Transcript Tài liệu 01
Lương hưu vi mô
Kinh nghiệm của Quỹ Phát triển Hành động nhân đạo
(DHAN) Ông M.P.Vasimalai
Giám đốc điều hành
Hệ thống an sinh xã hội ở Ấn độ
• • • Khoảng 400 triệu người Ấn độ đang trong độ tuổi lao động từ 18 đến 45 Gần 7% số đó là việc làm chính thức trong các tổ chức và lĩnh vực chính thức Đại đa số người lao động với 93% còn lại làm việc trong các ngành không chính thức – “the unorganized sector”
An sinh xã hội ở Ấn Độ
I.
Khu vực kinh tế được tổ chức cả của nhà nước và tư nhân : bao Các biện pháp an sinh xã hội bao gồm: 1.
Bảo đảm công ăn việc làm 2.
3.
gồm Lương điều chỉnh theo lạm phát Bảo vệ bằng pháp luật đối với việc mất thu nhập do ốm đau, tàn tật, thai sản, tuổi già và tử vong.
An sinh xã hội ở Ấn Độ
II. Khu vực tự doanh :
An sinh xã hội đối với khu vực kinh tế tự doanh là một trong những mối quan tâm chính của Ấn độ.
• Thành phần của Khu vực tự doanh đang phát triển (chiếm 93% đình.
sinh lực lượng lao động) do những nguyên nhân sau: • Sự chuyển đổi từ nhà máy sang những cơ sở sản xuất tại gia • Các nhà máy lớn ký hợp đồng thuê gia công lại tại các xưởng có quy mô nhỏ.
• Các chính sách của Chính phủ cho phép các cơ sở sản xuất nhỏ không phải tuân thủ các quy định về an sinh xã hội.
• Người lao động tại khu vực này đóng góp hơn 60% thu nhập quốc gia, nhưng họ không tiếp cận được với các nguồn an xã hội.
Hệ thống lương hưu ở Ấn Độ
1.
LƯƠNG HƯU CỦA KHU VỰC KINH TẾ CÓ TỔ CHỨC
• •
Tính đến 2004
Lương hưu lợi ích được xác định Hệ thống thanh toán PAY-GO được trích lập từ doanh số lương của năm.
• • • • • • Khoản chi trả lương hưu tăng lên hàng năm do tuổi thọ tăng hơn
Chương trình lương hưu quốc gia – NPS (CTLHQG) từ 2004 trở đi
.
Xác định (khoản) đóng góp Người lao động và người sử dụng lao động đóng góp vào tài khoản
PF
của từng người Người lao động đóng góp 1.33% tài khoản lương hưu của mình.
NPS - CTLHQG được thông qua bởi một số Chính quyền Bang.
NPS - CTLHQG được quản lý bởi Cơ quan Điều tiết và phát triển Quỹ Lương hưu - PFRDA
Hệ thống lương hưu ở Ấn Độ
• • •
2 .
LƯƠNG HƯU CHO KHU VỰC TỰ DOANH
Trụ cột I- Đề án Quốc gia về Lương hưu người cao tuổi Trụ cột II- Người sử dụng lao động không được nhận diện Trụ cột III- Vai trò và chính sách của CTLHQG (NPS-Lite)
NPS-Lite
– Cung cấp bởi Cơ quan Điều tiết và phát triển Quỹ Lương hưu (Pension Fund Regulatory and Development Authority -PFRDA) – Mức đóng góp thối thiểu là 1.000 ring-git cho mỗi tài khoản – Quỹ đuợc quản lý bởi 3 công ty công là UTI, SBI (state bank of India) và LIC (Công ty BHNT Ấn Độ) – Được đầu tư vào thị trường tiền tệ; khoản chi trả phụ thuộc vào rủi ro thị trường.
– Các tổ chức phi chính phủ có thể là người tập hợp, kêu gọi.
– Tổ chức Phi chính phủ thu phí quản lý 50 ringgit mỗi tài khoản đang hoạt động.
Định hướng của Luơng hưu vi mô
DHAN
• • • • • • • •
Ưu tiên tiết kiệm, cho vay, bảo hiểm là nhất và lương hưu là phần còn lại
Tiết kiệm Tín dụng Bảo hiểm : Nhân thọ - Từng giai đoạn, Trọn đời,Có thưởng • Phi nhân thọ - Y tế, Chăn nuôi – Mùa vụ • Lương hưu / Bảo hiểm Tuổi thọ
Xây dựng Chiến lược
Các nhiệm vụ kỹ thuật Ủy ban Tư vấn Đầu vào từ cộng đồng Khảo sát sàng lọc tại 20 bang để xác định 10 nơi thí điểm trong liên bang Nghiên cứu tính khả thi tại 10 nơi thí điểm của: – Hiểu về tính có chất có thể bị tổn thương – Tìm hiểu tính sẵn sàng của các thành viên – Thiết kế đầu vào cho sản phẩm Lương hưu vi mô Thảo luận với Công ty Bảo hiểm Nhân thọ (BHNT) Ấn độ -LIC, công ty bảo hiểm nhân thọ công
Đặc tính sản phẩm
• • • 1.
2.
3.
4.
5.
Quản lý Quỹ là công ty BHNT Ấn Độ, công ty bảo hiểm nhân thọ công duy nhất của nhà nước. Sản phẩm Lương hưu vi mô là một sản phẩm với phần đóng góp được xác định. Tích lũy các khoản đóng góp của mỗi thành viên được sử dụng để mua lương hưu khi đến độ tuổi nhận luơng hưu. Thời gian tham gia: 18 đến 54 năm Thời gian nhận luơng hưu: 55 năm Trường hợp tử vong trước thời điểm nhận lương hưu, khoản tích lũy đã đóng của thành viên sẽ đuợc chi trả cho người mà thành viên đó đã chỉ định.
Trừ trường hợp chết, các trường hợp thành viên ngừng tham gia sau khi đã đóng phí một thời gian nhưng chưa đến thời hạn nhận lương hưu, các thành viên hiện hữu có thể hoặc cho phép quỹ tính toán lãi suất và nhận lương hưu tính từ ngày bắt đầu tham gia hoặc lấy lại toàn bồ phần tích lũy của mình. Mức đóng góp tối thiểu mỗi tháng của mỗi thành viên là 100 ringgit và tiếp sau là bội số của 50 ringgit. Khoản đóng góp sẽ được trả lãi hàng năm và áp dụng lãi suất thả nổi cho của năm tài chính do Công ty BHNT Ấn Độ công bố vào cuối năm tài chính trên cơ sở lợi nhuận thực tế từ các khoản đầu tư.
Đặc tính sản phẩm (tiếp theo)
• • • • • • • Cuối mỗi năm tài chính, DHAN sẽ cung cấp một bản sao kê tích lũy thể hiện số dư khả dụng trong khỏan vay của mỗi thành viên và phần lợi nhuận thêm cho mỗi người..
Ân giảm lương hưu sẽ không được phép.
DHAN sẽ đảm bảo mức độ tích lũy đạt đuợc của mỗi thành viên bởi vì lương hưu tối thiểu (được quy định theo thời gian trên cơ sở các yếu tố kinh tế như chi phí hành chính, lạm phát, … ) phải đuợc đảm bảo cho thành viên của mình.
Đến tuổi nhận lương hưu, các thành viên sẽ lựa chọn phương thức ….. – hoặc lương hưu trọn đời hoặc lương hưu có hoàn trả Corpus either life pension or Life pension with Return of Corpus (ROC).
Mức tiền trợ cấp phổ biến hàng năm có thể đuợc áp dụng tại thời điểm trao quyền sẽ được áp dụng Lương hưu sẽ được chuyển khoản trực tiếp từ Công ty BHNH Ấn Độ vào tài khỏan của các thành viên tại ngân hàng..
Khoản trợ cấp từ thiện cho thành viên của DHAN được DHAN sử dụng để mua một khỏan lương hưu trung bình cho thành viên đó với ROC.
Các quy định và khung pháp lý
• Luật PFRDA được Quốc hội thông qua và hiện NPS đang quản lý và thực hiện • Chương trình lương hưu của các công ty bảo hiểm được quy định bởi Cơ quan Điều tiết và Phát triển bảo hiểm.
Lương hưu vi mô DHAN chủ động phối hợp với công ty BHNT Ấn Độ và do đó được quản lý bởi Cơ quan Điều tiết và Phát triển Bảo hiểm - IRDA.