Transcript JENIS-JENIS PEMBIAYAAN BANK SYARIAH

Jenis Pembiayaan Bank Syariah
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Pembiayaan Modal Kerja
Pembiayaan Investasi
Pembiayaan Konsumtif
Pembiayaan Sindikasi
Pembiayaan berdasarkan Take Over
Pembiayaan Letter of Credit
Aktiva
Assets:
•Kas
•Giro pada BI
•Surat berharga
Fixed Assets:
• Tanah
• Bangunan
• Mesin
Pasifa
Current Liabilities :
Dana Pihak Ketiga:
•Giro wadiah
•Tabungan Mudharabah
•Deposito Mudharabah
Pembiayaan Modal Kerja
 Konsep Modal Kerja
 Modal Kerja
 Modal kerja Bruto
 Modal kerja netto
 Penggolongan Modal Kerja
 Modal kerja permanen
 Modal kerja seasonal
Pembiayaan Modal Kerja
 Unsur Modal Kerja
 Kas
 Piutang dagang
 Persediaan bahan baku
 Perputaran Modal Kerja
Perputaran Modal Kerja
Kas
Piutang
Pembelian
bahan baku
Persediaan
bahan baku
Persediaan
barang jadi
Persediaan
barang dalam
proses
Alokasi Modal Kerja
 Alokasi pada piutang dagang
 Alokasi pada pembelanjaan persediaan barang
Pembiayaan modal kerja
Tidak
Ya
Ya
Pekerjaan
Konstruksi
Kontrak
Tidak
Ya
Ya
Istishna’
Ya
Pengadaan
barang
Tidak
Ready
stock
Pembelian
barang
Tidak
Ya
STOP
Ya
Penyewaan
barang
Ijarah
Murabahah
Mudharabah
Kecuali
pembiayaan
produktif
usaha skala
kecil
Tidak
Goods in
process
Tidak
Tidak
STOP
Ya
Salam
Proses
barang <
6 bulan
Tidak
STOP
Istishna’
Pembiayaan Modal Kerja Syariah




Analisa :
Jenis Usaha
Skala Usaha
Tingkat kesulitan usaha yang dijalankan
 Apakah perlu tenaga ahli
 Apakah punya tenaga ahli dan peralatan yang
dibutuhkan
 Apakah punya sumber bahan baku
 Apakah punya pelanggan tetap
 Karakter transaksii dalam sektor usaha yg akan
dibiayai
Pembiayaan Investasi Syariah
 Investasi pada aktiva lancar
 Investasi pada aktiva tetap atau proyek
 Investasi dalam surat berharga
Penilaian Penanaman Modal
Dalam Proyek Investasi
 Analisa BEP
 Analisa Capital Project Comparison
 NPV (nett present Value)
 Benefit Cost Ratio
 Internal Rate of Return (Margin/fee dari capital outlay)
 Analisa Rasio
 Cash flow, Debt equity ratio, Debt service coverage dll
 Profitabilitas perusahaan
 Analisis Risiko
Keterangan
Proyek A
Proyek B
Proyek C
Payback Period
NPV
10 tahun
Rp 200 M
7 tahun
Rp 700 M
5 tahun
Rp 50 M
B/C ratio
1,4 X
1,3 X
1,2 X
IRR
30%
25%
20%
Investasi
Ready
stock
Ya
Ya
Long
Term
Tidak
Ya
Tidak
Good in
process
Tidak
STOP
IMBT
Mudharabah
Ya
Salam
Short
term
Tidak
Istishna’
Konsumtif
Ya
Ya
Murabahah
Ready
stock
Ya
Tidak
Pembelian
barang
Ya
Tidak
Good in
process
Tidak
Salam
Short
term
Tidak
Istishna’
Tidak
STOP
STOP
Ijarah
Ya
Jasa
Pembiayaan Sindikasi
 Lead Syndication
 Club Deal
 Sub Syndication
Sindikasi
korporasi
Ya
Step 1
Musyarakah
Ya
Lead
syndication
Tidak
Two
steps
Direct
Tidak
go to direct
syndication
Ya
Clup deal
Ya
Clup
syndication
Step 2
Ya
Fig 11.3
Go to modal
kerja
Fig 11.1
STOP
Tidak
Tidak
Konsumtif
Ya
Go to ritel
konsumtif
Fig11.5
Tidak
Modal
kerja
Ya
Go to
investasi
Fig 11.2
Tidak
STOP
Investasi
Tidak
STOP
Sindikasi
direct
Musyarakah
Ya
Lead
syndication
Tidak
Clup
deal
Ya
Ya
Ya
Tidak
Modal
kerja
Ya
Go to modal
kerja
Fig 11.1
Go to
investasi
Fig 11.2
Investasi
Tidak
STOP
Tidak
Clup
syndication
Tidak
STOP
Pembiayaan Take Over
 Hutang Pokok + Bunga
 Hutang Pokok Saja
TAKE OVER
Yes
Hiwalah
Principal
Only
Tidak
Qard
PEMBIAYAAN
Ya
Tidak
Take
over
Ya
go to take
over
sindikasi
Fig11.8
Sindikasi
Ya
Go to take
over
nonsindikasi
Fig 11.9
Ya
Tidak
Tidak
sindikasi
Tidak
Sindikasi
Tidak
Tidak
Ya
Ya
Korporasi
Ya
STOP
Go to
sindikasi
korporasi
Fig 11.4
Tidak
sindikasi
Go to ritel
konsumtif
Fig 11.1
STOP
Tidak
Konsumtif
STOP
Tidak
Ya
Investasi
Go to
investasi
Ya
Fig 11.2
modal
kerja
Go to modal
kerja
Tidak
Fig 11.1
STOP
TAKE OVER
SINDIKASI
Step 2
Ya
Tidak
Principal
only
HIWALAH
Musyarakah +
Ya
QARD
Tidak
Lead
syndication
Ya
Clup deal
Tidak
Step 3
Ya
Al Ba’I wal IMBT
Sub
syndication
Tidak
STOP
TAKE OVER
NONSINDIKASI
Ya
Step 1
Principal
only
Hiwalah
Step 2
Tidak
Qard
Al Ba’I wal IMBT
LETTER OF
CREDIT
Ya
Ya
Ya
Ada
dana
Tidak
Tidak
Murabahah/
mudharabah
Cukup
Tidak
Impor
Ekspor
Ya
Ya
Cukup
Wakalah bi
ujrah
Wakalah
bil ujrah
wal qard/
musyarakah/
murabahah
Tidak
Ada
dana
Tidak
Wakalah
bil ujrah
wal qard/
musyarakah
Yes
Tidak
Ready
stock
-Al Bai’
- Wakalah
Ya
Wakalah bi
ujrah
Tidak
Goods in
process
Mudharabah
STOP