Transcript deposito sicuro

FOGLIO INFORMATIVO
(trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 –
Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009)
DEPOSITO SICURO
Riservato ai nuovi Clienti del Gruppo Banca Marche
INFORMAZIONI SULLA BANCA:
DENOMINAZIONE e FORMA GIURIDICA
SEDE LEGALE
SEDE AMMINISTRATIVA
Nuova Banca delle Marche S.p.A.
Via Nazionale n. 91 - 00184 Roma
Centro Direzionale di Fontedamo, Via Ghislieri, 6 - 60035 Jesi
Telefono: 0731/539.1
www.bancamarche.it
[email protected]
6055.8
Iscritta al N. 8047
Capogruppo del Gruppo Bancario Banca delle Marche
N.13615521005
INDIRIZZO TELEMATICO
E-MAIL
CODICE ABI
ALBO DELLE BANCHE
GRUPPO BANCARIO
N° DI ISCRIZIONE AL REGISTRO DELLE IMPRESE
DI ROMA
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia
Da compilare solo in caso di “offerta fuori sede”
Generalità del soggetto che effettua l’offerta fuori sede (nome e cognome – indirizzo/sede legale – e-mail – n.tel.)
____________________________________________________________________________________________________________
Qualifica del soggetto sopra indicato ____________________________________________
Dati iscrizione albo __________________________________________ n. __________________ in data _______________________
Nome e cognome del cliente cui il foglio informativo è stato consegnato
____________________________________________________________________________________________________________
Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto, dal soggetto sopra indicato, copia del presente foglio informativo.
(firma del cliente) ___________________________________________
Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto che effettua l’offerta fuori sede costi od oneri aggiuntivi rispetto a
quelli indicati nel presente foglio informativo
CARATTERISTICHE DEL PRODOTTO
Il "Deposito Sicuro”, di seguito Deposito, è un rapporto di deposito a risparmio caratterizzato dalla gestione tramite tecniche di comunicazione a
distanza (sito internet www.bmbank.it e area riservata del Cliente, e-mail, telegramma, fax, Short Message Service- SMS, call-center). La Banca
acquista la proprietà delle somme depositate dal Cliente, obbligandosi a restituirle a richiesta del cliente. Le somme depositate matureranno
interessi nella misura stabilita contrattualmente.
Caratteristiche
L’apertura del Deposito può essere fatta solo attraverso il modulo di richiesta disponibile nel sito www.bmbank.it. Tutta la gestione del Deposito
avviene on line. I titolari del Deposito possono effettuare operazioni di interrogazione e disposizione utilizzando esclusivamente tecniche di
comunicazione a distanza.
La Banca effettuerà tutte le comunicazioni mediante informativa pubblicata sul sito internet www.bmbank.it o trasmesse tramite tecniche di
comunicazione a distanza (sito internet www.bmbank.it e area riservata del Cliente, telegramma, fax, e-mail, Short Message Service - SMS, call
center).
Il Cliente al momento dell’apertura del Deposito deve indicare un conto corrente di appoggio su cui far transitare i bonifici bancari utilizzati per
effettuare i versamenti ed i prelevamenti. Possono essere utilizzati quali Conti di appoggio esclusivamente conti correnti (anche on line) di cui il
Cliente sia titolare/contitolare accesi presso banche italiane o presso Poste Italiane S.p.A., ovvero presso filiali e succursali in Italia di banche
estere.
Il conto di appoggio può essere acceso anche presso Banca Marche successivamente all’apertura del deposito.
Successivamente all’apertura del Deposito, al ricorrere di specifiche iniziative commerciali proposte dalla Banca, il Cliente può vincolare, in tutto o
in parte, le somme disponibili sul Deposito, attivando uno o più vincoli.
DEPOSITO SICURO - R145 Versione del: 18/10/2016
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(trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 –
Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009)
Destinatari
Solo nuovi clienti del Gruppo Banca Marche. Persone fisiche maggiorenni che rivestono la qualifica di consumatore ai sensi del D.Lgs 206/2005,
purché residenti anagraficamente e fiscalmente in Italia. Non è ammessa la cointestazione del Deposito.
Uno stesso nominativo non può aprire più di un Deposito.
Gestione del Deposito
Sono contrattualmente previste sia una giacenza minima che una giacenza massima nell’ambito delle quali è possibile effettuare versamenti e
prelevamenti mediante bonifico bancario a valere sul conto corrente d’appoggio.
Richieste di prelevamento che determinano un saldo residuo inferiore alla giacenza minima possono comportare l’estinzione del Deposito in caso
di mancato reintegro.
Le eventuali somme versate oltre il limite di giacenza massima sono infruttifere.
Vincoli
Il Cliente può attivare uno o più vincoli di importo e durata differenti. Ciascun vincolo dovrà essere attivato con un importo minimo. L'importo
vincolato e la durata del vincolo non potranno essere modificati. Il Cliente non potrà fare versamenti integrativi, né prelevare, neppure
parzialmente, le somme vincolate in via anticipata rispetto alla scadenza del vincolo, salva la possibilità di estinzione anticipata integrale del
vincolo
In caso di attivazione di più vincoli, la giacenza massima di ogni Cliente (intendendo per giacenza massima la giacenza complessiva del
Deposito, comprensiva delle somme vincolate) non potrà mai essere superiore all’importo massimo.
L'estinzione anticipata del vincolo è ammessa alle specifiche condizioni riportate nell'area riservata del sito http://www.bmbank.it/, all'atto
dell'attivazione del vincolo. L'estinzione del Deposito comporta in ogni caso l'estinzione di tutti i vincoli attivati a valere sullo stesso. Nell'ipotesi di
estinzione anticipata del vincolo, la Banca riconoscerà interessi sulle somme originariamente vincolate per tutta l'effettiva durata del vincolo,
calcolati al "tasso lordo di estinzione anticipata" indicato all'atto dell'attivazione del vincolo nell'area riservata del sito http://www.bmbank.it/.
Gli interessi sulle somme vincolate maturano dalla data di costituzione del vincolo e vengono riconosciuti e liquidati al momento della scadenza
del vincolo. Ciascun vincolo si estingue automaticamente alla rispettiva scadenza. A tale data, le somme vincolate e gli interessi maturati sulle
stesse saranno resi disponibili al Cliente sul Deposito.
Qualora il vincolo scada in un giorno non lavorativo bancario, le somme vincolate e gli interessi maturati saranno resi disponibili il primo giorno
lavorativo successivo alla scadenza del vincolo, con valuta pari alla data di estinzione.
PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI)
Il rischio di controparte è rappresentato dall’eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al depositante, in tutto o in parte, il saldo
disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che assicura a ciascun cliente
una copertura fino a 100.000,00 euro delle somme complessivamente depositate presso la Banca sotto forma di conti correnti, buoni di risparmio
e certificati di deposito nominativi, depositi di risparmio nominativi liberi e vincolati. In caso di grave crisi il titolare di Deposito Sicuro, può essere
chiamato a coprire le perdite della Banca, limitatamente alla parte eccedente la quota garantita, ovvero i 100.000 euro, ma solo dopo che siano
stati azzerati, ridotti, o convertiti in titoli di capitale gli investimenti più rischiosi quali le azioni, i titoli di debito subordinato, i titoli di debito non
subordinato e non garantito (c.d. bail-in).
Altri rischi possono essere legati a:
Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche
-
La Banca, nel rispetto della normativa in materia di comunicazioni alla clientela, ove contrattualmente previsto, si riserva di variare le
condizioni economiche (spese e commissioni) applicate al rapporto di Deposito.
Utilizzo fraudolento degli strumenti dispositivi
In caso di smarrimento, distruzione o sottrazione del dispositivo OTP, il titolare del Deposito è tenuto a farne tempestiva denuncia scritta alle
Autorità di PS ed alla Filiale. Ciò non esclude che nelle more possano essere poste in atto fraudolentemente operazioni apparentemente
disposte dal titolare del Deposito. Pertanto va osservata la massima cura nella conservazione e nella custodia del dispositivo OTP.
CONDIZIONI ECONOMICHE
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CONDIZIONI ECONOMICHE
SPESE
FISSE
Gestione
liquidità
SPESE
VARIABILI
Internet
Banking
Deposito
Sicuro
Gestione
liquidità
VOCI DI COSTO
Spese per l’apertura del deposito
Sicuro
Canone annuo
Non previste
Spese annue per conteggio
interessi e competenze
€ 0,00
Non previsto
Canone annuo per Internet
banking Deposito Sicuro
€ 0,00
Spese per singola operazione
non compresa nel canone (si
aggiunge al costo
dell’operazione)
Invio comunicazione periodica
Spese invio
comunicazioni/trasparenza
€ 0,00
€ 0,00 (solo invio telematico)
€ 0,00 (solo invio telematico)
Bonifico verso conto di appoggio
acceso presso una Filiale Banca
Marche con addebito sul
Deposito Sicuro
€ 0,00
Bonifico verso conto di appoggio
acceso presso altre Banche con
addebito sul Deposito Sicuro
ALTRE
SPESE
Dispositivo
di firma
OTP
INTERESSI SULLE
Spese dispositivo di firma OTP
Dispositivo di firma OTP
sostitutivo*
Tasso creditore
annuo nominale
(lordo)
SOMME DEPOSITATE
TASSI A
CREDITO
Tasso creditore
annuo nominale
(lordo) sulle somme
vincolate
€ 0,00
Esente
€ 12,00
Tasso promozionale per i primi 4 mesi*:
- per giacenze fino a 3.000.000€:
1,250% (TAN) 1,256% (TAE)
- per giacenze oltre 3.000.000€
0,000% (TAN) 0,000% (TAE)
*il periodo promozionale di 4 mesi decorre dalla data valuta di
accredito del primo bonifico.
Tasso fine promozione
- per giacenze fino a 3.000.000€:
1,0000% (TAN) 1,003% (TAE)
- per giacenze oltre 3.000.000€
0,00% (TAN) 0,000% (TAE)
Linea Rendimento:
Tasso vincolo a 3 mesi:
1,100% (TAN) 1,105% (TAE)
Tasso vincolo a 6 mesi:
1,250% (TAN) 1,254% (TAE)
Tasso vincolo a 9 mesi:
1,350% (TAN) 1,352% (TAE)
Tasso vincolo a 12 mesi:
1,550% (TAN) 1,550% (TAE)
Tasso vincolo a 18 mesi:
1,600% (TAN) 1,594% (TAE)
Tasso vincolo a 24 mesi:
1,650% (TAN) 1,637% (TAE)
Linea Flessibilità:
Tasso vincolo a 3 mesi:
Tasso vincolo a 6 mesi:
Tasso vincolo a 9 mesi:
Tasso vincolo a 12 mesi:
Tasso vincolo a 18 mesi:
Tasso vincolo a 24 mesi:
Tasso creditore
annuo nominale
(lordo) sulle somme
vincolate prelevate
anticipatamente
1,050% (TAN) 1,054% (TAE)
1,050% (TAN) 1,053% (TAE)
1,050% (TAN) 1,051% (TAE)
1,150% (TAN) 1,150% (TAE)
1,200% (TAN) 1,196% (TAE)
1,250% (TAN) 1,242% (TAE)
Linea Rendimento:
In caso di estinzione anticipata del vincolo, sulle somme
originariamente vincolate verrà riconosciuto il tasso del: 0,50% (TAN)
(tasso valido per tutte le durate dei vincoli)
Linea Flessibilità:
In caso di estinzione anticipata del vincolo, sulle somme
originariamente vincolate verrà riconosciuto il tasso del: 1,00% (TAN)
(tasso valido per tutte le durate dei vincoli)
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CAPITALIZZAZIONE
Periodicità
Trimestrale
Criterio di calcolo interessi
Divisore 365 nel caso di anno civile, di durata gg. 365; divisore 366
nel caso di anno bisestile, di durata gg. 366
Per la parte vincolata gli interessi verranno accreditati alla scadenza
del vincolo
GIACENZA MINIMA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5.000 euro
-
GIACENZA MASSIMA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3.000.000 euro
In caso di attivazione di più vincoli, la giacenza massima di ogni Cliente (intendendo per giacenza massima la giacenza complessiva del Deposito,
comprensiva delle somme vincolate) non potrà mai superare 3.000.000 euro
-
RECUPERO IMPOSTE E TASSE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . nella misura tempo per tempo vigente
-
IMPOSTA DI BOLLO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . a carico del cliente, nella misura tempo per tempo vigente
Versamenti con bonifico dai conti di appoggio
Valute e disponibilità
stesso giorno lavorativo della
ricezione/disponibilità dei fondi per la
Banca
Prelevamento con bonifico verso i conti di
appoggio
Commissioni
€ 0,00
Tempi di esecuzione del bonifico
verso conto d’appoggio c/o altre
banche
1 g. lavorativo dalla data invio
dell’ordine alla Banca**
Tempi di esecuzione del bonifico
verso conto d’appoggio c/o Banca
Marche
stesso giorno lavorativo dell’invio ordine
alla Banca**
Valuta di addebito del deposito
Data esecuzione dell’ordine da parte
della Banca
Commissioni
€ 0,00
* L'applicazione di questo costo è subordinata al rilascio di un dispositivo OTP in sostituzione di dispositivi smarriti, sottratti o danneggiati. Il costo
non è applicato in caso di sostituzione di dispositivi di firma non funzionanti per cause non imputabili al Cliente.
** Per essere eseguito in giornata, l'ordine di bonifico deve pervenire alla Banca entro le ore 15,30 di un giorno lavorativo. L'ordine pervenuto alla
Banca dopo tale termine, si considera ricevuto il giorno lavorativo successivo. L'ordine di bonifico disposto in un giorno non lavorativo (sabato,
domenica e festività nazionali) si considera ricevuto il primo giorno lavorativo successivo.
Per quanto non espressamente indicato nel presente foglio informativo, fare riferimento ai fogli informativi pubblicati dalla Banca nel sito (ad
esempio foglio informativo S104 - Servizi Amministrativi: Diritti di Segreteria).
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20 giorni lavorativi
Reclami
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Reclami
Il cliente può presentare un reclamo all’intermediario per lettera raccomandata A/R o per via telematica all’indirizzo: Nuova Banca delle Marche
S.p.A., Ufficio Reclami, Via Ghislieri 6, 60035 Jesi (AN) o all’indirizzo e-mail: [email protected]. L’intermediario deve rispondere entro 30
giorni.
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a:
- Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere
-
presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere all’intermediario.
Conciliatore Bancario Finanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario si può consultare il sito
www.conciliatorebancario.it, oppure chiedere all’intermediario.
LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL'OPERAZIONE
Bail-in
Valute sui prelevamenti
Il bail-in (letteralmente salvataggio interno) è uno strumento che consente alle autorità
di risoluzione (Banca d'Italia) di disporre, in caso di grave crisi o di dissesto di una
banca, la riduzione del valore delle azioni e di alcuni crediti o la loro conversione in
azioni per assorbire le perdite e ricapitalizzare la banca in misura sufficiente a
ripristinare un'adeguata capitalizzazione e a mantenere la fiducia del mercato.
(Direttiva 2014/59/UE sulla risoluzione delle crisi c.d. "BRRD" e D.lgs 180 e 181 del
16/11/2015)
Gli interessi una volta accreditati sul conto producono a loro volta interessi
Il conto corrente bancario (o conto on line) acceso dal Cliente presso banche Italiane o
presso Poste Italiane S.p.A. (BancoPosta), ovvero presso filiali e succursali in Italia di
banche estere, e a lui intestato/cointestato che consente di effettuare bonifici in uscita.
Sarà l’unico strumento per movimentare in entrata ed in uscita il Deposito
Tutti coloro che non hanno avuto rapporti con il Gruppo Banca Marche, né come
intestatari, né come cointestatari negli ultimi 12 mesi
L'OTP (One Time Password) è uno strumento da utilizzare come password di
conferma delle disposizioni.
La sequenza di cifre deriva da una serie di grandezze segrete, ed è in funzione di un
orario fornito da un "real time clock" interno al dispositivo. Dopo aver predisposto una
disposizione online, la conferma avviene con la digitazione del numero mostrato sul
display dell'OTP.
E’ una chiave per accedere al sistema, si deve individuare un codice che sia
difficilmente intercettabile, affinché nessuno possa scoprirlo e utilizzarlo per scopi
fraudolenti o di disturbo. La password va modificata periodicamente per evitare l'
utilizzo fraudolento
E’ il saldo risultante dalla mera somma algebrica delle singole scritture dare/avere in
cui sono ricompresi importi non ancora giunti a maturazione
E’ la giacenza sul Deposito che può essere effettivamente utilizzata
Indica il tasso annuo nominale lordo.
Il tasso effettivo è determinato in base alla capitalizzazione degli interessi trimestrali
corrisposti sulle somme depositate
www.bmbank.it, telegramma, fax, e-mail, Short Message Service - SMS, call center
“Per tempo di chiusura si intende il numero dei giorni lavorativi intercorrente tra la
DATA DI RICEZIONE DELLA RICHIESTA DI CHIUSURA DA PARTE DELLA BANCA,
con espletamento da parte del cliente di tutte le eventuali incombenze previste, e la
data di riconoscimento al Cliente del saldo del deposito ed estinzione dello
stesso.”
Data da cui le somme prelevate cessano di produrre interessi
Valute su versamenti
Data da cui decorrono gli interessi sulle somme versate
Capitalizzazione degli interessi
Conto di appoggio
Nuovi Clienti
OTP
PASSWORD
Saldo contabile
Saldo disponibile
Tasso creditore annuo nominale
Tecniche di comunicazione a distanza
Tempo di chiusura
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