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組別：第十三組 指導老師：楊雪蘭 老師 組員：49670063 吳晉誠 49770013 黃詠為 49770027 林月香 49770028 柯紹茹 49770034 施秋蓉 49770048 廖文琳 49770113 王惠鈺 49770114 康雯婷 49770908 葉文銓 49790916 陳協本 我的資產配置圖 投資配置圖 保險投資 10% 基金投資 5% 外幣投資 15% 股票投資(短期) 38% 黃金存摺 10% 房地產投資 12% 股票投資(長期) 10% 股票投資 投資策略 定期檢示投資損益 了解投資屬性 秉持買低賣高的心態，不要一昧的追高拒低 停損不手軟,停利可稍候(-7%~15%的停損停利) 買賣標的看基本分析，而買賣時點參考技術分析 股票漲跌與何者相關 經濟因素 景氣的循環,利率與匯率波動等因素 市場因素 人為炒作與消息的正負面息息相關 政治因素 企業因素 企業的營運狀況與股利分配,可刺激市場投資意願 投資風險 市場風險 市場攀高股價上漲可以帶來獲利，但市場反轉走低股價下 跌則會造成虧損。 通貨膨脹 通貨膨脹確實會使錢縮水，讓錢失去原有購買力 ，評估 投資獲利時，有時要把獲利率扣除通貨膨脹率，算出實質 獲利率。 財務風險 投資股票或債券，會因為公司經營不善，使股票價值下跌， 或無法分配股利，或使債券持有人無法收回本金和利息。 投資風險 利率風險 投資債券的人碰到市場利率上升時，還會因債券的價格 下跌（債券價格與利率呈反向起伏）造成損失。 時間風險 投資認股權證或選擇權，權證價值會隨著時間消逝而減 損。 國賓 基本資料 所屬集團：仰德集團 產業主類：觀光業 主要業務：國際觀光大飯店附設餐飲等業務 基本分析（利多消息） 一 六月底實施的陸客自由行。 二 暑假將至民眾多樂於旅遊。 三 摩根士丹利證券6月份台股策略研究報告，受惠於陸客自由行即將開放，飯 店龍頭股晶華、國賓入列外資最愛名單。 四 台北國際電腦展（五月三十至六月四日）提升六月份營收。 五 公佈100年月5份營收為2.25億元，較4月成長5.61%，較99年同期成長4.67%； 累計100年1-5月營收11.63億元，較99年同期成長4.52%。 技術分析(K線圖 日線) (K線圖 日線 放大) 技術分析(外資) 彰銀 基本資料 所屬集團：新光集團 產業主類：金融業 主要業務：存.放款.外匯.及其他銀行業可辦業務 基本分析（利多消息） 一 二 三 彰化銀行董事會通過與中國銀行簽署全面業務合作備忘錄。 新燕債權回沖利益尾款挹注16億餘元，（彰銀委託台灣金服標售新燕土地 債權擔保品） 5月份稅前盈餘達22.1億元，累計今年前5月稅前盈餘57.12 億元，每股稅前盈餘0.92元。 五月消費者物價指數ＣＰＩ年增率1.66％創去年３月以來新高。 技術分析(K線圖 日線) (K線圖 日線 放大) 技術分析(外資) 外匯 投資外幣最大風險 有形的風險 無法有效分散多種貨幣規避風險(分散太多外幣無法產 生綜效、分散不足風險過劇損失慘重、追求高利率往往 賠了匯差)、匯兌的風險 無形的風險 工作太忙無法兼顧投資，往往錯過了買賣點 選擇投資標的-外幣 該貨幣未來是否有升值的空間 建議可以設定停利停損點 資金足夠的話，可以分散多種外幣規避風險 美元 人民幣 房地產-長、短期 短期投資-買進賣出 長期看房、找房 眼光準確-買到好房 長期投資-持有出租 需承擔稅金 空屋之風險 入門首選-房地產 用途 出租套房 地點 近學區-南台科技大學 類型 整層套房-共管式公寓 （三房一廳二衛） 坪數 25-30坪 投資地區一 投資地區二 房地產-優、缺點 優點 定時收租，收入穩定 靠近學區，人潮較多 進入門檻較低，風險較小 缺點 需慎選房客 黃金存摺 何謂黃金存摺？ 所謂黃金存摺是買賣黃金時，以「存摺」來登錄買賣交 易記錄，可隨時委託銀行買進黃金存入存摺，也可隨時 將黃金回售給銀行，免收保管費，免支付利息，但不得 跨幣別買賣。 可分為「新台幣」與「美元」計價 黃金存摺 交易門檻較低 網路銀行、交易方便 無限額度，以公克為單位 黃金存摺 5/12 買入價1358 5/6 買入價1351 投資基金 基金類型 貨幣市場型 股票債劵平衡型一般股票型 全球組合平衡型 基金選擇 台新投信 － 台新1699貨幣市場基金 復華投信 － 復華人生目標基金 永豐投信 － 永豐雙核心組合基金 投資風險 以三顆星以內為保守型基金，風險級數為RR1～RR3為主 台新基金 復華基金 永豐基金 保險 保險分兩大類人身保險、財產保險，這兩大類可再 細分，我們主要以人身保險為主。 人壽保險 生死合險、死亡保險〈定期、終身〉、生存保險〈增值、 還本、加倍〉。 傷害保險 身故保險金、殘廢保險金。 保險 年金保險 即期式年金保險、遞延式年金保險。 健康保險 醫療費用、失能所得、癌症、重大疾病。 團體保險 內容主要包括，一年定期人壽保險、醫療費用保險、意 外傷害保險等。 保險公司 在台灣保險公司有許多家，如國泰人壽、台灣人壽、 富邦人壽、新光人壽、南山人壽等；由於保險是重要 的保障，也是項長遠的投資，因此需要審慎選擇。 現在保險商品也越來越多樣化，通常各公司都會有配 套好的方案供客戶選擇，如保障型、投資型、年金型、 儲蓄型等。也有能讓客戶自行選配的各類保險。 保險公司 當然，也要檢視自己需求的〈保險種類〉、適當 的〈保險金額〉和有能力負擔的〈保險費用〉， 來作決策。 以下，我們選用富邦人壽的保險商品來舉例： 保險方案 因為我們還不算是高風險年齡，所以可以選用高額度傷害險 或健康險搭配低額度終身壽險。 人壽保險：富邦人壽新定期 壽險。 保險方案 在健康險方面，日後再選擇的方面有很多種，像 是實支實付這種較有利。 健康保險：富邦人壽新綜合住院醫療保險附約。 資料來源 http://tw.stock.yahoo.com/奇摩股市 http://learn2rich.blogspot.com/2010/03/7.ht ml理財學習網 http://www.moneydj.com/funddj/yp/yp011000.d jhtm?a=ACGC15 永豐雙核心組合基金 http://www.moneydj.com/funddj/yp/yp011000.d jhtm?a=ACFH11 復華人生目標基金 http://www.moneydj.com/funddj/yp/yp011000.d jhtm?a=ACSH02 台新1699貨幣市場基金 資料來源 http://www.funddj.com/y/notes/rrnotes/rrnot es.htm 投資風險 http://money.yam.com/insurance/ Yam蕃薯藤基 金-保險專區 http://www.taiwanratings.com/tw/ 中華信用評 等公司 http://www.fubon.com/life/home/index.htm?ct ype=B&cid=menu&oid=life 富邦人壽 http://tw.knowledge.yahoo.com/question/ques tion?qid=1607090801091 奇摩知識家-投資房地 產 資料來源 http://evertrust.yungching.com.tw/ 永慶房仲 網 http://www.housenews.com.tw/index.do 台灣房 屋情報網 http://www.sinyi.com.tw/ 信義房仲網 http://www.bot.com.tw/Gold/GoldPassbook/def ault.htm 台灣銀行-黃金存摺業務 http://rate.bot.com.tw/Pages/UIP005/UIP005I NQ4.aspx 黃金存摺牌價查詢 http://tw.myblog.yahoo.com/jw!Q2DCan6GGRlxE j2kxrGzf8qMV1Q-/article?mid=17247 黃金與黃 金存摺定義與差別