Transcript PPI bijeenkomst 27 juni 2011 presentatie (PPT: 1.9 Mb)

BIJEENKOMST
PREMIEPENSIOENINSTELLINGEN
27 juni 2011
OPENING
mr. dr. Femke de Vries
Divisiedirecteur Toezicht Expertisecentra
AGENDA
16.15u
16.25u
16.40u
17.10u
17.25u
18.00u
18.30u
Opening
Vergunningaanvraag ppi
Prudentieel toezicht ppi
Gedragstoezicht ppi
Gelegenheid tot het stellen
van vragen
Borrel
Einde
INLEIDING
• Visie DNB Toezicht 2010 – 2011: aanscherping
toezichtkader
• Pensioendomein: vertrouwen
pensioendeelnemers
• Doel bijeenkomst
PPI
VERGUNNINGAANVRAAG
mr. Monica Spiegel
Afdelingshoofd Expertisecentrum Markttoegang
ONDERWERPEN
•
•
•
•
•
•
PPI’s: stand van zaken
Organisatie DNB Toezicht
Vergunningvereisten
Bijzondere aandachtspunten
Indienen vergunningaanvraag
Verloop aanvraagprocedure
PPI
STAND VAN ZAKEN
• 6 vergunningaanvragen, waarvan 1
verleend
• Beslistermijn van 13 weken,
opschorting bij opvragen informatie
• Nieuwe wetgeving in de praktijk
• → Aandachtspunten voor de
wetgever:
• Besmettingsrisico
• Sterftewinsten
Organisatie DNB Toezicht
5 Supervision
Divisions
TBA
TV
TPB
TB
ABN AMRO
Actuarial & Risk
Management
Asset & Liabilty Management
EC Market Entrance &
Enforcement
Strategy
Rabobank
International Insurance
Institutions
Material supervision and
Pension law & regulations
ECTI
Quantitative Risk Mngt/
Accountancy
FinRisk: Strategy and Banks
ING
National Insurance
Institutions
Big Pension funds
Risk Management
Supervision processes
Governance
Banks 1
Healthcare Insurance
institutions
Midsize and small pension
funds 1
Intervention & Monitoring
Policy development
Banks 2
Midsize and small insurance
institutions
Midsize and small pension
funds 2
EC Culture & Behaviour
Investment company’s
ECICT
Banks 3
Payment Institutions &
Trust company’s / FEC
Banks 4
TBA 100 fte
8
TE
TVT 92 fte
TBP 94 fte
TUC 116 fte
TB 92 fte
VERGUNNINGVEREISTEN
Vergunningplicht: artikel 2:54g Wft
Vergunningvereisten: artikel 2:54h Wft en Besluit prudentiële regels Wft (Bpr)
Vergunningvereisten:
•
Dagelijks beleidsbepalers: twee / vanuit Nederland /betrouwbaarheid /
deskundigheid
•
Beheerste en Integere bedrijfsvoering: beheersen financiële en andere risico’s die
de soliditeit van de onderneming kunnen aantasten
•
Uitbesteding aan een derde
•
Rechtsvorm en zeggenschapstructuur
•
Kapitaalseisen, kapitaaldekking en onafhankelijkheid
•
•
•
Pensioenbewaarder / eisen aan statuten pensioenbewaarder
⏋A
Maatregelen ter bescherming deelnemers
>F
Overeenkomst tussen ppi en bijdragende onderneming/pensioenbewaarder ⏌ M
BIJZONDERE
AANDACHTSPUNTEN
Integere bedrijfsvoering
• Eisen aan governance: voorkomen
belangenverstrengeling bestuurders binnen de
organisatiestructuur waarin de ppi is ingebed.
• Bestuurders ppi hebben zelfstandige
verantwoordelijkheid om te allen tijde ook de
belangen van de pensioendeelnemers te
behartigen.
Deskundigheid => Beleidsregel Deskundigheid
2011
• Alle beoogde bestuurders van de ppi op
gesprek.
INDIENEN
VERGUNNINGAANVRAAG
• Vragen over het indienen van een aanvraag
• (Oriënterend) gesprek met DNB
• Conceptaanvraag
• Alles sturen aan DNB?
• Documenten toespitsen op PPI
• Vergunningaanvraagformulier
VERLOOP
AANVRAAGPROCEDURE
• Ontvangst aanvraag > bevestiging
• Beoordeling op hoofdlijnen > opvragen
aanvullende informatie - opschorting
termijn;
• Nadere beoordeling > nadere vragen –
opschorting termijn
• Gesprekken met bestuurders
• Advies AFM
• Beoordelingsnota in de lijn
• Beslissing op aanvraag
PPI PRUDENTIEEL
TOEZICHT
Martin Wezenaar RA
toezichthouder
AGENDA
–
–
–
–
–
–
Financiële sector in Nederland
Wet- en regelgeving m.b.t. toezicht
Toezichtsaanpak DNB m.b.t. risicoprofiel
Wet- en regelgeving m.b.t. uitbesteding
Bedrijfsmodel en strategie
Toezichtsaanpak DNB m.b.t. uitbesteding
Financiële sector in Nederland
Type financiële
onderneming
Banken
Verzekeringsmaatschappijen
Aantal
Premie pensioeninstellingen
Pensioenfondsen
Beleggingsinstellingen en
beleggingsondernemingen
1
700
325
totaal
15
125
350
1501
Wet- en regelgeving m.b.t. toezicht
•
•
16
Wet op het financieel toezicht (Wft, 2007)
Pensioenwet (PW, 2007)
Highlights Wft
– Principle based: financiële onderneming draagt zorg
voor beheerste en integere bedrijfsvoering (art. 3:17)
– Specifieke bepalingen beheerste bedrijfsvoering
– Specifieke bepalingen voor risk management
– Specifieke bepalingen voor uitbesteding
17
6 HOOFDVRAGEN MBT
BEDRIJFSMODEL EN STRATEGIE
1. Basisanalyse
bedrijfsmodellen
2. Diepteanalyse
winstbronnen
Winstbronnen en
waarde in keten
Economisch verlieslatende
activiteiten
1.
2.
3.
Wat zijn de economische winstbronnen?
Wat is het onderscheidende vermogen van de OTSO?
Is de klantbenadering houdbaar?
1.
Welke activiteiten zijn genormaliseerd economisch verlieslatend en waarom?
Hoe materieel is de impact hiervan (op de groep)?
Heeft de OTSO een overtuigende aanpak om deze activiteiten weer
winstgevend te maken?
2.
1.
3. Vooruitblik
Vooruitzicht korte tot
middellange termijn
4. Concurrentie- en
stakeholderanalyse
Toegevoegde waarde
vergeleken met
concurrentie en markt
5. Scenarioanalyse
Toegevoegde waarde
onder veranderende
omstandigheden
6. Competentieanalyse
Fit tussen strategie en
vereiste competenties
en resources
2.
3.
1.
2.
1.
2.
1.
2.
Wat zijn verwachte ontwikkelingen van de economische winstbronnen voor de
korte termijn (1-2 jaar)?
Wat zijn de impliciete aannames die daaraan ten grondslag liggen?
Wat zijn belangrijkste verwachte ontwikkelingen in externe omgeving?
Hoe zorgt de strategie dat competitieve voordelen gecreëerd of behouden
worden ten opzichte van bestaande marktspelers en nieuwe marktspelers?
Wat zijn de belangrijkste bedreigingen vanuit markt en stakeholders?
Wat zijn de belangrijkste potentiële adverse scenario’s waar deze
onderneming mee te maken krijgt (komende 5 jaar)?
Is in elk van deze scenario’s de onderneming voldoende in staat een stabiele
positie te behouden? Wanneer wel, wanneer niet?
Wat zijn de kritische succesfactoren om de strategie te realiseren? Bezit de
OTSO deze factoren?
Bezit OTSO de benodigde competenties en resources (staff, skills, systems)
om de strategie te realiseren?
Toezichtsaanpak DNB m.b.t.
risicoprofiel
• Geen verzekeringstechnisch risico
• Inzicht in overige risico’s ~ Financiële
Instellingen Risico- analyse Methode (FIRM)
• Inherent – beheersing – netto (rest) risico
• Kwantificering netto risico
• Gekwantificeerd netto risico vs eigen
vermogenseis € 225.000
• Beheersingsmaatregel risicoprofiel PPI
• Level playing field
Wet- en regelgeving m.b.t.
uitbesteding
Geen afbreuk op toezicht
Primair toezicht van de financiële onderneming op de
uitbestede werkzaamheden:
“indien een financiële onderneming met zetel in Nederland
werkzaamheden uitbesteedt aan een derde, draagt de
financiële onderneming er zorg voor dat deze derde de
ingevolge dit deel met betrekking tot die werkzaamheden
op de uitbestedende financiële onderneming van
toepassing zijnde regels naleeft” (3:18)
Secundair:
Toezicht van DNB op financiële onderneming, inclusief het
uitbestede werk
20
Wet- en regelgeving m.b.t.
uitbesteding
Specifieke bepalingen voor uitbesteding:
artikelen 27-32 (hoofdstuk 5) van BPR Wft
21
– Adequaat prudentieel toezicht mogelijk
– Kwaliteit van onafhankelijke interne toetsing
op niveau
– Adequaat beleid en procedures,
maatregelen om uitbesteding te beheersen
– Toereikende procedures, maatregelen,
deskundigheid en informatie om de
uitvoering van de uitbestede
werkzaamheden te kunnen beoordelen.
– Uitbesteding vastgelegd in een schriftelijke
overeenkomst
Toezichtsaanpak DNB m.b.t.
uitbesteding
• Risicogebaseerd
• Steunen op activiteiten financiële
ondernemingen, maar alleen als sprake is van
een adequaat risk control framework
• Proportionaliteit
• Level playing field
• FIRM
22
Toezichtsaanpak DNB m.b.t.
uitbesteding
DNB beoordeelt bij uitbesteding onder meer:
• Uitbestedingsstrategie en beleid
• Uitbestedingstraject
• Uitbestedingsovereenkomst
• Governance regie-organisatie
• Risicobeheersing tijdens contractfase
• Management informatie, o.a.:
– Auditrapportages
– SAS70, ISAE 3402, third party mededeling
23
DNB Informatiebijeenkomst PPI
Amsterdam, 27 juni 2011
“Zorgen om de risico’s voor deelnemers”
Jan van Miltenburg
Manager Toezicht op Pensioenuitvoerders
Onderwerpen
1.
2.
3.
4.
5.
25
Deelnemer als belegger
Deelnemer als informatiebehoeftige
Wettelijk kader
U als pensioenuitvoerder
AFM als oriëntatiepunt
Zorgen om de risico's voor deelnemers
27 juni 2011
1. De deelnemer als belegger: risico’s?
A. Onverwachte armoedeval
B. Geen of te laat maatregelen
Dus: komen met kostenefficiënte, nuttige, veilige &
begrijpelijke premieregeling!
26
Zorgen om de risico's voor deelnemers
27 juni 2011
2. Deelnemer als informatiebehoeftige: risico’s?
A. Geen overzicht: van toekomstige inkomsten
B. Geen inzicht: in toekomstige financiële situatie
C. Geen actie: kan of wil geen maatregelen nemen
Dus: helpen met voorlichting & advies, ook over risico’s!
27
Zorgen om de risico's voor deelnemers
27 juni 2011
3. Wettelijk kader
1. Informatieverstrekking:
- startbrief
- jaarlijks UPO
- 5-jaarlijks slapersoverzicht
- stopbrief
- pensioenbrief
- pensioenregister
- overig
- tijdig
- begrijpelijk & duidelijk
- juist, cf. pensioenregl.
- volledig
2. Zorgplicht:
- klantprofiel
- doelrisicoprofiel
- advies
- jaarlijkse bewaking
- financ. doelstelling
- risicobereidheid
- inleg
- beleggingsplan
28
Zorgen om de risico's voor deelnemers
27 juni 2011
4. Wat u als a.s. pensioenuitvoerder gaat doen:
•
•
•
•
•
•
•
Zorgen voor ‘fatsoenlijk’ pensioen
Zorgen voor voldoende eigen vermogen
Deelnemervermogen scheiden
Goed administreren
Aansluiten op pensioenregister
Pro actief informeren en helpen
Pro actief contact zoeken met DNB/AFM
29
Zorgen om de risico's voor deelnemers
27 juni 2011
5. De AFM als oriëntatiepunt
•
•
•
•
•
•
•
Website
Nieuwsbrieven
Visiedocument zorgplicht
Rapport onderzoek zorgplicht
Overige rapporten
Leidraad communicatie
Visiedocument op pensioenuitvoering
30
Zorgen om de risico's voor deelnemers
27 juni 2011
VRAGEN