Faktoring egyszerűen

Csinos Tibor értékesítési igazgató

GF Faktor Zrt

Pénz de honnan? – „Pénz, piac, tudás”

Piac&Profit 2014. október 15, Eger

0

Fizetési szokások Magyarországon a kereskedelmi/üzleti szektorban

Átlagos fizetési határidő Átlagos késedelem

Átlagos fizetési idő

2013 25 18

43

2014 25 16

41

Forrás: Intrum Justitia, European Payment Index

1

Ha egy vállalkozásnál felmerülnek az alábbi kérdések, akkor számára megoldás lehet a faktoring

• • • • •

Jó lenne, ha vevői azonnal fizetnének?

Ha már halasztott fizetésben állapodtak meg a vevővel, akkor legalább betartanák a fizetési határidőt?

Volt már olyan üzlet, amelyről azért maradt le, mert nem tudott eleget tenni a vevő hosszú fizetési elvárásainak?

Túl sok kapacitást köt le – és nem is szívesen teszi - hogy a lejárt számlák miatt vevőit hívogassa?

Biztos szeretne abban lenni, hogy áruját nem csak elviszik, hanem ki is

•

fizetik?

Elgondolkodott már azon, hogy ha vevői az összes tartozásukat azonnal rendeznék, mire tudná fordítani az így rendelkezésre álló pénzt?

2

FAKTORÁLÁS FOGALMA

Magyarországon – a köztudatban tévesen elterjedttel ellentétben – a faktoring fogalma magában foglalja a folyó faktoringot (le nem járt követelés megfinanszírozása) és a lejárt követelés megvásárlását is (workout faktoring).

Folyó faktoring: folyamatos megállapodás a faktor és az árut, szolgáltatást nyitva szállító eladó között a következőkről: – A faktor megvásárolja a szállító/eladó számlakövetelését azonnali fizetés mellett. – Kezeli a vevőköveteléseket, és ezzel könyvvezetési feladatokat lát el. – Beszedi a számlaköveteléseket. – Védelmet nyújthat az adósok fizetési késedelme, mulasztása ellen.

A faktoring tehát egy komplex szolgáltatás, kapcsolódnak hozzá a finanszírozáson túl még további követelésmenedzsmenttel kapcsolatos szolgáltatások is, mint például követelések nyilvántartása, behajtása.

Workout faktoring: lejárt követelés vásárlás. Ennek keretében a már lejárt esedékességű számlák, tartozások kerülnek megvételre.

3

FAKTORING BEMUTATÁSA Faktorálás folyamata

teljesítés (áru) pénzforgalom számlaforgalom

Ön cége FAKTOR (GF Faktor Zrt.) Ön ügyfele

4

Mikor van szükség a faktorálásra?

• amennyiben alternatív, költséghatékony hitelterméket keres.

• amennyiben nem akar vagy tud azonnali fizetést ügyfelétől, de szeretné az összeget a saját bankszámláján tudni.

• amennyiben üzleti potenciál jelentkezik olyan beszállítási lehetőségeknél, ahol elvárás a hosszú fizetési határidő.

• amennyiben a beszállító rövidebb fizetési határidőt ad, mint ahogy vevők fizetnek.

• nehezen kezelhető, pontatlan fizetések.

• nincs ideje / szabad kapacitása a vevőmanagementre.

• jelentős vevőkövetelés állomány a mérlegben.

5

Kizáró okok

• • • •

Bizományosi értékesítés Kölcsönös áruforgalom (barter/árucsere) Cégcsoporton belüli forgalom Lejárt / Vitatott követelések

• • •

Magánszemély vevők Készpénz fizetés Vagyont terhelő jelzálog a teljes vagyonon vagy a (vevő)követeléseken

Alacsony megvalósulási esély

• •

90 (120) napnál hosszabb fizetési határidő Részletfizetés

• • •

Építőipar Alvállalkozói láncok Negatív saját tőke

6

GF FAKTOR ZRT. - GRENKE CSOPORT-

• Keretmegállapodást köt velünk és mi garantáljuk a számlaköveteléseinek faktorálását.

• A keretmegállapodás megkötésével mi vállaljuk az Ön ügyfeleinek hitelminősítését aminek keretében meghatározunk egy-egy maximum hitelkeretet. Ezen hitelkereten belül megvásároljuk és faktoráljuk számláit.

• Online portálunkon keresztül Önnek minden nap lehetősége van a faktorálandó számlák egyszerű és gyors beküldésre.

• Amennyiben a számla értéke az előre meghatározott vevői hitellimiten belül van, úgy Mi 24 órán belül fizetünk az Ön részére.

• Amennyiben a vevő számlája esedékessé válik, úgy az Önnel előzetesen megállapodott módszerrel, összehangolt felszólítási eljárás indítunk. A felszólítási eljárás minden lépéséről tájékoztatást kap, aminek segítségével lehetőséget biztosítunk a felszólítási eljárásba befolyásolására, az jó ügyfél kapcsolatának fenntartásához. 7

GF FAKTOR ZRT - GRENKE CSOPORT Faktoring főbb jellemzői

• A GF Faktor keretmegállapodás alapján

folyamatosan

vevőköveteléseket, ezáltal finanszírozást nyújt Önnek.

vásárol • Önnel egyeztetve kezeli a követeléseket

(minősítés, adminisztráció, monitoring).

• beszedi a kintlévőségeket

(fizetési emlékeztetők, felszólítások).

• átvállalhatja a vevő nemfizetésének kockázatát

(biztosítás).

8

GRENKE AG

• 30 éves németországi, 8 éves hazai tapasztalat finanszírozási területen.

• 2000 óta a Frankfurti értéktőzsdén jegyzett cég.

• DIN EN ISO6 9001:2000 minősítés szerinti munkavégzés.

• sikeres és erős üzleti partner S&P BBB+ minősítéssel.

9

GF FAKTOR ZRT- GRENKE CSOPORT Miben más a GRENKE, mint a többi piaci szereplő?

• portfolió szemlélet.

• kis értékű számlákat is befogadnunk, és hatékonyan tudunk kezelni.

• akár a teljes vevőállományra minősítést adunk.

• gyors minősítés és vevőmonitoring.

• ügyfélreszabott felszólítási eljárásrend, teljes rálátással és befolyásolási lehetőséggel, kiemelten kezelve az Ön jó ügyfélkapcsolatát.

• bankfüggetlenek és banksemlegesek vagyunk.

• stabil refinanszírozási háttér.

• vállaljuk a vevői nemfizetésből eredő kockázatot.

10

GF FAKTOR ZRT – GRENKE CSOPORT GRENKE Online Portál szolgáltatásai

• Felhasználóbarát internetes felület.

• Az adatok átvitele biztonságos kapcsolaton keresztül történik.

• Több munkatárs részére is adható önálló jogosultság.

• Az adatok beküldése elektronikus úton történik.

• Folyamatosan frissülő, jól áttekinthető számla, vevő és hitelinformációk.

• Adatok, bizonylatok, jelentések automatikus küldése az ügyfél által megadott e mail címekre.

• Folyamatos fejlesztések az ügyfél visszajelzések alapján.

11

Faktoring (folyó faktoring) és annak előnyei

Javuló likviditás

 számla, a kiállítást követően akár azonnal megelőlegezésre kerül  Javuló fizetőképesség

Pénzügyi biztonság

 30, 60, esetleg 90 napos fizetési határidő helyett, azonnal pénzhez jutnak  főképpen KKV részére

Azonnal újra indítható a termelési vagy szolgáltatási folyamat

 forgóeszköz-finanszírozási lehetőségei látványosan javulnak

Hatékony vevőmenedzsment

 követelés beszedéséről a követelés új tulajdonosa, a faktorház gondoskodik

Erősebb lesz a pénzügyi helyzete

 Hosszú távon erősödik a cég pénzügyi helyzete és javul a hitelminősítése

Kiszámíthatóság



a

számla jelentős részéhez (átlagosan 80%) hozzájut akár a számla kiállításának a napján, így nincs kitéve a késedelmes fizetésből eredő tervezhetetlen pénzforgalomnak

Nagyobb biztonság

 ügyfelek hitelképessége bevizsgálásra kerül, ezzel nem éri a céget váratlan meglepetés

Garancia

 vevőinek nemfizetési kockázatát biztosítani lehet

Erősödik pozíciója a szállítóival szemben

 A kielégítő likviditás miatt a cég vételi pozíciója megerősödik, elérhetővé válnak a készpénzes fizetéssel járó engedmények és más kedvezmények 12

GF FAKTOR ZRT – GRENKE CSOPORT

Köszönöm figyelmüket!

Elérhetőségeim GF Faktor Zrt. 1139 Budapest, Váci út 91 Csinos Tibor [email protected]

1/236-5084 30/326-4855 www.grenkefactoring.hu

13