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銀行實務-專題報告分享
誰是最真正的金融控股公司
班級:財金三甲
老師:李源明
學生:
4A180065郭庭宏
4A180059林雅雯
4A180067劉逸文
4A180060趙怡寧
4A180085吳文凱
何謂金融控股公司
發展起源:
20世紀開始，由美、英、日、德和法國等開發中國家接二連三地實施金
融自由化等措施，放寬金融管制、取消利率上限、同時引入創新金融工
具、同時放鬆了市場營業限制等……。
也因各國金融不斷蓬勃發展，有鑒於此， WTO於1997年12月簽署了
「全球金融服務業自由化協議」，正式底定各國金融自由化之準則。
同時，台灣為順應各國金融自由化之趨勢，於民國89年12月13日正式制
定「金融機構合併法」作為金融同業合併的基石，並於民國90年年7月9
日公布了「金融控股公司法」，正式開啟了金融控股公司的大門。
金控是一間在控股公司旗下，目的是以銀行、保險、證券作為大宗業務，
並配合著其他橫跨各項金融方面的業務，例如授信、投顧、創產等等……，形成一個完整的金融架構。
成立目的:
作為一間金控公司，他能提供的不僅僅是單一個金融商品及
服務，而是像百貨公司一般，將銀行存放款，保險、信託、
股票等等各式各樣的金融 投資商品合而為一。以往，民眾
需要為了一項業務東奔西跑，現在他只需要前往指定地點，
即可得到多樣化的服務。
自90年以來，台灣已成立了16間的金融控股公司。然而，合
併後的金控公司是為了達成金融業務多樣化，而非僅保有轉
型前公司之主業作為獲利的方向，應全方位的發展金融業務，
以達成創立金控公司之目的。
內容概述及動機
研究動機:
以合併後的金融控股公司是否達到成立的目的為動機
（降低成本、金融產品多元化等……），為探討金控
公司成立以來之各項發展是否全面，本專題針對各家
金控公司創立以來，是否依舊守著自己的本業，而非
向外拓展，亦或是明顯達到全方位的發展。
而研究的方法則藉由各家公司歷年各項金融業務的損
益作為指標，探討其公司各項業務的發展狀況，確定
這些公司是否真正達到成立金控公司的主要目的。
內容概述:
以各家金控公司成立之時間點至今以來的年度區分為兩個區
間，分別為金控建立初期至金融海嘯前(2002-2007)，及金
融海嘯後至今(2008-2013)兩個時段，而我們分析的對象暫
為十二家金控公司。
在金融海嘯後至今(2008-2013)這個時段，特別以各金控公
司的本期損益做了年度獲利排行，目的是為了了解這些金控
公司在市場上的營業狀況何者較為優異，何者相較之下應需
增進，並從中觀察是否有較強勢的公司，分析其獲利結構是
否也達到金控公司成立的標準，而我們將從中取前三名及後
三名的概況做這次報告的分享
獲利概況呈現
以富邦為例:
以下數據單位都為：
原幣千元
近年較強勢的三家金控概況比較
保險方面
25,000,000
20,000,000
15,000,000
中信
兆豐
富邦
10,000,000
5,000,000
富邦
兆豐
中信
0
(5,000,000)
2008
2009
2010
2011
2012
2013
證券方面
5,000,000
4,000,000
3,000,000
2,000,000
1,000,000
富邦
兆豐
中信
0
(1,000,000)
(2,000,000)
(3,000,000)
2008
2009
2010
2011
2012
2013
中信
兆豐
富邦
銀行方面
20,000,000
18,000,000
16,000,000
14,000,000
12,000,000
10,000,000
8,000,000
6,000,000
4,000,000
2,000,000
0
中信
兆豐
富邦
2008
富邦
兆豐
2009
2010
2011
中信
2012
2013
近年較弱勢的三家金控概況比較
證券方面
2500000
2000000
1500000
1000000
500000
日盛
國票
永豐
0
-500000
-1000000
2008
2009
2010
2011
2012
2013
永豐
國票
日盛
銀行方面
10000000
8000000
6000000
4000000
2000000
日盛
國票
永豐
0
-2000000
-4000000
-6000000
-8000000
2008
2009
2010
2011
2012
2013
永豐
國票
日盛
其他方面
3000000
2000000
1000000
日盛-保險
國票-票券
永豐
0
-1000000
-2000000
-3000000
2008
2009
2010
2011
2012
2013
永豐
國票-票券
日盛-保險
結語
就目前的分析成果來看，整體狀況較為優異的金控
公司，架構上除了完整外，獲利能力也有一定的強
勢所在，不過也應盡量平衡發展以做為最終目的。
而相對弱勢的金控公司不但主要經辦業務不多，且
整體的營業獲利也略遜許多，若要在有成長的趨
勢，勢必要再多經手多樣的業務，並達到一定的水
準，才可能不會比下去。
THE END
Thanks!!