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投資組合管理 期中報告
指導老師: 楊雪蘭
組員:89770005
89770006
89770022
89770028
89770029
林佑承
陳炳宏
蔡育津
王敦玉
林若淇
習題四
• 假設1杯咖啡為80元，林先生每天都要喝一杯。
請計算若林先生可以戒掉喝咖啡的習慣，則林
先生60歲時總資產可以增加多少呢？(每年以
360天計算)
習題四
習題四
未更改前”食”
這個支出項目
為13萬
習題四
習題四
原先的1,486萬
元
習題四
習題四
原來設定之13萬
減去80×360，
得到新的年花費
101,200
習題四
習題四
60歲時資產變
為1,835萬，
較原先的
1,486萬元
增加349萬
元。由此可
看出節省消
費支出，長
期複利後的
效果頗為驚
人。
習題五
• 林先生想要在50歲退休，並想藉由兼差增
加收入來達成這個願望。假設兼差收入成
長率為1.5%，兼差年限變為20年，則要達
到60歲資產為2,000萬最少現在兼差收入應
為多少？
習題五
點選進入基本資料
習題五
更改退休
年齡
習題五
回主頁在點選進入收支儲蓄預估
習題五
更改兼業薪
資之持續年
限為20年，
成長率為
1.5%。
習題五
回主頁在點選進入收支儲蓄表輸入
習題五
用公式來
算出兼業
薪資
習題五
回主頁點入資產負債預估
習題五
可以看到兼差薪
資320000可以
達成目標
習題六
• 若林太太10年後工作不保，林先生是否可
以用「降低退休生活」水準的方式因應？
為什麼？
習題六
習題六
原先配偶退
休年齡為60
歲
習題六
習題六
未更改數據
習題六
習題六
更改配偶退休年
齡為42歲
習題六
習題六
更改配偶退
休年齡42歲
發現任一等分組
無法達成退
休機率皆超
過8成，顯
然無法以降
低退休生活
水準的方式
因應。
軟體使用心得
• 4.5.6.題都是有關於複利計算的概念
• 複利是與單利相對應的經濟概念。談複利
之前，要先說明單利和複利的不同，單利
是指把運用錢財所獲取的利息或賺到的利
潤與本金分開，不再滾入；複利則是把獲
取的利息或利潤加入本金，繼續賺取報酬
，說穿了就是錢滾錢、利滾利。
• 複利的力量是巨大的。印度有個古老故事
，國王與象棋國手下棋輸了，國手要求在
第一個棋格中放上一粒麥子，第二格放上
兩粒，第三格放上四粒，即按複利增長的
方式放滿整個棋格。國王以為這個棋手可
以得到一袋麥子，結果卻是全印度的麥子
都不足以支付。
所以，追逐複利的力量，正是資本積累的
動力。
• 愛因斯坦曾說：「複利的威力勝過原子彈
！」
• 這系統可以讓使用者知道答案
但不知道如何算出答案