vigov/suhab financiamento à produção - SindusCon-SP
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Transcript vigov/suhab financiamento à produção - SindusCon-SP
VIGOV/SUHAB
VI
CONTEXTUALIZAÇÃO
Atender anseio da Rede
Atender à antiga demanda das Empresas da
Construção Civil
Incrementar o portfólio CAIXA
Ampliar a competitividade da CAIXA
Inserir as MPE no mercado de financiamento
imobiliário
Possibilitar o ingresso de empreendimento para público
de alta renda
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
FINANCIAMENTO À
PRODUÇÃO
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO Á
PRODUÇÃO –
MPE
FINANCIAMENTO ÀS
MÉDIAS E GRANDES
EMPRESAS
Faturamento acima de R$
15 milhões
PLANO EMPRESA DA
CONSTRUÇÃO CIVIL PEC
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
No mínimo "D"
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS
MÉDIAS E GRANDES
EMPRESAS
Faturamento acima de R$
15 milhões
No mínimo "C“,
com possibilidade de ampliação para “D”
depois de 12 meses do lançamento dos produtos
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
FINANCIAMENTO ÀS
MICRO E PEQUENAS
EMPRESAS
Faturamento até R$ 15
milhões
FINANCIAMENTO ÀS
MÉDIAS E GRANDES
EMPRESAS
Faturamento acima de
R$ 15 milhões
I – SBPE
30% com autofinanciamento e/ou
venda à vista
II – FGTS
30% com autofinanciamento e/ou
venda à vista ou
20% com financiamentos CAIXA ou
15% (mediante estudo de velocidade
de vendas)
30% com autofinanciamento e/ou venda à
vista (qualificada)
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
I – SBPE
15%
II – FGTS
Não é exigido
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS
MÉDIAS E GRANDES
EMPRESAS
Faturamento acima de R$
15 milhões
Não é exigido
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
I – SBPE
Exige-se quando a
comercialização for inferior a
50%
II – FGTS
Não é exigido
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS
MÉDIAS E GRANDES
EMPRESAS
Faturamento acima de R$
15 milhões
Não é exigido
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
Exigida
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS
MÉDIAS E GRANDES
EMPRESAS
Faturamento acima de R$
15 milhões
Não exigida
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
Não - Financiamento à PJ
Sim - Financiamento à PF
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Faturamento até R$ 15 milhões
Sim
FINANCIAMENTO ÀS
MÉDIAS E GRANDES
EMPRESAS
Faturamento acima de R$
15 milhões
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
Próprio ou de terceiros
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Faturamento até R$ 15 milhões
Próprio
FINANCIAMENTO ÀS
MÉDIAS E GRANDES
EMPRESAS
Faturamento acima de R$
15 milhões
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
Exigida.
Pode ser concomitante à obra
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS
MÉDIAS E GRANDES
EMPRESAS
Faturamento acima de R$
15 milhões
Exigida.
Pode ser concomitante à obra
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
I – SBPE
100% do custo de obra a
executar, limitado a 85% do
empreendimento e a 60% do
VGV
II – FGTS
100% do custo de obra
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS
MÉDIAS E GRANDES
EMPRESAS
Faturamento acima de R$
15 milhões
100% do custo de obra,
limitado a 60% do VGV
100% do custo de obra,
limitado a 50% do VGV
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS
MÉDIAS E GRANDES
EMPRESAS
Faturamento acima de R$
15 milhões
Aplicação em obra;
Recursos próprios;
Repasse de UH CAIXA
Exigidos na data da
contratação
Apresentado mensalmente até a data de liberação da
parcela de financiamento CAIXA
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
I – SBPE
Residencial - 9,5% a.a.
Comercial - 12,28% a.a.
II - FGTS
Residencial - 8% a.a.
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Faturamento até R$ 15
milhões
FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E
GRANDES EMPRESAS
Faturamento acima de R$ 15
milhões
SBPE
Residencial – 10,5% a.a.
I – SBPE
Residencial – 10,5% a.a.
Comercial – 13,3% a.a.
Misto – média ponderada
II - FGTS
Residencial - 8% a.a
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
I – SBPE
Até 36 meses
II – FGTS
Até 24 meses
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS
MÉDIAS E GRANDES
EMPRESAS
Faturamento acima de R$
15 milhões
Até 12 meses
Até 24 meses
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
Não previsto
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS
MÉDIAS E GRANDES
EMPRESAS
Faturamento acima de R$
15 milhões
Até 6 meses
Com pagamento de juros e atualização monetária,
amortização com repasse das PF e recursos próprios
da PJ
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
Até 24 meses após a conclusão
das obras
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS
MÉDIAS E GRANDES
EMPRESAS
Faturamento acima de R$
15 milhões
Não existe
Liquidação da dívida durante o prazo de carência
com repasse de mutuários PF
Caso a dívida não seja liquidada, a dívida será
executada.
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
Exigido
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS
MÉDIAS E GRANDES
EMPRESAS
Faturamento acima de R$
15 milhões
Não exigido
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS
MÉDIAS E GRANDES
EMPRESAS
Faturamento acima de R$
15 milhões
Mínimo 2 UH
Máximo: 500 UH
Mínimo 2 UH
Máximo: 50 UH
Mínimo 2 UH
Máximo: 500 UH
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS
MÉDIAS E GRANDES
EMPRESAS
Faturamento acima de R$
15 milhões
Mensal, de acordo a medição
Mensal, de acordo com o
cronograma, com ateste
posterior da engenharia
Mensal, de acordo a
medição
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS
MÉDIAS E GRANDES
EMPRESAS
Faturamento acima de R$
15 milhões
Exigido
Não exigido
Exigido
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
Hipoteca de no mínimo de
130% do valor do
financiamento
Fiança dos sócios
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS
MÉDIAS E GRANDES
EMPRESAS
Faturamento acima de R$
15 milhões
Hipoteca de 100% de
terreno e benfeitorias
Hipoteca de 100% de
terreno e benfeitorias
Fiança dos sócios
Fiança dos sócios
Penhor dos direitos
creditórios
Penhor dos direitos
creditórios
ASPECTOS POSITIVOS DOS NOVOS PRODUTOS
Capacidade de pagamento somente para juros e
atualização monetária (a + J)
Sem exigência de aporte financeiro
Sem exigência de SGC
Sem exigência de segregação patrimonial (PA)
Sem exigência de viabilidade comercial ou estudo
de velocidade de vendas
Não utilização de recebíveis liquidados para reduzir
o valor da parcela a ser liberada
Controle de liberação de parcelas de financiamento
somente na RSN GOV de vinculação
Possibilidade da correção pelo INCC na fase de
produção
Custo Total: R$ 2.000.000
VGV: R$ 3.500.000
Valor Financiamento: R$ 2.000.000 (100% Custo)
Capacidade Pag. Mensal: R$ 20.000
Fluxos dos recursos
3,5
3,0
Liberação Acumulada
2,5
2,0
R$ 1,7
R$ 1,9
R$ 2,0
R$ 2,0
R$ 2,0
1,5
Saldo Devedor = R$ 0,00
R$ 1,2
1,0
Juros
0,5
Amortização do empréstimo
0,0
0m
6m
12 m
18 m
24 m
30 m
36 m
42 m
48 m