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民間互助會 – 第四組 老師︰楊雪蘭 老師 組長：吳有植∕多樂一甲 組員：鄭碧珍∕生技四甲 羅慧君∕商設一甲 黃家材∕醫電一甲 陳泓庚∕奈米一甲 張程傑 ∕奈米一甲 林季賢∕奈米一甲 江伯翰 ∕奈米一甲 林蔚呈 ∕奈米一甲 何謂民間互助會？ ◆ 民間合會俗稱「互助會」，乃東南亞國家常見的 民間小額資金融通的金融制度， 具有賺取利息及籌措資金的雙重功能 ◆ 由會首邀集二人以上為會員， 互約交付會款及標取合會金之契約， 其僅由會首與會員為約定者，亦成立合會。 」 加入合會注意須知： ◆ 加入合會時應注意會首不得為該合會會員， 且需具有完全行為能力 〈滿二十 歲〉， 限制行為能力人和無行為能力人不得加入其法定代理人 為會首之合會 ◆ 且會首和會員必須以自然人為限。此立法目的是在於 避免會首利用人頭獲取得標機會以避免倒會機會增加。 互助會成員： 權利與義務 會首 1.有權取得互助會首期標金 2.每月負責會員投標、開標工作，並收其所有會員應繳會錢給當日 得標的會員 3.會首附有風險和法律責任，在法律上會首和會員一樣，只要惡意 倒會，即可成立詐欺罪。 會員 1.每月準時繳付會錢 2.有權參與競標，以取得當期的得標金 3.每一會員僅能得標一次，得標後必須每期繳付全額會錢 死會 會員已參與過投標或是已得標者，可獲得會首及其他會員繳交的會 錢，到下一會時，該會員就變成死會會員，無權參與競標，並且要 逐期繳交完整會錢 活會 參與競標後沒有得標或者尚未參與投標或是投標未成功的會員稱為 活會 會首和會員之資格限制： 會首及會員，以自然人為限 為防止互助會經營企業化，鉅額資金集中， 發生金融風暴，造成社會問題，故應禁止互助 公司，明文規定會首及會員均應以自然人為限 會首不得兼為同一合會之會員 如會首兼為同一合會之會員，則債權及債務集 於一身，將使法律關係混淆，而增加倒會事件。 無行為能力人及限制行為能 力人不得為會首 無行為力人及限制行為能力人，思慮未週，處 事能力不足，難有擔任會首之能力。為維持合 會之穩定，遏止倒會 互助會繳交會款方式： 內標式 外標式 得標者支付 會款 會款＋利息 未得標者支付 會款 – 會息 會款 標會方式： 同樣條件、競標金(會款)之下： 內標式 外標式 優點 • 利息較高 • 會款比外標容易計算 • 所得總金額較多 • 負擔的利息也較輕 缺點 所得總金額較少 死會會員所繳的會款， 每個人都不相同，不僅計算 麻煩，每一次都得詳細記錄 下來，否則很容易發生錯誤 適用時機 想儲蓄時 標下會錢挪做他用 若發現有下列現象的會，最好別跟！ 起會或跟會之前 互助會進行之中 •會首信用不佳 •一直加標金也無法得標時， • 會首、會員彼此不熟識 很可能表示有人為控制， • 會期太長 或是有人為了得標 • 不限制會員資格 不惜以高利搶標。 • 無完整的會單 • 會員參加一個單位以上要注意 • 會首與某會員私下協商， • 會首同時養了好幾個會 由會員名義標下會款， 然後會首再還款給會員， 已表示會首在財務調度上 出現了問題，要特別小心。 倒會分為兩類： 會首倒會 •刑法範圍 不符合會首的經濟能力範圍。一旦會首倒會，就有詐欺之嫌 •民法範圍 因為資金週轉不靈而發生倒會，對於活會會員，可向法院提出 債權請求權，若會首有財產，法院強制執行查封其財產，以賠 償活會會員之損失。但若會首無任何財產，活會會員會收到法 院所發的債權憑證，一旦會首有財產，法院行駛查封時，才得 以求償。 會員倒會 會員倒會時會首必須代墊會款，但是會首代墊會款可以向未繳 款會員索賠。會首代墊會款後，可控告倒會會員「債務不履 行」，但求償的範圍，僅限於倒會發生後所代墊的當期會款。 對於日後每期所需代為賠償的會款，需於墊款事實發生後，才 能請求索賠。 ◆ 「倒會」是參加互助會的最大夢魘，因此在參加互助會時 必須深入瞭解倒會產生時的處理方式，以降低倒會發生時所產生的損失 如何避免被倒會： 詳細的會單及會員名冊 作為將來訴訟舉證的證據 會員與會員間橫向的聯繫 彼此根本不認識，冒標的情形就容易出現， 也不易發覺 隨時注意開標的進度 為避免冒標，競標時會員最好每次都能親自到場 觀看開標情形，以了解合會的運作狀況，若不能 到場，應跟其他會員連絡 每期會款應明確簽收 會款請會首簽收，注意簽名蓋章都需正本而非影 本，並留存書面資料，發生倒會時作為舉證資料 增強彼此的債權關係 開立借據： 開標之後由得標人直接開一張借據給會首，或是 由得標人直接開借據給活會會員 商業本票： 得標人領取會款之後，即以商業本票的方式，一 次開給會首不同期的商業標票，以後在每期繳了 款後，便可取回一張商業本票，一直到互助結束 發生倒會要如何追索會錢與利息 ◆ 會員必須做的事情： 應於每期標會後三日內交付會款。 首應於前項期限內，代得標會員收取會款，連同自己之會款， 於期滿之翌日前交付得標會員。 ◆ 會長必須做的第二方案： 「逾期未收取之會款，會首應代為給付。」再依規定：「會首 依第二項規定代為給付後，得請求未給付之會員附加利息償還之。」 因此，若僅因會員逾期未交會款，而尚未至倒會之情形時， 則會首有代為給付之義務，但得於給付後向該會員請求 未繳之會款及附加利息。 解決方案 【如果該「會腳」不願意償還或一時無法償還時，或可依下列方式求償】 ◆ 首先，台端可以請他就「應繳會款」或「代償金額及其利息」， 開立本票，因為依票據法第一百二十三條之規定， 本票之執票人得直接向法院聲請裁定而後強制執行 詳言之，即以該裁定作為執行名義，毋庸另以訴訟取得執行名義 ◆ 其次，也可透過鄉鎮市調解委員會來進行調解（但該調解須經雙方 當事人同意），如果該調解經過法院核定後，就跟確定判決有一樣 的效力，不需要再去起訴，可直接以該調解書作為執行名義 ◆ 最後，如果以上方式均不能解決系爭合會糾紛， 台端亦可基於民法「第七百零九條之九第一項」及 「第二百八十一條」之規定，起訴向該「會腳」請求「應繳會款」 或「代償之金額及其利息」 會單 合會應訂立會單，記載下列事項︰（依民法第七百零九條之三規定 ） • • • • • • • 會首之姓名、住址及電話號碼 全體會員之姓名、住址及電話號碼 每一會份會款之種類及基本數額 起會日期 標會期日 標會方法 出標金額有約定其最高額及最低額之限制者，其約定︰ 「會單」應由會首及全體會員簽名，記明年、月、日， 由會首保存並製作繕本，簽名後交每一會員各執一份， 以遏止「空有其名」的人頭會員，以杜絕冒標及虛設會員 THE END