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ERP配銷報告
企業內使用的資訊系統
指導老師：蔡青曄 老師
班
級：財金三甲
學
號：49980090
姓
名：吳宥萱
案例
華信銀行的ERP應用--MMA投資管理帳戶
何謂MMA:
華信銀行推出的「MMA投資管理帳戶」
結合存款、自動化交易、信用卡、人壽保險、財產保險、
存單質借、理財型房貸、集保股票貸款、有價證券貸
款、基金投資及股票投資為一體的銀行帳戶
(MMA:Money Management Account)。
實務運用
顧客可運用
1.華信銀行任一營業單位往來活期存期款帳戶、活期儲
蓄存款帳戶或綜合存款
2.證券公司證券戶及華信銀行代收付處交割專戶結合從
事股票及基金投資等理財活動，
3.存款帳戶、自動化交易、理財型房貸活期領用及各種
擔保放款活期領用等產品功能，從事最佳之投資產品
選擇與資金運用組合。
「投資管理帳戶」_自動化
1.享有較一般同業交割專戶較高之存款利率
2.當帳戶有剩餘資金達特定金額時(大於兩百萬元的部
份)，系統會自動為客戶申購以華信銀行為保管行之債
券型基金，賺取更高的收益
3.當客戶購滿股票，交割款不足時，亦會考量客戶使用
資金成本之不同，先動用存款(定存解約)餘額，
4.動用基金贖回金額，最後依貸款產品利率由低至高系
統自動判斷決定使用擔保放款活期領用額度(EX:理財
型房貸活期領用額度)
5. 反之，當客戶有款項存入時，系統亦會依貸款產品
利率由高至低依序沖銷，再將餘額保留為存款(十萬元
以上的餘額自動轉為定存，十萬元以內的金額自動存
入活存)
6.申購債券型基金(兩百萬元以上的餘額)亦或是，獲取
最佳收益，讓顧客充份掌握資金運用效益。
圖：MMA投資管理帳戶
MMA
股票投資
金華信銀證券
↑
支付股數
活存
(10萬以下)
解約↑
華信銀行
↑存入
定存
華信銀行
(10萬~200萬)
贖回↑
股票
﹞獲利比較
債券
徵信
﹞獲利比較
鑑價
復華投信
華信銀行
↑存入
基金
(200萬以上)
動用↑
額度
↑ 購買
理財型房貸
債還
華信銀行MMA在銷售鏈的應用
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MMA是華信銀行目前的主力產品，也是銷售鏈整合的最
佳典範，它不僅整合了所有顧客資訊提供最佳的服務，
也為顧客提供一個完整的金融解決方案。
外國銀行受限於我國的法令，目前還無法整合股票投
資的部份，而華信銀行卻已經和金華信銀證券緊密的
配合，創造出雙贏的局面。
成果
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而MMA帳戶所帶來的成果，從一月六日推出以來，華信銀行的開
戶數從以前每月的二、三千戶提高到八千多戶，到五月中，MMA
的開戶數已經接近三萬戶，目前更接近於10萬戶。
另外金華信銀證券的成果也非常輝煌，金華信銀證券87年改制
為綜合卷商，至88年底開戶數僅八千多戶，然而由於MMA的推行，
到89年三月開戶數就已經累積到三萬五千多戶，短短三個多月
迅速擴張四倍。
MMA成功的關鍵就是在於以顧客為中心，為顧客提供一個整合性
的解決方案，這也就是銷售鏈的主要精神。然而隱藏在背後最
重要的部份是資訊的整合，只有資訊充分的整合及流通，才可
能提供顧客完整的服務。華信銀行MMA在資訊整合的部份也是耗
費最多的心力，包含了人員訓練、程式修改等等，花費將近上
億元資金才有今日MMA的成果。
心得
以華南銀行為例，運用電子化工具達到整合作用，其中將ERP
運用入投資管理帳戶(MMA)，居然可以幫顧客選擇適合的投資
組合，讓銀行業非常的瘋狂，都陸陸續續的跟進
也是現今社會最為重要的一環-以客為主，這蠻吸引人，
想深入了解，此運用在華南銀行客戶開戶急速成長中，
當客戶自動化的配置我想也可促進這項投資項目的交易量，
那麼銀行界的招攬業務的壓力是否也跟著降低呢?!
但有許多競爭對手跟進，因此華南銀行需不斷的研究加強
MMA的功能運作，推動跨國際化_MMA2(3)…..
另一方面令人擔憂─ 資訊化將考慮到個人隱私這個非常重要
所以還是需加強把關這方面，讓顧客可以安心…..
資料來源
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cm.nsysu.edu.tw/~ghu/case/cc09%20.doc