Transcript PLAČILNI INSTRUMENTI

PLAČILNI INSTRUMENTI
PORAVNAVANJE OBVEZNOSTI
PLAČILNI INSTRUMENTI






POSEBNE POLOŽNICE
POSEBNE NAKAZNICE
DIREKTNE ODOBRITVE
DIREKTNE OBREMENITVE
TRAJNI NALOGI
ELEKTRONSKO PLAČEVANJE – primeri
(pregledamo KLIK in PROKLIK NLB)
PLAČILNI SISTEMI




Med poslovnimi bankami in podjetji
Med podjetji in zasebniki ter poslovnimi
bankami
Žiro kliring
Bruto poravnava v realnem času
INSTRUMENTI ZAVAROVANJA
TERJATEV



RIZIKO NEPRAVILNE IZPOLNITVE
POGODNE
RIZIKO NEPLAČILA
RIZIKO STEČAJNEGA POSTOPKA
INSTRUMENTI ZAVAROVANJA
TERJATEV







MENICA
ČEK
BANČNA GARANCIJA
ZAVAROVANJE PRI ZAVAROVALNICI
ZASTAVA IN HIPOTEKA
POROŠTVO
ASIGNACIJA
MENICA




Prezentacijski vrednostni papir
Z menico se izdajatelj menice zaveže, da
bo plačal sam ali pa bo po njegovem
nalogu plačala tretja oseba upravičenemu
imetniku menice določeno vsoto denarja v
določenem času in na določenem kraju.
Boniteta menice
Menični upniki so solidarni
UDELEŽENCI V MENIČNEM
POSLOVANJU

TRASANT (izdajatelj, kupec)
TRASAT (garant za trasanta)
AVALIST (porok)
REMITENT (upnik)

Čim več podpisov!!!



VRSTE MENIC



Trasirana menica – upnik ima dva
dolžnika, trasata in trasanta
Lastna menica – dolžnik se sam zavezuje,
da bo plačal dolg
Bianco menica – zavarovanje prihodnjih
terjatev
MENIČNE KLAVZULE





Ne po odredbi – menica se ne sme
prenašati
Po obvestilu – trasat ne sme plačevati,
dokler ne dobi obvestila trasanta
Brez obveznosti – kdor jo je podpisal ne
dodgovarja
Brez protesta - prihranijo se stroški
Plačljivo pri – določen kraj in oseba
POSTOPKI
1.
2.
3.
4.
5.
UNOVČITEV MENICE (na določen dan)
INDOSIRANJE MENICE (prenosi)
ESKONTIRANJE MENICE (plačevanje pred
rokom)
REGRES MENICE (zahteva za plačilo)
PROTEST MENICE (pogoj regresa)
ČEK


Je plačilni insturument
Tveganost je odvisna od plačilne
sposobnosti kupca
BANČNA GARANCIJA


Banka prevzame tveganje, da komitent ne
bo izpolnil obveznosti garantnega posla.
Banka jo glede preverjanja in zavarovanj
obravnava kot posojilo
VRSTE GARANCIJ




Garancija za plačilo
Carinska garancija
Garancija za vračilo avansa
Garancija za odpravo napak
PREDNOSTI IN SLABOSTI








Prednosti:
- DOKAZUJE RESNOST POGODBENEGA PARTNERJA
VPLIVA KOT SREDSTVO PRITISKA NA DOBRO
IZPOLNITEV DEL
DAJE NA RAZPOLAGO SREDSTVA ZA POVRNITEV
MOREBITNE ŠKODE
Slabosti:
VISOKA CENA
PREMALO NATANČNO DOLOČENA DOKUMENTACIJA
ZAGOTOVITEV KRITJA
Zavarovanje pri zavarovalnici


Zavarovanje posla pri zavarovalnici
Potrebno je dokazovati, da je nastopil
zavarovalni primer
ZASTAVA ALI HIPOTEKA


Zastavna pravica je pravica na tuji stvari,
da se iz te stvari poplača, če njegova
dospela terjatev ne bo pravočasno
poplačana.
Je oblika zavarovanja pred neplačilom in
stečajem.
RAZLIKA MED ZASTAVO IN
HIPOTEKO


Zastava – premičnine in druge
premoženjske pravice
Hipoteka – samo nepremičnine
POROŠTVO


Tretja oseba se zaveže, da bo izpolnila
obveznost glavnega dolžnika v primeru, da
je le-ta ne bo izpolnil.
Odgovornost poroka je subsidiarna.
ASIGNACIJA

Ena oseba (asignant) pooblašla drugo
(asignat), da v njenem imenu plača tretji
osebi (asignator) določen znesek.
ZAVAROVANJE PRED PLAČILNIMI
TVEGANJI



DOKUMENTARNI AKREDITIV
DOKUMENTARNI INKASO
CESIJA
DOKUMENTARNI AKREDITIV

Je pisna obveza banke v imenu kupca, da
bo plačala prodajalcu vrednost
dokumentov v okviru določenega roka,
pod pogojem, da prodajalec predloži banki
določene dokumente, ki so v skladu s
pogoji in roku, podpisanimi v danem
akreditivu.
DOKUMENTARNI INKASO

Je nalog prodajalca banki, da kupcu izroči
preko njegove banke predložene
dokumente, na temelju katerih ta
razpolaga z blagom, vendar le pod
pogojem, da takoj plača ali izpolni druge
dogovorjene pogoje.
CESIJA



Upnik prenese na novega upnika svojo
terjatev.
Prenos nekaterih terjatev je prepovedan z
zakonom.
Poterbna je cesijska pogodba, podpisana
od vseh treh udeležencev.