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書名: 財經專家 不告訴你的 37個省錢秘密 指導老師 : 林容萱 學生 : 林姿君 楊雅幀 99680024 99680028 作者簡介 全日本最會省錢的男人 板倉雄一郎 1963年生於日本千葉縣。雖然高中畢業後，即成 立遊戲軟體公司，但直到1991年，板倉成立第3家公司 ──HYPER NET，才開始受到關注，成為媒體寵兒。當 年，他獲得財經界的許多重要獎項，並且因為與比爾 蓋茲的合作，成為《日經新聞》頭版的常客。但好景 不長，1997年，板倉即因網路泡沫化，負債37億日圓 而宣布破產倒閉。目前，板倉以其獨特的企業價值評 價法擔任各企業顧問，並針對一般投資人開設企業價 值評價講座、財經講座、演講及寫作，另外亦活耀於 創投界。著有《財經專家不告訴你的37個省錢秘密》( 易富文化)。 個人網站為：www.yuichiro-itakura.com。 第一章 別被「好聽的話」 騙了! 一次付清還是零利率分期呢? 1. 看到電視上，購物專家說，「現在購物可以一次 付清或分XX期零利率付款」時，就選擇「零利率分期 付款」購物的… 聰明先生 2. 看到電視上，購物專家說，「現在購物可以一次 付清或分XX期零利率付款」時，覺得要分XX期付款太 麻煩，而選擇「一次付清」… 笨蛋先生 現在有很多廠商都打著「分期付款，不收利息」 的噱頭來吸引顧客，但顧客卻不知道，其實大 部分的廠商，早已經把分期付款的利息成本都 反映在商品價格上了，當然也就不會有任何損 失的。 所以如果遇到商品標榜著「分期付款不另收手 續費，利息由本公司負擔」時，記得先冷靜思 考一下，想想這商品是不是真的有需要，且非 買不可，如果是，那就「一定要選分期付款的 方式購買。」 電視購物比較便宜？ 1. 看到電視上,購物專家熱切的言語和看似比市價便 宜的產品,會產生「看起來滿便宜的，但真的是最便 宜嗎?」的疑問… 聰明先生 2. 看到電視上,購物專家熱切的言語和看似比市價便 宜的產品,會覺得「真的很便宜!不趕緊買就要錯過了 !」而忍不住想拿起電話… 笨蛋先生 購物頻道的最大特徵就是：購物專家會以天花 亂墜的說詞，說到讓人覺得「現在不買，將來 會後悔」，但冷靜想想，不管商品多便宜，我 們購物時先要考量的不就是「這東西真的是我 想要的嗎?」，但往往很容易忘記這一點，讓你 來不及思考掏出錢包買，這就是電視購物基本 銷售策略。 商品到底便不便宜，不應該任由電視購物專家 的三寸不爛之舌決定，而是自己要親自去比價 才對! 免費媒體真的免費嗎? 1. 拿到捷運站出口發放的免費雜誌，看到雜誌裡那麼 多的報導，竟然全彩還免費，會覺得「真是賺到了!還 花錢去買雜誌的人真是笨蛋!」… 笨蛋先生 2. 拿到捷運站出口發放的免費雜誌，看到雜誌裡那麼 多的報導，竟然全彩還免費，會覺得「真的有賺到嗎? 這雜誌的經費是從哪來的呢?」… 聰明先生 免費刊物的商業模式，其實就是將 原本應該向讀者收取的費用，通通 轉移到廣告主身上，藉由廣告的收 入來支付製作成本。 換句話說，就是看了免費刊物上面 的廣告介紹，而購買該產品的消費 者，等於是間接負擔了免費刊物的 製作費用。 第二章 金錢規則 價值與價格 1. 不論是購買什麼產品或服務，先考慮的，都 是它的「價值」… 聰明先生 2. 不論是購買什麼產品或服務，先考慮的，都 是它的「價格」… 笨蛋先生 當我們在探討金錢或經濟的問題時，有一個觀念非常重要， 那就是你必須要理解「價值」與「價格」之間的不同。 舉個簡單的例子來說，假如今天要去菜市場買紅蘿蔔，菜 販在裝滿紅蘿蔔的箱子貼上「每條十元」的標示，不論選 哪條紅蘿蔔「價格」都是一樣的，但價值卻有所不同，因 為箱子裡有大小、形狀、顏色不相同的紅蘿蔔，會依每個 人價值觀不同而有所差異，所以即使價格相同，價值卻不 盡相同。 在股市投資上也是應用了相同原理，外行投資人往往只看 到股票「價格」的變動，而忽略了價值的分辨，社會上所 有的經濟交易，亦即金錢與物品、服務的交換行為，都只 不過是價值與價格的交換而已，想要獲取經濟上的成功， 你就必須時時掌握物品或服務的價值。 變動利率與固定利率。哪種比較有利？ 1. 在現今的低利率時代，認為「變動利率比固定利 率划算!」而以變動利率辦理長期貸款… 笨蛋先生 2. 在現今的低利率時代，認為「固定利率比變動利 率划算!」而以固定利率辦理長期貸款… 聰明先生 政府如果用紙鈔印刷或是大幅增稅的方式來支應國 債費用及國家預算，都會造成經濟的不穩定，而且 增加紙鈔印刷會使通貨膨脹，假如通貨膨脹急速加 劇，就會導致錢的價值下降，而利率則迅速攀升， 倘若如此，如以變動利率做為長期貸款就會蒙受巨 大的損失，因為利息上升後，貸款人將要被迫支付 比原來還高的利息。 如以房貸動輒十年、二十年的還款年限來看，那麼 變動利率鎖要負擔的利息變會增多，反之，採用固 定利率的話，利息則不會有所變動。 第三章 一生中的重要購物 你是有巢氏？還是無殼蝸牛? 1. 因為不想背負長期的房貸，購買一間只用來 居住的房子，所以還是租房子就好… 聰明先生 2. 反正租房子也得付房租，所以還不如買棟屬 於自己的房子，拿房租來繳貸款… 笨蛋先生 有一棟公寓漏水了，應該是建設公司偷工減料的關係， 承租戶覺得很困擾而打電話向房屋仲介公司抱怨，接下 來只要等仲介公司派人來修理就好，由於漏水不是承租 戶造成的，所以並不需要支付任何費用，但如果是自有 住宅的住戶就必須自己承擔修理費，而且自有住戶大多 是以房貸購屋，還需支付好幾十年的「房貸利息」。或 許有人會認為，房東也會將房屋稅..等固定資產稅算在 租金上，承租戶並不一定就比較有利，但請大家別忘了， 自有住戶還有資產流動及資產價格變動等風險要承擔。 每個家庭都得因為購屋，身上背負著一、二十年的房貸 債務，在現今景氣不佳的狀況下，萬一不小心丟了飯碗 ，繳不出貸款，那麼後果可就不堪設想了。 失去的錢、賺到的錢 1. 彩券中了一億元頭彩後，會犒賞自己，慶祝 一番!然後就把工作辭掉，開始享受人生… 笨蛋先生 2. 彩券中了一億元頭彩後，會犒賞自己，慶祝 一番!但仍舊辛勤工作，過平常的生活… 聰明先生 在你手上的錢是要像「泡沫」般迅速消失得無影無蹤， 或成為謹慎運用的「寶貴資金」，並非取決於賺錢的 方法，而是在於你如何使用它，舉個例子來說，假如 你的汽車故障問題多，時常需要送修，那麼笨蛋先生 的想法是：既然都已經花這麼多錢修理了，一定要開 得久一點，好把修理費賺回來才行，其實會有這種想 法很奇怪，因為買車的錢及修理費，都是「已經花出 去的錢」，不可能再回來你的口袋，怎麼還能賺回來 呢? 遇到這種時候，聰明先生會開始考慮「未來的現 金收支」，也就是評估要繼續開容易故障的車還是買 新車，哪一種比較具成本利益，萬一評估結果是會花 更多修理費，那不管之前花多少錢，趕緊換輛車才是 明智選擇。 第四章 股市投資的陷阱 投資，專職還是兼職好? 1. 光投資每月就可以獲利一百萬日圓，所以索 性辭去工作，專職從事投資… 笨蛋先生 2. 光投資每月就可以獲利一百萬日圓，但仍專 心本業工作，兼職從事投資… 聰明先生 投資能否成功，關鍵是在於你的態度能否「冷靜」與 「從容」，以及是否具備了「掌握時代動脈」的敏感 度。 不論你是哪一種職業，都能夠藉由工作與社會產生不 同得聯繫，這對投資活動而言，是有絕對幫助，因為 唯有工作才能讓人置身於實際的經濟脈動之中。 如果投資資金不是來自工作所得，那麼投資即使有獲 利，也沒有什麼多大的意義，而將好不容易賺來的錢 全部用在股票投資，卻還要整日盯盤、情緒隨之起伏 ，那還不如將這些時間拿來作一些對社會有貢獻的事 ，人生才更有意義。 如果投資失利了，怎麼辦？ 1. 投資失利時，抱著「可惡!一定要把它賺回 來!」的念頭，而繼續加碼投資… 笨蛋先生 2. 投資失利時，抱著「財去人安樂，還好沒 損失太多」的念頭，而暫緩投資… 聰明先生 投資失敗時的正確態度應該是告訴自己：「還好只投 資了這些錢，要不然會損失更多」，接下來，在下一 次投資前，先充分研究自己此次失敗的原因，找出問 題的所在，補充自己不足的資訊與知識，唯有如此才 是減少投資損失、增加獲利的不二法門。 真正重要的理財投資知識，應該在於如何正確地算出 投資標的物的「真正價值」，話雖如此，投資人想要 正確地評估投資標的物的價值或上市股票價值也不是 那麼簡單的事，唯有在一次次失敗中，摸索檢討，補 充自己的知識，找到屬於自己的「計畫投資價值法」 ，才是真正聰明的舉動。 第五章 投資對象的選擇 營收與獲利決定一家公司的投資價值？ 1. 看到這家公司今年的營收與獲利都超乎預期， 就認為現在是最好的買點，而進行投資… 笨蛋先生 2. 看到這家公司今年的營收與獲利都超乎預期， 還認為不見得是最好的買點，而繼續觀望… 聰明先生 一般而言，「營收與獲利同步增加」是指公司在 「銷售額」或「營業利益」及「稅後淨利」的損益 計算上，與前期或前幾期相比有所增加，雖然公司 營收與獲利的成長對投資人而言是一項利多，但僅 從這些數據是無法得知該企業「是否有真正獲利」， 因為公司財務報表上損益計算的利益，並不是指 「實際賺了多少現金」。 如果某企業最近幾季的營收和獲利都增加，但現金 流量表裡的現金流量卻是負的，那麼該企業便是有 問題的公司，在投資上就要特別小心，最好進一步 查詢該企業的資產負債表瞭解詳細原因，如果總資 產中「未收款項」過多，那該公司股票就沒有投資 的價值了。 楊雅幀的心得 這本書裡面都會舉一些例子，幫助我 們更容易去了解它的內容再說什麼， 也告訴我們一些從未思考過的事。例 如：買東西之前要先想清楚自己是否 真的需要，而不是覺得那個東西好像 很好用或很漂亮，然後衝動的買下來， 但自己卻不需要這東西。 林姿君的心得 我覺得這本書剛開始最吸引我的地方是它的書名， 因為它的書名讓人想去看的感覺，而且最重要的是， 它會舉出一些時事讓你更淺顯易懂，而且幾乎每篇 大約三到四頁就結束，就會讓人有看下去的動力， 每一篇的剛開始都會讓你有兩個選擇，哪一個是笨 蛋先生哪一個是聰明先生，這些的書面設計我覺得 還滿喜歡的，這本書，也讓我知道原本就沒有去想 過的一些事又或者不知道也沒去發現的事，這裡會 跟妳說明一些。