Transcript veranderl ij kerentevoetenvasteren tevoeten

1/12/2016
cfr. prospectus nr.25 van 01/03/2016
Tarief Nr.
236
van hypothecaire kredieten voor particulieren (wet van 04/08/92 op het hypothecair krediet)
Allianz Life & Pension Mortgage Credit
1
Terugbetaling door wedersamenstelling van het kapitaal door levensverzekering Allianz tak 21 en/of 23 met periodieke premies (PP)
Duur
< 10 jaar
≥ 10 & ≤ 15 jaar
> 15 & ≤ 20 jaar
> 20 & ≤ 25 jaar
> 25 & ≤ 30 jaar
> 30 & ≤ 35 jaar
> 35 & ≤ 40 jaar
Netto rentevoet met EP (%) 1
Basisrentevoet (%)
M(aandelijks)
J(aarlijks) M(aandelijks)
J(aarlijks)
0,190%
2,30%
0,239%
2,90%
0,198%
2,40%
0,247%
3,00%
0,214%
2,60%
0,263%
3,20%
0,222%
2,70%
0,271%
3,30%
0,230%
2,80%
0,279%
3,40%
0,230%
2,80%
0,279%
3,40%
0,234%
2,85%
0,283%
3,45%
Allianz Long Term Mortgage Credit
2
Terugbetaling door wedersamenstelling van het kapitaal door levensverzekering Allianz tak 21 en/of 23 met eenmalige premie (EP) + periodieke
premies (PP)
VASTE RENTEVOETEN
Duur
< 10 jaar
≥ 10 & ≤ 15 jaar
> 15 & ≤ 20 jaar
> 20 & ≤ 25 jaar
> 25 & ≤ 30 jaar
> 30 & ≤ 35 jaar
> 35 & ≤ 40 jaar
Netto rentevoet met EP (%) 2
Basisrentevoet (%)
M(aandelijks)
J(aarlijks) M(aandelijks)
J(aarlijks)
0,173%
2,10%
0,222%
2,70%
0,182%
2,20%
0,230%
2,80%
0,198%
2,40%
0,247%
3,00%
0,206%
2,50%
0,255%
3,10%
0,214%
2,60%
0,263%
3,20%
0,214%
2,60%
0,263%
3,20%
0,218%
2,65%
0,267%
3,25%
Terugbetaling door aflossing van het kapitaal
< 10 jaar
≥ 10 & ≤ 15 jaar
> 15 & ≤ 20 jaar
> 20 & ≤ 25 jaar
> 25 & ≤ 30 jaar
> 30 & ≤ 35 jaar
Netto rentevoet met EP (%) 3
Basisrentevoet (%)
M(aandelijks)
J(aarlijks) M(aandelijks)
J(aarlijks)
0,149%
1,80%
0,173%
2,10%
0,153%
1,85%
0,177%
2,15%
0,157%
1,90%
0,182%
2,20%
0,169%
2,05%
0,194%
2,35%
0,182%
2,20%
0,206%
2,50%
0,190%
2,30%
0,214%
2,60%
Terugbetaling van het kapitaal op vaste termijn
≥ 10 & ≤ 15 jaar
> 15 & ≤ 20 jaar
> 20 & ≤ 25 jaar
Netto rentevoet met EP (%)
Basisrentevoet (%)
M(aandelijks)
J(aarlijks) M(aandelijks)
J(aarlijks)
0,222%
2,70%
0,263%
3,20%
0,239%
2,90%
0,279%
3,40%
0,247%
3,00%
0,287%
3,50%
≤ 15 jaar
Rentevoet(%)
M(aandelijks)
0,182%
Rentevoet rekening houdend met de volgende verminderingen:
- brandverzekering Allianz: - 0,008% M (0,10% J)
- overlijdensdekking 100% Allianz:
- indien PP: - 0,008% M (0,10% J)
of
- indien EP: - 0,016% M (0,20% J)
- storting EP van minimum 20% van het kapitaal van het krediet in een
investeringsproduct Allianz als bijkomende waarborg: - 0,016% M (0,20% A)
Voorbehouden formule
- bullet met bijkomende waarborgen
- beleningspercentage maximum 75%
- beschikbaar inkomen > 3.000 €
- max bedrag ≤ 400.000 €
- residentiele opbrengsteigendom
Allianz For Rent Mortgage Credit: bullet krediet
Duur
Rentevoet rekening houdend met de volgende verminderingen:
- brandverzekering Allianz: - 0,008% M (0,10% J)
- overlijdensdekking 100% Allianz:
- indien PP: - 0,008% M (0,10% J)
of
- indien EP: - 0,016% M (0,20% J)
4
4
Duur
Rentevoet rekening houdend met de volgende verminderingen:
- brandverzekering Allianz: - 0,008% M (0,10% J)
- overlijdensdekking 100% Allianz:
- indien PP: - 0,008% M (0,10% J)
of
- indien EP: - 0,016% M (0,20% J)
- 100% wedersamenstelling Allianz en storting EP van minimum 15% van het kapitaal van
het krediet + (indien nodig) PP Allianz: -0,025% M (-0,30% J).
Allianz aanvaardt geen wedersamenstelling bij een derde.
3
Mensualiteiten & vaste maandelijkse aflossingen
Duur
Rentevoet rekening houdend met de volgende verminderingen:
- brandverzekering Allianz: - 0,008% M (0,10% J)
- overlijdensdekking 100% Allianz:
- indien PP: - 0,008% M (0,10% J)
of
- indien EP: - 0,016% M (0,20% J)
- 100% wedersamenstelling Allianz: -0,025% M (-0,30% J).
Allianz aanvaardt geen wedersamenstelling bij een derde.
J(aarlijks)
2,20%
VERANDERLIJKE
RENTEVOETEN
Terugbetaling door mensualiteiten/vaste aflossingen of door wedersamenstelling of op
vaste termijn
Formule
1+1+1
3+3+3
5+5+5
5+5+5
10+5+5
10+5+5
15+5+5
15+5+5
Rentevoet(%)
M(aandelijks)
J(aarlijks)
Maximum verandering
Maandelijks
Jaarlijks
Referte-index*
Waarde
Overbruggingskrediet
Rentevoet(%)
M(aandelijks)
J(aarlijks)
0,311%
3,80%
Allianz biedt tijdelijk deze formules niet aan.
* Referte-index:
Index A: Gemiddelde van de rendementspercentages van de schatkistcertificaten met residuele looptijd gelijk aan 12 maand.
Index C: Gemiddelde van de rendementspercentages van toepassing op de lineaire obligaties met residuele looptijd gelijk aan 3 jaar.
Index E: Gemiddelde van de rendementspercentages van toepassing op de lineaire obligaties met residuele looptijd gelijk aan 5 jaar.
Allianz Benelux n.v. – Lakensestraat 35 – 1000 Brussel – Tel.: +32 2 214.61.11 – Fax: +32 2 214.62.74
IBAN: BE74 3100 1407 6507 – BIC: BBRUBEBB – BTW: BE 0403.258.197 – RPR Brussel – www.allianz.be
Hypotheekonderneming ingeschreven bij beslissing van de FSMA van 19 oktober 1994
Verzekeringsmaatschappij toegelaten door de NBB (Nationale Bank van België) onder codenummer 0097 om alle takken “Leven” en “niet-Leven” te beoefenen
NBB Hoofdzetel: de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel, www.nbb.be
Page 1 of 3
Minimumbedrag van een krediet: 25.000 euro
Minimumbedrag van een nieuw voorschot of wederopname: 10.000 euro
De wedersamenstellingsvoet bedraagt maximum:
- voor tak 21:
▪ 0,50% gewaarborgd voor de gestorte premies verhoogd met de niet contractuele winstdeling van 1,75% = 2,25%.
- voor tak 23:
▪ 1,75% per jaar indien het beleggingsfonds hoofdzakelijk uit obligaties bestaat.
▪ 3,25% per jaar indien het beleggingsfonds voor de helft uit obligaties en voor de andere helft uit aandelen bestaat.
▪ 4,75% per jaar indien het beleggingsfonds hoofdzakelijk uit aandelen bestaat.
Voorzichtigheidshalve is het de kredietaanvragers toegelaten een simulatie aan een lagere wedersamenstellingsvoet aan te vragen.
De wedersamenstellingsvoet moet met 1,00% worden verminderd in geval van afname van de premies voor het overlijdensrisico op de reeds samengestelde
reserve van de tak 23 belegging.
Cumuleerbare rentevoetvermeerderingen
- Geen domiciliëring van de intresten / lasten bij een financiële instelling naar keuze
- Geen overlijdensdekking (ten titel van afwijking en behalve overbruggingskredieten)
- Hypothecair mandaat i.p.v. hypotheekstelling (behalve overbruggingskredieten)
- Geen hypothecaire inschrijving in 1° rang of kredietbedrag < 100 000 euro (behoudens wederopname)
- Omloop van de klant bij Allianz > 1 Mio euro
Verwijlintrest
Kosten
Nieuwe kredieten
- Schattingskosten:
- Dossierkosten:
Maandelijks
+ 0,017%
+ 0,017%
+ 0,025%
+ 0,017%
+ 0,075%
Jaarlijks
+ 0,20%
+ 0,20%
+ 0,30%
+ 0,20%
+ 0,90%
+ 0,042%
+ 0,50%
uitsluitend in geval van schatting gevraagd door Allianz en rechtstreeks te betalen aan de schatter
aangeduid door Allianz: zie pagina 3
(afgehouden bij akte)
aanbod: 250 euro voor natuurlijke personen en 500 euro voor vennootschappen
wijziging aanbod (= nieuw aanbod): 200 euro
schijfaanvraag (maximum 6): 50 euro per uitbetaling van een schijf (5), behalve bij de vrijgave der fondsen bij akte
Bestaande kredieten
- Schattingskosten:
idem nieuwe kredieten bij hypotheekoverdracht of gedeeltelijke opheffing - doorhaling. zie pagina 3
- Dossierkosten:
500 euro voor wijzigingen op vraag van de consument die een nieuw aanbod en een notariële of onderhandse akte vereisen:
bv.:
hypotheekoverdracht en/of bijkomende hypotheekstelling voor bestaand krediet
dossieraanpassing als gevolg van feitelijke - of echtscheiding
inbreng van hypothecaire waarborg in vennootschap
250 euro voor alle andere niet-contractuele wijzigingen die een nieuw onderzoek vereisen:
bv.:
gedeeltelijke opheffing - doorhaling
toevoeging of ontlasting van medeschuldenaars of hoofdelijke borgen
wijziging van de modaliteiten: duurtijd, intrestvoet, vrijgave van fondsen,…
vrijgave of wijziging van bijkomende niet-hypothecaire waarborgen
0,50% van het verschuldigd blijvend kapitaal met een minimum van 250 euro in geval van hernegociatie van de rentevoet
Gevallen waarin Allianz een schattingsverslag vraagt of niet
Schatting of niet: Indien aangevraagd krediet < 125.000 euro
Aankoop: naargelang van het dossier
Bouw: volledige of beknopte schatting naargelang van het dossier
Andere: ja
Schatting of niet: Indien aangevraagd krediet ≥ 125.000 euro
Aankoop: ja
Bouw: ja
Andere: ja
Vergoedingen
Wederbeleggingsvergoeding: 3 maanden intrest op de terugbetaalde som voor natuurlijke personen en 6 maanden voor vennootschappen
Vergoeding voor terbeschikkingstelling: 0,042% per maand (0,50% per jaar) op de niet-opgenomen bedragen
Kredieten hoofdzakelijk of volledig bestemd voor beroepsdoeleinden aan natuurlijke personen & kredieten aan rechtspersonen
Deze worden aan dezelfde voorwaarden inzake formule en rente afgehandeld.
De wedersamenstelling van het kapitaal door middel van een groepsverzekering is fiscaal verboden:
- voor het kredietgedeelte / het krediet aan natuurlijke personen voor andere dan onroerende doeleinden
- voor de kredieten aan rechtspersonen.
Allianz Benelux n.v. – Lakensestraat 35 – 1000 Brussel – Tel.: +32 2 214.61.11 – Fax: +32 2 214.62.74
IBAN: BE74 3100 1407 6507 – BIC: BBRUBEBB – BTW: BE 0403.258.197 – RPR Brussel – www.allianz.be
Hypotheekonderneming ingeschreven bij beslissing van de FSMA van 19 oktober 1994
Verzekeringsmaatschappij toegelaten door de NBB (Nationale Bank van België) onder codenummer 0097 om alle takken “Leven” en “niet-Leven” te beoefenen
NBB Hoofdzetel: de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel, www.nbb.be
Page 2 of 3
Schattingskosten (inclusief 21% BTW)
GEBOUWEN
VKW: door expert geschatte verkoopwaarde uit de hand, verhoogd met
de kostprijs van voorziene en/of noodzakelijke werken door de aannemer
(incl. BTW)
VKW ≤ € 350.000
€ 350.000 € VKW ≤ € 750.000
€ 750.000 € VKW ≤ € 1.000.000
€ 1.000.000 VKW ≤ € 1.500.000
€ 1.500.000 VKW ≤ € 2.000.000
VKW > € 2.000.000 of spec. gebouw (3)
GRONDEN
VKW: door expert geschatte verkoopwaarde uit de hand
VKW ≤ € 250.000
€ 250.000 VKW ≤ € 350.000
€ 350.000 VKW ≤ € 500.000
€ 500.000 VKW ≤ € 750.000
€ 750.000 VKW ≤ €1.000.000
VKW > € 1.000.000 of speciale gronden (7)
(1)
(2)
(3)
(4)
(5)
(6)
(7)
Cat. 1
Cat. 2
Cat. 3
Eengezinswoning (1)
Onroerende goederen met
max. 3 entiteiten (2)
waarvan max. 150m²
bestemd voor professioneel
gebruik
Onroerende goederen met
meer dan 3 entiteiten (2)
en/of meer dan 150m²
bestemd voor professioneel
gebruik
€ 225
€ 225
€ 350
€ 450
€ 675
op offerte
€ 225
€ 350
€ 450
€ 675
€ 900
op offerte
€ 350
€ 450
€ 675
€ 900
€ 1.250
op offerte
Cat. 1
Cat. 2
Cat. 3
Een perceel bestemd voor
Een perceel bestemd voor een een gebouw van Cat.2 OF
gebouw van Cat.1 (4)
een samengesteld perceel
(5)
€ 150
€ 225
€ 350
€ 450
€ 675
op offerte
€ 225
€ 350
€ 450
€ 675
€ 900
op offerte
Een perceel voor een gebouw
van Cat.3 (6) OF een te
verkavelen grond
€ 350
€ 450
€ 675
€ 900
€ 1.250
op offerte
Inclusief ruimte voor professioneel gebruik beperkt tot 30m²
Een entiteit is b.v. een appartement, een studio, een handelsgelijkvloers, …
Speciale gebouwen zijn b.v. kerk, hospitaal, kasteel, ... of onroerende goederen belast met erfpacht- of opstalrecht, onroerende leasing e.d.
Eveneens onder gronden van Cat. 1 valt één aaneengesloten geheel van percelen gelegen ofwel in landbouwzone ofwel in bosgebied.
Onder een samengesteld perceel wordt verstaan:
- één perceel voor eensgezinswoning met een bijhorende grond in landbouw- of bosgebied of
- één aaneengesloten terrein gelegen deels in landbouw- en deels in bosgebied
Hiermee wordt ook bedoeld b.v. bouwgrond voor appartementsgebouwen, handel, KMO, industrie of kantoren.
Gronden bestemd voor overheidsfuncties of speciale gebouwen (3) of gronden belast met erfpacht- of opstalrecht, onroernde leasing e.d.
Allianz Benelux n.v. – Lakensestraat 35 – 1000 Brussel – Tel.: +32 2 214.61.11 – Fax: +32 2 214.62.74
IBAN: BE74 3100 1407 6507 – BIC: BBRUBEBB – BTW: BE 0403.258.197 – RPR Brussel – www.allianz.be
Hypotheekonderneming ingeschreven bij beslissing van de FSMA van 19 oktober 1994
Verzekeringsmaatschappij toegelaten door de NBB (Nationale Bank van België) onder codenummer 0097 om alle takken “Leven” en “niet-Leven” te beoefenen
NBB Hoofdzetel: de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel, www.nbb.be
Page 3 of 3