Transcript Finanziamenti Chirografari "Progetto Agricoltura"

FOGLIO INFORMATIVO N. 06.025
FINANZIAMENTI PROGETTO AGRICOLTURA
(Versione numero 13 aggiornata al 06/12/2016)
FINANZIAMENTI PROGETTO AGRICOLTURA
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca Popolare FriulAdria S.p.A.
Sede legale: Piazza XX Settembre 2 – 33170 Pordenone
Telefono: 0434 233111
Indirizzo di posta elettronica: [email protected]
Sito internet: www.credit-agricole.it
Iscritta all’Albo delle Banche al n. 5391. Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia.
Soggetta all’attività di Direzione e Coordinamento di Crédit Agricole Cariparma S.p.A. ed appartenente al Gruppo Bancario Crédit
Agricole Italia iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari al n. 6230.7
SOGGETTO CHE CURA L’OFFERTA FUORI SEDE
Nome e Cognome / Ragione Sociale
Sede (indirizzo)
Telefono
Email
CHE COSA SONO I FINANZIAMENTI PROGETTO AGRICOLTURA
CARATTERISTICHE
I Finanziamenti Progetto Agricoltura sono finanziamenti a breve, medio e lungo termine destinati agli operatori agricoli e/o ad altri
operatori che svolgono attività connesse o collaterali (agriturismo, valorizzazione dei prodotti agricoli, miglioramento strutturale e
produttivo dell’azienda agricola, miglioramento qualitativo della produzione vinicola, reimpianto di vigneti obsoleti ecc.) e rientrano nella
tipologia dei “prestiti di scopo”, cioè operazioni direttamente finalizzate all’acquisto di un bene/servizio o destinate alla realizzazione di
una determinata iniziativa. Rientrano nella tipologia dei “prestiti di scopo” e differiscono tra loro per le finalità cui sono destinati.
I Finanziamenti Progetto Agricoltura sono:
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Medioprestito Agrario: per finanziare spese per miglioramento strutturale e produttivo dell’azienda agricola in genere;
Medioprestito Agricoltura Multifunzionale: per finanziare attività connesse, collaterali e multifunzionali previste dal D.lgs 228/04 e
seguenti (ad esempio: Farmer Market, AgriAsili, AgriCampeggi, Fattorie Didattiche, Agrigelaterie, Fattorie del benessere, punti
vendita in azienda e itineranti, distributori latte e ortofrutta, attività di manipolazione, trasformazione e commercializzazione prodotti
agricoli, filiera corta Km 0, tracciabilità, etichettatura, multifunzionalità);
Medioprestito Viticoltura e Frutticoltura: per finanziare il miglioramento qualitativo della produzione, adeguamento delle cantine,
impianti di trasformazione e stoccaggio;
Medioprestito Macchinari e Attrezzature Agricole: per finanziare l’acquisto di macchinari nuovi o usati;
Medioprestito Consolidamento Passività Pregresse;
Medioprestito Piano di Sviluppo Rurale: per finanziare investimenti da parte di aziende agricole che rientrano nell’ambito del Piano
di Sviluppo Rurale;
Medioprestito per Eventi Straordinari: per finanziare il ripristino capacità produttiva, copertura danni alle colture, agli impianti e alle
infrastrutture aziendali, malattie delle piante e del bestiame, siccità, calamità naturali;
Medioprestito biologico: per finanziare investimenti e/o spese di liquidità necessarie per le attività di riconversione sostenute da
aziende biologiche;
Medioprestito start up: per finanziare spese sostenute da imprese costituite massimo da due anni;
Medioprestito digitalizzazione: per finanziare gli investimenti connessi a informatizzazione e/o digitalizzazione.
L’operazione di credito agrario è assistita dal privilegio legale agrario ai sensi del D.Lgs. 385/93 e può beneficiare della garanzia
sussidiaria della Società Gestione Fondi per l’Agroalimentare (SGFA).
Rischi specifici legati alla tipologia di contratto
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti:
- la variazione in senso sfavorevole del parametro di riferimento per la determinazione del tasso di interesse applicato;
- la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche, ove contrattualmente previsto
- nel caso di ritardato pagamento, l'importo della rata è incrementato dagli interessi di mora calcolati per il periodo di tempo che
intercorre tra la scadenza della rata e la data di effettivo pagamento.
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FINANZIAMENTI PROGETTO AGRICOLTURA
(Versione numero 13 aggiornata al 06/12/2016)
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO POSSONO COSTARE I FINANZIAMENTI PROGETTO AGRICOLTURA
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Esempio: FINANZIAMENTO DI 100.000 EURO DI DURATA PARI A 5 ANNI (60 mesi)
Periodicità delle
RATE
mensile
4,059%
mensile
4,059%
Viticoltura e Frutticoltura
semestrale
3,971%
Macchinari e Attrezzature Agricole – Tasso Fisso
semestrale
4,374%
Macchinari e Attrezzature Agricole – Tasso Variabile
semestrale
3,971%
Consolidamento Passività Pregresse
mensile
4,059%
Piano di Sviluppo Rurale
mensile
4,024%
Per Eventi Straordinari
mensile
Biologico
mensile
4,059%
4,024%
Start up
mensile
4,024%
Digitalizzazione
mensile
4,024%
Agrario
Agricoltura Multifunzionale
TAEG
Periodo di validità del TAEG sopra indicato: dal 01/12/2016 al 31/12/2016.
VOCI
COSTI
Fino ad un massimo del 100% dell’investimento sostenuto IVA esclusa. L’IVA è finanziabile solo per le
aziende agricole in regime fiscale IVA speciale.
Importo finanziabile
Per il solo “Medioprestito Macchinari e Attrezzature Agricole”: fino ad un massimo dell’80% del prezzo
di vendita per i macchinari nuovi e del 50% del prezzo di vendita per i macchinari usati. L’IVA è
finanziabile solo per le aziende agricole in regime fiscale IVA speciale.
Per il solo “Medioprestito Consolidamento Passività Pregresse”: importo delle passività pregresse, con
un massimo determinato dal merito creditizio del richiedente.
Per il solo “Medioprestito per Eventi Straordinari”: importo correlato al danno subito con un massimo di
€ 100.000,00.
Durata
Varia in base alla tipologia di Finanziamento:
- da 6 a 60 mesi:
o Medioprestito digitalizzazione
- da 19 a 84 mesi:
o Medioprestito Agrario;
o Medioprestito biologico;
o Medioprestito start up;
o Medioprestito Piano di Sviluppo Rurale;
o Medioprestito Macchinari e Attrezzature Agricole per i macchinari usati.
- da 19 a 72 mesi:
o Medioprestito Agricoltura Multifunzionale;
o Medioprestito Consolidamento Passività Pregresse;
o Medioprestito per Eventi Straordinari.
- da 24 a 84 mesi:
o Medioprestito Viticoltura e Frutticoltura.
- da 19 a 60 mesi:
o Medioprestito Macchinari e Attrezzature Agricole per i macchinari nuovi.
E’ prevista la possibilità di usufruire di un periodo di preammortamento facoltativo compreso nella
durata massima del finanziamento di durata massima di:
- 24 mesi per:
o Medioprestito Agrario;
o Medioprestito biologico;
o Medioprestito start up;
o Medioprestito Viticoltura e Frutticoltura;
o Medioprestito Macchinari e Attrezzature Agricole;
o Medioprestito Piano di Sviluppo Rurale.
- 12 mesi per:
o Medioprestito Agricoltura Multifunzionale;
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o Medioprestito per Eventi Straordinari.
Tasso Variabile: disponibile per tutti i finanziamenti.
Senza Polizza Multirischi
Protezione Finanziamento
Business di Crédit Agricole
Creditor Insurance
Spread
TAN
+ 3,750%
3,437%
Parametro di
indicizzazione
EURIBOR 360 a 3 mesi
Con Polizza Multirischi
Protezione Finanziamento
Business di Crédit Agricole
Creditor Insurance
Spread
TAN
+ 3,500%
3,187%
In caso di recesso dalla polizza, verranno applicati, dalla prima rata successiva al recesso, gli spread
standard valorizzati per l’offerta senza polizza Multirischi Protezione Finanziamento Business di Crédit
Agricole Creditor Insurance.
TASSI
Tasso di interesse
nominale annuo
Tasso Fisso: disponibile solo per il solo Medioprestito Macchinari e Attrezzature Agricole.
Parametro di
riferimento
Durata
IRS a 5 anni
IRS a 10 anni
fino a 5 anni
da 5 a 10 anni
Senza Polizza Multirischi
Protezione Finanziamento
Business di Crédit Agricole
Creditor Insurance
Spread
TAN
+ 3,750%
3,830%
+ 3,750%
4,410%
Con Polizza Multirischi
Protezione Finanziamento
Business di Crédit Agricole
Creditor Insurance
Spread
TAN
+ 3,500%
3,580%
+ 3,500%
4,160%
In caso di recesso dalla polizza, verranno applicati, dalla prima rata successiva al recesso, gli spread
standard valorizzati per l’offerta senza polizza Multirischi Protezione Finanziamento Business di Crédit
Agricole Creditor Insurance
Parametro di
indicizzazione
Spread
Tasso Variabile
EURIBOR 360 a 3 mesi media mese precedente la data di stipula , pubblicato su “il Sole 24 ore”, con
aggiornamento trimestrale alle date 1/1, 1/ 4, 1/7 e 1/10 di ogni anno.
Tasso Fisso
I.R.S. di periodo corrispondente alla durata del finanziamento, pubblicato l’ultimo giorno lavorativo del
mese precedente la data di stipula su “Il Sole 24 Ore”.
Senza Polizza Multirischi Protezione
Finanziamento Business di Crédit
Agricole Creditor Insurance
Con Polizza Multirischi Protezione
Finanziamento Business di Crédit
Agricole Creditor Insurance
+ 3,750%
+ 3,500%
Tasso di interesse di
preammortamento
Il tasso previsto per il preammortamento è lo stesso tasso previsto per il periodo di ammortamento.
Tasso di mora
Tasso contrattuale maggiorato di 3 punti percentuali.
Spese per la stipula
del contratto
Istruttoria
Non previsto per il Medioprestito Consolidamento Passività Pregresse
0,75% dell’importo erogato con un minimo di € 150,00; per il
solo Medioprestito Consolidamento Passività Pregresse con
un minimo di € 200,00.
SPESE
€ 1,50 per rata mensile;
€ 2,70 per rata trimestrale;
€ 3,90 per rata semestrale;
€ 6,30 per rata annuale.
Per i Medioprestiti:
- Piano di Sviluppo Rurale;
- Biologico
- Start up
- Digitalizzazione
Incasso rata
Spese per la gestione
del rapporto
è esente.
Invio comunicazioni
Avviso
scadenza
rata
€ 1,03 (solo per pagamenti delle rate non domiciliati in conto
corrente)
Rendiconto
€ 0,85 (in formato cartaceo)
€ 0,00 (in formato elettronico)
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Documento
di sintesi
PIANO DI AMMORTAMENTO
Commissione per
decurtazione e
estinzione anticipata
€ 0,85 (in formato cartaceo)
€ 0,00 (in formato elettronico)
1,00% del capitale estinto anticipatamente
Tipo di
ammortamento
Piano di ammortamento francese
Piano di ammortamento italiano
Tipologia di rata
Rata costante: finanziamenti a tasso fisso
Rata variabile: finanziamenti a tasso variabile
Periodicità delle rate
Periodo di Preammortamento (non previsto per i Medioprestiti Consolidamento Passività Pregresse e
Digitalizzazione):
- Rata mensile: non prevista per il Medioprestito Viticoltura e Frutticoltura e per il Medioprestito
Macchinari e Attrezzature Agricole
- Rata trimestrale: non prevista per il Medioprestito Viticoltura e Frutticoltura e per il Medioprestito
Macchinari e Attrezzature Agricole
- Rata semestrale: non prevista solo per il Medioprestito Piano di Sviluppo Rurale
- Rata annuale prevista solo per il solo Medioprestito Agrario
Periodo di Ammortamento:
- Rata mensile: non prevista per il Medioprestito Viticoltura e Frutticoltura e per il Medioprestito
Macchinari e Attrezzature Agricole
- Rata trimestrale: non prevista per il Medioprestito Viticoltura e Frutticoltura e per il Medioprestito
Macchinari e Attrezzature Agricole
- Rata semestrale: non prevista solo per i Medioprestiti Piano di Sviluppo Rurale e Digitalizzazione
- Rata annuale prevista solo per il solo Medioprestito Agrario
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
Data
30/09/2016
28/10/2016
30/11/2016
30/09/2016
28/10/2016
30/11/2016
30/09/2016
28/10/2016
30/11/2016
Parametro
EURIBOR 360 3 mesi media di settembre 2016
EURIBOR 360 3 mesi media di ottobre 2016
EURIBOR 360 3 mesi media di novembre 2016
I.R.S. a 5 anni lettera in euro
I.R.S. a 5 anni lettera in euro
I.R.S. a 5 anni lettera in euro
I.R.S. a 10 anni lettera in euro
I.R.S. a 10 anni lettera in euro
I.R.S. a 10 anni lettera in euro
Valore
-0,301%
-0,308%
-0,313%
-0,140%
0,020%
0,080%
0,280%
0,530%
0,660%
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/96), relativo ai contratti di mutuo, può
essere consultato in filiale e sul sito internet www.credit-agricole.it.
SERVIZI ACCESSORI
Polizze Assicurative facoltative abbinabili al finanziamento:
Polizza Multirischi Protezione Finanziamento Business di Crédit Agricole Creditor Insurance: che copre sia il caso di decesso del
Key Man (persona fisica assicurata che riveste un ruolo determinante all’interno dell’azienda), sia i principali eventi che ne pregiudicano
la capacità lavorativa, quali invalidità totale permanente da infortunio, inabilità temporanea totale da Infortuni e ricovero per grande
intervento chirurgico; il premio unico anticipato dovuto alla Compagnia varia in relazione alla durata e all’importo del finanziamento
Polizza Vita Protezione Finanziamento Business di Crédit Agricole Creditor Insurance: che copre il debito residuo in caso di
decesso del Key Man (persona fisica assicurata che riveste un ruolo determinante all’interno dell’azienda); il premio unico anticipato
dovuto alla Compagnia varia in relazione alla durata e all’importo del finanziamento
Per i dettagli sulle caratteristiche delle polizze offerte dalla Banca sono disponibili in filiale i Fascicoli Informativi.
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Il cliente potrebbe dover sostenere costi relativi a:
A seconda della tipologia di finanziamento prescelto e della facoltà di revoca incondizionata a
favore della Banca, accordata dal Cliente, possono essere applicate le seguenti tipologie di
imposta:
Imposte
- ordinarie imposte d’atto, nella misura tempo per tempo prevista dalla legislazione vigente se si
accorda la revoca incondizionata a favore della Banca.
- ordinarie imposte d’atto, nella misura tempo per tempo prevista dalla legislazione vigente per
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finanziamenti a medio/lungo termine per i quali non è stata esercitata l’opzione ai sensi dell’art.
17 del D.P.R. 601/73, così come modificato dal D.L. 23 dicembre 2013, n. 145, convertito con
Legge 21 febbraio 2014, n. 9, relativa all’applicazione dell'imposta sostitutiva di cui agli artt. 15 e
segg. del citato D.P.R. 29 settembre 1973, n. 601
Trattenuta
per
S.G.F.A.
Società di Gestione Fondi per
l’Agroalimentare
(per
i
finanziamenti assistiti)
- imposta sostitutiva pari allo 0,25% dell'importo erogato, da trattenersi all'atto dell'erogazione
per finanziamenti a medio/lungo termine per i quali è stata esercitata l'opzione ai sensi dell'art.
17 del D.P.R. 601/73, così come modificato dal D.L. 23 dicembre 2013, n. 145, convertito con
Legge 21 febbraio 2014, n. 9, relativa all'applicazione dell'imposta sostitutiva di cui agli artt. 15 e
segg. del citato D.P.R. 29 settembre 1973, n. 601.
- operazioni a medio termine (da 18 a 60 mesi): 0,50% dell’importo finanziato, a carico del
Cliente e trattenuta al momento della prima erogazione
- operazioni a lungo termine (oltre 60 mesi) : 0,75% dell’importo finanziato, a carico del Cliente e
trattenuta al momento della prima erogazione
TEMPI DI EROGAZIONE
Durata dell’istruttoria: massimo 90 giorni tra la presentazione di tutta la documentazione prevista e la stipula del contratto.
Disponibilità dell’importo: contestuale alla stipula.
ALTRO
Commissione per rilascio copia del contratto idonea per la stipula: € 2,50
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI
Estinzione anticipata
Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il finanziamento pagando gli oneri maturati fino al momento dell’estinzione
anticipata e il compenso onnicomprensivo stabilito nel contratto, che non potrà essere superiore al 1% del capitale estinto
anticipatamente.
L'estinzione totale del finanziamento comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto
insieme - prima della scadenza del finanziamento stesso.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
Nel caso in cui il cliente richieda l’estinzione anticipata totale del rapporto, quest’ultimo sarà chiuso nel termine massimo di sessanta
giorni a far data dal saldo integrale di quanto dovuto alla Banca in forza del contratto di finanziamento.
Reclami
I reclami vanno inviati al Servizio Reclami Crédit Agricole Cariparma S.p.A. (Via Università, 1 - 43121 Parma - indirizzo mail:
[email protected]) che deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto della risposta o se non ricevuto risposta entro i 30 giorni, può presentare ricorso a:

Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it,
chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere all’intermediario;

uno dei seguenti organismi di conciliazione per attivare il procedimento di mediazione come stabilito dal contratto:
- Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal “Conciliatore Bancario Finanziario”, Associazione per la soluzione delle
controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (iscritto al n. 3 del registro degli organismi di mediazione tenuto dal
Ministero della Giustizia);
- Organismo di Conciliazione Forense di Milano (iscritto al n. 36);
- Organismo di mediazione forense di Roma (iscritto al n. 127);
- Organismo di Mediazione dell'Ordine degli Avvocati di Napoli (iscritto al n. 267);
- Organismi istituiti rispettivamente dall’Ordine degli Avvocati di Piacenza, Parma, Pordenone e La Spezia;
- ogni altro organismo iscritto nel medesimo registro, previo accordo con l’altra parte.
LEGENDA
Imposta sostitutiva
Imposta pari allo 0,25% della somma erogata.
Istruttoria
Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso
variabile) / Parametro di riferimento (per i mutui
a tasso fisso)
Piano di ammortamento
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per
determinare il tasso di interesse.
Piano di ammortamento “francese”
Piano di rimborso del finanziamento con l’indicazione della composizione delle
singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel
contratto.
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota
capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano
soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito,
l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
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Piano di ammortamento “italiano”
Quota capitale
Quota interessi
Rata costante
Rata variabile
Spread
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Tasso di interesse di preammortamento
Tasso di interesse nominale annuo
Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il
periodo di ammortamento e da una quota interessi che diminuisce nel tempo
Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la
durata del mutuo.
Rata la cui quota interessi varia in relazione all’andamento di un parametro di
indicizzazione.
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale
sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e
altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di
riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle
notarili.
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla
data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale
compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso di mora
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel
pagamento delle rate.
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle
finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di
interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli
pubblicati, il tasso soglia dell’operazione e accertare che quanto richiesto dalla
banca non sia superiore.
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