Transcript Direktna obremenitev SEPA (SDD)

Matija Blatnik
SEPA direktna obremenitev (SDD) je
debetna plačilna storitev, kjer prejemnik
plačila
na
podlagi
plačnikovega
soglasja odredi plačilno transakcijo v
breme plačnikovega plačilnega računa.
Namenjena je predvsem poravnavanju
ponavljajočih obveznosti (telefon, elektrika,
voda …).
•
•
•
•
Direktiva (ES) št. 64/2007 o plačilnih
storitvah.
Uredba (ES) št. 1781/2006 o podatkih
o plačniku, ki spremljajo prenose
sredstev.
Uredba (ES) št. 924/2009 o čezmejnih
plačilih.
ZPlaSS opredeljuje plačilne storitve in
tudi
pogoje
izvajanja
direktnih
obremenitev
•
•
•
1. november 2010 – vzpostavitev
dosegljivosti in izvrševanja slovenskih bank
za čezmejne SDD
18. november 2011 – vzpostavitev
poravnalnih sistemov za pošiljanje plačilnih
nalogov SDD v slovenskem bančnem okolju
19. november 2011 – konec vključevanja
v nacionalno shemo za direktno
obremenitev.
•
•
•
•
1. februar 2012 – vzpostavitev okolja za
prenos podatkov pri migraciji podatkov za
soglasja plačnikov v osnovno shemo SDD.
10. september 2012 – vključitev BS in
prek BS UJP v poravnalne sisteme za SDD.
26. september 2012 – uradna objava
postopkov za vključitev PU v SDD.
31. december 2012 – nepreklicna
ukinitev Zbirnega centra in obstoječih DB.
•
•
Osnovna shema SDD (Core) –
plačniki so predvsem potrošniki (fizične
osebe).
Medpodjetniška shema SDD (B2B) –
plačniki so pravne osebe ali s.p.
•
•
•
•
Shemi omogočata enkratne ali periodične
SDD.
Odpiranje in vzdrževanje soglasja se izvaja
pri prejemniku plačila. Prejemnik plačila
mora imeti soglasje pred prvo SDD.
Shemi se izvajata v okviru SEPA območja
in samo v denarni valuti EUR.
Shemi se izvajata v elektronski obliki na
podlagi XML ISO 20022 standarda.
V XML ISO 20022 standardu se upošteva
sporočilo: pain.008.001.02 Custumer Direct
Debit Initiation v02
SEPA shema določa dodatne obvezne podatke,
struktura je objavljena na spletni strani UJP:
Delovna področja
SEPA
SEPA direktna obremenitev
•
•
•
•
•
•
Ugovor in Preklic pred poravnavo.
Vračilo po poravnavi.
V osnovni shemi Povračilo po poravnavi.
Prejemnik plačila o znesku in datumu
obremenitve obvesti plačnika 14 dni pred
datumom SDD.
SDD se izvaja vsak bančni delovni dan.
Vsaka izvršena SDD bo posamična
transakcija v dobro oziroma v breme
podračuna.
•
•
•
•
Plačniki so pravne osebe in samostojni
podjetniki.
Plačnik mora obvestiti svojo banko o
izdaji, spremembi in preklicu soglasja.
Skrajni rok za predložitev SDD je
krajši.
Ne pozna Povračila.
SDD in PU
September 2012
•
•
Pravilnik o načinu in postopku vodenja
računov neposrednih in posrednih
uporabnikov državnega in občinskih
proračunov pri UJP;
Pravilnik o plačilnih navodilih, izpiskih o
prometu in stanju, delnih izpisih ter obrestnih
listih v papirni in elektronski obliki;
•
Struktura elektronske oblike plačilnih navodil,
izpiskov o prometu in stanju, delnih izpisov ter
obrestnih listov;
•
•
•
Pogoji spletnega poslovanja med PU in UJP;
Splošni pogoji poslovanja s SDD prek UJP;
Urnik za predložitev plačilnih navodil UJP;
Predpogoj za poslovanje s SDD je podpis nove
pogodbe EZR s strani imetnika EZR kateremu
podračun PU pripada.
PU prejemnik plačila:
• sklene z UJP pogodbo o poslovanju s SDD,
• predloži izjavo o vključitvi podračuna v SDD.
PU plačnik:
• podpiše soglasje in ga posreduje prejemniku
plačila,
• predloži kopijo podpisanega soglasja UJP.
•
•
•
•
•
•
Vloga za dodajanje pravic UJPnet.
Roki za predložitev SDD (prva SDD).
UJPnet omogoča ročni vnos SDD.
Testiranje datoteke ni obvezno.
Obračun SDD po tarifi BS.
Medbančno dogovorjen postopek migracije
podatkov za veljavnost obstoječih pooblastil
za DB v osnovni shemi SDD.
PU prejemnik plačila:
• uskladi z UJP datum migracije,
• sklene z UJP posebno pogodbo za
migracijo podatkov,
• obvesti svoje dolžnike o prehodu v
shemo SDD.
UJP:
• pošlje zahtevek na vse banke v Sloveniji 14
dni pred datumom migracije,
• prejme podatke od bank plačnikov v petih
delovnih dneh od datuma migracije,
• zagotovi PU prevzem vseh prejetih podatkov
od bank plačnikov.
PU prejemnik plačila:
• uskladi oziroma dopolni podatke o obstoječih
dolžnikih/plačnikih,
• ureja morebitna vprašanja z banko plačnika
prek UJP,
• označi prve SDD na podlagi migracije
podatkov s ˝FRST˝ in jih predloži UJP
najkasneje 5 delovnih dni pred datumom
izvršitve.
UJP bo omogočil prevzem podatkov o
soglasjih:
v Excel tabeli,
XML datoteki (XML ISO 20022 standard).
Navodilo za izvajanje pogodbe o migraciji
vsebuje pravila za pripravo XML datoteke na
podlagi sporočila: pain009.001.01 Mandate
Initiation Request v01
PU za vključitev v poslovanje s SDD:
• podpiše pogodbo za poslovanje s SDD,
• podpiše Izjavo o vključitvi podračuna v SDD,
• podpiše vlogo za SDD pravice v UJPnet.
PU za poslovanje s SDD zagotovi:
• pripravo SDD v SEPA standardu,
• sprejem in ukinitve soglasij.
Za migracijo soglasij PU:
• dogovori z OE UJP datum migracije, ko se
vzdrževanje soglasij prenese k PU,
• podpiše pogodbo o migraciji podatkov,
• obvesti svoje dolžnike o migraciji na SDD,
• prevzame in uskladi podatke o plačnikih in
dolžnikih,
• sprejema nova soglasja in pripravlja SDD.
•
•
•
•
•
•
•
SDD se izvaja vsak medbančni delovni dan.
Ugodnejši roki za predložitev SDD.
SDD ni omejena na območje Slovenije.
Prenos sredstev na podračun za vsako SDD,
odpadejo postopki in stroški usklajevanja.
Soglasje plačnika velja, ko ga prejme PU,
odpadejo postopki z banko plačnika.
PU ima možnost preklica SDD.
Nižja tarifa SDD.
V slovenščini:
spletna stran UJP: http://www.ujp.gov.si
spletna stran SEPA Slovenija: http://www.sepa.si
V angleščini:
spletna stran ECB: http://www.ecb.int/paym/sepa
spletna stran ISO: http://www.iso.org
spletna stran EPC: http://www.europeanpaymentscouncil.eu
Hvala za pozornost!