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中國信託金融控股公司 第六組 林惠玲 蕭吟珈 吳昱瑩 洪瓈珍 目錄 公司簡介 最近五年來收購活動 心得 為了提供客戶完整的金融服務，以及建構國際化、多角 化的金融版圖，中國信託金融控股(股)公司於91年5月17日成 立，並以中國信託商業銀行(股)公司為主體，第一階段納入 中國信託綜合證券(股)公司及中國信託保險經紀人(股)公司， 之後再陸續納入中國信託創業投資(股)公司、中國信託資產 管理(股)公司、中信保全(股)公司及台灣彩券(股)公司等子 公司，同時根據客戶類型將所屬子公司劃分為三大事業，包 括信用金融事業、個人金融事業、法人金融事業，旗下各事 業部與各子公司組成矩陣型組織架構，以達成跨事業單位之 資源共享與交互銷售活動，為客戶提供全面性的金融服務。 截至97年12月底止，中信金子公司成員包括： • • • • • • • 中國信託商業銀行 中國信託保險經紀人 中國信託綜合證券 中國信託創業投資 中國信託資產管理 中信保全 台灣彩券 92~97年收購活動 92 併購萬通商業銀行，同年十二月一日正式合併。 93 子公司中國信託銀行亦標得鳳山信用合作社。 95 子公司中國信託銀行香港分行購買及處分海外結構債連結兆豐金 融控股公司股票。 96 中信金控旗下的中國信託商業銀行出價搶標花蓮企銀。 97 中信金子公司中國信託票券與中信金子公司中國信託商銀辦理公 司合併。 92年收購案 本公司在環境的動盪與激烈的競爭下，同時持續執行原 本「以銀行為中心」之經營策略，進一步擴大銀行通路與經 營規模，於九十二年九月三十日併購萬通商業銀行，同年十 二月一日正式合併，銀行通路規模因此大幅擴張，營業據點 數已由58家增加101， ATM數亦超過2,600 。 在擴大銀行通路的同時，本公司也積極增加產品及業務 線，為客戶提供更完善的服務，並開創更多的商機，因此三 月成立中國信托創業投資公司，另外為了強化消費者對品牌 的認知度，將子公司統一採用「中國信託」為首之公司名 稱，以國際化的高標準整合企業識別系統，充分發揮本公司 勞資爭議 原有的品牌優勢。 93年收購案 九十三年七月子公司中國信託銀行亦標得鳳山信用 合作社，再次成功取得國內分行通路擴張之利基。 至九十三年底國內分行據點共計111家，海外分子行 據點共58處;國內ATM達2,669台，期中設於7-ELEVEN 門市即達2,000台，ATM數量為同業2倍以上。另為加 速發揮合併綜效，本公司更積極對原萬通銀行及鳳 信員工進行培訓計劃，裨使整合策略得以充分落實 到實際業務上。 95年收購案 中國信託金控 和中國信託銀 行95年度違法 受處分及改善 情形 揭露事項改 善情形 案由及金額 改善情形 經金管會依 金融控股公 司法第五十 四條第一項 規定處分事 項。 子公司中國信託銀行香港分行購買 及處分海外結構債連結兆豐金融控 股公司股票案，限制本公司轉投資 案件之申請及調整對兆豐金融控股 公司之持股額度。 對兆豐金融控股公司之持股額度要 求調整，已依主管機關要求期限處 理中。增修訂風險控管及內部控制 相關規定，並確立投資部位之專責 控管單位及方式，建立董事會重要 決議追蹤管理機制；另亦建立海外 分子行Matrix Reporting之分層負 責授權。 違反法令經 本會處以罰 鍰者 中國信託銀行香港分行購買及處分 海外結構債連結兆豐金股票案，核 處新台幣1,000萬元罰鍰。 增修訂風險控管及內部控制相關規 定，並確立投資部位之專責控管單 位及方式，建立董事會重要決議追 蹤管理機制；另亦建立海外分子行 MatrixReporting之分層負責授權。 經金管會依 銀行法第六 十一條之一 規定處分事 項。 中國信託銀行香港分行購買及處分 海外結構債連結兆豐金融控股公司 股票案，限制本行海外分支機構之 設立及香港分行部份衍生性金融商 品承作。 增修訂風險控管及內部控制相關規 定，並確立投資部位之專責控管單 位及方式，建立董事會重要決議追 蹤管理機制；另亦建立海外分子行 MatrixReporting之分層負責授權。 95年收購案 (一) 95年度轉投資政策 中國信託金控轉投資係依照金融控股公司法所為之投資，並積極配合主 管機關之規範與要求，同時考量各投資之預計報酬率、與中國信託金控 各子公司間共同行銷利益、規模經濟與範疇經濟創造、新市場與新產品 開發等長期性策略投資價值。 (二) 95年度虧損之主要原因 近年以來同業競爭及客戶持續過度消費引發整體性消費金融市場風暴， 信用卡及無擔保放款信用風險大增造成子公司中國信託銀行於95年度呆 帳提存較94年度大幅增加337億元，致95年度稅後虧損達117億元，中國 信託金控認列子公司中國信託銀行投資損失後，95年度稅後純損為102 億元。 (三) 95年度虧損之改善計畫 95年度大型金控公司與以消金產品為主的外商銀行為加速清理不良資 產，大幅提昇呆帳準備後，96年度可望降低提存壓力，整體信金產品資 產品質將逐步回歸正常水準。 96年收購案 中央存款保險公司公開標售花蓮企銀，由中信金控 旗下的中國信託商業銀行出價44.9億元得標，一次 取得花企31家分行。中信銀搶標花企主要是著眼財 富管理業務和增加分行加數。 於9月8日概括承受花蓮區中小企業銀行之全部營業 及資產負債，並未發行新股，因此無換股比率之影 響。 97年收購案 為提升經營綜效及降低營運風險與成本，中信金子 公司中國信託票券，已與中信金子公司中國信託商 銀辦理公司合併事宜，合併後以中國信託商銀為存 續公司，中國信託票券為消滅公司。 心得 針對金控公司大型化的目標是有待商榷的，若「好的金 控公司併購經營體制不好的金融機構」，這種整併情形不單 是對整體金融改善有正向幫助，同時採取學習美國產業多角 化經營方式，金融現代化才有意義。若「好的金控公司併購 經營體制好的金融機構」，這種整併情況對整體金融沒多大 改善，卻會造成金融壟斷的隱憂。 過去幾年的金融整併，造成財團資產倍數成長，也造成 社會大眾普遍存有是否圖利財團並犧牲大眾利益等疑慮。加 上金融集團規模日益壯大，如無配套的嚴格規範與強力監 督，一旦發生問題，影響層面相當大。至於公股銀行加速民 營化甚至減半，確實應該加速進行，以給金融主管機關及財 政部壓力，早日完成公股銀行民營化、現代化及效率化的目 標。 文獻 •中國信託92~97年年報 •http://www.bankunions.org.tw/ •自由新聞網 •經濟日報 THANKS FOR YOU ATTENTION!!