Dezembro / 2011
ATUA EM 90% DOS MUNICÍPIOS
DO RIO GRANDE DO SUL*
* Dezembro / 2011
BRDE – PÚBLICO ALVO
Empresas:
 De qualquer porte, dos setores primário,
secundário e terciário.
Produtores Rurais:
 Pessoas físicas e jurídicas, suas
associações e cooperativas.
BRDE – PRODUTO
Financiamentos de longo prazo para:
 Investimentos em ampliação, modernização
e relocalização de empresas industriais,
comerciais e de serviços.
 Investimentos em armazenagem, irrigação,
tratores, colheitadeiras, e demais itens do
agronegócio.
ITENS FINANCIÁVEIS

Obras civis (construção e reformas).

Equipamentos nacionais novos,
cadastrados na FINAME.

Capital de giro associado a investimentos.

Investimentos na agropecuária.
ITENS NÃO FINANCIÁVEIS

Veículos leves (carros, motos, furgões).

Aquisição de ativos (prédios, terrenos,
empresas).

Saneamento financeiro.

Equipamentos não cadastrados na
FINAME.
CLASSIFICAÇÃO POR
PORTE DAS EMPRESAS
Classificação
Receita Operacional Bruta Anual
Microempresa
Menor ou igual a R$ 2,4 milhões
Pequena empresa
Maior que R$ 2,4 milhões e menor ou
igual a R$ 16 milhões
Média empresa
Maior que R$ 16 milhões e menor ou
igual a R$ 90 milhões
Média-grande
empresa
Maior que R$ 90 milhões e menor ou
igual a R$ 300 milhões
Grande empresa
Maior que R$ 300 milhões
FINANCIAMENTO
EMPRESARIAL
• BRDE MICROEMPRESA
• BNDES AUTOMÁTICO
• BNDES FINEM
• BNDES FINAME/PSI
• FINAME AUTOMÁTICO
• PROGEREN
• EXIM PRÉ-EMBARQUE
• FINAME COMPONENTES
BRDE
MICROEMPRESA
Objetivo:
 Fortalecimento da microempresa, valorização das integrações
empresariais com foco nos APL’s.
Modalidade
Microempresa
Participação
máxima
Capital de Giro
Associado
Até 90%
* TJLP (Abr/Jun 2012) = 6% a.a.
** Incluído o prazo máximo de carência
Até 70%
Prazos
Encargos*
TJLP +
Spread
Total**
Carência
Até 120
Meses
Até 6
meses
após
concluído
o projeto
BNDES AUTOMÁTICO
Objetivo:
 Realização de projetos de investimentos, visando à implantação,
expansão da capacidade produtiva e modernização de empresas.
Participação
máxima
Capital de Giro
Associado
Encargos*
Micro, Pequena e
Média,
Média Grande
Até 90%
Micro até 70%;
Pequena, Média e
MG até 40%
TJLP +
Spread
Grande Empresa
Variável
Até 15%
TJLP +
Spread
Modalidade
* TJLP (Abr/Jun 2012) = 6% a.a.
** Incluído o prazo máximo de carência
Limite de Valor do Financiamento  R$ 20 milhões
Prazos
Total**
Carência
Até 120
Meses
Até 6
meses
após
concluído
o projeto
BNDES AUTOMÁTICO
FINEM
Modalidade
Investimentos
Outras
Indústrias
Participação
Encargos
Até 60%
80% TJ-462 e 20%
UMBNDES/Cesta
ou 20% US$/Cesta
+ Spread
Indústria de BK
Até 80%
TJLP + Spread
Giro associado
Até 15%
TJ-462 + Spread
Importação
Até 60%
Variação cambial +
Spread
Prazos
Total
Carência
Até 120
meses
Até 6 meses
após o
início
da operação
Aquisição de BK
• TJLP (Abr/Jun 2012) = 6% a.a.
• Empresas com ROB anual acima de R$ 90 milhões.
Até 60
meses
FINAME/PSI
Objetivo:
Aquisição de máquinas e equipamentos novos, ambos
fabricados no país e credenciados no BNDES/FINAME.
Modalidade
Micro, Pequena e
Média Empresa
Média Grande e
Grande Empresa
Participação
máxima
Capital de Giro
Associado
Encargos
Até 100%
Micro até 50%;
Pequena e Média
até 30%
5,5% a.a.
-
7,3% a.a.
Até 90%
* Incluído o prazo máximo de carência
Prazos
Total*
Carência
Até 120
Meses
Até 24
meses
PROGEREN
Objetivo:
 Aumentar a produção, o emprego e a massa salarial, por meio do
apoio financeiro, na forma de capital de giro.
Modalidade
Micro, Pequena ,
Cnae C (ind. transf.)
Participação
máxima
Até 20% da
ROB
Limite de Valor do
Financiamento
Encargos*
R$ 20 milhões
BNDES
9,5% a.a. +
agente
Média Empresa
(Cnae’s específicos)
Média Grande
Até 20% da
ROB
R$ 20 milhões
Grande Empresa
-
R$ 50 milhões
TJ-462 = TJLP + 1
(TJLP – Abr/Jun 2011) = 6% a.a.
** Incluído o prazo máximo de carência.
BNDES
10% a.a.+
agente
Prazos
Total**
Carência
Até 36
Meses
Até 12
Meses
REVITALIZA
Objetivo:
 Apoiar a revitalização das empresas brasileiras que atuam em setores
afetados negativamente pela conjuntura econômica internacional,
priorizando o financiamento a ações voltadas para a agregação de valor
ao produto nacional, a adoção de métodos de produção mais
eficientes e o fortalecimento da marca das empresas.
Participação
máxima
Limite de Valor
do
Financiamento
Micro, Pequena e
Média Empresa
Até 100%
Até
R$ 10 milhões
Média Grande e
Grande Empresa
Até 70%
Até
R$ 10 milhões
Até 30% do
IF
financiável
CGA à máquina
limitada ao valor
dos demais itens
Modalidade
Capital de Giro
Associado
Prazos
Encargos
9,0% a.a.
Total
Carência
Até 96
Meses
Até 36
meses
EXIM
PRÉ - EMBARQUE
Objetivo:
 Financiar, na fase pré-embarque, a produção para exportação de bens
aprovados pelo BNDES.
Modalidade
Micro, Pequena e Média
Empresa
Média Grande e Grande
Empresa
Participação
máxima
Encargos
Até 90%
TJLP ou
Cesta +
Spread
Até 80%
TJLP ou
Cesta +
Spread
Prazos
Total
Carência
Até 24
Meses
Abaixo
Prazo de Embarque: igual ao prazo de financiamento da operação.
Carência: em parcela única ou em até 12 mensais e sucessivas, vencendo a única ou a última
na data limite do prazo de financiamento.
FINAME
COMPONENTES
Objetivo:
 Financiar a aquisição de peças, partes e componentes de
fabricação nacional para incorporação em máquinas e
equipamentos em fase de produção ou desenvolvimento e serviços
tecnológicos relacionados à produção ou desenvolvimento de
máquinas e equipamentos.
Modalidade
Micro, Pequena e Média
Empresa, Média Grande e
Grande Empresa
Fabricantes de Ônibus e
Caminhões
Participação
máxima
Encargos
Até 100%
Até 100%
Prazos
Total
Carência
5,0% a.a.
Até 36
Meses
Até 6
Meses
TJLP + 1,5%
+ (0,5%) +
agente
Até 18
Meses
Até 3
Meses
Vigência: protocolo no BNDES até 16/11/2012, contratação até 31/12/2012.
FINANCIAMENTO AO
AGRONEGÓCIO
• MODERINFRA
• MODERAGRO
• PRONAF
AGROINDÚSTRIA
• BNDES PSI
• PRODECOOP
• MODERFROTA
• PROCAP AGRO
• FINAME
• CEREALISTA
AGRÍCOLA
• ABC
MODERINFRA
PROGRAMA DE
ARMAZENAGEM E IRRIGAÇÃO
• Beneficiários: produtores rurais pessoas
físicas ou jurídicas e Cooperativas.
• Valor máximo: R$ 1,3 milhão (operação
individual) e R$ 4 milhões (projeto coletivo)
• Encargos: 6,75% ao ano.
• Percentual de financiamento: até 100%.
• Prazo: 12 anos, incluída a carência de 3 anos.
MODERAGRO
• Implantação, melhoramento e reconversão de
espécies de frutas.
• Instalação de unidade agroindustrial para
beneficiamento e transformação de frutas.
• Instalação, ampliação e modernização de unidades
armazenadoras e de sistemas de preparo, limpeza,
padronização e acondicionamento de frutas e seus
derivados.
• Apoio ao desenvolvimento da floricultura,
horticultura, avicultura, ovinocaprinocultura,
suinocultura e pecuária leiteira.
MODERAGRO
• Encargos: 6,75% a.a.
• Percentual de financiamento: até 100%.
• Valor máximo por beneficiário: R$ 600 mil
(individual) e até R$ 1.800 mil (coletivo).
• Prazo: 10 anos, incluída carência de 3 anos.
BNDES PSI
Itens financiáveis:
Máquinas e equipamentos novos, incluídos os
conjuntos e os sistemas industriais, produzidos no
País e credenciados no BNDES.
• Encargos: 6,5% a.a.
• Percentual de financiamento: até 90%.
• Prazo: 120 meses, com primeiro pagamento no
24º mês.
CEREALISTA
Beneficiários:
Empresas cerealistas nacionais com Receita Operacional Bruta – ROB
anual inferior a R$ 500 milhões (exercem atividades de secar, limpar,
padronizar, armazenar e comercializar produtos in natura de origem
vegetal).
Porte da Empresa
Encargos
MPME*
TJLP + 4% a.a.
Média-grande e
Grande Empresa
TJLP + 4,5% a.a.
* EMPRESAS COM ROB ANUAL ATÉ R$ 90 MILHÕES.
TJLP (JAN/MAR 2012) = 6% a.a.
Prazos
Total
Carência
Até 96
meses
Até 36
meses
PROGRAMA ABC
• Objetivos:
– Reduzir as emissões de gases de efeito estufa
oriundas das atividades agropecuárias;
– Reduzir o desmatamento;
– Aumentar a produção agropecuária em bases
sustentáveis;
– Adequar as propriedades rurais à legislação
ambiental;
– Ampliar a área de florestas cultivadas; e
– Estimular a recuperação de áreas degradadas
PROGRAMA ABC
• Beneficiários:
• Produtores rurais (pessoas físicas ou
jurídicas);
• Cooperativas de produtores rurais, inclusive
para repasse aos cooperados
CONDIÇÕES:
• Participação: 100% do investimento
• Encargos: 5,5% a.a.
• Prazos: conforme a natureza do investimento
FUNDO CLIMA
PRESTAÇÃO DE
GARANTIAS
Garantia junto à instituições
financeiras:
• BNDES;
• FINEP;
• e outras.
EXIGÊNCIAS MÍNIMAS
• Apresentar projeto compatível e demonstrar
capacidade de pagamento.
• Estar em dia com as obrigações fiscais,
trabalhistas e tributárias.
• Possuir bom retrospecto e cadastro.
• Dispor de garantias suficientes.
DOCUMENTAÇÃO
EMPRESAS

Balanços (três últimos exercícios)

Balancetes

Contrato Social e alterações

Fichas de Cadastro

Outros (ver: www.brde.com.br)
DOCUMENTAÇÃO
MICROEMPRESAS

Contrato Social e alterações

Fichas de Cadastro

Relação de faturamento mês a mês
(últimos 12 meses)

Outros (ver: www.brde.com.br)
VANTAGENS DO
BRDE

Exame/decisão do projeto - até R$ 10/20 milhões
em Porto Alegre;

Acima de R$ 10/ 20 milhões - BRDE aprova e
submete ao BNDES;

Equipamentos: decisão BRDE;

Visita sempre a empresa e discute o projeto com
o empresário;

O cliente vai, no máximo, até Porto Alegre.
VANTAGENS PARA O
CLIENTE
 Desconcentra o endividamento,
preservando seus limites de crédito nas
demais instituições financeiras.
 Os prazos de carência e de amortização são
os máximos permitidos pelas instituições
repassadoras.
 Não necessita oferecer reciprocidade.
VANTAGENS PARA O
CLIENTE
 O Financiamento do BRDE permite que a
empresa preserve seus recursos
próprios para uso em seu GIRO.
 BRDE concede o máximo de capital de
giro associado permitido.
GARANTIAS - FAMPE
 FAMPE – Fundo de Aval às MPE’s
 Complementa garantias exigidas pelo
banco.
 MPE’s – industriais – ROB anual
R$3.600.000,00
 Operações de: IF, IF com Capital de giro
associado; Capital de giro puro com
prazo fixo de amortização;
GARANTIAS - FAMPE
Condições Gerais de Concessão de Garantia
 Limite de garantia: até 80% do valor dos
financiamentos concedidos a um mesmo
cliente para um mesmo empreendimento:
 R$ 300.000,00:
- crédito à exportação;
- investimentos em desenvolvimento
tecnológico e inovação;
 R$ 60.000,00: capital de giro puro em operação
voltada ao mercado interno.
 R$ 150.000,00: demais operações.
GARANTIAS - FAMPE
Condições Gerais de Concessão de Garantia
 TCA (Taxa de Concessão de Aval) –
Recolhimento e repasse:
 Será devida pelo mutuário TCA apurada da
seguinte forma:
TCA = 0,1% x nº de meses x valor da garantia
 A TCA poderá ser item financiado no projeto de
investimento;
 Renegociação de dívida: se houver alongamento
do prazo, haverá cobrança de TCA adicional,
proporcional à prorrogação concedida.
GARANTIAS
 Reais: hipoteca de imóveis, e/ou
alienação fiduciária de máquinas e
equipamentos, representando, no
mínimo, R$ 1,30 para cada R$ 1,00
financiado;
 Fidejussórias, dos sócios da empresa.
CONTATOS
BRDE
AGÊNCIA DO RIO GRANDE DO SUL
Rua Uruguai, 155 – Centro – Porto Alegre / RS
Cep 90010-140 – Fone (51) 3215-5000
Site: www.brde.com.br