Transcript Scotiabank Perú: Comercio Exterior

Fortaleza local con alcance global
Recursos Financieros para
el Comercio Exterior
de las MYPES
Scotiabank Casa Matriz
Scotiabank (Bank of Nova Scotia) es un banco internacional
con sede en Toronto (Canadá) y es una de las principales
instituciones financieras de Norteamérica, con activos
consolidados por US$ 659 mil millones (al 30.09.12).
Somos el banco canadiense
con mayor presencia
internacional.
 + 180 años.
 + 55 países.
 Soluciones financieras: individuos, pequeñas, medianas, corporativos, instituciones,
bancos y gobiernos.
 18.6 millones de clientes, más de 2,926 sucursales, más de 82,000 empleados.
 Uno de los 10 bancos con mejor desempeño del mundo, según Oliver Wyman (2009).
 Posición 18 de los 50 bancos más seguros del mundo según Global Finance (2011)
 Nominado como Global Bank of the Year en el 2012 por Banker Magazine
Presencia global
Scotiabank Perú: Comercio Exterior
Scotiabank Perú S.A.A
• 2do Banco en Patrimonio con
US$1,815MM
• 3er Banco en Activos US$10,560MM,
(Préstamos US$8,243MM y Depósitos
US$7,110MM)
• 7,756 empleados en el Grupo Scotiabank
• Cifras al 31.3.13
• Extensa Red de Agencias a Nivel
Nacional
+ de 285 oficinas (Incl Crediscotia)
• Amplia red de Bancos corresponsales
+ de 1,200 bancos alrededor del mundo
• Servicios y Financiamientos de
Comercio Exterior
– Experiencia y conocimiento
– Servicio ágil
Scotiabank Perú: Comercio Exterior
Scotiabank Perú S.A.A.
Múltiples Premios y Reconocimientos
Scotiabank Perú: Comercio Exterior
Ahora hablemos de lo que nos concierne…..!!!!
Recursos Financieros para el
Comercio Exterior
de las MYPES
Estructuración de Financiamientos
Exportador / Importador
USD50M
soporte
Asegurar Repago
Medio
de Pago
Financiamiento
En caso de no pago
¿Destino de Fondos?
Banca (*)
(*) Previa Evaluación Crediticia
Garantía
¿Cuáles son los requisitos para calificar para un Crédito?
Banca Múltiple: capta recursos del público y los coloca a las grandes,
medianas, pequeñas y micro empresas.
•Los requisitos por lo general son:
Ser cliente
 Estar en operación cuando menos 2 años y tener estados
financieros de esos 2 años
 Estados financieros con antigüedad no mayor a 3 meses
Comprobantes de pago de IGV
Flujo de caja proyectado
Declaración patrimonial de accionistas
Etc.
•Garantías, Pagaré en blanco, etc.
¿Esos requisitos cierran las puertas a las PYMES?
•NO, pero hay que iniciar por definir que es una PYME porque si hablamos
de Micro Empresas, el tratamiento es diferente del de otros tamaños.
•Las Micro son atendidas a través de unidades especializadas de EDPYMES,
CRAC, CMAC y también de Bancos y Financieras.
•Por lo general los requisitos son:
Antigüedad mínima de 6 meses
Edad máxima del empresario 60 años de edad.
Fotocopia de libreta electoral del titular y del cónyuge.
Si tiene casa propia: título de propiedad y/o autoavalúo.
Si es inquilino copia del contrato de alquiler o recibo de luz o agua.
En cuanto al negocio: copia del carnet de socio del mercado, o Licencia
Municipal o RUC.
Entre otros
Pero todo está relacionado a Financiamientos?
Recomendaciones para crecer
Ampliar mercados
Aumentar base de clientes
¿Crecimiento?
Reducir gastos
• Comparar Ofertas
• Mejorar condiciones
de financiamiento
(con garantías)
Incrementar Flujo de Efectivo
Encontrar proveedores de
servicios fiables
• Socio ágil y eficiente
(sin retrasos)
Reducir el nivel de
incertidumbre
• Mitigar riesgos
comerciales
Mejorar el flujo de
efectivo
• Simplificar procesos
de cobranza
• Agilizar proceso
de cobro
PRODUCTOS
DE COMEX
• Evitar retrasos en
pagos de cuentas
Productos para cada necesidad
Mitigar Riesgo
Carta de crédito
Gestionar Cobros
Cobranza Documentaria
Garantizar
Cobranzas Avaladas
Stand By’s
Obtener Liquidez
Financiamientos de exportación e
importación.
Acelerar Pagos
Compra de documentos
Factoring Internacional (*)
Gestionar Operaciones
Comercio Exterior
Soluciones electrónicas como
TradeXpress
Socio en Comercio
Exterior
Comexcenter
Mitigar Riesgo: Carta de Crédito
¿Cómo?
Se recomienda
en caso de
• Asegura el pago al
exportador
• Se deben cumplir las
condiciones indicadas por
el importador en la L/C
•Nuevo proveedor / Cliente
•Monto importante
•Características de la
mercadería
•Complejidad de la operación
Ventajas
Tomar en
cuenta
•Uso conocido en todo el
mundo
•Respaldo de la CCI
(reglas UCP 600 e ISBP681)
•Requiere líneas de crédito
•Establecer claramente las
condiciones para el pago
(documentos)
•Costos mínimos pueden ser
altos (operaciones <USD25,000)
Gestionar Cobros: Cobranzas Documentarias
¿Cómo?
Se recomienda
en caso de
• Se encarga el cobro al
banco que seguirá las
instrucciones del
exportador.
• Se cuenta con documentos
originales relacionados a la
mercadería.
•Proveedor / Cliente conocido
•Pago contra documentos
•Alternativa a pago por
adelantado o copias de B/L y
factura
Ventajas
Tomar en
cuenta
•Uso conocido en todo el
mundo.
•Proceso sencillo
• Menores costos que L/C
•Respaldo de la CCI
(reglas URC522)
•Documentos originales
•No requiere líneas de crédito
•Opción a cobranzas avaladas (*)
Garantizar : Stand By’s
¿Cómo?
Se recomienda
en caso de
• Garantía Internacional de
pago en caso de
incumplimiento del
ordenante.
•Proveedor / Comprador
conocido (uso comercial).
• Licitaciones y concursos con
el estado.
• Líneas de crédito (como
garantía para el banco)
Ventajas
Tomar en
cuenta
•Uso conocido en todo el mundo.
• Puede dar soporte a cualquier
tipo de operación (bien o servicio)
•Respaldo de la CCI
(reglas ISP98 y UCP600)
•Requiere líneas de crédito
•No verifica condiciones
documentarias.
• Puede ser ejecutada
indebidamente.
Obtener Liquidez: Financiamientos de Importación
COMPRAS
ADELANTO
VISTA
PLAZO
Operaciones Financiables:
Pagos a proveedores en cualquier modalidad: DIRECTA o bajo
COBRANZA DOCUMENTARIA o CARTA DE CRÉDITO con cualquier
término de pago (*). Se incluyen también otros pagos como
DERECHOS DE ADUANA.
Obtener Liquidez: Financiamientos de Exportación
PRE EMBARQUE
Operaciones Financiables:
Compras para realizar operación de
exportación
DIRECTA
o
INDIRECTA
vinculadas a contratos, órdenes de compra
o cartas de crédito (*)
Garantía: SEPYMEX o FOGEM
POST EMBARQUE
Operaciones Financiables:
Ventas a la vista o a plazo DIRECTAS o
vinculadas a cartas de crédito negociadas
(*) o cobranzas documentarias.
Garantía: FOGEM
Pólizas Post Embarque
Acelerar Pagos: Compra de Documentos
COMPRA DE DOCUMENTOS
VENTAS A PLAZO
Operaciones Financiables:
EXPORTACIONES
CARTAS DE CREDITO negociadas (*) y COBRANZAS AVALADAS.
No es línea. Se liberan pre o post embarques.
FACTORING INTERNACIONAL
VENTAS A PLAZO
Operaciones Financiables:
Para VENTAS EN CUENTA ABIERTA.
Sin recurso. Requiere línea de pre o post vigente. Límite 80%. Plazo: 90 días max.
EXPORTACIONES
REVERSE FACTORING
IMPORTACIONES
COMPRAS A PLAZO
Operaciones Financiables:
Se adelantan fondos al proveedor en el exterior que asume intereses
y comisiones. Se realiza en base a la línea disponible del importador.
Póliza SEPYMEX
MEF
COFIDE
(Administrador)
Evalua si
Califica
Medios de Pago:
LC Exportación,
Cobranza Doc. o
Transferencia
FONDO
($50MM)
SECREX
(Operador)
IFI
(Asegurado)
Póliza de Cobertura
(50% del Pre Embarque)
(Hasta 180 dias)
Aprueba
Linea
Solicita Pre Aplica a
Embarque la Poliza
BENEFICIARIO
(Deudor – Exportador)
Costo: 0.35% flat + IGV,
x financ. c/90 días o
fracción (SECREX)
Condiciones del Beneficiario o Deudor - Exportador:
a.Pequeñas y Medianas exportadores a Dic (año ant.) en SUNAT, o nuevos export.
b.Al desembolso de Financ., bajo ningún procedimiento concursal.
c.Al desembolso de Financ., Clasif. SBS: Normal y/o CPP x + 85% Sist.Financ.
d.Al aprobar línea, que patrimonio no haya disminuido.
e. No > a USD3,000,000 x c/cliente, con todo el Sist.Financiero.
FOGEM
Fideicomiso USD300MM
2008
CRISIS
Garantías
50%
Instituciones
Financieras
Préstamos
Empresas
FOGEM: Beneficiarios y Requisitos
Criterio
Pequeña
Empresa (*)
Mediana
Empresa
Ventas anuales
USD.1.7MM (150 UITs)
USD.30MM
Nro de Trabajadores
1 a 100
Sin
Restricción
Calificación crediticia
Max 100% CPP (desde 20/08/08)
Máxima Cobertura
(VMG)
Sector Económico
Otros
USD.150M (*)
USD.2MM
Todos sectores
Sólo Exportadores No
Tradicionales c/vtas
directas o indirectas
>30%
- No haber incumplido pagos anteriores
- No tener impedimento alguno
- No ser proveedor BN / COFIDE
- No bajo otra cobertura (tipo SEPYMEX)
- IG CODE > 70 y no tener restricciones.
Socio en Comercio Exterior: Comexcenter
• Asesoría especializada.
• Informes comerciales (convenio con Dun &
Bradstreet y Coface).
• Estructuración de operaciones de comercio
exterior.
• Soporte en ferias (Perú Moda, Expoalimentaria,
Norte Exporta, Sur Exporta).
• Back Office experto.
• Operativa descentralizada en Trujillo y Arequipa
Comercio Exterior
Comercio Exterior - Producto
Comercio Exterior – Operaciones
Dionisio Derteano 102 (Sede Central)
4to Piso, San Isidro
Central: 211-6000
Av. República de Panamá 3411
Piso 1, San Isidro
Gerencia:
Antonio Esquivel - anexo 16259
Especialistas:
Javier Savage
Gonzalo Velarde
Vladimir Uriarte
Daniel Casiano
Faviola Robles
Claudia Llaque
Alvaro Benites
- anexo 15774
- anexo 15937
- anexo 16014
- anexo 16258
- anexo 16260
- anexo 15735
- anexo 34666 (Trujillo)
[email protected]