Transcript risparmio mio junior

FOGLIO INFORMATIVO
(trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 –
Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009)
LIBRETTI DI DEPOSITO A RISPARMIO NOMINATIVI VINCOLATI "RISPARMIO MIO JUNIOR"
Questo libretto è dedicato esclusivamente ai minori di età
INFORMAZIONI SULLA BANCA:
DENOMINAZIONE e FORMA GIURIDICA
SEDE LEGALE
SEDE AMMINISTRATIVA
Nuova Banca delle Marche S.p.A.
Via Nazionale n. 91 - 00184 Roma
Centro Direzionale di Fontedamo, Via Ghislieri, 6 - 60035 Jesi
Telefono: 0731/539.1
www.bancamarche.it
[email protected]
6055.8
Iscritta al N. 8047
Capogruppo del Gruppo Bancario Banca delle Marche
N.13615521005
INDIRIZZO TELEMATICO
E-MAIL
CODICE ABI
ALBO DELLE BANCHE
GRUPPO BANCARIO
N° DI ISCRIZIONE AL REGISTRO DELLE IMPRESE
DI ROMA
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia
Da compilare solo in caso di “offerta fuori sede”
Generalità del soggetto che effettua l’offerta fuori sede (nome e cognome – indirizzo/sede legale – e-mail – n.tel.)
____________________________________________________________________________________________________________
Qualifica del soggetto sopra indicato ____________________________________________
Dati iscrizione albo __________________________________________ n. __________________ in data _______________________
Nome e cognome del cliente cui il foglio informativo è stato consegnato
____________________________________________________________________________________________________________
Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto, dal soggetto sopra indicato, copia del presente foglio informativo.
(firma del cliente) ___________________________________________
Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto che effettua l’offerta fuori sede costi od oneri aggiuntivi rispetto a
quelli indicati nel presente foglio informativo
CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL PRODOTTO
Struttura e funzione economica
Si tratta di operazione mediante la quale la Banca acquista la proprietà delle somme depositate dal Cliente, obbligandosi a restituirle alla
scadenza del termine pattuito. Il deposito è rappresentato da un libretto di risparmio (“nominativo”), sul quale vengono annotati i versamenti ed i
prelevamenti effettuati. Le annotazioni sul libretto, firmate dall’impiegato della Banca che effettua l’operazione, fanno piena prova nei rapporti tra
Banca e depositante.
Operatività del deposito vincolato “Junior”
E’ un prodotto riservato esclusivamente ai soggetti di età compresa tra 0 e 18 anni non compiuti ed il libretto deve essere intestato ad un
minorenne e non sono ammesse cointestazioni.
L’apertura del rapporto può essere effettuata, congiuntamente o disgiuntamente, da coloro che esercitano la potestà parentale.
Coloro che esercitano la potestà parentale possono, con le modalità contrattualmente stabilite:
effettuare la movimentazione del rapporto nonché procedere alla sua estinzione
delegare un terzo soggetto all’effettuazione dei soli versamenti.
I prelevamenti parziali sono ammessi nel rispetto del mantenimento della soglia minima di giacenza.
Nel caso di prelevamenti parziali o di estinzione anticipata prima della scadenza del vincolo, sull’importo prelevato verrà calcolata una
commissione di prelievo (espressa in percentuale come indicato in contratto), in funzione dei giorni di effettivo mantenimento in deposito di detto
importo.
LIBRETTI DI DEPOSITO A RISPARMIO - NOMINATIVI VINCOLATI - "RISPARMIO MIO JUNIOR" - R143 Versione del: 24/10/2016
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Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009)
Il minore non può effettuare operazioni fatto salvo disporre l’estinzione del libretto una volta compiuta la maggiore età.
Caratteristiche del Vincolo
Il cliente si impegna a vincolare per un certo periodo di tempo, indicato in contratto, le somme versate. La scadenza del vincolo viene determinata
all’atto
dell’accensione
del
libretto
e
resta
inalterata
anche
per
eventuali
versamenti
successivi
al
primo.
Remunerazione
delle
giacenze
La giacenza verrà remunerata al “tasso creditore annuo nominale”, indicato in contratto qualora si verifichi una delle seguenti condizioni
Il
alla scadenza del vincolo sia presente una giacenza minima di 4.000 euro
nel periodo di durata del vincolo siano stati eseguiti versamenti per almeno 250 euro.
“tasso
creditore
annuo
nominale”
è
fisso
e
immutabile
per
Gli
interessi
vengono
capitalizzati
alla
scadenza
del
vincolo
o
in
sede
tutta
di
la
estinzione
durata
del
anticipata
vincolo.
del
deposito.
La commissione per prelievi parziali o estinzione anticipata, qualora presente, viene addebitata alla scadenza del vincolo o al momento
dell’estinzione del libretto. I diritti per liquidazione competenze vengono applicati sugli interessi netti decurtati dall'eventuale commissione per
prelievi
parziali
ed
estinzione
anticipata.
Scadenza del vincolo, Rinnovo automatico e Comunicazione periodica
Il primo giorno lavorativo successivo alla scadenza del vincolo saranno disponibili sia il capitale investito che gli interessi maturati, al netto
dell’imposta tempo per tempo vigente (e decurtati dell’eventuale commissione per prelievi e diritti per liquidazione competenze).
Alla scadenza del vincolo, il cliente potrà estinguere il libretto senza costi aggiuntivi.
Le somme non riscosse entro il primo giorno lavorativo successivo alla scadenza del vincolo, comprensive degli interessi netti maturati (e
decurtati dell’eventuale commissione per prelievi e diritti per liquidazione competenze), si intendono tacitamente reinvestite e vincolate per un
nuovo periodo di uguale durata (rinnovo automatico), e così, di volta in volta, a ciascuna scadenza del vincolo e saranno remunerate al “tasso
creditore annuo nominale” dei depositi a risparmio vincolati di pari durata, in vigore alla data di rinnovo.
Il “tasso creditore annuo nominale”, la “commissione per prelievi parziali o estinzione anticipata” e i "diritti per liquidazione competenze" applicati a
seguito del rinnovo automatico potrebbero anche essere differenti da quelli riconosciuti in precedenza (quindi anche peggiorativi per il Cliente).
Alla scadenza del vincolo, il Cliente riceverà la comunicazione periodica ai sensi degli artt. 119 del Dlgs. 1° settembre 1993 n. 385, e delle relative
disposizioni di attuazione, nonché il documento di sintesi contenente le condizioni economiche che saranno applicate al rapporto in caso di
rinnovo automatico del vincolo.
Successivamente al compimento del 18° anno di età dell’intestatario il vincolo giunto a scadenza non verrà più rinnovato ed il deposto diventerà
infruttifero e dovrà essere estinto.
PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI)
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PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI)
-
Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche,
Il vincolo viene rinnovato di volta in volta alle condizioni in vigore al momento del rinnovo e pertanto è possibile che il tasso annuo
nominale di remunerazione delle giacenze sia inferiore rispetto a quello dell’ultimo vincolo. Analogo rischio si può verificare per la
“commissione per prelievi parziali o estinzione anticipata” .
-
Utilizzo fraudolento
In caso di smarrimento, distruzione o sottrazione del libretto, l’intestatario è tenuto a farne tempestiva denuncia scritta alla Filiale emittente.
Per ottenere di nuovo il titolo il cliente dovrà attivare la procedura di ammortamento. Solo al termine di tale procedura la Banca emetterà il
duplicato del titolo. I tempi di una procedura di ammortamento ammontano a circa 4 mesi.
-
Rischio di controparte
Il deposito a risparmio è un prodotto sicuro. Il rischio di controparte è rappresentato dall’eventualità che la banca non sia in grado di
rimborsare al depositante, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia Fondo
Interbancario di Tutela dei Depositi, che assicura a ciascun cliente una copertura fino a 100.000,00 euro delle somme complessivamente
depositate presso la Banca sotto forma di conti correnti, buoni di risparmio e certificati di deposito nominativi, depositi di risparmio nominativi
liberi e vincolati. In caso di grave crisi il titolare di un deposito a risparmio, può essere chiamato a coprire le perdite della Banca,
limitatamente alla parte eccedente la quota garantita, ovvero i 100.000 euro, ma solo dopo che siano stati azzerati, ridotti, o convertiti in titoli
di capitale gli investimenti più rischiosi quali le azioni, i titoli di debito subordinato, i titoli di debito non subordinato e non garantito (c.d.
bail-in).
CONDIZIONI ECONOMICHE
-
INTERESSI
Conteggiati, in regime di capitalizzazione semplice, sulla base dell’anno civile (Act/Act ovvero giorni effettivi su giorni effettivi), e liquidabili
alla scadenza del vincolo o in sede di estinzione anticipata del deposito
-
TASSO CREDITORE STANDARD ANNUO NOMINALE LORDO
DURATA
(in mesi)
12
Tasso creditore annuo
nominale lordo (%)
1,5000
Se alla scadenza del vincolo il saldo del deposito dovesse risultare inferiore ad € 4.000,00 e, se prima della scadenza, non sono stati
effettuati uno o più versamenti per complessivi € 250,00 gli interessi, liquidabili alla scadenza del vincolo, verranno calcolati con riferimento
al Tasso annuo nominale lordo (Tasso Standard Base) sotto indicato, in regime di capitalizzazione semplice, sulla base dell’anno civile
(Act/Act ovvero giorni effettivi su giorni effettivi)
DURATA
(in mesi)
12
-
Tasso creditore annuo
nominale lordo (%)
0,0100
COMMISSIONE PER PRELIEVI PARZIALI O ESTINZIONE ANTICIPATA
Il valore della commissione da applicare allo specifico rapporto verrà determinata, sulla base del tasso annuo creditore contrattualmente
stabilito, in misura tale che le somme prelevate anticipatamente saranno effettivamente remunerate, fino al momento del prelevamento, al
tasso delllo 0,0100% lordo, come riportato nell'esempio seguente:
ESEMPIO (gli esempi sono stati fatti considerando la ritenuta fiscale attualmente pari al 26%):
durata del vincolo: 12 mesi
tasso creditore annuo lordo: 1,5000%
commissione di estinzione anticipata; 1,1026% -> corrispondente al tasso creditore sui prelievi annuo nominale dello 0,0100% lordo.
DURATA
Commissione per prelievi parzial
(in mesi)
o estinzione anticipata (%)
12
1,1026
-
Importo minimo per l'apertura del rapporto e GIACENZA MINIMA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 85 euro
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-
Importo minimo per l'apertura del rapporto e GIACENZA MINIMA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 85 euro
-
GIACENZA MASSIMA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20.000,00 euro
-
RECUPERO IMPOSTE E TASSE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . nella misura tempo per tempo vigente
-
VALUTE VERSAMENTI E PRELIEVI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . stesso giorno data operazione
DIRITTI PER LIQUIDAZIONE COMPETENZE
(importo variabile in funzione dell’ammontare degli interessi netti capitalizzati ed esigibili ad ogni capitalizzazione o in caso di estinzione
anticipata)
importi inferiori a 8,26 Euro . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0 Euro
-
importi compresi tra 8,26 Euro e 25,82 euro . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8 Euro
-
importi compresi tra 25,83 Euro e 154,94 euro . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15 Euro
-
importi compresi tra 154,95 Euro e 232,41 Euro . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .20 Euro
-
importi oltre 232,41 Euro
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25 Euro
COSTO DEL LIBRETTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,00
Euro
.......(applicabile in sede di estinzione del rapporto nonché in occasione di ogni sostituzione cartacea effettuata)
-
SPESE PER RILASCIO DUPLICATO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Esente
-
SPESE PER BLOCCO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1,70 euro
RECESSO E RECLAMI
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . chiusura immediata alla presentazione del titolo Reclami
Il cliente può presentare un reclamo all’intermediario per lettera raccomandata A/R o per via telematica all’indirizzo: Nuova Banca delle Marche
S.p.A., Ufficio Reclami, Via Ghislieri 6, 60035 Jesi (AN) o all’indirizzo e-mail: [email protected]. L’intermediario deve rispondere entro 30
giorni.
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a:
- Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere
-
presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere all’intermediario.
Conciliatore Bancario Finanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario si può consultare il sito
www.conciliatorebancario.it, oppure chiedere all’intermediario.
LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL'OPERAZIONE
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LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL'OPERAZIONE
bail-in
Il bail-in (letteralmente salvataggio interno) è uno strumento che
consente alle autorità di risoluzione (Banca d'Italia) di disporre,
in caso di grave crisi o di dissesto di una banca, la riduzione del
valore delle azioni e di alcuni crediti o la loro conversione in
azioni per assorbire le perdite e ricapitalizzare la banca in
misura sufficiente a ripristinare un'adeguata capitalizzazione e a
mantenere la fiducia del mercato. (Direttiva 2014/59/UE sulla
risoluzione delle crisi c.d. "BRRD" e D.lgs 180 e 181 del
16/11/2015)
Commissione per prelievi parziali Indica la commissione che viene applicata in caso di prelievi
parziali o di estinzione anticipata del libretto sull’importo
o estinzione anticipata
prelevato in funzione dei giorni di effettivo mantenimento in
deposito di detto importo; viene addebitata alla scadenza del
vincolo o all’estinzione del libretto.
Costo del libretto
Commissione applicata ogni qualvolta viene sostituito il titolo
(libretto) in mano al cliente e/o in fase di estinzione.
Diritti di liquidazione
Spese collegate alla liquidazione degli interessi.
Giacenza
Somma dei versamenti al netto dei prelievi parziali (saldo
apparente del libretto).
Spese per blocco
Commissione applicata in caso di blocco del libretto richiesto dal
cliente anche a seguito di furto o smarrimento.
Tasso creditore annuo nominale
Indica il tasso annuo nominale lordo (al momento la ritenuta
fiscale è del 26%) che remunera il periodo di vincolo.
Il tasso effettivo è determinato in base alla capitalizzazione degli
interessi (alla scadenza del vincolo o all’estinzione).
Valute su versamenti
Indica il momento da cui decorrono gli interessi.
Vincolo
Durata del deposito espressa in mesi.
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