Transcript Finanziamento chirografario/ipotecario con provvista di

FOGLIO INFORMATIVO N. 07.004
FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO / MUTUO IPOTECARIO CON
PROVVISTA DI BANCA EUROPEA DEGLI INVESTIMENTI (B.E.I.)
(Versione numero 5 aggiornata al 10/10/2016)
FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO / MUTUO IPOTECARIO CON PROVVISTA DI BANCA EUROPEA DEGLI INVESTIMENTI
(B.E.I.)
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca Popolare FriulAdria S.p.A.
Sede legale: Piazza XX Settembre 2 – 33170 Pordenone
Telefono: 800 881 588 – dall’estero: 0039 0521 954950
Fax: 0434 233642 – dall’estero: 0039 0434 233642
Indirizzo di posta elettronica: [email protected]
Sito Internet: www.friuladria.it
Iscritta all’Albo delle Banche al n. 5391 – Appartenente al Gruppo Bancario Cariparma Crédit Agricole iscritto all’Albo dei Gruppi
Bancari e soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Cariparma S.p.A.
SOGGETTO CHE CURA L’OFFERTA FUORI SEDE
Nome e Cognome / Ragione Sociale
Sede (indirizzo)
Telefono
Email
CHE COS’È IL FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO/ IPOTECARIO CON PROVVISTA DI BANCA EUROPEA DEGLI
INVESTIMENTI (B.E.I.)
CARATTERISTICHE
Il finanziamento B.E.I. (Banca Europea per gli Investimenti), chirografario o ipotecario, è un finanziamento a medio-lungo termine rivolto
alle aziende e può essere concesso in quanto è stata stipulata la convenzione fra la Banca e la B.E.I.. Può essere richiesto per il
finanziamento di Progetti di Piccole e Medie Imprese nei settori dell’industria, dei servizi e del turismo, purché le finalità siano in linea
con quelle definite dalla stessa B.E.I. .
Qualora il Cliente sia una Piccola Media Impresa (PMI) ed il finanziamento sia destinato al sostegno dei programmi d'investimento, il
Cliente può richiedere che tale finanziamento sia assistito da garanzia rilasciata dal Fondo di Garanzia per le PMI – Legge n. 662/1996
e successive modificazioni ed integrazioni. Il Fondo, che opera con la Banca, provvederà a verificare i requisiti di accesso e valuterà
l’ammissibilità all’intervento di garanzia nelle misure percentuali previste dal Fondo ed entro il massimale tempo per tempo garantito dal
Fondo stesso.
Per Piccole Medie Imprese (PMI) s'intende l'impresa avente i requisiti dimensionali, settoriali e territoriali indicati nel regolamento del
Fondo di Garanzia per le PMI - Legge n.662/1996 e successive modificazioni ed integrazioni.
Il finanziamento B.E.I. (chirografario o ipotecario) nei casi in cui ne ricorrano i presupposti ai sensi degli artt. 43 e ss. del D.Lgs 385/93
(di seguito anche T.U.B.) è assistito da dal privilegio legale agrario ai sensi dei medesimi articoli del T.U.B. e può beneficiare della
garanzia sussidiaria della Società Gestione Fondi per l’Agroalimentare (S.G.F.A.).
Con la stipula del contratto di finanziamento con provvista B.E.I. il destinatario del finanziamento e gli eventuali garanti prendono atto ed
accettano irrevocabilmente che tutti i crediti di qualsiasi natura, anche risarcitoria o restitutoria, esistenti e/o futuri e/o eventuali vantati
dalla Banca nei confronti del destinatario del finanziamento e nascenti dal predetto finanziamento e tutte le eventuali garanzie, sono
ceduti dalla Banca irrevocabilmente pro-solvendo alla B.E.I. a garanzia della provvista fornita dalla B.E.I. medesima alla Banca
finanziatrice.
Rischi specifici legati alla tipologia di contratto
- possibilità di variazione del tasso di interesse in aumento rispetto al tasso di partenza, con conseguente aumento dell’importo delle
rate fino al limite massimo determinato dal tasso massimo applicabile;
- possibilità della Banca di risolvere il contratto in caso di mancata destinazione delle somme erogate per le finalità previste,
considerando che i finanziamenti con provvista B.E.I. sono strettamente finalizzati agli scopi descritti
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FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO / MUTUO IPOTECARIO CON
PROVVISTA DI BANCA EUROPEA DEGLI INVESTIMENTI (B.E.I.)
(Versione numero 5 aggiornata al 10/10/2016)
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO/MUTUO IPOTECARIO (B.E.I.)
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Esempio: MUTUO di EURO 500.000 di durata pari a 5 ANNI (60 mesi) con rimborso SEMESTRALE
FINANZIAMENTI CHIROGRAFARI
FINANZIAMENTI IPOTECARI
10,462%
5,257%
TAEG
Periodo di validità del TAEG sopra indicato: dal 25/07/2016 al 25/01/2017
Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l’iscrizione dell’ipoteca. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha
un valore meramente indicativo
VOCI
Importo massimo
finanziabile
COSTI
Importo minimo
Importo massimo
:
:
100.000,00 euro
2.000.000,00 euro
comunque non superiore al 100% dell’investimento (IVA esclusa)
FINANZIAMENTI CHIROGRAFARI:
Minimo
: 48 mesi
Massimo
: 96 mesi
FINANZIAMENTI IPOTECARI:
Minimo
: 60 mesi
Massimo
: 120 mesi
Durata
Per entrambe le tipologie (chirografari-ipotecari) la durata massima è comprensiva di un eventuale
periodo di preammortamento ordinario di 6 mesi. E’ previsto un preammortamento tecnico necessario ad
allineare la scadenza delle rate ai rimborsi semestrali a B.E.I. del 25/07 e 25/01.
Tasso Variabile
FINANZIAMENTI
CHIROGRAFARI
Tasso di interesse
nominale annuo
TASSI
Parametro di
indicizzazione
Spread
Tasso di interesse
di
preammortamento
FINANZIAMENTI IPOTECARI
Parametro
Spread
T.A.N.
Spread
T.A.N.
Euribor 360 a 6
mesi
+ 10,000%
9,812%
+ 5,000%
4,812%
EURIBOR 360 a 6 mesi rilevato alle h. 11.00 antimeridiane (ora di Bruxelles) di un giorno che cade 2
giorni lavorativi immediatamente precedenti quello di valuta di ciascuna erogazione di fondi dalla B.E.I.
alla Banca con aggiornamento semestrale.
FINANZIAMENTI CHIROGRAFARI
FINANZIAMENTI IPOTECARI
+ 10,000%
+ 5,000%
Il tasso previsto per il preammortamento è lo stesso tasso previsto per il periodo di ammortamento
FINANZIAMENTI CHIROGRAFARI: Tasso di piano maggiorato di 3 punti
Tasso di mora
FINANZIAMENTI IPOTECARI: Tasso debitore annuo nominale variabile calcolato sulla base del Tasso
effettivo globale medio (TEGM) – pubblicato trimestralmente dal Ministero dell'Economia e delle Finanze
ai sensi della Legge 108/96 per la categoria “Mutui con garanzia ipotecaria” – aumentato del 50% ed
arrotondato allo 0,05 inferiore
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PROVVISTA DI BANCA EUROPEA DEGLI INVESTIMENTI (B.E.I.)
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Spese per la
stipula del
contratto
Istruttoria
1,00% dell’importo erogato (minimo € 500,00)
Gestione pratica
€ 0,00
Incasso rata
€ 3,90 per ogni addebito
€ 2,60 per i Finanziamenti chirografari
€ 1,03 per i Finanziamenti ipotecari
Avviso scadenza rata
Da versare solo per pagamenti delle rate non domiciliati
in conto corrente
SPESE
Invio comunicazioni
Spese per la
gestione del
rapporto
Commissione per
decurtazione e
estinzione anticipata
Variazione /
restrizione ipoteca
Rendiconto
€ 0,85 (in formato cartaceo)
€ 0,00 (in formato elettronico)
Documento di sintesi
€ 0,85 (in formato cartaceo)
€ 0,00 (in formato elettronico)
1% del capitale estinto anticipatamente
Riduzione
€ 250,00
Postergazione
€ 150,00
Trasferimento
€ 200,00
Cancellazione
€ 155,00 (non applicata se disposta dalla Banca in caso
di avvenuta estinzione del mutuo ai sensi dell’art. 40-bis
del TUB)
€ 350,00
Accollo mutuo
PIANO DI
AMMORTAMENTO
Altro
Frazionamento
€ 180,00 per ogni lotto creato, con un minimo
complessivo pari a € 645,00
Modifica atto
originario
€ 250,00 (Fatto salvo quanto tempo per tempo previsto
dalla legge)
Spese per
erogazione rateale
€ 130,00
Tipo di
ammortamento
Piano di ammortamento italiano
Tipologia di rata
Rata decrescente.
Periodicità delle
rate
Semestrale
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
Data
Parametro
Valore
27/10/2015
Euribor 360 a 6 mesi puntuale
0,008%
29/04/2016
Euribor 360 a 6 mesi puntuale
-0,142%
25/07/2016
Euribor 360 a 6 mesi puntuale
-0,188%
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al
documento di sintesi.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA
Tipologia
finanziamento
Tasso di
interesse
applicato
Durata del
mutuo
(anni)
Importo rata mensile
per € 500.000,00 di
capitale
CHIROGRAFARIO
9,812%
60
74.530,00
67.718,00
61.718,00
IPOTECARIO
4,812%
60
62.030,00
60.218,00
54.218,00
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Se il tasso di
interesse aumenta del
2% dopo 2 anni
Se il tasso di interesse
diminuisce del 2%
dopo 2 anni
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Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/96), relativo ai contratti di mutuo, può
essere consultato in filiale e sul sito internet www.friuladria.it.
SERVIZI ACCESSORI
Sono di seguito presentati i servizi accessori collegabili al Finanziamento Chirografario/Mutuo Ipotecario con provvista di Banca
Europea degli investimenti (B.E.I.).
Per i dettagli sulle caratteristiche delle polizze offerte dalla Banca sono disponibili in filiale i Fascicoli Informativi.
Polizza Multirischi Business di Crédit Agricole Creditor Insurance, che copre sia il caso di decesso del Key Man (persona fisica
assicurata che riveste un ruolo determinante all’interno dell’azienda), sia i principali eventi che ne pregiudicano la capacità lavorativa,
quali invalidità totale permanente da infortunio, inabilità temporanea totale da Infortuni e ricovero per grande intervento chirurgico; il
premio unico anticipato dovuto alla Compagnia varia in relazione alla durata e all’importo del finanziamento.
Polizza Vita Business di Crédit Agricole Creditor Insurance, che copre il debito residuo in caso di decesso del Key Man (persona
fisica assicurata che riveste un ruolo determinante all’interno dell’azienda); il premio unico anticipato dovuto alla Compagnia varia in
relazione alla durata e all’importo del finanziamento.
CAP – Copertura Rischi finanziari: copertura finanziaria che garantisce l’applicazione di un tasso massimo a fronte dell’eventuale scelta
di un mutuo a tasso variabile
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi:
Perizia tecnica
Assicurazione immobile
obbligatoria contro incendio e
scoppio
Trattenuta per S.G.F.A.
Società di Gestione Fondi per
l’Agroalimentare (per i
finanziamenti assistiti)
Se acquistati attraverso la banca
Da regolare direttamente con il perito scelto tra quelli “benevisi” dalla Banca
Ferma restando la facoltà del cliente di sottoscrivere la polizza con qualsiasi compagnia, nel
caso in cui il cliente sottoscriva di Reale Mutua Assicurazioni offerta dalla Banca il premio unico
anticipato è a totale carico del mutuatario ed è calcolato in base al valore assicurato, alla durata
del finanziamento e al ramo economico di appartenenza del mutuatario.
- operazioni a medio termine (da 18 a 60 mesi): 0,50% dell’importo finanziato, a carico del
Cliente e trattenuta al momento della prima erogazione
- operazioni a lungo termine (oltre 60 mesi) : 0,75% dell’importo finanziato, a carico del Cliente e
trattenuta al momento della prima erogazione
- Adempimenti notarili
- Imposta sostitutiva: Esente, salvo recupero della stessa nei casi di mancata erogazione o di revoca od interruzione delle
agevolazioni concesse dalla B.E.I..
TEMPI DI EROGAZIONE PER I MUTUI IPOTECARI
- Durata dell’istruttoria: massimo 90 giorni tra la presentazione di tutta la documentazione prevista e la stipula del contratto
- Disponibilità dell’importo: contestuale alla stipula purché il Cliente abbia già sottoscritto l’assicurazione obbligatoria contro
incendio e scoppio. In caso contrario, l’importo del finanziamento viene reso disponibile successivamente alla stipula, all’atto della
presentazione della suddetta polizza assicurativa da parte del cliente.
ALTRO
- Commissione per rilascio copia del contratto idonea per la stipula: € 2,50 (non applicata a partire dal momento in cui viene
concordata la data per la stipula presso il notaio)
- Spese rinuncia perfezionamento: € 200,00
- Spese dichiarazioni varie (tra cui duplicazione certificazione interessi pagati): € 10,00
- Compenso per estinzione anticipata totale o parziale pari al 1% del capitale estinto anticipatamente
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI
Estinzione anticipata
Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo pagando unicamente un compenso onnicomprensivo stabilito nel
contratto, che non potrà essere superiore al 1% del capitale estinto anticipatamente.
L'estinzione totale del mutuo comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme
- prima della scadenza del mutuo.
Il cliente, che riveste la qualifica di persona fisica, può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo ipotecario contratto per le
finalità d'acquisto o ristrutturazione di immobili adibiti allo svolgimento dell'attività economica o professionale, senza dover pagare
alcuna penale, compenso o onere aggiuntivo.
Portabilità del mutuo
Nel caso in cui il cliente che riveste la qualifica di persona fisica o micro-impresa - come definito dall'art. 1, comma 1, lettera t) del D.Lgs
27/01/2010, n. 11 -, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, lo stesso non deve
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sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le
garanzie del vecchio.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
Nel caso in cui la Parte mutuataria richieda l’estinzione anticipata totale del rapporto, quest’ultimo sarà chiuso nel termine massimo di
sessanta giorni a far data dal saldo integrale di quanto dovuto alla Banca in forza del contratto di mutuo.
Reclami
I reclami vanno inviati al Servizio Reclami Cariparma S.p.A. in Via Università, 1 - 43121 Parma o all’indirizzo mail: [email protected]
che deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto della risposta o se non ricevuto risposta entro i 30 giorni, può presentare ricorso a:

Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it,
chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere all’intermediario;

uno dei seguenti organismi di conciliazione per attivare il procedimento di mediazione come stabilito dal contratto:
- Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal “Conciliatore Bancario Finanziario”, Associazione per la soluzione delle
controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (iscritto al n. 3 del registro degli organismi di mediazione tenuto dal
Ministero della Giustizia);
- Organismo di Conciliazione Forense di Milano (iscritto al n. 36);
- Organismo di mediazione forense di Roma (iscritto al n. 127);
- Organismo di Mediazione dell'Ordine degli Avvocati di Napoli (iscritto al n. 267);
- Organismi istituiti rispettivamente dall’Ordine degli Avvocati di Piacenza, Parma, Pordenone e La Spezia;
- ogni altro organismo iscritto nel medesimo registro, previo accordo con l’altra parte.
LEGENDA
Accollo
Imposta sostitutiva
Ipoteca
Istruttoria
Parametro di indicizzazione (per i mutui a
tasso variabile) / Parametro di riferimento (per i
mutui a tasso fisso)
Perizia
Piano di ammortamento
Piano di ammortamento “italiano”
Quota capitale
Quota interessi
Rata decrescente
Rata variabile
Spread
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Tasso di interesse di preammortamento
Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il
debito al creditore.
Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a
pagare all’intermediario, cioè “si accolla”, il debito residuo.
Imposta pari allo 0,25% della somma erogata.
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più
pagare il suo debito, il creditore può ottenere l’espropriazione del bene e farlo
vendere.
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per
determinare il tasso di interesse.
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell’immobile da ipotecare.
Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole
rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il
periodo di ammortamento e da una quota interessi che diminuisce nel tempo
Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del
numero delle rate pagate.
Rata la cui quota interessi varia in relazione all’andamento di un parametro di
indicizzazione.
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale
sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e
altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di
riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle
notarili.
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla
data di stipula del finanziamento alla data di inizio dell’ammortamento.
Tasso di interesse nominale annuo
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale
compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso di mora
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel
pagamento delle rate.
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle
finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di
interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli
pubblicati, il tasso soglia dell’operazione e accertare che quanto richiesto dalla
banca non sia superiore.
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