Transcript la nuova procedura TREBI per la gestione dei Non Performing

Presentazione «Gestione N.P.L.»
Ottobre 2016
TREBI – Not Performing Loans
AGENDA
Parte I: Aspetti Gestionali;
Parte II: Rappresentazione portafoglio N.P.L. ai fini del Bilancio e Segnalazioni.
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PARTE I ASPETTI GESTIONALI
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Premesse ed obiettivi di progetto;
Architettura applicativa;
Spettro funzionale MCM;
Focus gestione NPL: macro‐aree;
Focus gestione NPL: caricamento cessioni;
Macro attività di progetto;
Migrazione.
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Premesse ed obiettivi di progetto
Obbiettivo
Produrre bilancio in sicurezza e dotare la società di procedure idonee ad un ente finanziario
Come
Con 3b_MCM: software collaudato per la gestione di NPL
Aggiornamenti normativi
____________________
Fondo Rischi
Lgd
Banca d’Italia
Iva
Antiriciclaggio
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Interfacce
____________________
Cerved
Crif
Banca d’Italia
Sistemi di scoring
…
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Prodotti finanziari
___________________
Leasing
Mutui
Cartolarizzazioni
Finanziamenti
Affitti
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Architettura applicativa
Credit service/Recupero crediti Anagrafica
MCM CORE: GESTIONE IMPIEGHI – CONTRATTI NPL
MCM CORE: POST SALES
Security MCM CORE: COLLECTION
Tesoreria/ banche Coge Fiscale Flusso alimentazione Vigilanza e Cr (F.Tecniche) Vigilanza (Intermediario certificato) www.trebigen.it
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Bilancio TREBI – Not Performing Loans
Focus gestione N.P.L.: macro Aree
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•
Caricamento automatizzato cessioni a partire da un set di
dati standard condiviso con il Cedente;
•
Gestione fasi di caricamento cessioni crediti N.P.L.;
•
Gestione interfacce verso applicativi recupero crediti;
•
Gestione incassi da:
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•
Applicativi recupero crediti;
•
Direttamente da Cliente, Flussi Interbancari (CBI), Flussi
Postali (bollettini postali in bianco con recupero automatico
immagini, bollettini premarcati).
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Focus gestione N.P.L.: macro Aree
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•
Gestione retrocessioni crediti ai cedenti;
•
Gestione incassi da cedente post cessione;
•
Gestione Co.Ge. collegata ad ogni accadimento contrattuale
minimizzando le scritture manuali;
•
Gestione rappresentazione a bilancio del credito per singolo
rapporto.
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Focus gestione N.P.L.: caricamento cessioni
•
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Gestione fasi di caricamento cessioni crediti N.P.L.:
•
Carico Proposta;
•
Carico regole di acquisto (prezzo, motivi di scarto delle
pratiche, ecc.);
•
Verifica dati di proposta (coerenze logiche e rispetto degli
accordi contrattuali);
•
Evidenza degli scarti per il cedente (possibilità di «n» ricicli);
•
Carico cessione definitiva;
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Focus gestione N.P.L.: caricamento cessioni
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•
Delibera cessione;
•
Carico piani di previsione incassi;
•
Delibera piani di previsione incassi;
•
Attivazione contabile cessione e suddivisione dei valori sui
singoli rapporti contrattuali.
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Macro attività di progetto
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•
Installazione AS400;
•
Parametrizzazione 3B_MCM per specificità Cliente;
•
Definizione dei requisiti funzionali con utente:
•
Modello contabile N.P.L.;
•
Modello operativo incassi;
•
Modello operativo recupero crediti ed interfacce con sistema di
recupero:
•
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N.P.L.;
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Macro attività di progetto
•
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Definizione modalità segnaletiche;
•
Centrale dei Rischi.;
•
Vigilanza;
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PARTE II
Rappresentazione portafoglio N.P.L. ai fini del Bilancio e Segnalazioni
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Definizione preliminare ed obiettivo;
Esempio di valorizzazione del portafoglio nel tempo;
Rappresentazione grafica;
Vantaggi della struttura di bilancio così definita;
Cosa offre il sistema di bilancio NPL.
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Definizione:
•
Il prezzo di un portafoglio in sofferenza è il valore attuale
delle stime previste di recupero;
Obiettivo:
•
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Definito che il prezzo è il valore attuale delle stime previste
di recupero su un portafoglio in sofferenza, obiettivo del
bilancio è rappresentare il valore del prezzo nel tempo;
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Vantaggi della struttura di Bilancio così definita:
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•
Correlare i costi/ricavi;
•
Gestire il prezzo per singolo rapporto appartenente alla
cessione e analisi a livello di cessione/rapporto;
•
Evidenziare lo scostamento ad ogni periodo tra il valore
atteso di recupero della cessione rispetto all’effettivo
recupero;
•
Distinguere l’effetto time value dai proventi ulteriori per miglior
incasso rispetto alle stime;
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Vantaggi della struttura di Bilancio così definita:
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•
valutare nel tempo la congruità delle stime di recupero future
rispetto all’andamento della cessione;
•
valutare la quota prevista non incassata come rischio ulteriore
emerso.
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Il sistema 3B‐MCM di Bilancio N.P.L. offre:
•
Integrazione nel sistema informativo;
•
Contabilizzazione delle poste di bilancio automatica ad ogni
chiusura relativa ai rapporti in essere o chiusi nel periodo;
•
Determinazione del valore di bilancio per rapporto e calcolo
delle perdite pregresse;
•
Processo di valutazione del credito;
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Il sistema 3B‐MCM di Bilancio N.P.L. offre:
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•
Bilancio riclassificato IAS;
•
Predisposizione nota integrativa e relativi report;
•
Predisposizione flussi segnalazione CR e Vigilanza, secondo
la struttura indicata dall’intermediario certificato.
•
Predisposizione segnalazione LGD.
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Grazie
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