Transcript norme per la trasparenza delle operazioni e dei

FI_VC_01
Scheda Prodotto
Certificato di Deposito
Sede Sociale e Direzione Generale: Via Emilia, 196 - 40026 Imola (BO) - Tel. 0542/605011 - Fax 0542/32804 - www.bancadiimola.it - E-mail: [email protected] - Capitale Sociale Euro
24.360.543,00 interamente versato Cod.Fisc./nr. di iscrizione nel Registro delle Imprese di Bologna 00293070371 – P. IVA 00499741205 Codice ABI 05080 - Aderente al Fondo Interbancario di
Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia
SCHEDA PRODOTTO - CARATTERISTICHE DEL PRODOTTO
A chi è rivolto
Alla clientela della Banca.
Cos’è?
Si tratta di una forma di deposito vincolato mediante la quale il Cliente deposita
una somma di denaro presso la Banca che a sua volta si impegna a restituire il
medesimo importo alla scadenza. Il certificato prevede la corresponsione di
interessi e non contempla la capitalizzazione degli interessi.
Categorie dei Certificati di
Deposito
Certificati di Deposito a Tasso Fisso: l’importo vincolato viene remunerato ad un
tasso fisso predeterminato e non modificabile nel corso della durata del vincolo.
La corresponsione degli interessi avviene, di norma, alla scadenza del vincolo.
Certificati di Deposito a Tasso Variabile: l’importo vincolato viene remunerato in
funzione dell’andamento nel tempo di un parametro di riferimento (es. Euribor). Il
tasso della prima cedola è fissato all’atto dell’emissione; per le successive il
tasso cambia in misura corrispondente al variare del parametro di riferimento. La
corresponsione degli interessi avviene con periodicità semestrale.
Vantaggi
Si tratta di uno strumento semplice e chiaro nelle condizioni: importo, scadenza,
tasso.
Rischi
Rischio di controparte: rappresenta l’eventualità che la banca non sia in grado di
rimborsare al depositante, in tutto o in parte il proprio saldo del certificato. La
banca aderisce al sistema di garanzia “Fondo Interbancario di tute dei Depositi”,
che assicura a ciascun depositante (per i soli Certificati Nominativi) una
copertura di rimborso fino alla somma di 100.000,00 euro;
Dal 16 novembre 2015 in considerazione di quanto previsto dai Decreti
Legislativi nn. 180 e 181 pubblicati il 16 novembre 2015, di recepimento
della Direttiva 2014/59/UE Banking Resolution Recovery Directive
(“BRRD”), consultabili sul sito della banca, sono state introdotte
limitazioni all’intervento pubblico al sostegno degli intermediari che
versano in una situazione di crisi. La predetta normativa dispone che in
caso di avvio di eventuali procedure di gestione delle crisi bancarie potrà
essere applicata la procedura di salvataggio interno (bail-in) che prevede il
coinvolgimento dei depositi superiori ai 100.000,00 euro delle persone
fisiche e delle piccole e medie imprese (p.m.i.) solo in ultima istanza, nel
caso in cui il contributo richiesto dapprima agli azionisti e
successivamente alle altre categorie di creditori della banca (es. titolari di
obbligazioni subordinate emesse dalla banca, creditori chirografari), non
fosse sufficiente a risanare la banca. Per ogni ulteriore approfondimento
può consultare la documentazione disponibile nel sito internet www.bancadiimola.it,
precisamente
nella
sezione
dedicata
alla
Trasparenza sotto la voce “Altri documenti” nonché presso tutte le filiali
della banca.
Rischio di fluttuazione del tasso di interesse: nei Certificati di Deposito a tasso
variabile, l’importo delle cedole dipende dall’andamento nel tempo del parametro
di riferimento a cui è legato il certificato.
Rischio di liquidità: i Certificati di Deposito non sono liquidi in quanto è esclusa,
la possibilità per il Cliente di chiedere il rimborso totale o parziale, della somma
depositata.
Rimborso anticipato
Non è ammesso. L’importo resta vincolato per il periodo indicato nel Certificato.
Versamenti / Prelievi
Non è consentito effettuare ulteriori versamenti, né prelevamenti parziali o totali
in linea capitale.
Aggiornato al 14.11.2016
Pag. 1 di 4
FI_VC_01
Scheda Prodotto
Certificato di Deposito
Sede Sociale e Direzione Generale: Via Emilia, 196 - 40026 Imola (BO) - Tel. 0542/605011 - Fax 0542/32804 - www.bancadiimola.it - E-mail: [email protected] - Capitale Sociale Euro
24.360.543,00 interamente versato Cod.Fisc./nr. di iscrizione nel Registro delle Imprese di Bologna 00293070371 – P. IVA 00499741205 Codice ABI 05080 - Aderente al Fondo Interbancario di
Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia
CERTIFICATO DI DEPOSITO A TASSO FISSO CON LIQUIDAZIONE INTERESSI ALLA SCADENZA DEL VINCOLO
Alla scadenza del vincolo vengono rimborsati capitale e interessi.
Prodotto
Durata certificato in mesi
Tasso annuo nominale al lordo della
ritenuta fiscale tempo per tempo vigente
CD3F
CD6F
CD9F
CD12F
CD18F
CD24F
CD36F
CD48F
CD60F
3
6
9
12
18
24
36
48
60
0,10%
0,10%
0,10%
0,10%
0,10%
0,40%
0,50%
0,60%
1,00%
NUOVA RACCOLTA – CERTIFICATO DI DEPOSITO A TASSO FISSO CON LIQUIDAZIONE INTERESSI ALLA SCADENZA
DEL VINCOLO
Alla scadenza del vincolo vengono rimborsati capitale e interessi.
Prodotto
Durata certificato in mesi
CD24DF
CD36DF
CD42F
CD48DF
CD60DF
24
36
42
48
60
Tasso annuo nominale al lordo della
ritenuta fiscale tempo per tempo vigente
0,60
0,80
1,00
1,25
1,50
CERTIFICATO DI DEPOSITO A TASSO VARIABILE CON CEDOLA SEMESTRALE
Pagamento degli interessi al termine di ogni semestre a partire dalla data di emissione.
Prodotto
Durata certificato in mesi
Tasso annuo nominale al lordo della
ritenuta fiscale tempo per tempo vigente
CD12VS
CD18VS
CD24VS
CD36VS
CD48VS
CD60VS
12
18
24
36
48
60
EURIBOR 6 MESI 365 + 0,10
EURIBOR 6 MESI 365 + 0,10
EURIBOR 6 MESI 365 + 0,10
EURIBOR 6 MESI 365 + 0,20
EURIBOR 6 MESI 365 + 0,40
EURIBOR 6 MESI 365 + 1,00
CERTIFICATO DI DEPOSITO A TASSO FISSO CON LIQUIDAZIONE INTERESSI ALLA SCADENZA DEL VINCOLO
SOTTOSCRITTO NELL’AMBITO DELL’INIZIATIVA DENOMINATA “TANDEM”
Alla scadenza del vincolo vengono rimborsati capitale e interessi.
Aggiornato al 14.11.2016
Prodotto
Durata certificato in mesi
Tasso annuo nominale al lordo della
ritenuta fiscale tempo per tempo vigente
CDTF48
48
CDTF48
48
1,30% se la gestione di portafogli di
investimento aperta contestualmente al
certificato di deposito viene mantenuta fino
alla data di scadenza (compresa) del
certificato
0,65% se la gestione di portafogli di
investimento aperta contestualmente al
certificato di deposito viene chiusa prima
della data di scadenza (compresa) del
certificato
Pag. 2 di 4
FI_VC_01
Scheda Prodotto
Certificato di Deposito
Sede Sociale e Direzione Generale: Via Emilia, 196 - 40026 Imola (BO) - Tel. 0542/605011 - Fax 0542/32804 - www.bancadiimola.it - E-mail: [email protected] - Capitale Sociale Euro
24.360.543,00 interamente versato Cod.Fisc./nr. di iscrizione nel Registro delle Imprese di Bologna 00293070371 – P. IVA 00499741205 Codice ABI 05080 - Aderente al Fondo Interbancario di
Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia
CARATTERISTICHE DEL CERTIFICATO DI DEPOSITO A TASSO FISSO SOTTOSCRITTO NELL’AMBITO
DELL’INIZIATIVA DENOMINATA “TANDEM”
E’ un certificato di deposito sottoscritto contestualmente all’apertura di una gestione di portafogli di investimento della Cassa di
Risparmio di Ravenna S.p.A., nell’ambito dell’iniziativa denominata “TANDEM” (di seguito, l’ “iniziativa”).
Prodotto oggetto dell’iniziativa

Certificati di deposito della Banca (i “CD”)
Nell’ambito dell’iniziativa il deposito è remunerato da interessi (non oggetto di capitalizzazione) in misura fissa e la
corresponsione degli interessi avviene alla scadenza dei 48 mesi.
L’importo di sottoscrizione è pari, almeno, ad Euro 1.000,00 (mille/00) o a multipli di Euro 1.000,00 (mille/00). I CD godono,
entro i 100.000,00 (centomila/00) Euro, della garanzia del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi.
E’ previsto un limite massimo di importo pari al triplo dell’importo delle gestioni di portafogli di investimento sottoscritte
contestualmente ai CD (v. sotto).

Gestioni di portafogli di investimento della Cassa di Risparmio di Ravenna S.p.A. (le “Gestioni” e ciascuna,
singolarmente, la “Gestione”): servizio di investimento che consiste nella gestione, su base discrezionale e individualizzata,
di portafogli di investimento che includono uno o più strumenti finanziari, nell’ambito di un mandato conferito dai Clienti. Il
Cliente può scegliere tra diverse linee di gestione, (ad esclusione della Linea Premium, nel caso dell’iniziativa) che si
distinguono per le loro differenti caratteristiche, in funzione del grado di rischio che è disposto ad accettare.
La scelta del Cliente è comunque subordinata alla valutazione di adeguatezza, ossia alla verifica, sulla base delle
informazioni fornite dal Cliente, che la linea di gestione dallo stesso prescelta corrisponda agli obiettivi di investimento del
Cliente e sia di natura tale:
- che il Cliente sia finanziariamente in grado di sopportare qualsiasi rischio connesso all’investimento, compatibilmente con
i suoi obiettivi di investimento;
- per cui il Cliente possieda la necessaria esperienza e conoscenza per comprendere i rischi inerenti alla gestione del suo
portafoglio.
Il conferimento iniziale minimo previsto, nell’ambito dell’iniziativa, ai fini dell’avvio di una Gestione è pari ad Euro 15.000,00
(quindicimila/00).
Tutte le informazioni relative ai CD e alle Gestioni, nonché le condizioni e i termini delle rispettive discipline, compaiono nella
documentazione consegnata al Cliente e/o sottoscritta dallo stesso prima e/o in occasione del contratto.
Modalità di adesione all’iniziativa
Per aderire all’iniziativa il Cliente deve vincolare una parte della propria disponibilità mediante la sottoscrizione di CD di durata
pari a 48 (quarantotto) mesi ed investire contestualmente la parte restante aprendo una qualsiasi delle Gestioni, ad esclusione
della Linea Premium, secondo una proporzione tale per cui l’importo dei CD sottoscritti non risulti superiore al triplo del patrimonio
conferito nella Gestione. CD e Gestione devono avere la medesima intestazione.
Condizione per usufruire del tasso d’interessi dell’1,30%
Per beneficiare del tasso di interesse annuo lordo dell’1,30% la Gestione aperta contestualmente alla sottoscrizione dei CD dovrà
risultare ancora in essere alla data di scadenza (compresa) del CD.
Nel caso in cui il cliente disinvesta la Gestione prima della data di scadenza (compresa) del certificato, al Cliente sarà riconosciuto
un tasso di interesse sul CD pari allo 0,65% annuo lordo .
Esempi di funzionamento dell’iniziativa:
Esempio : Euro 100.000,00 investiti, di cui Euro 75.000,00 in un certificato di deposito a 48 mesi, tasso
1,30%, ed Euro 25.000,00 in una gestione di portafogli di investimento della Cassa di Risparmio di Ravenna.
Il Cliente percepirà un rendimento sul CD pari allo 1,30% annuo liquidato al 48° mese se alla data di scadenza
(compresa) del CD la gestione di portafoglio risulterà ancora in essere.
Se invece alla data di scadenza (compresa) del CD, la gestione di portafoglio NON sarà più in essere, il cliente
percepirà sulla somma investita in CD un tasso dello 0,65%.
Aggiornato al 14.11.2016
Pag. 3 di 4
FI_VC_01
Scheda Prodotto
Certificato di Deposito
Sede Sociale e Direzione Generale: Via Emilia, 196 - 40026 Imola (BO) - Tel. 0542/605011 - Fax 0542/32804 - www.bancadiimola.it - E-mail: [email protected] - Capitale Sociale Euro
24.360.543,00 interamente versato Cod.Fisc./nr. di iscrizione nel Registro delle Imprese di Bologna 00293070371 – P. IVA 00499741205 Codice ABI 05080 - Aderente al Fondo Interbancario di
Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia
CONDIZIONI COMUNI VALIDE PER TUTTE LE TIPOLOGIE DI CERTIFICATI DI DEPOSITO
€ 1.000,00
Importo minimo di sottoscrizione
Rimborso del capitale
Alla scadenza del vincolo
Calcolo degli interessi
Act/365
Tasso pro-die
0,000%
Spese emissione
€ 0,00
Spese Stampa certificato fisico
€ 10,00
Spese Invio Rendiconto periodico
€ 1,00
Valuta decorrenza interessi
data di emissione
Valuta di addebito sul Conto di Regolamento della somma da vincolare
data di emissione del Certificato
Valuta di accredito sul Conto di Regolamento del capitale e degli data di scadenza. Se non lavorativo – primo giorno
interessi netti maturati alla scadenza o alla data di estinzione totale lavorativo successivo
anticipata (ad esclusione dei prodotti TANDEM per i quali gli interessi
vengono corrisposti annualmente).
Imposta di bollo
Addebitata e applicabile secondo le disposizioni di legge
vigenti nel corso della vita del Certificato
Sugli interessi viene applicata una ritenuta fiscale nella misura e con le modalità previste dalla Legge tempo per tempo vigente.
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
La somma è vincolata per il periodo pattuito.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
Alla scadenza del vincolo, o, se festivo, il giorno lavorativo successivo.
Reclami e procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento, per posta ordinaria all’indirizzo
"Banca di Imola S.p.A. – Ufficio Reclami – Via Emilia 196 – 40026 Imola (BO)", o per posta elettronica alla casella
[email protected] o tramite pec a [email protected] ovvero consegnata allo sportello dove è intrattenuto il rapporto.
Se il cliente non è soddisfatto della risposta o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi
a:
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca.
Nel caso in cui il Cliente abbia esperito il suddetto procedimento presso l’ABF si intende assolta la condizione di procedibilità
prevista dalla normativa più oltre indicata. La decisione dell’Arbitro non pregiudica la possibilità per il Cliente di ricorrere all’autorità
giudiziaria ordinaria.
Ai fini del rispetto degli obblighi di mediazione obbligatoria previsti dal decreto legislativo 4 marzo 2010 n. 28, prima di fare ricorso
all’autorità giudiziaria, quale condizione di procedibilità, il Cliente e la Banca devono esperire il procedimento di mediazione,
ricorrendo:
- all’Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle
controversie bancarie, finanziarie e societarie – ADR (www.conciliatorebancario.it, dove è consultabile anche il relativo
regolamento) oppure
- ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell’apposito registro tenuto dal
Ministero della Giustizia.
LEGENDA
Euribor (tasso)
Euro Interbank Offered Rate. Si intende la media aritmetica mensile dei tassi giornalieri delle
transazioni interbancarie pubblicati dall’ European Money Markets Institute consultabili su "IL
SOLE 24 ORE" o, in mancanza, su altra stampa specializzata, moltiplicato per il coefficiente
365/360 (colonna. “365” de “Il Sole 24 Ore”). Verrà presa a base la media del tasso Euribor,
come sopra determinata, rilevata alla fine di ogni mese e applicata a decorrere dal primo giorno
del mese successivo.
Tasso annuo nominale
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate, al lordo
delle ritenute fiscali.
Tasso pro-die
Tasso applicato, dopo la scadenza, al Certificato emesso in formato cartaceo.
Aggiornato al 14.11.2016
Pag. 4 di 4