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第四組 組長:吳耿豪 4A0K0097 組員:駱郁琦 4A0K0050 關皓仁 4A0K0054 黃皓維 4A0K0057 包峰華 4A0K0068 李兆豐 4A0K0088 葉宗岳 4A0K0106 金克帆 4A015107 民間說法稱: 標會、做會、呈會 法律上稱: 合會 介紹: 主要是一種小額信用貸款的型態，有賺取利息和 籌措資金的功能，是我國特有的民間金融制度， 常以互助會契約作為儲蓄投資獲利，或為幫助會 首籌集資金，以及為將來不時之需預籌小額資金 的方法。 互助會起源眾說紛紜 一種是互助會起源於福州民間，後來傳到溫州，這對溫州商 人的崛起有直接的關係。發起人一般是為了做生意才做會的； 而會員入會則是為了以防萬一，當急需用錢時，不需要向人 借。 另一種是互助會由東漢的龐德公所發明，但是如何創立卻無 記載可考。 另有一說法指出，標會起源於晉代竹林七賢由於江蘇、安徽 等地曾盛行過七人倫會的「七賢會」。 另外，在敦煌文獻的記載中發現，標會可能是在唐宋時期由 印度隨著佛教東傳而來。最晚在唐末，互助會已經初具雛形。 一、依會員之間的法律關係分： （一）個別性的合會： 所謂個別性合會係由會首與會員間訂立契約，會員之間並 無法律關係存在；臺灣民間合會的主流，連企業銀行及信 用合作社所承辦的合會業務亦屬於此種類型。 （二）團體性的合會： 所謂團體性合會係會員為成立共同事業的組織，各會員繳 交的會款，屬於全體會員所共同擁有，此合會契約的當事 人為全體會員，會首亦為會員，且會員與會員之間彼此具 有法律關係存在；民法第七百零九條之一第一項前段所規 定的合會意義主要是指此種類型的合會。 二、依活會、死會應繳納會款的多寡方式分： （一）內標制： 所謂內標制係指第一會依每會應繳的會款由會首收妥先歸 自己外，第二會起依競標結果；活會按每期預定應繳的會 款先扣除該期的會息，為其該期應繳的會款，死會則繳每 期固定的會款；如每一期的會款為壹萬元，內標會息為新 台幣一千元，則活會者只須繳納新台幣九仟元即可，而死 會要繳壹萬元。 （二）外標制： 所謂外標制係指第一會依每會應繳的會款由會首收妥先歸 自己外，第二會起依競標結果；死會須先加其前所標的會 息以及每期預定應繳的會款，為其應繳的會款，活會則繳 每期固定的會款；如每一期的會款為壹萬元，外標會息為 新台幣一千元，則死會者須繳壹萬元和一千元會利息，活 會只須繳納新台幣壹萬元。 三、依給付會款的標的物分： （一）現金會： 即給付會款僅限以金錢為給付標的物，不得以其他代替物， 此類型的合會在台灣民間普遍存在。 （二）稻穀會： 即給付會款係以稻穀或其他農作物，此類型的合會普遍存 在於農村社會，其會員都是農民，目前已較少。 （三）支票會： 即會員給付會款係以簽發支票行之，甚至會首在合會成立 後邀集所有參與的會員在一處集會，除第一次合會金所有 支票先由會首取得外，第二會至尾會合會金的取得順位， 依會員競標會息高低決定得標順序，所有會員依各該期應 繳的會款，簽發遠期支票，並經由會首背書交付給得標的 會員。 標會的目的: 會首和早標到的會員得到資金的運用，晚標到者賺取利息 會首:標會的發起人稱「會首」，會首也可由參與標會的人 共同推舉產生，只能是一人。標會首期籌款歸會首所有， 同時會首負有義務召集每期聚會、收取會錢並把交付給該 期得款的會員。如有成員違約未按時繳納會錢，會首須先 行墊付，再向該會員追討。 會腳:除會首外其他參與標會的人。 會員:會首、會腳的總稱。 標金:事先約定的每個會員每期須繳納的會費。 得標:獲得某期籌集的全部會款。 死會與活會:標會對於已經得標的會腳即為「死會」，尚未 得標者即為「活會」。 出險會:如果有已經得標的會員開始不繳或拖欠會款，此標 會即為「出險會」。 倒會:某會員得標後不再繳交會款的行為稱為「倒會」。 內標會:死會會員每期繳交約定標金，活會會員繳交約定標 金扣除當月得標利息，這種標會稱為「內標會」。 外標會:死會會員每期繳交約定標金加投標利息，活會會員 繳款約定標金，這種標會稱為「外標會」。 每個月，會內都要進行一次標會，出價最高者可取走當月所有的會 費。 會費是規定不變的，但中標者所得的所有會費又不是完整的會費。 比如，一個會的會費為500元，標會的最低出價為100元， 如果一個會員出價260元，是最高價， 那麼會中的所有會員只需給這位會員240元(會費-最高價=所付金 額)。 但如果所有會員出價都是100元，那麼就由第一個出標的會員投中。 這種情況在標會當中經常會有出現，因為大家都不急著用錢， 而且，一但標中，以後就不能再標了，只有付費的份了， 每個會員都只能標中一次，大家都想在急需時才標中。 另外就算一個會結束，都沒有急需要錢的， 只要能夠等到是最後一名標中， 那麼他所能夠收到的會費將是最多的（500 − 100 = 400，400x 會 員數 =所得金額）。 因此做會是沒有虧本的，除非會頭捲款潛逃（倒會）。 某標會會腳23人，會首1人，共計24名會員。 每月開標一次，約定月標金10000元。形式為內標會，會首 為甲。 第一個月 第一次聚會投標，按規則會首甲得標。 所有會腳必須繳交10000元給會首，因此甲可得230000元。 實際上凡是會首即在首期享有無息借款的權利。 第二個月 第二次聚會投標，23個活會會員大家都來競出利息，假設乙 出價800元最高， 第二個月即由乙得標。 甲因已經死會，本月必須拿出 10000元給得標的乙， 其他22個活會會員，則各繳交10000-800=9200元給乙， 所以乙可以一次借得 10000+9200*22=212000元。 爾後乙喪失投標權利，每個月要拿出10000元來交給得標人。 第三個月 第三次聚會投標，22個活會會員大家都來競出利息，假設丙 出價1200元最高， 第三個月即由丙得標。 甲乙因已經死會，本月必須拿出10000元給得標的丙， 其他21個活會會員，則各繳交10000-1200=8800元給丙， 所以丙可以一次借得10000*2+8800*21 = 204800元。 爾後丙喪失投標權利，每個月要拿出10000元來交給得標人。 第四個月 第四次聚會投標，21個活會會員大家都來競出利息， 假設丁出價900元最高，第四個月即由丁得標。 甲乙丙因已經死會，本月必須拿出10000元給得標的丁， 其他20個活會會員，則各繳交10000-900=9100元給丁， 所以丁可以一次借得10000*3+8900*20 = 208000元。 爾後丁喪失投標權利，每個月要拿出10000元來交給得標 人。 以此類推，直到最後剩下一人戊從未得標。 此人在最後第24個月時必定得標（因其他所有會腳都已死 會）。 所有前面23人都必須繳交10000元給他，他可以一次得標 230000元。 標會至此結束。 會員 1.每月準時繳付會錢 2.有權參與競標，以取得當期的得標金 3.每一會員僅能得標一次，得標後必須每期繳付全額會錢 會首 1.有權取得互助會首期標金 2.每月負責會員投標、開標工作，並收其所有會員應繳會 錢給當日得標的會員 3.會首附有風險和法律責任，若有會員延遲或不繳會錢， 會首必須自掏腰包替會員繳會錢。 在法律上會首和會員一樣，只要惡意倒會，即可成立詐欺 罪。