Transcript Gabon Development Bank: Lessons from Experience

BANQUE GABONAISE DE DEVELOPPEMENT
Les leçons d’une expérience
Ad Hoc Expert Group Meeting – New York , 1- 2 Décembre2005
Banque Gabonaise de Développement
Plan
1.
La présentation de la BGD
2.
Les raisons d’une pérennité
3.
Les perspectives d’avenir
4.
Conclusion
Banque Gabonaise de Développement
2
Créée en 1960, la Banque Gabonaise de Développement
vient de fêter sa 45ème année d’existence. Au cours de son
cheminement, la banque a dû s’adapter aux changements
économiques et stratégiques afin de maintenir sa place en tant
qu’acteur privilégié du développement au Gabon.
Les défis permanents auxquels sont confrontés les institutions
de financement du développement ont conduit la BGD a s’ouvrir
d’avantage sur le monde en nouant des partenariats tant
techniques que financiers.
Banque Gabonaise de Développement
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1.Présentation de la Banque
Historique :


La Banque Gabonaise de
Développement est une société
d’Intérêt National, créée par la loi du 8
juin 1960 et soumise à la
réglementation bancaire.
Elle à repris les activités de la Société
Gabonaise de Crédit, constituée le 1er
juillet 1959, à la suite de l’éclatement du
Crédit de l’Afrique Equatoriale Française
lui même créée en 1948
Principaux chiffres au 31/12/04
Capital : 38 Millions d’euros
Actionnariat :






État Gabonais
69,01%
AFD
11,40%
BEAC
8,00%
DEG (Allemagne)
7,80%
CDC- France
3,15%
Natexis Banque (France) 0,64%
Banque Gabonaise de Développement





Actifs: 78,75 millions d’euros
Fonds propres: 50,51 Millions
d’euros
Résultat net : 1,65 Millions
d’euros
Nombre d’employés: 214
Agences: 7
Principales activités




Prêts aux entreprises
Prêts à la consommation
Investissements pour compte
propre (prise de participations)
Services (pour compte de tiers)
4
Présentation de la Banque (suite)
Mandat:
Participer au développement économique du Gabon.
Mission:
Apporter son concours technique ou financier à la réalisation de
tout projet de nature à promouvoir le développement économique
et social du Gabon.
Vision:
Demeurer l’instrument privilégié du développement durable,
économique et social du pays.
Banque Gabonaise de Développement
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Le Réseau
Libreville
79% des prêts accordés
Activité: Banque de
développement
Franceville
7,6% des prêts accordés
Activité: Banque de
développement
Oyem
3,5% des prêts accordés
Activité: Banque de
développement
Mouila
Activité: Banque de
développement
(nouvellement crée)
Port-Gentil
5,1% des prêts accordés
Activité: Banque de
développement
Tchibanga
0,6% des prêts accordés
Activité: Banque
Commerciale
Lambaréné
4,2% des prêts accordés Les villes de Koulamoutou et Makokou sont respectivement couvertes
Activité: Banque
par les agences de Franceville et Oyem.
Commerciale
En tant que Société d’intérêt national, la BGD assure l’activité de
banque commerciale dans les zones ou il n’y a pas de structure bancaire.
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Banque Gabonaise de Développement
L’activité
Financements (78% du CA)



Prêts aux entreprises (29% de l’activité) : Grandes entreprises, PME, PMI,
Professionnels,
Prêts à la consommation (70% de l’activité) : Équipements (électroménager,
ameublement, etc.), Automobile,Trésorerie.
Prêts immobiliers (1% de l’activité) : Construction, Acquisition, Promoteurs.
Investissements


Prise de participations : Secteur bancaire & financier, Secteur immobilier, Secteur des
services industriel.
Capital-risque : Entreprises à potentiel dans des secteurs à forte valeur ajoutée.
Services


Octroi de Garantie : Caution, aval.
Gestion de fonds pour compte de tiers :
 Fonds d’aide et de Garantie du Ministère chargé de la Petite et Moyenne
Entreprise (FAGA).
 Fonds d’Expansion des petites et moyennes entreprises (gestion des prêts et
tenue de comptes clients).
 Fonds de la Direction Générale de la Condition Féminine (projet BAD)
 Fonds d’Aide et d’insertion des jeunes Chômeurs.
Banque Gabonaise de Développement
Les chiffres clés de 2000-2004
EVOLUTION DES FINANCEMENTS EXTERIEURS (Tirages)
(en million d’ euros)
2004
AFD/PROPARCO
FODEX/CRH
BEI
TOTAL
2003
.77
.77
2002
.76
.07
3.20
4.03
2001
2.36
1.10
2000
1.28
1.57
3.46
2.85
3.22
1.81
5.03
 PROPARCO: discussions pour une ligne de 5 millions d’euros concernant la
Banque de l’Habitat.
 CRH: institution financière en cours de restructuration,de nouvelles lignes de
refinancement sont à prévoir.
 BEI: nouvelle ligne accordée en Octobre 2004 pour un montant de 3.5 millions d’euros,
non tirée.
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Les chiffres clés de 2000-2004 (suite)
EVOLUTION DES FONDS PROPRES
En millions d’Euros
2004
2003
2002
Capital
Réserves
38.11
12.10
38.11
12.25
TOTAL
50.21
50.36
Résultat Net
PNB
1.2
8.9
1.1
9.8
2001
38.11
12.84
2000
38.11 38.11
12.99
9.86
50.95 51.10
0.9
11
1.7
11.5
47.97
4.8
11.8
La restructuration et la réorganisation ont amené à prévoir un programme
de provisionnement important sur les crédits aux PME-PMI.
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Les chiffres clés de 2000-2004 (suite)
RESPECT DES RATIOS INTERNATIONAUX
Ratio de liquidité
Ratio de solvabilité(Cooke)
Ratio de transformation à LT
2004
2003
2002
2001
Normes
602%
89%
306%
397%
77%
338%
455%
73%
335%
398%
70%
367%
100%
8%
50%
Les ratios prudentiels de la BGD sont en conformité avec les normes exigées.
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2. Les raisons d’une pérennité
•
•
•
•
•
Le partenariat avec l’ AFD: Public/ Public: gage de l’indépendance dans la
déclinaison des missions et des prises de décision
La relative indépendance vis-à-vis de l’ ÉTAT:même majoritaire au capital et
au CA , les pouvoirs publics se sont abstenu de tout « interventionnisme »
La subsidiarité:par rapport aux autres intermédiaires
financiers(secteur,clientèle,zone géographique,instruments )
La maîtrise des risques et des métiers bancaires:dispositif de mesure, de
gestion, de contrôle et d’information répondant aux principes directeurs pour le
renforcement du contrôle interne énoncés par le Comité de Bâle .Au titre du
contrôle de premier niveau la BGD a constitué un ensemble de fonctions
dédiées à la maîtrise des risques (crédit, ALM, opérationnel, blanchiment).
Le respect des normes prudentielles et l’accès durable à des ressources
adaptées
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3. Les perspectives d’avenir
•
Renforcement de la transparence et respect des nouvelles
normes internationales
•
Externalisation de certaines activités
•
Nouveaux partenariats
•
Outil d’aide à la décision des Pouvoirs publics
•
Élargissement de ses missions
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Transparence et normes internationales
•
Mise en place d’un dispositif de lutte contre le blanchiment de capitaux
•
Notation par Fitchratings et Standard & Poor’s
•
Démarche de mise aux normes de Bâle II( convergence internationale de la
mesure et des normes de fonds propres)
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Création de la Banque de l’Habitat du Gabon
Le Gabon présente un déficit important en logements sociaux et urbains. C’est à
partir de ce constat et de la vocation sociale de la BGD que le projet de création d’une banque
de l’habitat est né, avec pour principaux objectifs :
- de promouvoir l’accès au logement pour toutes les couches de la population
gabonaise y compris les ménages a faible revenu.
- d’ assurer de manière durable la sécurité financière et la rentabilité de l’établissement.
La BHG bénéficiera de l’expérience d’établissements de crédit d’Afrique ayant réussi dans ce
domaine.
.
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Société Gabonaise de Factoring (SGF)
La SGF est un établissement financier, filiale à 100% de la Banque Gabonaise de
développement.
La SGF est spécialisée dans le recouvrement des créances douteuses de la BGD.
Ce service pourra bien entendu être proposé à d’autres opérateurs économiques.
La SGF a été
créée le 22 décembre 2003.
La SGF est un élément de la stratégie globale de restructuration de la BGD. À ce
titre, les
objectifs poursuivis par la création de cette filiale sont :
•
•
•
confier le recouvrement des créances douteuses, qui est un métier spécifique, à
une structure ad hoc, dotée de moyens adaptés ;
recentrer l'activité de la BGD sur son métier de base : participer à toutes les
opérations contribuant au développement économique et social du Gabon ;
clarifier le bilan de la BGD.
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Création de la Bourse des Valeurs d’ Afrique
Centrale : un intermédiaire financier au service de
l’intégration financière de la zone CEMAC
La création du marché financier d’Afrique Centrale constitue une chance et une
opportunité incomparable pour les citoyens et opérateurs économiques de participer
au développement de la zone CEMAC tout en profitant des opportunités qu’offre le
système boursier.
La BGD a été l’élément moteur de ce projet et envisage la création d’une société
de bourse qui aura pour vocation d’être l’intermédiaire financier de référence en
Afrique Centrale, en offrant des services spécialisés aux particuliers,aux entreprises
et aux États.
•
•
•
•
Courtage et conservation de titres
Financement d’entreprises
Conseil et ingénierie financière
Gestion collective
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Création d’un établissement de micro finance
Le Gouvernement gabonais a identifié la micro finance comme un instrument
approprié de lutte contre la pauvreté et a engagé avec le PNUD un projet pilote
d’appui au micro crédit. La BGD a été retenue dans ce cadre comme opérateur
financier pour :
● Gérer les ressources mises à disposition par les bailleurs de fonds (PNUD)
● Instruire les demandes de financement
● Développer une politique de mobilisation de l’épargne populaire
Dans son action elle ciblera prioritairement :
● Les travailleurs du secteur informel
● Les personnes sans revenu fixe
● La population non bancable
Seront éligibles à ses interventions :
● L’agriculture
● La pêche
● Le petit commerce
● Les services de proximité
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Nouveaux partenariats

NORD / SUD
•
Le partenariat avec PROPARCO avec la BHG s’inscrit dans un projet de coopération plus
global, puisque des discussions sont en cours pour l’octroi d’un financement moyen/long
terme d’un montant de 5 millions d’euros et d’une prise de participation de 10% au capital,
sous réserves de l’accord de son conseil d’administration
Des contacts ont été pris avec le FMO et RABOBANK pour une éventuelle prise de
participation au capital.
SUD / SUD
•

•

•
La Banque de l’ Habitat de Tunisie et la Banque de l’Habitat du Sénégal vont apporter
leur expérience et savoir-faire lors du démarrage des activités de la Banque de l’Habitat du
Gabon, filiale de la BGD, dédiée à la promotion de l’habitat social.
SUD / SUD-EST
De plus, des discussions sont en cours avec la Banque de Développement de Chine
pour accroître le partenariat sino-gabonais en matière, notamment, de création et
d’amélioration des infrastructures permettant l’acheminement des matières premières vers
les lieux de transformation et/ou d’exportation.
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Aide à la décision des pouvoirs publics
La BGD, a proposé à l’ État pour la mise en œuvre du projet de promotion de
l’accès au logement qui s’inscrit au cœur du dispositif de réduction de la pauvreté
un schéma d’aide au logement :
1- Le versement d’une subvention pour bonification d’intérêts, qui permettra
l’octroi de prêts à taux réduits pour le financement des crédits promoteurs et
l’acquisition de logements clé en mains.
2- La création d’un Fonds de Développement de l’Habitat, alimenté par des
dotations budgétaires annuelles. Les produits de gestion financeront, par des
primes directes aux ménages, l’acquisition de parcelles et l’auto construction.
L’ État a accueilli très favorablement ce projet et a dors et déjà donné son accord de
principe.
La BGD a également entrepris des discussions en vue de la création d’un fonds de
garantie des PME/PMI. Ce dispositif pourrait permettre de garantir les prêts qui
seront octroyés par la BGD aux PME/PMI gabonaises qui ont d’énormes difficultés
à se financer auprès des banques en dépit de la viabilité de leurs projets .
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Élargissement de ses missions
•
En tant qu’ institution financière « publique » en charge de missions d’intérêt
général qui lui ont été confiées par l’ État, la BGD se doit d’adapter ses missions
aux besoins de la société gabonaise. Pour ce faire la BGD, étape par étape, se
propose de conforter et d’élargir ses missions dans plusieurs directions :
•
•
•
•
•
•
•
•
Conseil et expertise aux collectivités
Activités sur le marché financier
Développement de l’épargne longue
Gestion des retraites
Promotion de produits d’assurance et de prévoyance
Développement des véhicules du capital investissement
Financement de la politique la ville
Pilotage de grands projets d’aménagement et d’infrastructures
[1]
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CONCLUSION
Le processus de redéfinition des axes majeurs des nouvelles orientations stratégiques de la BGD,
a contribué à renforcer son positionnement en tant qu’institution de développement.
Le redéploiement des activités de la banque et la création de nouvelles filiales permettront
d’apporter une réponse plus ciblée aux besoins spécifiques des citoyens tout en améliorant
l’organisation interne et la rentabilité du groupe BGD.
Afin de continuer à être le partenaire financier privilégié des gabonais au service du
développement durable, la BGD doit nouer de nouvelles alliances techniques et financières pour
relever sereinement les défis de demain.
La BGD, aux cotés de l’État, prendra une part active dans la réalisation des objectifs du Millénaire,
en mettant en valeur ses avantages comparatifs, en amplifiant sa démarche qualité et en adaptant
son organisation interne à ses orientations stratégiques.
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MERCI
Fulvio MAZZEO
Conseiller à la Direction Générale
[email protected]
Albert ONDO ONSA
Professeur d’économie
Université de Libreville
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