Transcript Nuovo Programma Previdenziale

Per accumulare valore nel tempo proteggendo i tuoi risparmi.
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Per accumulare valore nel tem
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www.fondopensionibnl.it
Presidio della gestione finanziaria e
monitoraggio dei profili degli investimenti
DEL PRESIDENTE E DEL DIRETTORE GENERALE
Lettera
Il Fondo si rinnova. L’attuale modello gestionale fondato su due sezioni,
la A (per i c.d. “vecchi iscritti”) e la B (per i c.d. “nuovi iscritti”), ha ormai più di 15
anni e sappiamo bene tutti quante cose sono cambiate in questo lungo periodo
di tempo.
Oggi, quel modello che ci ha consentito di tutelare e valorizzare il patrimonio
degli iscritti di entrambe le sezioni si è invecchiato, e ha tutto il diritto
di andare anch’esso “in pensione”. Lasciandoci però in eredità importanti principi
gestionali, primo fra tutti la diversificazione e la sana, prudente e professionale
gestione, che saranno i valori di riferimento anche del Nuovo Programma
Previdenziale.
È proprio questa la denominazione del modello gestionale che il Fondo adotterà
dal 1 gennaio 2013.
Nuovo Programma Previdenziale è stato studiato per affrontare con sempre
maggiore efficacia un contesto esterno in continua e non sempre prevedibile
evoluzione e quindi per meglio valorizzare e proteggere il risparmio previdenziale
dei nostri iscritti.
Nuovo Programma Previdenziale, ampiamente illustrato in questo opuscolo,
è basato su una particolare flessibilità e dinamicità gestionale: ogni iscritto
confluirà in una Linea gestionale e seguirà un proprio percorso chiaramente
tracciato, che prevede passaggi automatici e graduali da una Linea all’altra
man mano che si riduce il tempo mancante al proprio pensionamento.
Il Fondo prosegue così nel suo sentiero di continuo rinnovamento
e miglioramento per essere sempre più affidabile e preparato a confrontarsi
con situazioni di mercato che continueranno ad essere complesse.
Il Direttore Generale
Il Presidente
Fabio CappelloniGianfranco Verzaro
Il contesto e i mercati
21 %
1.10
-1 %
3.25 %
Il presente cambia,
il nostro futuro resta.
2.50
-3
Per valorizzare il risparmio previdenziale, i risultati migliori si ottengono
con la professionalità e con il tempo. Una regola che diventa ancora più
vera in un contesto caratterizzato da mercati sempre più incerti e mutevoli.
Una gestione previdenziale attenta, valida e lungimirante non può
prescindere dalla necessità di adeguarsi ai cambiamenti intervenuti nei
mercati finanziari e nella durata della vita lavorativa, ideando programmi
d’investimento coerenti con gli obiettivi e in grado di proteggere e
valorizzare al meglio i risparmi di ogni iscritto.
Il Fondo ha quindi studiato e messo a punto un innovativo modello di
gestione, in grado di rispondere ai cambiamenti in atto e alle mutate
esigenze degli iscritti, sia di quelli sulla soglia della pensione, sia di quelli
ancora lontani dal pensionamento.
È così che nasce Nuovo Programma Previdenziale. Sempre lo stesso Fondo,
il tuo. Ma da oggi con un nuovo programma flessibile, attuale e articolato.
Una filosofia di gestione che prevede 3 fasi, per garantirti il massimo
dei risultati e della sicurezza nel corso di una vita lavorativa che si allunga.
Un’impostazione moderna e dinamica in grado di adeguarsi meglio
al contesto economico e finanziario in continuo mutamento e ai mercati
sempre più complessi. Per avanzare verso il futuro senza incertezze.
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L’evoluzione del Fondo
Da statico a dinamico,
un cambiamento in meglio.
La precedente impostazione prevedeva la suddivisione degli iscritti in
due sezioni (sezione A “vecchi iscritti” e sezione B “nuovi iscritti”) a
seconda della data di adesione al Fondo. Si rimaneva nella sezione di
attribuzione iniziale per l’intera durata di permanenza al Fondo. Alle due
sezioni corrispondevano due diverse Linee gestionali di investimento. Un
modello previdenziale che, a causa dei cambiamenti intervenuti, rischiava
di perdere validità ed efficacia nel tempo, se non altro per le differenti
distanze che separano gli iscritti dal pensionamento.
Nuovo Programma Previdenziale, ferma restando la qualifica di
“vecchio iscritto” e “nuovo iscritto”, rispetta le diverse esigenze di
tutti, accompagnando ciascun iscritto dal momento dell’adesione
fino al pensionamento, adattandosi e modificandosi via via che il
pensionamento si avvicina.
Nuovo Programma Previdenziale è stato messo a punto nel rispetto
della natura del risparmio e dell’investimento previdenziale, che è
fondamentalmente diverso per genesi e finalità da quello finanziario,
cui si dedicano, contrariamente alla previdenza, risorse che eccedono il
fabbisogno attuale.
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Le nuove Linee di gestione
Per soddisfare tutti
ci siamo fatti in tre.
Linea STACCO
Linea VOLO
Linea ARRIVO
dall’adesione fino a 15 anni al pensionamento
da 15 a 5 anni al pensionamento
da 5 anni fino al pensionamento
Nuovo Programma Previdenziale si sviluppa su tre Linee di gestione a
tasso di rendimento e rischiosità decrescenti in funzione dell’approssimarsi
alla data prevista dalla normativa per il pensionamento INPS.
Le tre Linee di gestione sono connesse fra loro in un percorso di logica
previdenziale che ha come obiettivo una rendita pari al 20% dell’ultima
retribuzione, che si aggiunge a quella della previdenza obbligatoria.
Tutti gli iscritti confluiranno quindi nelle Linee d’investimento suddivisi
in base alla distanza di ciascuno dal pensionamento e si muoveranno
automaticamente e gradualmente da una Linea all’altra, man mano che
questa distanza si riduce.
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Linea STACCO
Se il tuo obiettivo
è ancora lontano.
PER CHI
VANTAGGI
In questa Linea di gestione rientrano gli iscritti che sono ancora molto
distanti dalla pensione e hanno davanti una permanenza di lungo periodo
nel Fondo. L’orizzonte temporale che viene considerato va dal momento
dell’adesione al momento in cui mancano 15 anni al pensionamento.
La gestione è relativa alla fase del percorso previdenziale più
remota rispetto alla prima data utile di pensionamento e presenta
un obiettivo di alto rendimento (inflazione +3%) accompagnato da
una rischiosità medio/alta.
PERCHÉ
Avendo dinanzi ancora un lungo periodo a disposizione, è possibile
capitalizzare al massimo la potenzialità della prima fase del percorso
d’investimento previdenziale. Avendo più tempo è possibile rischiare un po’ di
più, poiché il rischio è inversamente proporzionale alla durata della gestione.
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Linea VOLO
Se sei già
a metà strada.
PER CHI
VANTAGGI
In questa Linea di gestione rientrano gli iscritti che si trovano in una fase
intermedia del loro percorso lavorativo e previdenziale e hanno davanti
una permanenza di medio periodo nel Fondo. L’orizzonte temporale
considerato va da quando mancano 15 anni fino al momento in cui
mancano 5 anni al pensionamento.
La gestione è relativa alla fase del percorso previdenziale intermedia
rispetto alla prima data utile di pensionamento e presenta un obiettivo
di rendimento di buona entità (inflazione +2%) accompagnato da una
rischiosità medio/bassa rispetto alla Linea di ingresso.
PERCHÉ
Per assicurare l’avvio di una prima fase di protezione della posizione, pur
continuando nell’azione di ottimizzazione dei rendimenti, considerato che
circa la metà del percorso lavorativo e di accumulo è già compiuto.
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Linea ARRIVO
Se il traguardo
è ormai vicino.
PER CHI
VANTAGGI
In questa Linea di gestione rientrano gli iscritti che sono quasi arrivati
al traguardo della pensione e che hanno davanti una permanenza di
breve periodo nel Fondo. L’orizzonte temporale considerato va dal
momento in cui mancano 5 anni fino alla data di pensionamento.
La gestione è relativa alla fase del percorso previdenziale finale rispetto
alla prima data utile di pensionamento e presenta un obiettivo
di rendimento di contenuta entità (inflazione +1%) accompagnato però
da una bassa rischiosità.
PERCHÉ
Per garantire la massima protezione possibile della posizione
previdenziale, con un obiettivo di rendimento ancora superiore alla
copertura dell’inflazione, considerato che il percorso lavorativo è ormai
giunto alla sua fase finale. Essendo il tempo residuo limitato, occorre
infatti limitare al massimo il rischio.
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Il passaggio graduale
Da una Linea all’altra,
più elasticità e meno rischi.
Gestione sana e prudente
La garanzia migliore
per i tuoi risparmi.
A garanzia della validità della
nuova impostazione e in
continuità con il passato, ci sono
gli organi del Fondo, la nostra
squadra di professionisti e gli
specialisti della gestione.
Come sempre, una gestione sana, prudente e professionale fatta di:
Il passaggio di ogni singola posizione da una Linea all’altra verrà
realizzato con gradualità ripartendo il capitale in tre anni.
Due anni prima del raggiungimento dei requisiti per il passaggio,
verrà trasferito dalla Linea di appartenenza a quella successiva 1/3 del
capitale della posizione. Questo meccanismo, denominato “smoothing”,
è stato adottato per limitare i rischi connessi alle entrate/uscite da un
investimento rispetto a momenti di eccessivi ribassi/rialzi dei mercati
finanziari.
• attenta diversificazione degli investimenti, dei gestori e dei mercati
• scelta dei gestori tra i più esperti in base al massimo livello di qualità
e di specializzazione
• continuo e costante monitoraggio del processo di investimento che, tra l’altro,
ha consentito al Fondo di ottenere la Certificazione di Qualità ISO 9001/2008
• tempestivo monitoraggio dei risultati conseguiti e dei profili
di rischio in essere
• capacità di reazione alle dinamiche dei mercati
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Possibilità di scelta
Libertà di muoverti, anche da solo.
Nuovo Programma Previdenziale prevede comunque la massima libertà
per ciascun iscritto. Chi lo desidera, può decidere volontariamente di non
avvalersi del percorso predisposto dal Fondo e chiedere di essere collocato
in una Linea diversa da quella prevista, entrando così in una logica
d’investimento individuale.
Basterà farne richiesta nel periodo compreso tra agosto e settembre di
ogni anno.
La famiglia si allarga
Il domani si costruisce insieme.
Le possibilità di scelta continuano. Chi lo desidera può iniziare a costruire
un futuro sereno ai suoi cari, in piena libertà. Il nostro Fondo ha pensato
anche a questo. Da quest’anno infatti c’è una grande novità: è possibile
iscrivere al Fondo i familiari a carico, quando si vuole e con un piano di
versamenti personalizzato.
Per approfondimenti e chiarimenti consulta il sito
www.fondopensionibnl.it o collegati dalla rete
Echo’Net BNL, chiama il call center 06.89480123
(dall’interno 101) o manda un’e-mail all’indirizzo
[email protected]