Transcript csionos_t_piacprofit_2014okt16
Faktoring egyszerűen
Csinos Tibor értékesítési igazgató
GF Faktor Zrt
Pénz de honnan? – „Pénz, piac, tudás”
Piac&Profit 2014. október 15, Eger
0
Fizetési szokások Magyarországon a kereskedelmi/üzleti szektorban
Átlagos fizetési határidő Átlagos késedelem
Átlagos fizetési idő
2013 25 18
43
2014 25 16
41
Forrás: Intrum Justitia, European Payment Index
1
Ha egy vállalkozásnál felmerülnek az alábbi kérdések, akkor számára megoldás lehet a faktoring
• • • • •
Jó lenne, ha vevői azonnal fizetnének?
Ha már halasztott fizetésben állapodtak meg a vevővel, akkor legalább betartanák a fizetési határidőt?
Volt már olyan üzlet, amelyről azért maradt le, mert nem tudott eleget tenni a vevő hosszú fizetési elvárásainak?
Túl sok kapacitást köt le – és nem is szívesen teszi - hogy a lejárt számlák miatt vevőit hívogassa?
Biztos szeretne abban lenni, hogy áruját nem csak elviszik, hanem ki is
•
fizetik?
Elgondolkodott már azon, hogy ha vevői az összes tartozásukat azonnal rendeznék, mire tudná fordítani az így rendelkezésre álló pénzt?
2
FAKTORÁLÁS FOGALMA
Magyarországon – a köztudatban tévesen elterjedttel ellentétben – a faktoring fogalma magában foglalja a folyó faktoringot (le nem járt követelés megfinanszírozása) és a lejárt követelés megvásárlását is (workout faktoring).
Folyó faktoring: folyamatos megállapodás a faktor és az árut, szolgáltatást nyitva szállító eladó között a következőkről: – A faktor megvásárolja a szállító/eladó számlakövetelését azonnali fizetés mellett. – Kezeli a vevőköveteléseket, és ezzel könyvvezetési feladatokat lát el. – Beszedi a számlaköveteléseket. – Védelmet nyújthat az adósok fizetési késedelme, mulasztása ellen.
A faktoring tehát egy komplex szolgáltatás, kapcsolódnak hozzá a finanszírozáson túl még további követelésmenedzsmenttel kapcsolatos szolgáltatások is, mint például követelések nyilvántartása, behajtása.
Workout faktoring: lejárt követelés vásárlás. Ennek keretében a már lejárt esedékességű számlák, tartozások kerülnek megvételre.
3
FAKTORING BEMUTATÁSA Faktorálás folyamata
teljesítés (áru) pénzforgalom számlaforgalom
Ön cége FAKTOR (GF Faktor Zrt.) Ön ügyfele
4
Mikor van szükség a faktorálásra?
• amennyiben alternatív, költséghatékony hitelterméket keres.
• amennyiben nem akar vagy tud azonnali fizetést ügyfelétől, de szeretné az összeget a saját bankszámláján tudni.
• amennyiben üzleti potenciál jelentkezik olyan beszállítási lehetőségeknél, ahol elvárás a hosszú fizetési határidő.
• amennyiben a beszállító rövidebb fizetési határidőt ad, mint ahogy vevők fizetnek.
• nehezen kezelhető, pontatlan fizetések.
• nincs ideje / szabad kapacitása a vevőmanagementre.
• jelentős vevőkövetelés állomány a mérlegben.
5
Kizáró okok
• • • •
Bizományosi értékesítés Kölcsönös áruforgalom (barter/árucsere) Cégcsoporton belüli forgalom Lejárt / Vitatott követelések
• • •
Magánszemély vevők Készpénz fizetés Vagyont terhelő jelzálog a teljes vagyonon vagy a (vevő)követeléseken
Alacsony megvalósulási esély
• •
90 (120) napnál hosszabb fizetési határidő Részletfizetés
• • •
Építőipar Alvállalkozói láncok Negatív saját tőke
6
GF FAKTOR ZRT. - GRENKE CSOPORT-
• Keretmegállapodást köt velünk és mi garantáljuk a számlaköveteléseinek faktorálását.
• A keretmegállapodás megkötésével mi vállaljuk az Ön ügyfeleinek hitelminősítését aminek keretében meghatározunk egy-egy maximum hitelkeretet. Ezen hitelkereten belül megvásároljuk és faktoráljuk számláit.
• Online portálunkon keresztül Önnek minden nap lehetősége van a faktorálandó számlák egyszerű és gyors beküldésre.
• Amennyiben a számla értéke az előre meghatározott vevői hitellimiten belül van, úgy Mi 24 órán belül fizetünk az Ön részére.
• Amennyiben a vevő számlája esedékessé válik, úgy az Önnel előzetesen megállapodott módszerrel, összehangolt felszólítási eljárás indítunk. A felszólítási eljárás minden lépéséről tájékoztatást kap, aminek segítségével lehetőséget biztosítunk a felszólítási eljárásba befolyásolására, az jó ügyfél kapcsolatának fenntartásához. 7
GF FAKTOR ZRT - GRENKE CSOPORT Faktoring főbb jellemzői
• A GF Faktor keretmegállapodás alapján
folyamatosan
vevőköveteléseket, ezáltal finanszírozást nyújt Önnek.
vásárol • Önnel egyeztetve kezeli a követeléseket
(minősítés, adminisztráció, monitoring).
• beszedi a kintlévőségeket
(fizetési emlékeztetők, felszólítások).
• átvállalhatja a vevő nemfizetésének kockázatát
(biztosítás).
8
GRENKE AG
• 30 éves németországi, 8 éves hazai tapasztalat finanszírozási területen.
• 2000 óta a Frankfurti értéktőzsdén jegyzett cég.
• DIN EN ISO6 9001:2000 minősítés szerinti munkavégzés.
• sikeres és erős üzleti partner S&P BBB+ minősítéssel.
9
GF FAKTOR ZRT- GRENKE CSOPORT Miben más a GRENKE, mint a többi piaci szereplő?
• portfolió szemlélet.
• kis értékű számlákat is befogadnunk, és hatékonyan tudunk kezelni.
• akár a teljes vevőállományra minősítést adunk.
• gyors minősítés és vevőmonitoring.
• ügyfélreszabott felszólítási eljárásrend, teljes rálátással és befolyásolási lehetőséggel, kiemelten kezelve az Ön jó ügyfélkapcsolatát.
• bankfüggetlenek és banksemlegesek vagyunk.
• stabil refinanszírozási háttér.
• vállaljuk a vevői nemfizetésből eredő kockázatot.
10
GF FAKTOR ZRT – GRENKE CSOPORT GRENKE Online Portál szolgáltatásai
• Felhasználóbarát internetes felület.
• Az adatok átvitele biztonságos kapcsolaton keresztül történik.
• Több munkatárs részére is adható önálló jogosultság.
• Az adatok beküldése elektronikus úton történik.
• Folyamatosan frissülő, jól áttekinthető számla, vevő és hitelinformációk.
• Adatok, bizonylatok, jelentések automatikus küldése az ügyfél által megadott e mail címekre.
• Folyamatos fejlesztések az ügyfél visszajelzések alapján.
11
Faktoring (folyó faktoring) és annak előnyei
Javuló likviditás
számla, a kiállítást követően akár azonnal megelőlegezésre kerül Javuló fizetőképesség
Pénzügyi biztonság
30, 60, esetleg 90 napos fizetési határidő helyett, azonnal pénzhez jutnak főképpen KKV részére
Azonnal újra indítható a termelési vagy szolgáltatási folyamat
forgóeszköz-finanszírozási lehetőségei látványosan javulnak
Hatékony vevőmenedzsment
követelés beszedéséről a követelés új tulajdonosa, a faktorház gondoskodik
Erősebb lesz a pénzügyi helyzete
Hosszú távon erősödik a cég pénzügyi helyzete és javul a hitelminősítése
Kiszámíthatóság
a
számla jelentős részéhez (átlagosan 80%) hozzájut akár a számla kiállításának a napján, így nincs kitéve a késedelmes fizetésből eredő tervezhetetlen pénzforgalomnak
Nagyobb biztonság
ügyfelek hitelképessége bevizsgálásra kerül, ezzel nem éri a céget váratlan meglepetés
Garancia
vevőinek nemfizetési kockázatát biztosítani lehet
Erősödik pozíciója a szállítóival szemben
A kielégítő likviditás miatt a cég vételi pozíciója megerősödik, elérhetővé válnak a készpénzes fizetéssel járó engedmények és más kedvezmények 12
GF FAKTOR ZRT – GRENKE CSOPORT
Köszönöm figyelmüket!
Elérhetőségeim GF Faktor Zrt. 1139 Budapest, Váci út 91 Csinos Tibor [email protected]
1/236-5084 30/326-4855 www.grenkefactoring.hu
13